I didn’t realize my homebuying “hangover” was not unusual. De facto, de acordo com uma sondagem da Trulia, 51% dos proprietários lamentaram alguma coisa sobre a casa que compraram ou sobre o processo de escolha.
pode ser complicado para a transição de comprador picky para proprietário feliz-mas é possível. Aqui está como você pode curar as quatro causas mais comuns do remorso de homebuyer.
1. Você não está totalmente feliz com a sua nova casa ou bairro
não leva muito tempo para notar as peculiaridades de uma nova casa depois de se mudar. Aquele vizinho que deixa os caixotes do lixo no passeio por muito tempo. As janelas ventosas que levam a altas notas de aquecimento e arrefecimento.
no meu caso, foi o fato de que a minha rua está na rota de um evento ciclista semanal tardio-noite que vem com multidões, barulhos altos, e até mesmo policiais carros — com luzes acesas.Aqui estão as razões mais comuns para as pessoas se arrependerem de sua escolha em casa, de acordo com a pesquisa de Trulia.:
- a casa é do tamanho errado: 42% disseram que lamentavam não ter escolhido uma casa maior (33%) ou uma casa menor (9%).
- a casa é muito atualizada ou não é atualizada o suficiente: 26% disseram que desejavam ter completado mais ou menos melhorias em casa.
- o comprador não sabia o suficiente sobre a casa ou bairro: 15% disseram que desejavam saber mais sobre sua casa ou bairro.
o que fazer a esse respeito:
é natural que a paixão pela nova casa se desvaneça. Lembre-se por que escolheu a sua casa, em primeiro lugar, puxando para fora a sua lista inicial de preferências e revê-la. É provável que a tua nova casa ainda cumpra os critérios do que é mais importante para ti.
também, uma vez fechado em sua casa, pare de olhar para listas de domicílios — fazer isso só vai levar a “what-ifs” e “could-have-beens”.”Em vez disso, foco em aprender a amar a casa em que você vive e fazer um plano para corrigir os recursos que você está mais insatisfeito com.
2. Você está tendo problemas com a sua hipoteca
talvez você não se arrependa de comprar sua casa — mas você se arrepende de como você financiou. Cerca de 1 em cada 5 compradores de casa (21%) lamentaram sua escolha de emprestador, de acordo com o J. D. Power 2016 U. S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study.Aqui estão algumas razões comuns que você pode lamentar a sua escolha de credor hipotecário:
- você foi um comprador pela primeira vez e não tinha o conhecimento e experiência para comparar efetivamente ofertas de hipoteca. Acabou com uma taxa de hipoteca mais elevada do que poderia ter recebido noutro lugar. Sentiu-se pressionado para um produto que não lhe servia de nada. Encontrou problemas com a sua funcionária hipotecária quando entrou no reembolso.
o que fazer sobre isso:
se você odeia sua hipoteca, a boa notícia é que você não tem que ficar preso com ela para sempre — ou mesmo para os próximos 30 anos.Em vez disso, você pode refinanciar sua casa em uma nova hipoteca que melhor atende às suas necessidades. No entanto, você vai enfrentar novos custos de encerramento e terá que passar por todo o shopping hipoteca e processo de Aplicação novamente.Ainda assim, o refinanciamento pode ser a sua chance de obter um empréstimo em casa que se encaixa em seus objetivos financeiros e homeownership.
3. Você não está se sentindo financeiramente preparado para a homeownership
com grandes eventos da vida, como comprar uma casa, pode sentir que você poderia esperar para sempre e o momento nunca seria ” justo.”Então, em vez de esperar pelo momento perfeito, você pode dar o salto e descobrir como você vai.Infelizmente, um salto de fé na homeownership pode transformar-se em queda livre Financeira. Entre os proprietários, 9% concordaram com a declaração “Eu gostaria de ter sido mais financeiramente seguro antes de decidir”, de acordo com a pesquisa de Trulia. Os proprietários de casas mais jovens (com idades entre os 18 e os 34 anos) tinham quase o dobro da probabilidade de citar este arrependimento, com 17%.Se não estiver preparado para todas as despesas de compra e de mudança para uma casa, pode sentir-se sobrecarregado. Embora estes custos pudessem parecer controláveis por conta própria, talvez não estivesse a considerar todo o quadro financeiro.
o que fazer quanto a isso:
quando você sente que está se afogando em custos de habitação, isso é um sinal para se concentrar em Corrigir o seu fluxo de caixa — em outras palavras, o seu orçamento.
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Reveja suas despesas e procure lugares onde você está gastando muito em custos de baixa prioridade. Procure maneiras de reduzir as despesas de vida mensais, tais como Utilitários, contas, ou custos de transporte. Se você comprar ou negociar o seu caminho para uma taxa mais baixa em uma conta mensal, você vai colher essas economias a cada mês.Concentrar-se na dívida pode ser outra jogada inteligente. Por exemplo, não é apenas a sua hipoteca que você pode refinanciar. Você pode consolidar saldos de cartão de crédito em um empréstimo com uma taxa de juro mais baixa ou refinanciar um pagamento de carro elevado.
alternativamente, veja se existem quaisquer dívidas de saldo baixo que você poderia rapidamente pagar para eliminar o mínimo mensal do seu orçamento.
4. Você está enfrentando uma perda súbita de poupança líquida
mesmo se você está acompanhando os custos mensais, seu saldo da conta poupança é provavelmente muito menor do que quando você estava economizando para uma casa. Uma compra em casa requer que você despeje dezenas de milhares de dólares de uma conta bancária que você pode acessar em um momento de aviso em um ativo Não-líquido.Aqui está como é o pagamento inicial em dólares reais, assumindo que um mutuário contrai um empréstimo hipotecário médio de $ 318,200:
- $20,311 pela primeira vez, o comprador pagar a média de 6% no pagamento
- $51,800 para repetir os compradores pagando a média de 14% de adiantamento
E estes números não incluem o fechamento de custos ou outras despesas acessórias que vêm com o movimento e o estabelecimento de uma família.Depois de fechar a nossa casa e pagar a entrada, senti-me mais ansioso com o nosso dinheiro. Ter um amortecedor de pouco menos de 30 mil dólares vindo das nossas contas bancárias deixou-me financeiramente inseguro e a pensar se comprar uma casa era a opção certa.
o que fazer sobre isso:
Quando eu fui pego em momentos de preocupação, eu me lembrei que eu não tinha “perdido” o dinheiro que eu coloquei em uma casa — eu tinha transformado isso em menos líquido capital.
também estabeleci um objectivo realista de poupança e certifiquei-me de que os fundos afectados eram transferidos para uma conta de poupança separada, juntamente com as nossas contas todos os meses. Foi necessário adiar algumas grandes compras em casa, como uma geladeira atualizada e um sofá novo. Mas um ano depois, o nosso fundo de poupança de emergência está exactamente onde devia estar, e a minha insegurança financeira não está à vista.
para proprietários que experimentam remorsos de comprador, simplesmente reconhecendo que é uma experiência comum pode ajudá-lo a entender por que você se sente assim. Em vez de ficares obcecada com os teus arrependimentos, dá-te crédito por todas as coisas que acertaste com a tua compra de casa.
e lembre-se: embora os seus arrependimentos possam ser reais, você provavelmente pode fazer alguns ajustes à sua situação ou atitude para superá-los.
este artigo apareceu originalmente em Credit.com