cum funcționează fondurile mutuale: ce să știi și cum să le stăpânești

fondurile mutuale sunt coșuri umplute cu diferite tipuri de investiții (de obicei stocuri) care permit oamenilor să investească în timp ce atenuează riscul de a alege valori mobiliare individuale.

în loc să solicite investitorilor să îndeplinească sarcina herculeană de a alege singuri stocurile individuale, fondurile mutuale permit investitorilor obișnuiți să aleagă pur și simplu tipurile de fonduri care le-ar potrivi.

și sunt de obicei unul dintre acele subiecte de Finanțe personale despre care oamenii pretind că știu — dar nu au nicio idee despre ce sunt.

de aceea vreau să mă scufund în subiectul modului în care funcționează fondurile mutuale-precum și să vă dau o recomandare pentru ceea ce ar trebui să începeți să investiți.

Iată ce vom acoperi în acest articol:

• cum funcționează fondurile mutuale
• Cum plătesc fondurile mutuale
• tipurile de fonduri mutuale
• cum să obțineți un fond mutual

Bonus: confuz despre fondurile mutuale sau investiții în general? Consultați ghidul meu final pentru finanțele personale. pentru a învăța cum să facă investiții ușor

cum funcționează fondurile mutuale

fonduri mutuale de lucru prin punerea în comun banii cu banii altor investitori și investind-o într-un portofoliu de alte active (de exemplu, stocuri, obligațiuni). Aceasta înseamnă că veți putea investi în portofolii pe care nu le-ați putea permite singur, deoarece investiți alături de alți investitori.

de exemplu, există fonduri mutuale cu capitalizare mare, cu capitalizare medie și cu capitalizare mică, dar și fonduri mutuale care se concentrează pe biotehnologie, comunicare și chiar Europa sau Asia.

fondurile mutuale sunt extrem de populare, deoarece vă permit să alegeți un fond, care conține stocuri diferite și să nu vă faceți griji cu privire la punerea prea multor ouă într-un singur coș (așa cum probabil ați face dacă ați cumpărat stocuri individuale), monitorizarea prospectelor sau menținerea la curent cu știrile din industrie.

fondurile oferă diversificare instantanee, deoarece dețin multe stocuri diferite. Cei mai mulți oameni prima întâlnire cu fonduri mutuale este prin 401k lor, în cazul în care aleg dintr-o serie de opțiuni.

fondurile mutuale sunt de obicei gestionate de un manager de fond, care alege toate investițiile din portofoliu. Acesta este adesea un punct de vânzare mare pentru investitorii începători care nu au prea multă experiență și ar prefera să-și pună credința într-un „expert” în lumea fondurilor mutuale.

(oricine vă spune că este un expert și poate depăși piața minte pentru că nu poate prezice ce se va întâmpla.)

deoarece acești administratori de fonduri vă gestionează activ banii, veți auzi uneori fonduri mutuale denumite „fonduri gestionate activ.”De asemenea, vor percepe o varietate de taxe pentru munca lor (în care voi intra mai târziu).

și dacă doriți să investiți într-un fond mutual, managerul fondului mutual este important. În esență, investești în ele punându-ți banii în fondul lor. Ei au o mulțime de stimulente pentru a face o treabă bună pentru dvs., deoarece locurile lor de muncă depind literalmente de cât de bine funcționează fondurile. De asemenea, primesc bonusuri în milioane dacă fac o treabă bună.

dacă sunteți îngrijorat de finanțele personale, le puteți îmbunătăți fără să vă părăsiți canapeaua. Consultați ghidul meu final pentru Finanțe personale pentru sfaturi pe care le puteți implementa astăzi.

Cum plătesc fondurile mutuale

fondurile mutuale plătesc două moduri diferite:

1. distribuții. Dacă un fond mutual conține un activ care plătește dividende (adică bani pe care o companie îi plătește acționarilor), administratorul fondului trebuie să distribuie dividendele proprietarilor fondului. Distribuțiile pot veni și sub formă de dobânzi și câștiguri de capital — ceea ce ne aduce la …
2. câștiguri de Capital. Acumulați câștiguri de capital bani atunci când vinde fondul mutual pentru mai mult decât ați plătit inițial pentru ea.

suma în dolari pe care o câștigi din fiecare depinde de o varietate de factori. Unul dintre cei mai importanți factori este managerul de fonduri mutuale.

cum am menționat mai devreme, managerul are un interes legitim în a face bine și alegerea activelor mari pentru fondul mutual-dar asta înseamnă că majoritatea managerilor de fonduri mutuale sunt capabili să bată piața?

