In addition to federal laws, New York State has its own debt collection regulations. Nova Iorque alterou recentemente os seus regulamentos de cobrança de dívidas para oferecer mais protecção ao consumidor. Os novos regulamentos entraram em vigor em agosto de 2015. Estes novos regulamentos aplicam-se apenas aos organismos de cobrança ou aos compradores de dívidas ao consumidor. Não se aplicam a um credor original que cobra as suas próprias dívidas e não se aplicam à cobrança de dívidas comerciais.As empresas que compram dívidas estão a tornar-se cada vez mais populares. No entanto, a indústria do comprador de dívidas é notória por ter pouca ou nenhuma informação sobre as dívidas que compra e tenta cobrar. Compradores de dívida muitas vezes tentam cobrar dívidas que já foram pagas ou liquidadas (chamadas dívidas “zumbis” porque eles não vão embora) ou para o qual o estatuto de limitações (o período em que o comprador de dívida deve processá-lo) já passou há muito tempo. Ao incluir os compradores da dívida na nova lei, Nova Iorque espera combater alguns destes abusos e fornecer aos consumidores mais informações sobre as dívidas que estão a ser perseguidas.
os novos regulamentos exigem que os cobradores de dívidas lhe forneçam certas informações, quer no contato inicial com você, ou no prazo de cinco dias após esse contato inicial. As informações exigidas incluem o seguinte::
- informações gerais sobre os seus direitos enquanto consumidor. O cobrador de dívidas deve fornecer-lhe uma lista das atividades de cobrança proibidas pela federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Deve também listar os tipos de renda que é protegida da cobrança se o coletor acaba recebendo uma sentença contra o devedor.
- informação sobre a dívida. O cobrador de dívidas deve fornecer-lhe informações sobre a identidade do credor original e uma contabilidade detalhada da dívida. Uma nova tendência é que certas empresas estão comprando dívidas, e às vezes essas dívidas são muito antigas. Você pode não ter nenhuma lembrança do que a dívida original era para. Se o cobrador de dívidas não tiver esta informação, não poderá cumprir os novos regulamentos, pelo que não poderá cobrar legalmente a dívida. As informações que o cobrador de dívidas deve ser capaz de fornecer inclui:
- O montante da dívida, quando o credor original enviado à cobrança;
- O valor dos juros acumulados desde a dívida foi enviado para cobrança;
- O valor de outras taxas e encargos;
- Os pagamentos que você tem feito desde que a dívida foi enviado para a coleção.
- informação sobre o estatuto de limitações. O estatuto de limitações é o prazo de cobrança da dívida. Algumas dívidas são demasiado antigas para tentar cobrar nos termos da lei que se aplica a essas dívidas específicas. O cobrador de dívidas deve ser capaz de descobrir se o estatuto de limitações passou. Se o cobrador de dívidas sabe, ou deve saber, que a dívida é muito velha para cobrar, eles devem fazer o seguinte:
- dizer-lhe que o estatuto de limitações pode ter expirado;
- Dizer-lhe que é uma violação da lei federal FDCPA (Justa da Dívida Coleções Practices Act) para a sue para cobrar uma dívida para que o estatuto de limitações expirou, no entanto, simplesmente a tentar cobrar a dívida sem demandar é permitido;
- Dizer-lhe que você não tem de admitir, devido a dívida, promessa de pagar a dívida, ou desistir de seus direitos sobre o estatuto de limitações;
- Dizer-lhe que, se você não admitir, devido a dívidas ou promessa de pagar a dívida, em seguida, o estatuto de limitações meu reiniciar para que o cobrador de dívidas pode processá-lo no que dívida.
se você não concordar que você deve a dívida ou você acha que o montante devido é incorreto, os novos regulamentos oferecem algumas proteções para você também. Você pode solicitar que o cobrador de dívidas lhe forneça informações para mostrar que a dívida pertence a você e/ou que o montante está correto. O cobrador de dívidas deve fornecer-lhe esta informação dentro de 60 dias. Por lei, o cobrador de dívidas não está autorizado a continuar a tentar cobrar a dívida até que as informações necessárias sejam fornecidas. As informações que o cobrador de dívidas deve fornecer para você, se você contestar a dívida, por escrito inclui:
- Qualquer contrato ou aplicativo que você assinou relacionadas com a dívida, se está disponível (se não estiver disponível, em seguida, o coletor pode mostrar um documento criado pelo credor original (não o cobrador de dívidas), mostrando que você fica com a dívida);
- A instrução original credor enviada para você, mostrando o que ele planejou para o cancelamento da dívida e enviá-lo para um cobrador de dívidas;
- Uma declaração descrevendo como o cobrador de dívidas adquiridas sua dívida do credor original;Informação relativa a qualquer liquidação prévia da dívida.Se for capaz de pagar a dívida, a nova lei oferece protecções adicionais. Se você e o cobrador de dívidas concordar com um calendário de pagamento ou outra liquidação, o cobrador de dívidas deve fornecer-lhe uma confirmação escrita do ACORDO no prazo de cinco dias. Se você começar em um plano de pagamento com o cobrador de dívidas, você tem direito à contabilidade trimestral dos pagamentos que você fez. Uma vez que você paga a dívida, o cobrador de dívidas deve dar-lhe uma confirmação por escrito de que você pagou a dívida dentro de 20 dias.Editores jurídicos: Marshal Coleman e Steven Bennett, setembro de 2015