fundos de investimento são cestos cheios de diferentes tipos de investimentos (geralmente stocks), que permitem as pessoas a investir reduzindo o risco de escolher títulos individuais.
em Vez de exigir que os investidores para realizar a Hercúlea tarefa de escolher ações individuais próprios, fundos mútuos permitir média, os investidores simplesmente escolher tipos de fundos de investimento que iria se adequar a eles.
e eles são tipicamente um daqueles tópicos de finanças pessoais que as pessoas fingem saber — mas na verdade não têm nenhuma idéia do que eles são.
é por isso Que eu quero mergulhar no tema de como os fundos mútuos de trabalho, bem como dar-lhe uma recomendação para o que você deve começar a investir.Aqui está o que vamos cobrir neste artigo:
- Como fundos mútuos de trabalho
- Como fundos mútuos e pagam
- Os tipos de fundos mútuos
- Como conseguir um fundo mútuo
- como os fundos de investimento funcionam
- como os fundos de investimento pagam
- os tipos de fundos de investimento
- Why index funds rock
- “está bem, estou convencido. Como posso obter um fundo mútuo?”
- Roth IRA and 401k
- bancos, sindicatos de crédito e corretores de Bolsa (Oh, meu!)
- além dos fundos mutualistas
- sim, envia – me o Guia final das Finanças Pessoais.
- Share:
como os fundos de investimento funcionam
os fundos de investimento funcionam, juntando o seu dinheiro com o dinheiro de outros investidores e investindo-o numa carteira de outros activos (por exemplo, acções, obrigações). Isso significa que você será capaz de investir em carteiras que você não seria capaz de pagar sozinho, porque você está investindo ao lado de outros investidores.
por exemplo, existem fundos mutualistas de grandes dimensões-PAC, média-PAC e pequena-PAC, mas também fundos mutualistas que se centram na biotecnologia, na comunicação e até mesmo na Europa ou na Ásia.
os fundos mutualistas são extremamente populares porque permitem que você escolha um fundo, que contém diferentes estoques, e não se preocupe em colocar muitos ovos em uma cesta (como você provavelmente faria se você comprou ações individuais), monitorar prospectos, ou acompanhar as notícias da indústria.
os fundos proporcionam diversificação instantânea porque detêm muitas existências diferentes. O primeiro encontro da maioria das pessoas com fundos mutualistas é através de seu 401k, onde eles escolhem a partir de uma série de opções.
os fundos de investimento são normalmente geridos por um gestor de fundos, que escolhe todos os investimentos na carteira. Este é muitas vezes um grande ponto de venda para investidores iniciantes que não têm muita experiência e preferem colocar a sua fé em um “especialista” no mundo dos fundos mútuos.
(qualquer um que lhe diga que é um especialista e pode superar o mercado está mentindo porque eles não podem realmente prever o que vai acontecer.)
uma vez que estes gestores de fundos gerem activamente o seu dinheiro, às vezes ouvirá fundos de investimento referidos como “fundos geridos activamente.”Eles também cobrarão uma variedade de taxas por seu trabalho (que eu vou entrar mais tarde).
e se quiser investir num fundo mutualista, o gestor do fundo mutualista é importante. Estás a investir neles, colocando o teu dinheiro no fundo deles. Eles têm um grande incentivo para fazer um bom trabalho para você, como seus trabalhos dependem literalmente de quão bem os fundos funcionam. Eles também recebem bônus nos milhões se eles fazem um bom trabalho.Se está preocupado com as suas finanças pessoais, pode melhorá-las sem sequer sair do seu sofá. Confira meu guia final de Finanças pessoais para dicas que você pode implementar hoje.
como os fundos de investimento pagam
os fundos de investimento pagam de duas formas diferentes:
- distribuições. Se um fundo de investimento contém um activo que paga dividendos (ou seja, dinheiro que uma empresa paga aos accionistas), o gestor do fundo deve distribuir os dividendos aos proprietários do fundo. As distribuições também podem vir na forma de juros e ganhos de capital — o que nos leva a …
- ganhos de Capital. Você acumula ganhos de capital quando vende seu fundo mútuo por mais do que você inicialmente pagou por ele.