îl las pe Luke Skywalker să răspundă pentru tine.

nu.

potrivit Dow Jones, 66% dintre managerii de fonduri mutuale cu capitalizare mare (companii mari) nu au reușit să depășească S &P 500 în 2016 (cifrele sunt și mai rele pentru managerii cu capitalizare medie și mică).

și când același studiu a analizat performanța fondurilor mutuale gestionate în mod activ de peste 15 ani (știți, aproape de durata în care vă păstrați banii pentru a economisi pentru pensionare), mai mult de 90% nu reușesc să bată piața.

deci, să recapitulăm:

avantajele modului în care funcționează fondurile mutuale:

• fondurile mutuale sunt foarte hands-off atunci când vine vorba de investiții. Aceasta înseamnă că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la gestionarea activă a fondurilor dvs. în fiecare zi.
• aceste fonduri dețin mai multe acțiuni, așa că, dacă o companie rezervoare în fondul dvs., totul nu merge în jos, de asemenea.
• fondurile mutuale sunt o modalitate ușoară de a face o investiție diversificată.

dezavantaje ale modului în care funcționează fondurile mutuale:

• multe fonduri percep un raport de cheltuieli, precum și posibile taxe în avans pentru a fi conduse de un „expert” (următoarea secțiune explică acest lucru mai mult).
• dacă investiți în două fonduri mutuale care se suprapun investițiilor, veți obține un portofoliu mai puțin diversificat (de exemplu, dacă aveți două fonduri care dețin atât Microsoft, cât și Microsoft implodează, atunci veți fi lovit de două ori). Puteți rezolva acest lucru prin obtinerea unui fond de index care investește în întreaga piață, deși.
• plătiți un „expert” pentru a vă gestiona banii câștigați cu greu-și rareori au bătut vreodată piața.

dacă nu ești atent, s-ar putea sfârși prin a investi într-un fond mutual care:

1. vă percepe o grămadă de taxe.
2. este gestionat de cineva care ți-ar putea pierde banii.

băiete, aș vrea să existe o modalitate de a obține toate argumentele pro și abia oricare dintre contra. * STROKES BEARD *

având mai mult de un flux de venituri vă poate ajuta prin vremuri economice dificile . Aflați cum să începeți să câștigați bani pe partea cu ghidul meu final gratuit pentru a face bani

tipurile de fonduri mutuale

fondurile mutuale sunt ca mirosurile diferite de la un magazin de lumânări Yankee — există o cantitate nebună de diferite tipuri. Fiecare cu propriile beneficii și dezavantaje.

puteți alege un fond mutual bazat pe o varietate de factori diferiți, inclusiv riscul, randamentul, sectorul, zona geografică a investițiilor și multe altele. De exemplu, puteți investi într-un fond axat pe diferite servicii energetice sau într-un fond axat pe piețele emergente sau chiar într-un fond pentru dispozitive medicale.

aceste fonduri tind să cadă în găleți și mai mari. Fiecare vine cu propriile beneficii, dezavantaje și prevederi înainte de a putea investi în ele. Să aruncăm o privire la patru dintre ele acum:

1. fonduri de piață monetară. Acestea sunt investiții de înaltă calitate, pe termen scurt (mai puțin de un an) în valori mobiliare emise de Guvern (care emit titluri de trezorerie americane precum CDs) sau corporații (care emit documente comerciale). Ei au cele mai mici randamente, deoarece acestea au cel mai mic risc.
2. fonduri de obligațiuni. Altfel cunoscut sub numele de fonduri cu venit fix. După cum sugerează și numele, aceste fonduri investesc și tranzacționează diferite tipuri de obligațiuni (investiții sub formă de datorii pe care o companie le datorează unui investitor cu o rată fixă a dobânzii). De obicei, acestea au randamente mai mari decât fondurile de piață monetară, dar vin cu mai multe riscuri, deoarece toate fondurile de obligațiuni sunt afectate de riscurile ratei dobânzii (dacă ratele cresc, valoarea fondului de obligațiuni scade).
3. fonduri de capital. De asemenea, cunoscut sub numele de „fonduri de stoc”, deoarece acestea investesc în … bine, stocurile de multe companii diferite. Acestea vin în trei moduri diferite: capac mare (companii mari cu cip albastru precum Apple sau Google), Mid-cap (companii care nu sunt behemoths, dar nici nu sunt start-up-uri) și capac mic (companii mai mici).
4. fonduri hibride. Acestea sunt un amestec de acțiuni, obligațiuni și alte investiții. Multe dintre aceste fonduri pot investi chiar și în alte fonduri mutuale. Așa e. Sunt fonduri mutuale în fonduri mutuale.

