indiferent de circumstanțe, există o șansă să aveți nevoie să împrumutați bani în viitor. Și ar putea veni de la a lua un împrumut personal.
un împrumut personal poate fi folosit pentru orice—de aceea este personal. A avea bani la îndemână pentru a face față unei situații de urgență financiară poate fi un salvator, dar un împrumut personal vă poate afecta scorul de credit atât în moduri bune, cât și în moduri rele.
credite personale & scorul dvs. de Credit
scorul dvs. de credit ar putea fluctua pe parcursul experienței dvs. de împrumut personal. Se poate ridica și cădea de câteva ori diferite, inclusiv atunci când:
- aplica pentru împrumut
- ia pe datoria de împrumut personal
- rambursa datoria de împrumut personal
cele mai multe credite personale sunt negarantate, ceea ce înseamnă creditorii utiliza scorul de credit pentru a determina cât de responsabil sunteți cu credit. Dar, după ce sunteți aprobat pentru un împrumut, scorul dvs. de credit poate merge în sus sau în jos—și, uneori, ambele.
solicitarea împrumutului
înainte ca un împrumut personal să vă afecteze scorul de credit, Scorul dvs. de credit vă afectează împrumutul personal.
când aveți un scor mai mare de credit, creditorii consideră că este posibil să fiți responsabil cu creditul, astfel încât să vă puteți califica pentru condiții mai bune. Pe de altă parte, mai mic scorul dvs. de credit, mai puțin probabil să fie văzut ca solvabilă și aprobat pentru un împrumut de nevoi personale cu dobândă redusă.
o verificare de credit greu se face atunci când se aplică pentru un împrumut personal. O verificare de credit greu apare atunci când da permisiunea pentru o companie—ca un creditor de împrumut personal—pentru a verifica creditul. Cecurile de credit Soft, ca atunci când vă verificați propriul scor de credit, nu vă afectează creditul.
când creditorii declanșa o anchetă greu, scorul dvs. de credit va lua o baie temporară. Împreună cu faptul că, greu controale stați pe raportul de credit pentru doi ani, deși importanța lor scade cu timpul.
verificările de credit dure au un impact relativ scăzut asupra scorului dvs. total de credit—aproximativ 10%—dar depinde și de profilul dvs. de credit specific. Dacă nu aveți un istoric de credit lung sau mai multe conturi, ancheta de credit greu ar putea Ding scorul dvs. mai mult.
luând pe datoria de împrumut de nevoi personale
dacă sunteți în căutarea de a lua un împrumut de nevoi personale pentru a construi dvs. de credit, ține cont de modul în care impactul scorul.
când luați un împrumut personal, vă creșteți mixul de credit, care reprezintă aproximativ 10% din scorul dvs. de credit și ar putea da scorul dvs. de credit un impuls. În timp ce creșterea mixului dvs. de credit este bună, creșteți și suma datoriei pe care o datorați, ceea ce poate determina scăderea scorului.
în afară de suma principală pe care o împrumutați, veți fi, de asemenea, responsabil pentru dobânzi și taxe, dacă creditorul pe care îl alegeți percepe orice. Chiar dacă aveți toate intențiile de rambursare a împrumutului personal, aceasta înseamnă totuși că vă creșteți povara datoriei. Chiar dacă utilizați împrumutul personal pentru a prelua controlul datoriei existente—cum ar fi achitarea cardurilor de credit cu dobândă mare-va trebui să vă ajustați cheltuielile pentru a include plata lunară a împrumutului.
luarea unui împrumut personal pentru a vă construi creditul nu este un lucru rău—atâta timp cât vă puteți permite. Dacă nu vă puteți permite, riscați să pierdeți plățile, ceea ce ar putea reduce scorul. Dacă efectuați plățile lunare, asigurați-vă că creditorii raportează istoricul plăților către cele trei birouri majore de credit.
creditorii nu sunt obligați să vă raporteze istoricul plăților și, dacă al dvs. nu face acest lucru, nu veți avea nimic de arătat pentru munca grea atunci când începeți să o plătiți.
rambursarea datoriei de împrumut personal
va trebui să vă asigurați că aveți suficienți bani pentru a vă rambursa împrumutul. Dacă v-ați calificat pentru un împrumut personal cu credit scăzut, s-ar putea să vă confruntați cu o rată a dobânzii mai mare atunci când o plătiți înapoi. Fără spațiu în bugetul dvs. pentru a ține cont de un împrumut personal, ați putea rămâne în urmă la plăți. Istoricul dvs. de plată este cel mai mare factor în scorul dvs. de credit—reprezintă 35% din scorul dvs. Plățile pierdute de împrumut personal pot determina scăderea scorului dvs. de credit.
merge destul de mult cu plățile pierdute înseamnă împrumut poate merge în implicit și în cele din urmă în colecții. Informațiile Negative, cum ar fi împrumuturile implicite, pot rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani. Acest lucru vă poate face mai greu să vă calificați pentru a împrumuta bani în viitor, indiferent dacă este vorba de un împrumut auto, ipotecă sau card de credit. În timp ce impactul implicit diminuează în timp, încă poate afecta șansele de a lua credit în viitor.
dacă sunteți sârguincios cu efectuarea plății minime în fiecare lună—sau chiar achitarea împrumutului dvs. devreme-istoricul plăților pozitive va reflecta acest lucru. Scorul dvs. de credit ar putea face un salt datorită plăților la timp, în special pe parcursul mai multor luni sau ani.
linia de Jos
în timp ce un împrumut personal vă poate ajuta să vă acoperiți într-o legătură financiară, acesta poate afecta și scorul dvs. de credit. Înainte de a solicita împrumutul, verificați creditul și curățați eventualele erori. Îmbunătățirea scorul de credit și raportul înainte de a aplica nu numai crește șansele de aprobare, dar, de asemenea, vă poate ajuta să asigure cea mai mică rată a dobânzii disponibile.
atunci când revizuirea Termeni de rambursare, asigurați-vă că selectați cele care nu sunt de gând să pună stres pe bugetul. Este posibil să trebuiască să obțineți termeni mai lungi cu plăți lunare mai mici pentru a vă asigura că plătiți împrumutul la timp. Dacă nu îl puteți încadra în bugetul dvs. și puteți efectua plăți în timp util în fiecare lună, scorul dvs. de credit va face o scufundare.
Takeaways cheie
Păstrați scorul de credit prin aplicarea următoarele sfaturi financiare.
plătiți factura lunară de împrumut la timp creați spațiu în bugetul dvs. pentru a vă contabiliza noua factură și nu săriți plățile.
limitați utilizarea cardului de credit dacă utilizați un împrumut personal pentru a achita datoriile cu dobândă mare, cum ar fi un card de credit, limitați utilizarea cardului de credit în timp ce faceți acest lucru. În caz contrar, nu veți plăti niciodată datoria de credit și pur și simplu veți adăuga mai multe datorii—acel împrumut personal—pe farfurie. Scorul dvs. de credit nu va sari dacă utilizarea dvs. de credit rămâne ridicată.
evita o mulțime de credit inutile dacă se aplică pentru mai multe tipuri diferite de credit, creditorii ar putea crede că ești un debitor riscant. În schimb, aplicați pentru un credit nou numai atunci când aveți nevoie și când are sens financiar—nu neapărat atunci când îl doriți.