o valor em dólares que você ganha de cada um depende de uma variedade de fatores. Um dos factores mais importantes é o seu gestor de fundos mútuos.Tal como referi anteriormente, o gestor tem interesse em fazer bem e escolher grandes activos para o fundo de investimento — mas isso significa que a maioria dos gestores de fundos de investimento são capazes de vencer o mercado?Vou deixar o Luke Skywalker responder a essa por ti.
não.
de acordo com Dow Jones, 66% dos gestores de fundos de investimento de grande dimensão (grande empresa) não conseguiram vencer os S&P 500 em 2016 (os números são ainda piores para os gestores de média e pequena capitalização).
e quando esse mesmo estudo olhou para o desempenho ativamente gerenciado do fundo mútuo ao longo de 15 anos (você sabe, perto do período de tempo que você iria manter o seu dinheiro para economizar para a aposentadoria), mais de 90% não conseguem vencer o mercado.Recapitulemos:
vantagens do funcionamento dos fundos de investimento:
- os fundos de investimento são muito escassos quando se trata de investir. Isso significa que você não tem que se preocupar com a gestão ativa de seus fundos no dia-a-dia.
- estes fundos detêm muitas ações, por isso, se uma empresa tanques em seu fundo, tudo não vai para baixo também.Os fundos de investimento são uma forma fácil de fazer um investimento diversificado.
desvantagens do funcionamento dos fundos de investimento:
- muitos fundos cobram um rácio de despesas, bem como possíveis comissões iniciais, a fim de serem geridos por um “perito” (a próxima secção explica isto mais).
- se você investir em dois fundos de investimento que se sobrepõem investimentos, você vai obter um portfólio menos diversificado (por exemplo, se você tem dois fundos que detêm tanto a Microsoft, e a Microsoft implode, então você é atingido duas vezes). Você pode corrigir isso obtendo um fundo de índice que investe em todo o mercado.
- está a pagar a um” perito ” para gerir o seu dinheiro arduamente ganho-e eles raramente vencem o mercado.Se não tiver cuidado, pode acabar por investir num fundo de investimento que:
- cobra-lhe um monte de taxas.
- é gerido por alguém que pode perder o seu dinheiro.Rapaz, quem me dera que houvesse uma maneira de conseguir todos os prós e quase nenhum dos contras. * Barba por derrame *
os tipos de fundos de investimento
fundos de investimento são como os diferentes aromas em uma loja de velas Yankee — há uma quantidade insana de diferentes tipos. Cada um com seus próprios benefícios e desvantagens.
pode escolher um fundo mútuo com base numa variedade de factores diferentes, incluindo o risco, o rendimento, o sector, a área geográfica do investimento, e muito mais. Por exemplo, você pode investir em um fundo focado em diferentes serviços energéticos, ou um fundo focado em mercados emergentes, ou mesmo um fundo para dispositivos médicos.
estes fundos tendem a cair em baldes ainda maiores. Cada um vem com seus próprios benefícios, desvantagens e estipulações antes que você possa investir neles. Vamos dar uma olhada em quatro deles agora.:
- fundos do mercado monetário. Trata-se de investimentos de alta qualidade, a curto prazo (menos de um ano) em títulos emitidos pelo governo (que emitem títulos do Tesouro dos EUA como CDs), ou empresas (que emitem papéis comerciais). Têm os rendimentos mais baixos porque têm o menor risco.
- fundos de obrigações. Também conhecido como fundos de renda fixa. Como o nome indica, estes fundos investem e comercializam diferentes tipos de obrigações (investimentos sob a forma de dívida que uma empresa deve a um investidor com uma taxa de juro fixa). Têm normalmente rendimentos mais elevados do que os fundos do mercado monetário, mas apresentam mais riscos, uma vez que todos os fundos de obrigações são afectados por riscos de taxa de juro (se as taxas subirem, o valor do fundo de obrigações diminui).