și există de fapt un al cincilea tip de fond pe care nu l-am trecut încă și este cel mai bun.

poți ghici ce este?

nu este niciodată prea târziu să începi să construiești obiceiuri sănătoase. Descărcați Ghidul meu final de obiceiuri pentru a începe astăzi.

de ce fondurile index rock

fondurile Index sunt tipul meu preferat de fonduri mutuale. Punct.

majoritatea fondurilor mutuale percep o taxă numită „raport de cheltuieli” (sau raport de cheltuieli de gestionare). Aceasta este o taxă anuală care este de obicei în jur .25% până la 2%. Este plătit prin returnarea fondului tău.

acești bani se îndreaptă către o varietate de domenii care sunt în mare parte BS, inclusiv managerul fondului, costurile administrative și o taxă de distribuție care este utilizată pentru a face publicitate fondului dvs.

de asemenea, atunci când achiziționați un fond mutual, vi se poate solicita un comision numit „încărcare de vânzări” care vine în două forme:

1. încărcare frontală. Plata unei taxe atunci când achiziționați un fond.
2. Back-end de încărcare. Plătiți o taxă atunci când vindeți fondul.

EVITAȚI AMBELE.

în schimb, doriți un „fond fără sarcină.”De ce? SARCINI tăiate în profiturile și nu există nici o dovadă că produc rezultate. De fapt, fondurile fără sarcină tind să depășească fondurile de încărcare. Serios, este o prostie că oricine merge cu ei.

deci, ce fel de fond mutual nu oferă sarcini de vânzări, rapoarte de cheltuieli reduse și nu necesită un manager de bani activ?

(Psst, fonduri index!)

fondurile Index sunt un tip special de fond mutual care, în loc să fie gestionat activ de un „expert”, este urmărit folosind software care se potrivește cu stocurile de pe piață. Și amintiți-vă cum aproape nici fonduri mutuale gestionate în mod activ bate „piața”? Ei bine, un fond de index este, în esență, pariuri pe „piață.”

de exemplu, Charles Schwab are fondul lor de index Schwab s&P 500 care are fiecare stoc în s &P 500 Real.

cât credeți că este raportul cheltuielilor?

.03%

asta e! Fără taxe de încărcare frontală sau înapoi și fără manager de bani care să vă strice investițiile. Doar oportunitatea de a investi direct pe piață.

mulți brokeri precum Schwab au, de asemenea, fonduri indexate care investesc pe o piață internațională, precum și cele mai mari 1.000 de companii cotate la bursă din Statele Unite.

deoarece fondurile index investesc în întreaga piață, acestea vor fi mai puțin volatile — ceea ce înseamnă că veți câștiga bani mai lent. Dar dacă îți păstrezi banii pe piață pe parcursul vieții, îți promit că vei face bani.

îmi plac fondurile index — și sunt într-o companie bună:

” fii mai bine într-un fond index.”- Peter Lynch

„cumpara doar fondurile index naibii.”- John Bogle

„cumpăra în mod constant un S& p low-cost index fond. Este lucrul care are cel mai mult sens practic tot timpul. De asemenea, nu pot să cred că am fost prezentat în Forbes chiar lângă Ramit Sethi! Uau!”- Warren Buffett

bine, ultima propoziție a citatului Warren Buffett a fost inventată … dar restul este adevărat! Există un motiv pentru care fondurile index sunt un favorit al liderilor financiari și al gânditorilor de acolo. Pentru că funcționează.

