comprar sua própria casa tem muitos benefícios: você pode ganhar equidade, ter acesso a potenciais economias de impostos, e, além de tudo, ganhar uma sensação de segurança e liberdade que vem de homeownership. Possuir uma casa de família única também vem com responsabilidades que você, ocasionalmente, precisa de reservar tempo para, como paisagismo e projetos de reparação de casa. No entanto, se você está procurando os benefícios do homeownership em um pacote de manutenção inferior, em seguida, comprar um condomínio pode ser a escolha certa para você.Escolher um condomínio em vez de uma casa familiar também pode permitir que você possua em bairros populares a um preço mais baixo. Além disso, muitos condomínios oferecem acesso a recursos comunitários desejáveis, como piscina, jacuzzi ou ginásio. Se você é vendido sobre o estilo de vida e comodidades que a vida de condomínio pode oferecer, é hora de aprender como obter o empréstimo que você precisa para tornar o seu sonho uma realidade.
por que as hipotecas de condomínios são diferentes
se você está comprando para a sua primeira hipoteca ou já possuiu casas no passado, você pode se surpreender ao saber que as hipotecas de condomínios são diferentes. É importante primeiro descobrir se o condomínio é elegível para financiamento hipotecário, pois há muitos fatores diferentes que influenciam a elegibilidade do financiamento fora do controle do comprador.
você e o seu agente imobiliário terão de investigar se os imóveis em que está interessado são ou não elegíveis para um empréstimo. Se uma propriedade é elegível, haverá muito provavelmente mais alguns passos a tomar para ser aprovado.
no geral, existem várias opções disponíveis para você como comprador. Certifique-se de que você parceiro com um emprestador que pode explicar claramente as escolhas disponíveis e como cada um vai impactar o seu orçamento em uma base mensal e a longo prazo.Como mencionado anteriormente, o pagamento inicial que você faz na sua compra de condomínios pode ter um grande impacto na sua taxa de empréstimo. Você vai precisar colocar pelo menos 25% para baixo em um condomínio para obter as taxas mais baixas possível em um empréstimo Fannie Mae, mas lembre-se quanto mais você colocar para baixo, mais sua taxa pode diminuir. Os empréstimos da FHA permitem pagamentos de até 3,5% em condomínios, mas as taxas podem ser mais altas do que se você colocar mais dinheiro. As opções disponíveis dependerão tanto do seu crédito como do complexo em que está interessado.Poupança para um adiantamento? Recolhemos estas dicas de especialistas em recursos e pessoas da indústria para ajudar os homebuyers a entrar no caminho da poupança.
condomínio não Militar
quando você começa a procurar por um condomínio, você pode ver uma propriedade que você gosta que não é warrantável. Isto significa que o projeto de condomínio não cumpre os requisitos para o financiamento de Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, ou VA. Cada agência tem o seu próprio conjunto de requisitos para um projeto ser elegível, ou”warrantable”. Um condomínio pode satisfazer as necessidades de uma agência e não as de outra, então você precisa verificar novamente para ver que tipo de empréstimo você pode usar para comprar o condomínio.Pode pedir um empréstimo para um condomínio?
comunidades de condomínio têm que lidar com muitos fatores interdependentes que não impactam casas de família única, incluindo a ocupação, estado de construção e a saúde financeira do projeto condomínio. Muitos destes fatores irão influenciar se você pode obter uma hipoteca para um condomínio particular. Embora relativamente raro, aqui estão algumas das razões que um condomínio poderia ser inelegível para financiamento:
- o complexo contém propriedade segmentada, uma casa fabricada, ou unidades de timeshare.
- o complexo de condomínios contém mais de 35% de espaço comercial ou misto.
- o Complexo funciona tanto como um condomínio e um hotel ou oferece comodidades de hotel, incluindo o HOA oferecendo aluguéis de curto prazo para condomínios no complexo.
- a propriedade é uma cooperativa (ou cooperativa).
- o condomínio é propriedade do desenvolvedor, com condomínios sendo alugados pela HOA.
- o projeto condomínio requer que todos os proprietários paguem taxas para usar um clube de campo ou campo de golfe.
- a percentagem de condomínios vendidos e fechados é inferior a 90% do total de condomínios no complexo.
uma vez determinado que o complexo em que está interessado é elegível para financiamento, e que economizou o suficiente para o pagamento inicial, pode pensar que está pronto para começar a empacotar para a sua mudança. O seu credor terá de verificar alguns itens adicionais antes de chegar à linha de chegada. Aqui estão algumas regras gerais que se aplicam a quase qualquer pedido de empréstimo condomínio:
- Hoa delinquência minimums: em um condomínio complexo, é essencial que os proprietários paguem suas taxas de HOA em tempo hábil. Isto permite à HOA manter áreas comuns e amenidades, e geralmente manter o complexo em boa forma física e fiscal. A maioria dos credores exige que pelo menos 85% das taxas HOA sejam pagas a tempo.
