Real Estate Investing com um Solo de 401(k)

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Real Estate Investing com um Solo de 401(k)

Você pode investir o seu 401(k) em real estate quando você estabelecer uma Auto-Dirigido indivíduo conta de aposentadoria, como um Solo 401(k) ou uma Roth Solo 401(k) para o setor imobiliário. Quando dizemos “invest your 401 (k) in real estate”, não estamos referindo um tradicional, empregado patrocinado 401(k). Na verdade, você não pode usar o seu 401(k) para Investir diretamente em imóveis. Você pode usar um solo 401 (k) se você é um proprietário de uma pequena empresa sem funcionários ou um indivíduo autônomo.

o solo 401 (k), também conhecido como o auto-dirigido 401(k), foi criado pelo IRS para especificamente ajudar:

• Auto-emprego indivíduos
• as Pessoas que ativamente gerar uma parte do seu rendimento através do auto-emprego actividades
• proprietários de Pequenas empresas sem empregados (exceto para si ou para o cônjuge)

Estabelecer um Solo 401(k) Plano de Aposentadoria

Antes da compra de imóveis, você deve primeiro estabelecer uma auto-dirigida Solo plano 401(k).

> Vantagens do “Controle Financeiro” Auto-Dirigida Solo Plano 401(k)

• Criado pela receita federal especificamente para a auto-empregados ou proprietários de pequenas empresas sem empregados a tempo inteiro
• Receber um personalizados IRS, aprovado arquitetura aberta de auto-dirigida solo plano 401(k)
• adquirir a capacidade para fazer os investimentos tradicionais, tais como ações, mas também todos os IRS alternativo aprovado, os investimentos em ativos, como o imobiliário.
• ajude a construir seu ninho de aposentadoria contribuindo com até US $ 58.000 por ano (us$64.500 se a idade 50 ou mais) – quase 10 vezes o montante máximo de Contribuição de um IRA
• contribuir para o seu plano usando fundos pré-impostos ou Roth (após-impostos). Abaixo, por favor encontrar um link que discutiram os benefícios do uso de Roth fundos para a compra de imóveis
• Emprestar até us $50.000, imposto e multa livres e utilizar esses fundos para qualquer finalidade, seja pessoal ou empresarial
• Investir no que você sabe e entende, sem impostos, tais como imóveis, metais preciosos, retenção de impostos, dinheiro duro empréstimos, empresas privadas, e muito mais.
• como administrador do Plano, fazer um investimento é tão fácil como passar um cheque ou executar uma transferência bancária.
• Gerar imposto diferido ou isento de imposto de renda ou ganhos sobre o seu plano de investimentos
• Abra sua auto-dirigida Solo 401(k) plano de Capital de Um Banco, não precisa de um especial IRA de custódia
• Ativo & credor de proteção
• Compra de imóveis com alavancagem sem acionar os fiscais
• Receber uma bonificação de opinião, carta confirmando a legalidade do plano de

Como funciona?

• atribuída solo plano 401(k) imposto de especialista irá trabalhar com você para personalizar o seu Solo plano 401(k) com base no seu fiscal, de investimentos, de reforma e de metas
• O Solo de novo plano 401(k) da conta pode ser aberta de Capital de Um Banco
• Fundo o Solo plano 401(k) com uma sobreposição de quaisquer impostos, fundos de aposentadoria, ou fazendo uma dedutíveis ou depois de impostos (Roth) contribuição diretamente para o novo plano de conta
• Todos os rendimentos e ganhos gerados pelo Solo 401(k) plano de investimento geralmente o fluxo de volta para o Solo plano 401(k) sem imposto
• Nenhum anual de IRS os requisitos de apresentação de relatórios ou de apresentação de relatórios se os seus activos do plano forem inferiores a $250,000
• lidaremos com toda a administração do plano IRS
• sem comissões de transacção
• sem comissões de avaliação de activos
• investir é tão fácil como passar um cheque!
• no plan termination fee

Purchasing Real Estate with a Solo 401(k)

Let’s go straight to the benefits.Solo 401 (K) compra de imóveis

é necessário um LLC para comprar imóveis com um solo 401(k)?

claro, Você não precisa de um LLC para o seu auto-dirigido 401(k) para comprar imóveis. O plano solo 401 (k) em si pode tomar o título da propriedade. Em outras palavras, o plano pode possuir a propriedade.

não há nenhum requisito para estabelecer um LLC com seus fundos Solo 401(k) Plano. No entanto, a compra de imóveis ao abrigo de uma LLC proporciona proteção de ativos. Solo 401 (k) é dono do LLC, e o LLC será dono da propriedade e você é o gerente do LLC. Como gerente, você tem controle total sobre seus investimentos.

manter uma propriedade com uma propriedade Solo 401 (k)

uma das principais vantagens da aquisição de bens imóveis com fundos de reforma é que todas as mais-valias são adiadas para impostos até uma distribuição ou isenção de impostos no caso de uma conta Roth (após impostos). Além de navegar nas regras de transação proibidas do IRS, a seguir estão algumas dicas úteis para fazer investimentos imobiliários usando fundos de aposentadoria:

• O valor do depósito e do preço de compra para o imóvel deve ser pago por meio de conta de aposentadoria fundos e não de qualquer pessoa expulsa
• Todas as despesas, reparos, impostos incorridos em ligação com a conta de aposentadoria de investimento imobiliário deve ser pago por meio de fundos de aposentadoria – sem fundos pessoais de qualquer pessoa expulsa deve ser usado
• Se são necessários fundos adicionais para melhorias ou outras questões envolvendo a conta de aposentadoria propriedade de investimento imobiliário, todos os fundos devem ser oriundos da conta de aposentadoria ou de um não “pessoa desqualificada”
• parceria consigo mesmo ou outra pessoa desqualificada em conexão com um investimento em conta de aposentadoria poderia desencadear as regras de transação proibidas IRS.Se for necessário financiamento para uma transacção imobiliária, apenas deve ser utilizado financiamento sem recurso. Um empréstimo sem recurso é um empréstimo que não é pessoalmente garantido pelo titular da conta de aposentadoria ou por qualquer pessoa desqualificada e em que o único recurso do mutuante é contra a propriedade e não contra o mutuário.
• Se estiver usando um non-recourse empréstimo para compra de imóveis com um auto-dirigida IRA, os negócios alheios lucro tributável (“UBTI”) regras podem ser acionados e uma taxa de imposto de chegar tão alto quanto 40 por cento poderia aplicar. Nota-está disponível uma isenção deste imposto para os planos da alínea k) do ponto 401, nos termos do ponto 9 da alínea c) do ponto 514 do IRC. Se o imposto UBTI for acionado e o imposto for devido, o formulário IRS 990-T deve ser apresentado em tempo útil.
• nenhum serviço deve ser prestado pelo titular da conta de reforma ou por qualquer “pessoa desqualificada” relacionada com o investimento imobiliário. Consultar:
• o título do imóvel adquirido deve estar em nome da conta de reforma. Por exemplo, se Joe Smith estabeleceu um IRA LLC auto-dirigido e nomeou o LLC XYZ, LLC, título para o imóvel comprado por
• o IRA LLC auto-dirigido de Joe seria o seguinte: XYZ LLC. Considerando que, se Joe Smith estabeleceu um IRA auto-dirigido com ABC IRA Trust Company (custodian), e o custodian comprou o imóvel diretamente em nome de Joe sem o uso de um LLC, então o título seria: ABC IRA Trust Company FBO John Doe IRA IRA.Todos os rendimentos, ganhos ou perdas da conta de aposentadoria investimento imobiliário deve ser alocado ao proprietário da conta de aposentadoria do investimento
• certifique-se de realizar a devida diligência sobre a propriedade que você vai estar comprando, especialmente se é em um estado em que você não vive.
• Cuidado com a fraude se comprar imóveis a um promotor.
• se usar um IRA LLC auto-dirigido para comprar imóveis, é boa prática formar o LLC no estado onde o imóvel será localizado para evitar quaisquer taxas adicionais de depósito. Além disso, esteja atento a qualquer depósito anual da LLC ou taxas de franquia do estado.

usar fundos de aposentadoria para comprar imóveis pode oferecer aos titulares de contas de aposentadoria uma série de benefícios financeiros e fiscais positivos, tais como uma maneira de investir no que se sabe e entende, diversificação de investimentos, proteção à inflação, e a capacidade de gerar impostos diferidos ou livres de impostos (no caso de uma Roth) renda ou ganhos. A lista de dicas úteis delineadas acima deve fornecer os investidores da conta de aposentadoria que procuram comprar imóveis com uma orientação de como manter a sua conta de aposentadoria de funcionar em uma falta de qualquer das IRS. Porquê Imóveis?Após a crise financeira de 2008, as pessoas ficaram desconfiadas de Wall Street. Não se sentiam à vontade a fazer investimentos tradicionais que não compreendessem completamente. Indivíduos, particularmente os da classe média, não sabiam o que estava acontecendo em Wall Street. Como resultado, eles se tornaram céticos investindo seus fundos de aposentadoria em ativos tradicionais.

imóveis, no entanto, é algo que a maioria de nós se sente confortável com – classe baixa, classe média e classe alta.

muitas pessoas se preocupam com a inflação, o que é outra razão pela qual eles se voltam para investimentos imobiliários. Mesmo que o risco de inflação não seja real (pode ou não ser), a inflação pode prejudicar seriamente um portfólio de aposentadoria. O valor da moeda hoje pode valer muito menos amanhã. Ativos duros (ativos reais, touchable) é uma forma de proteger o seu plano de aposentadoria contra a inflação. De certa forma, os activos duros actuam como amortecedor contra os seus activos de reforma e o caos da inflação.

Tipos de Investimentos Imobiliários

Abaixo está uma lista parcial de nacionais ou estrangeiros de imóveis relacionados com os investimentos que você pode fazer com um Solo de 401(k):

• Matérias terra
• casas Residenciais
• imóveis Comerciais
• Apartamentos
• Duplex
• Condomínios/moradias
• casas Móveis
• imóveis notas
• imóveis opções de compra
• privilégios Fiscais certificados
• Imposto de obras

Você sabia?

há muitas oportunidades disponíveis para investimento com um solo 401(k), apenas dois dos quais são criptocurrency e imóveis. Também estão disponíveis áreas mais tradicionais, tais como acções e obrigações. Você pode contribuir como Empregador e empregado; o solo 401(k) oferece contribuições mais elevadas do que outras contas; e você pode investir mais dinheiro para o seu futuro! Contate IRA Financial hoje para saber mais.