trabalhar com um conselheiro de crédito certificado

o que faz um conselheiro de crédito?

conselheiros de crédito certificados são treinados em Gestão Geral de dinheiro, dívida de cartão de crédito, falência, habitação e empréstimos estudantis.Durante uma sessão de aconselhamento de crédito, realizarão uma entrevista para entender a sua situação financeira e os problemas que está a ter. Eles vão rever o seu orçamento, e se você não tem um, ajudá-lo a criar um para que você possa ver por si mesmo para onde o dinheiro está indo todos os meses.

eles vão usar a sua formação certificada e experiência para oferecer conselhos sobre como lidar com o problema ou problemas que você está tendo e recomendar a melhor solução possível.

Credit Conselheiro& credenciado Agência Certificações

para se tornar certificado, um conselheiro de crédito é obrigado a passar um exame que testa o seu conhecimento financeiro e capacidade de orientar um consumidor através de uma sessão de aconselhamento de crédito. Dois dos maiores certificadores independentes são a National Foundation for Credit Councilling (NFCC) e a Financial Councilling Association of America (FCAA).

Procure por essas iniciais-NFCC ou FCAA-ao procurar uma agência de aconselhamento de crédito.Para que os conselheiros de crédito sejam certificados, a agência para a qual trabalham deve ser acreditada por uma organização separada. Estas organizações fornecem normas para proteger os direitos dos consumidores. Duas das instituições de acreditação mais proeminentes são o Conselho de acreditação (COA) e a Organização Internacional de normalização (ISO).

os subsídios proporcionam um enorme incentivo para agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para manter estes padrões e manter a acreditação ano após ano. Grande parte das suas receitas provêm de subvenções, que são concedidas com a exigência de que a agência seja acreditada.

como encontrar um conselheiro de crédito certificado

existem três maneiras de encontrar um conselheiro de crédito certificado.

1. Consult the NFCC – the NFCC is the largest nonprofit financial councilling organization in the U. S. Você pode chamá-los em 800-338-2227 ou ir ao seu site para encontrar uma de suas agências de aconselhamento credenciadas conveniente para você. A maioria do aconselhamento é feito on-line ou por telefone, mas você pode visitar as agências membros em pessoa.
2. consulte a FCAA-a FCAA é uma associação apoiada por membros representando agências que fornecem aconselhamento de Crédito ao consumidor, bem como aconselhamento sobre habitação, empréstimos estudantis, falência, gestão de dívidas e educação financeira. Vá para o site deles e você pode usar o menu para encontrar o serviço e agência que você precisa.
   = = ligações externas = = Departamento de Justiça – o Departamento de Justiça tem uma base de dados com uma lista de provedores aprovados para cada Estado. Selecione o seu estado no menu, e você receberá o nome, Site, número de telefone e endereço de cada agência de aconselhamento de crédito. Note que a lista é de provedores aprovados, então nem todas as agências estarão fisicamente localizadas em seu estado. Mas ainda podes ter aconselhamento por telefone ou online.

deve fazer mais investigação sobre a empresa que seleccionar. No mínimo, encontrar alguns sites de revisão do cliente para ter certeza de que eles fornecem a ajuda que você precisa e a qualidade do serviço que você espera.

Perguntas a fazer antes de Trabalhar com um Conselheiro de Crédito

É uma boa idéia para preparar uma lista de perguntas que podem ser respondidas por telefone ou no site da empresa.Muitas das respostas que procura envolvem um plano de gestão da dívida, que é o serviço primário prestado por muitas destas agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. A gestão da dívida consolida suas contas mensais em um único pagamento, enquanto trabalha com os credores para baixar as taxas de juros e, às vezes, renuncia a taxas de atraso.Reduzir o campo a agências de aconselhamento de crédito respeitáveis deve ajudá-lo a eliminar as agências que não têm o seu melhor interesse em mente.

• onde é que os seus conselheiros recebem formação e certificação? Certifique-se de que os conselheiros da agência são treinados e certificados por uma organização independente.
• como são pagos os seus empregados? Tente descobrir se os conselheiros trabalham para incentivos. Algumas agências irão pressionar os conselheiros para matricular clientes, apesar de ser mais adequado para soluções alternativas.Que medidas toma para proteger a minha identidade e informação? A segurança é muito importante para instituições financeiras respeitáveis. Certifique-se de que a agência tem uma política de Privacidade e que você a reviu.Quais são os honorários dos seus serviços? O aconselhamento de crédito deve ser gratuito. Muitas agências prestam serviços adicionais, como a gestão da dívida. Descubra quais são as taxas para estes serviços. Eles podem baixar suas taxas de juros ou renunciar a taxas de pagamento em atraso?E se eu não puder pagar as taxas? Eles têm programas de dificuldade que podem ajudar com as taxas de gestão da dívida?Tenho de assinar um acordo? Obtenha os Termos por escrito antes de se inscrever para um programa.Há um montante mínimo ou máximo de dívida que devo ter de usar o seu serviço? Descubra se existem requisitos de elegibilidade.Se está a considerar uma agência de aconselhamento de crédito e eles pedem “contribuições voluntárias” ou “dinheiro adiantado”, isso deve ser considerado um sinal de aviso de que está a lidar com um negócio fraudulento.

  existem leis federais contra a cobrança de taxas” à frente ” para aconselhamento de crédito, no entanto, algumas empresas ainda fazem isso.

  os consumidores não devem ter de pagar a sessão orçamental inicial. Quaisquer taxas depois disso só podem ser cobradas se você se inscrever para um serviço e esses serviços foram entregues, de acordo com a regra de vendas de Telemarketing.Esta lei, aplicada pela Comissão Federal do Comércio, exige que as empresas de redução da dívida expliquem as taxas antes de se inscrever em qualquer um dos seus serviços. Ele também afirma que as agências de aconselhamento de crédito não podem cobrar uma taxa por um plano de gestão de dívida até que você tenha se inscrito e feito pelo menos um pagamento para os credores usando o DMP.