- nenhuma legislação pendente: processos judiciais são caros e podem levar anos para resolver — certifique-se de que o complexo em que você está interessado não está envolvido em nenhum.
- não há pactos restritivos: a maioria dos credores exige que o título do condomínio possa ser transferido de forma simples. Por outras palavras, não pode haver quaisquer reivindicações ou restrições contra o imóvel e o titular do Título deve ter propriedade absoluta.Cobertura de seguro: o condomínio em que está interessado deve ter seguro adequado, incluindo seguro de risco, responsabilidade e inundações.
Urban, suburban, or rural? Ao procurar uma nova casa ou condomínio, é importante saber o que é melhor para si e para a sua família.Considerações de HOA considerações de Hoa considerações de 5285 5911 ser capaz de ter em casa, livre de manutenção acesso a comodidades como piscina, ginásio, campos de ténis e outras comodidades são uma grande parte do que torna a vida condomínio atraente. O acesso a essas comodidades compartilhadas vem com alguns custos-o mais óbvio é o seu apartamento mensal ou taxas HOA.
HOAs são normalmente responsáveis pela manutenção e reparação dos exteriores do edifício, dos terrenos e de quaisquer instalações ou equipamentos partilhados. Esses projetos são financiados pelas taxas pagas pelos proprietários de condomínios a cada mês. As taxas HOA não são fixas ou garantidas, e podem ser aumentadas (ou ocasionalmente diminuídas) se as necessidades da HOA ou reservas mudarem.
Hoa taxas podem variar muito, dependendo das comodidades oferecidas, o que as taxas incluem (como, em alguns casos, água ou cabo), e os custos de manutenção da propriedade. E enquanto você pode, no início, pensar em taxas de HOA como um custo extra, além de seu pagamento de hipoteca mensal, eles realmente podem acabar economizando-lhe dinheiro quando você considera o que eles dão de volta em troca.A partir de pequenos custos como paisagismo ou adesão a um ginásio para grandes potenciais contas, como uma substituição de telhado, sua HOA vai fornecer um monte de benefícios que os proprietários de casa de uma família única não têm acesso.Você também pode descobrir que você vai desfrutar de alguns outros benefícios adicionais adquiridos ao viver em um ambiente comunitário. Além de um ginásio ou piscina e jacuzzi, alguns desenvolvimentos também podem oferecer salas de recreação que você pode ter festas, ou salas de teatro. Algumas comunidades são mesmo desenvolvidas para atender a certos grupos, como jovens profissionais, famílias ou adultos mais velhos e podem oferecer atividades organizadas de grupo e outros eventos sociais comunitários. Por isso, estejam preparados para, possivelmente, conhecer alguns novos amigos, caso decidam que este tipo de vida comunitária é para vocês!Além dos benefícios sociais, Você também vai querer considerar as vantagens de segurança de viver em tal comunidade. Muitas vezes, os condomínios oferecem ampla segurança, tais como portas de entrada, porteiros e outros profissionais de segurança, monitoramento de vídeo e sistemas de alarme. Além disso, não se esqueça que geralmente há segurança em números, e ter um vizinho a poucos passos de distância não só pode ser conveniente, mas às vezes mais seguro, especialmente para aqueles que vivem sozinhos.Quer saber mais sobre HOAs? Confira O Guia do PennyMac para associações de proprietários e obtenha as informações de que precisa.
tipos de financiamento de Condomínios
se a sua comunidade de escolha de condomínios satisfez todos os requisitos anteriores, é hora de começar a considerar o tipo de empréstimos condomínios que você é elegível e interessado. Muitos dos mesmos tipos de empréstimos disponíveis para compradores de casas de uma única família (como as hipotecas convencionais, FHA e VA) também estão disponíveis para compradores de condomínios.Um empréstimo convencional é uma hipoteca padrão que é segurado por Fannie Mae ou Freddie Mac. Se você está se candidatando a um empréstimo convencional para um condomínio, o seu credor terá de rever tanto a sua aplicação, eo complexo condomínio, e operações HOA com muito cuidado. Aqui estão algumas das coisas que o seu emprestador vai procurar:
- Hoa mínimos de delinquência: A maioria dos credores exige que pelo menos 85% das taxas HOA sejam pagas a tempo.Reservas de HOA: a HOA economiza pelo menos 10% do seu orçamento para despesas futuras ou de emergência?