- fundos de acções. Também conhecido como” fundos de ações ” porque eles investem em … bem, ações de muitas empresas diferentes. Eles vêm de três maneiras diferentes: grande-cap (grandes empresas de chip azul como Apple ou Google), Mid-cap (empresas que não são behemoths mas também não são start-ups), e small-cap (pequenas empresas).
- fundos híbridos. Trata-se de uma mistura de ações, obrigações e outros investimentos. Muitos destes fundos podem até investir noutros fundos de investimento. Isso mesmo. São fundos de investimento em fundos de investimento.
e há um quinto tipo de fundo que ainda não investiguei e é o melhor.Consegue adivinhar o que é?Nunca é tarde para começar a construir hábitos saudáveis. Faça o Download do meu guia final de hábitos para começar hoje.
Why index funds rock
Index funds are my favorite type of mutual funds. Periodo.
a maioria dos fundos de investimento cobra uma taxa chamada “razão de gastos” (ou rácio de gastos de gestão). Esta é uma taxa anual que normalmente existe .25% a 2%. É pago através do retorno do seu fundo.
este dinheiro vai para uma variedade de áreas que são principalmente BS, incluindo o gestor do fundo, custos administrativos, e uma taxa de distribuição que é usado para anunciar o seu fundo.Além disso, quando compra um fundo de investimento, pode ser-lhe pedida uma comissão denominada “carga de vendas”, que se apresenta sob duas formas::
- carga frontal. Pagar uma taxa quando você compra um fundo.
- carga Back-end. Paga uma taxa quando vende o fundo.
EVITE AMBOS.
em vez disso, você quer um ” fundo sem carga.”Porquê? As cargas cortam os lucros e não há provas de que produzam resultados. Na verdade, os fundos sem carga tendem a superar os fundos de carga. A sério, é um disparate que alguém vá com eles.
então que tipo de fundo mútuo não oferece cargas de vendas, rácios de baixo custo, e não requer um gerente financeiro ativo?
(Psst, index funds!)
os fundos de índice são um tipo especial de fundo mútuo que, em vez de ser gerido ativamente por um “perito”, é rastreado usando software que corresponde às ações no mercado. E lembras-te de como quase nenhum fundo de investimento gerido de forma activa venceu o “mercado”? Bem, um fundo de indexação está essencialmente a apostar no “mercado”.”
por exemplo, Charles Schwab tem seu fundo de índice Schwab s&P 500 que tem todas as ações no Real S &P 500.
quanto achas que é a relação de despesas?
.03%
é isso! Não há taxas de carregamento nem de carregamento, e nenhum gestor de dinheiro que possa estragar os seus investimentos. Apenas a oportunidade para você investir diretamente no mercado.
Muitos corretores como Schwab também têm índice de fundos que investem em um mercado internacional, bem como as 1.000 maiores empresas de capital aberto nos Estados Unidos.Uma vez que os fundos de índice investem em todo o mercado, eles serão menos voláteis — O que significa que você vai ganhar dinheiro mais devagar. Mas se mantiveres o teu dinheiro no mercado durante a tua vida, prometo-te que vais ganhar dinheiro.
I LOVE index funds-and i’m in good company:
” be better off in an index fund.”- Peter Lynch
” just buy the damn index funds.”- John Bogle
” Consistently buy an S & p low-cost index fund. É a coisa que faz mais sentido praticamente o tempo todo. Além disso, não acredito que fui destaque na Forbes mesmo ao lado de Ramit Sethi! Uau!”- Warren Buffett
OK, a última frase da citação de Warren Buffett foi feita … mas o resto é verdade! Há uma razão pela qual os fundos index são um favorito dos líderes financeiros e pensadores lá fora. É porque funcionam.
O S &P 500 desde 1950.Vamos recapitular. Outra vez.Vantagens dos fundos de índice: - com menos risco, você pode ganhar muito mais dinheiro com fundos indexados.