S & P 500 din 1950.

să recapitulăm. Din nou.

avantajele fondurilor index:

• cu un risc mai mic, veți câștiga mult mai mulți bani cu fonduri indexate.
• economisiți bani pe costuri prost, deoarece fondurile index nu au manageri de bani sau costuri de încărcare a vânzărilor. Raportul dvs. de cheltuieli este, de asemenea, mult mai mic.

dezavantaje ale fondurilor index:

• câștiguri mai lente în fonduri.
• asta e.

„bine, am vândut. Cum pot obține un fond mutual?”

când vine vorba de achiziționarea efectivă a unui fond mutual și de investiții, sugerez două locuri.

Roth IRA și 401k

conturile dvs. de pensionare (Roth IRA și 401k) vă permit să achiziționați fonduri index. Pentru a face acest lucru prin 401k, va trebui să vorbiți cu Departamentul de Resurse Umane al companiei dvs. pentru a stabili un plan de investiții prin Fondul mutual dorit. Și, așa cum am scris, Fondul de index S&P 500 este un loc minunat pentru a începe.

dacă doriți să investiți prin Roth IRA, va trebui să o configurați printr-o brokeraj.

consultați videoclipul meu de mai jos, unde vă sugerez câteva bune pentru a vă ajuta să începeți cu Roth IRA.

bănci, uniuni de credit și brokeri (Oh, Doamne!)

Băncile, Uniunile de credit și brokerii oferă căi de a investi în fonduri mutuale. De fapt, există o mulțime de brokeri fantastice care oferă o mare varietate de fonduri mutuale pentru tine de a alege de la.

sugestiile mele:

• Vanguard (acesta este cel pe care îl folosesc)
  telefon #: 877-662-7447
• TIAA
  telefon #: 800-842-2252
• Charles Schwab
  telefon #: 800-435-4000

toate aceste locuri oferă o varietate excelentă de fonduri index pentru a alege de la, astfel încât să nu puteți merge în neregulă cu ei.

Înscrierea este ridicol de ușor. Doar urmați ghidul de 7-pas am subliniat mai jos (formularea și ordinea de pași va varia de la broker la broker, dar pașii sunt în esență aceleași).

notă: Asigurați-vă că aveți numărul de securitate socială, adresa angajatorului și informațiile bancare (numărul contului și numărul de rutare) disponibile atunci când vă înscrieți, deoarece acestea vor fi utile în timpul procesului de solicitare.

• Pasul 1: Accesați site-ul web pentru brokerajul la alegere.
• Pasul 2: Faceți clic pe butonul „deschideți un cont”. Fiecare dintre site-urile de mai sus are unul.
• Pasul 3: Începeți o cerere pentru un „cont individual de brokeraj.”
• Pasul 4: Introduceți informații despre dvs. — nume, adresă, data nașterii, informații despre angajator, securitate socială.
• Pasul 5: Configurați un depozit inițial introducând informațiile dvs. bancare. Unii brokeri vă solicită să faceți un depozit minim, deci utilizați un cont bancar separat pentru a depune bani în contul de brokeraj.
• Pasul 6: Așteptați. Transferul inițial va dura între 3 și 7 zile pentru a fi finalizat. După aceea, veți primi o notificare prin e-mail sau apel telefonic care vă spune că sunteți gata să investiți.
• Pasul 7: Conectați-vă la contul dvs. de brokeraj și începeți să investiți!

procesul de aplicare poate fi la fel de rapid ca 15 minute. În același timp, ar fi nevoie să urmăriți o jumătate de episod din Rick și Morty, puteți fi bine pe drumul spre succesul financiar.

dacă aveți întrebări despre fonduri sau tranzacționare, apelați numerele furnizate mai sus. Vă vor conecta cu un fiduciar care lucrează pentru bancă pentru a vă oferi cele mai bune sfaturi și îndrumări pe care le pot.

dincolo de fondurile mutuale

dacă doriți tactici și mai acționabile pentru a vă ajuta să gestionați și să câștigați mai mulți bani, aveți noroc. Am scris un ghid GRATUIT care merge în detaliu cu privire la modul în care puteți începe să faci doar asta.

Alăturați-vă sutelor de mii de oameni care au citit-o și au beneficiat deja de ea introducând informațiile dvs. de mai jos pentru a primi o copie PDF a ghidului.

când ați terminat, citiți — l, aplicați lecțiile și trageți-mi un e-mail cu succesele dvs.-am citit fiecare e-mail.