- detalhes de ocupação: a maioria dos credores quererá que as unidades no complexo sejam pelo menos 90% ocupadas. Além disso, eles podem exigir uma certa quantidade de outras unidades no complexo para serem casas primárias ou de férias, não aluguéis.
as regras da FHA para um empréstimo de Condomínios
condomínios são muitas vezes uma escolha popular pela primeira vez homebuyers devido aos seus preços mais baixos, e os empréstimos da FHA são uma fonte de financiamento igualmente popular para os compradores da primeira vez devido às suas opções de baixo pagamento. Segurado pela Administração Federal de habitação, os empréstimos da FHA permitem que os mutuários financiem casas com pagamentos baixos até 3,5%. Sua taxa ainda vai variar com base em sua situação única, e não se esqueça de contabilizar a FHA taxa de seguro hipotecário de aproximadamente 1,75% do montante do empréstimo. A fim de comprar um condomínio com um empréstimo FHA, você terá que se certificar de que a sua compra atende aos seguintes requisitos:
- lista de Condomínios aprovados pela FHA: o condomínio deve estar listado na lista de condomínios aprovados pela FHA.
- residência primária: o condomínio que está a comprar deve ser a sua residência principal, não um investimento ou uma casa de férias.
- percentagem de empréstimos da FHA: a FHA só permitirá financiar até 50% das unidades com a FHA.Percentagem de Unidades ocupadas pelos proprietários: Pelo menos 50% das unidades do complexo têm de ser ocupadas pelo proprietário, independentemente do modo como são financiadas.
empréstimos VA para condomínios
empréstimos apoiados pelo Departamento de Veteranos dos Estados Unidos (VA) são conhecidos como empréstimos VA, e são oferecidos apenas a veteranos, membros activos do serviço, e seus cônjuges. Embora o financiamento de empréstimos da VA seja concedido por mutuantes privados, a VA garante (ou “fundos de garantia”) uma parte do empréstimo, protegendo o investimento do mutuante e permitindo-lhes oferecer aos compradores pagamentos em baixa e taxas de juro mais baixas.Os empréstimos da VA podem ser utilizados para a compra de condomínios, desde que o complexo de condomínios seja aprovado pela VA. Pode verificar a base de dados do condomínio para ver se o condomínio que quer comprar está num complexo aprovado.
se você está interessado em um complexo de condomínios que não está na base de dados aprovada, é possível pedir ao VA para aprovar um novo complexo, mas tenha em mente que este processo pode levar tempo para completar.Os empréstimos da USDA são apoiados pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos. Voltados para os compradores de propriedades rurais (e algumas suburbanas), estes empréstimos podem ser feitos para uma compra de condomínio, se tanto o complexo e comprador pode atender os requisitos de empréstimo USDA. Os condomínios elegíveis para empréstimos da USDA devem ser::
- uma casa” decente, segura e higiénica”.
- certificado como estruturalmente sólido por um inspector de origem licenciado pelo Estado.
- cumprir todos os requisitos de empréstimo para um empréstimo USDA.
- estar nas listas de condomínios aprovados da FHA, VA, ou warrantable por Fannie Mae, ou Freddie Mac.
além dos requisitos do complexo de condomínios, os compradores elegíveis para empréstimos da USDA devem ser incapazes de garantir um empréstimo ao domicílio a partir de fontes tradicionais, e ter um rendimento ajustado em ou abaixo do limite de baixo rendimento para a sua área.
hipotecas para os Townhomes
Townhomes (ou townhouses) podem ser compradas como uma residência familiar ou um condomínio. Eles têm HOAs, amenidades comuns, e às vezes paredes compartilhadas (eles podem ser ligados, separados, ou semi-separados).
a townhome refere-se ao tipo de construção, em vez do tipo de propriedade e pode ser visto de forma diferente pelos credores hipotecários. Dependendo da pontuação de crédito do comprador e de outros fatores, ele pode ter uma taxa de juro mais baixa e um processo de tomada firme mais fácil se for processado como uma única habitação familiar.A conveniência da propriedade do condomínio é certa para si?Se você quer amenidades incríveis, uma casa acessível, ou apenas uma vida livre de cortar a grama, há muitas razões para considerar a compra de um condomínio. Obter uma hipoteca pode parecer complexo no início, mas a parceria com um emprestador experiente vai tornar o processo rápido e fácil. Se você está pronto para começar a fazer compras para o seu apartamento sonho, dê o primeiro passo: obter pré-aprovado on-line ou contate um agente de empréstimo PennyMac hoje.