- você economiza dinheiro em custos estúpidos porque os fundos de índice não têm gerentes de dinheiro ou custos de carregamento de vendas. A sua relação de despesas também é muito mais baixa.
desvantagens dos fundos de índice:
- ganhos mais lentos em fundos.É isso.
“está bem, estou convencido. Como posso obter um fundo mútuo?”
quando se trata de realmente comprar um fundo de investimento e investir, eu sugiro dois lugares.
Roth IRA and 401k
Your retirement accounts (Roth IRA and 401k) let you purchase index funds. Para fazer isso através do seu 401k, você terá que falar com o departamento de Recursos Humanos da sua empresa para estabelecer um plano de investimento através do fundo mútuo que você quer. E, como já escrevi, o fundo Índice S &P 500 é um ótimo lugar para começar.Se você quiser investir através do seu Roth IRA, você terá que configurá-lo através de uma corretagem.
confira meu vídeo abaixo, onde eu sugiro alguns bons para ajudá-lo a começar com o seu Roth IRA.
bancos, sindicatos de crédito e corretores de Bolsa (Oh, meu!)
os bancos, As uniões de crédito e os corretores oferecem meios para investir em fundos de investimento. Na verdade, há uma abundância de corretores fantásticos que oferecem uma grande variedade de fundos mútuos para você escolher.
as minhas sugestões:
- Vanguard (este é o que eu uso)
telefone #: 877-662-7447 - TIAA
Telefone #: 800-842-2252 - Charles Schwab
Telefone #: 800-435-4000
Todos estes lugares oferecem uma excelente variedade de fundos de índice para escolher, então você não pode dar errado com eles.Inscrever-se é muito fácil. Basta seguir o Guia de 7 passos que descrevi abaixo (a formulação e a ordem dos passos variam de corretor a corretor, mas os passos são essencialmente os mesmos).
nota: Certifique-se de que tem o seu número de Segurança Social, endereço do empregador e informações bancárias (número de conta e número de encaminhamento) disponíveis quando você se inscrever, como eles serão úteis durante o processo de candidatura.
- Passo 1: Consulte o site para a corretagem da sua escolha.
- Passo 2: Clique no botão” Abrir uma conta”. Cada um dos sites acima tem um.
- Passo 3: iniciar um pedido para uma ” conta de corretagem Individual.”
- Passo 4: indique informações sobre si próprio — nome, endereço, data de nascimento, informações sobre a entidade patronal, segurança social.
- Passo 5: Configure um depósito inicial, inserindo as suas informações bancárias. Alguns corretores exigem que você faça um depósito mínimo, então use uma conta bancária separada para depositar dinheiro na conta corretora.Passo 6: Espere. A transferência inicial levará de 3 a 7 dias para ser concluída. Depois disso, você receberá uma notificação via e-mail ou telefonema dizendo que você está pronto para investir.
- Passo 7: logar na sua conta de corretagem e começar a investir!
o processo de aplicação pode ser tão rápido quanto 15 minutos. Ao mesmo tempo que demoraria a ver metade de um episódio do Rick E Morty, podes estar a caminho do sucesso financeiro.
se tiver alguma dúvida sobre fundos ou negociação, ligue para os números fornecidos acima. Eles vão conectá-lo com um fiduciário que trabalha para o banco para dar-lhe o melhor conselho e orientação que eles podem.
além dos fundos mutualistas
se você quer táticas ainda mais efetivas para ajudá-lo a gerenciar e ganhar mais dinheiro, você está com sorte. Eu escrevi um guia gratuito que entra em detalhes sobre como você pode começar a fazer exatamente isso.
Junte-se às centenas de milhares de pessoas que já o leram e se beneficiaram dele ao inserir suas informações abaixo para receber uma cópia em PDF do Guia.
quando você terminar, leia, aplique as lições, e atire — me um e-mail com seus sucessos-Eu li todos os e-mails.
sim, envia – me o Guia final das Finanças Pessoais.
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