ghid pentru Condo Ipoteci: ce trebuie să știți

cumpararea propria casa are multe beneficii: puteți obține de capital, au acces la economii fiscale potențiale, și pe partea de sus de toate, obține un sentiment de securitate și libertate care vine de la homeownership. Deținerea unei case unifamiliale vine, de asemenea, cu responsabilități pentru care ar trebui ocazional să alocați timp, cum ar fi amenajarea teritoriului și proiectele de reparații la domiciliu. Cu toate acestea, dacă sunteți în căutarea pentru beneficiile homeownership într-un pachet de întreținere mai mici, apoi cumpararea unui apartament ar putea fi alegerea potrivita pentru tine.

alegerea unui apartament în loc de o casă unifamilială vă poate permite, de asemenea, să dețineți în cartiere populare la un preț mai mic. În plus, multe apartamente oferă acces la caracteristicile comunității dorite, cum ar fi o piscină, jacuzzi sau sală de gimnastică. Dacă sunt vândute pe stilul de viață și facilități care condo living poate oferi, este timpul pentru a învăța cum să obțineți împrumutul aveți nevoie pentru a face visul o realitate.

ce Apartament ipoteci sunt diferite

dacă sunteți la cumpărături pentru prima ipotecare sau au deținut case în trecut, ați putea fi surprins să afle că apartament ipoteci sunt diferite. Este important să aflați mai întâi dacă apartamentul este eligibil pentru finanțarea ipotecară, deoarece există mulți factori diferiți care influențează eligibilitatea finanțării în afara controlului cumpărătorului.

dvs. și agentul dvs. imobiliar va trebui să cercetați dacă proprietățile particulare care vă interesează sunt eligibile pentru un împrumut. Dacă o proprietate este eligibilă, cel mai probabil vor mai fi câțiva pași de făcut pentru a fi aprobată.

în general, există mai multe opțiuni disponibile pentru dvs. ca cumpărător. Asigurați-vă că vă partener cu un creditor care poate explica în mod clar opțiunile disponibile și modul în care fiecare va avea un impact asupra bugetului dvs. atât lunar, cât și pe termen lung.

plăți în jos pe Apartamente

după cum sa menționat mai înainte, plata în jos pe care le face pe achiziția dvs. apartament poate avea un impact mare asupra ratei de împrumut. Veți avea nevoie pentru a pune cel puțin 25% în jos pe un apartament pentru a obține cele mai mici rate posibile pe un împrumut Fannie Mae, dar amintiți-vă mai mult ai pus jos, mai mult rata poate scădea. FHA împrumuturi permite plăți în jos de cât mai puțin de 3,5% pe apartamente, dar ratele pot fi mai mari decât dacă ai pus jos mai mulți bani. Opțiunile disponibile vor depinde atât de creditul dvs., cât și de complexul care vă interesează.

salvarea pentru o plată în jos? Am colectat aceste sfaturi de la resurse de experți și insideri din industrie pentru a ajuta cumpărătorii de locuințe să se descurce cu economisirea.

non-Warrantable Condo

când începe căutarea pentru un apartament, s-ar putea vedea o proprietate vă place că este non-warrantable. Aceasta înseamnă că proiectul condo nu îndeplinește cerințele pentru finanțarea Fannie Mae, Freddie Mac, FHA sau VA. Fiecare agenție are propriul set de cerințe de apartament pentru ca un proiect să fie eligibil sau „garantat”. Un apartament ar putea satisface cerințele unei agenții și nu a altuia, deci trebuie să verificați dublu pentru a vedea ce tip de împrumut puteți utiliza pentru a achiziționa apartamentul.

puteți obține un împrumut pentru un apartament?

comunitățile de condominiu trebuie să se ocupe de mulți factori interdependenți care nu au impact asupra locuințelor unifamiliale, inclusiv ocuparea, starea construcției și sănătatea financiară a proiectului de apartament. Mulți dintre acești factori vor influența dacă puteți obține o ipotecă pentru un anumit apartament. Deși relativ rare, iată câteva dintre motivele pentru care un condominiu ar putea fi neeligibil pentru finanțare:

• complexul conține proprietate segmentată, o casă fabricată sau unități pe durată limitată.
• complexul de apartamente conține mai mult de 35% spațiu comercial sau mixt.
• complexul funcționează atât ca un apartament, cât și ca un hotel sau oferă facilități hoteliere, inclusiv HOA care oferă închirieri pe termen scurt pentru apartamentele din complex.
• proprietatea este o cooperativă (sau cooperativă).
• complexul de apartamente este deținut de dezvoltator, apartamentele fiind închiriate de HOA.
• proiectul condo cere tuturor proprietarilor de case să plătească taxe pentru a utiliza un club de țară sau un teren de golf.
• procentul de apartamente vândute și închise se ridică la mai puțin de 90% din totalul apartamentelor din complex.

odată ce ați stabilit că complexul care vă interesează este eligibil pentru finanțare și ați economisit suficient pentru plata în avans, s-ar putea să credeți că sunteți gata să începeți ambalarea pentru mutarea dvs. Creditor dumneavoastră va trebui să verifice câteva elemente suplimentare înainte de a ajunge la linia de sosire. Iată câteva reguli generale care se vor aplica la aproape orice cerere de împrumut apartament:

• HOA delincvență minime: într-un complex de apartamente, este esențial ca proprietarii de case să plătească taxele lor HOA în timp util. Acest lucru permite HOA să mențină zone și facilități comune și, în general, să mențină complexul într-o formă fizică și fiscală bună. Majoritatea creditorilor solicită ca cel puțin 85% din taxele HOA să fie plătite la timp.
• fără legislație în așteptare: procesele sunt costisitoare și pot dura ani de zile pentru a rezolva — asigurați-vă că complexul care vă interesează nu este implicat în niciunul.
• nu există legăminte restrictive: majoritatea creditorilor solicită ca titlul apartamentului să poată fi transferat în taxă simplă. Cu alte cuvinte, nu pot exista pretenții sau restricții împotriva proprietății, iar titularul titlului trebuie să aibă proprietate absolută.
• acoperire adecvată de asigurare: complexul de apartamente de care sunteți interesat trebuie să aibă o asigurare adecvată, inclusiv asigurare de pericol, răspundere și inundații.

Urban, suburban sau rural? Când căutați o casă sau un apartament nou, este important să știți ce este mai bine pentru dvs. și familia dvs.

Hoa considerații

fiind capabil de a avea la domiciliu, acces fără întreținere la facilități cum ar fi o piscină, sală de gimnastică, terenuri de tenis și alte facilități sunt o mare parte din ceea ce face Apartament de viață atrăgătoare. Accesul la aceste facilități comune vine cu unele costuri — cele mai evidente fiind taxele lunare de apartament sau HOA.

Hoa sunt de obicei responsabile pentru întreținerea și reparațiile pentru exteriorul clădirii, terenurile și orice facilități sau facilități comune. Astfel de proiecte sunt finanțate de taxele plătite de proprietarii de apartamente în fiecare lună. Taxele HOA nu sunt fixe sau garantate și pot fi mărite (sau ocazional scăzute) dacă nevoile sau rezervele HOA se schimbă.

taxele HOA pot varia foarte mult, în funcție de facilitățile oferite, ce includ taxele (cum ar fi, în unele cazuri, apă sau cablu) și costurile de întreținere a proprietății. Și în timp ce s-ar putea gândi la prima HOA taxe ca un cost suplimentar în plus față de plata lunară ipotecare, ei de fapt pot ajunge economisind bani atunci când ia în considerare ceea ce dau înapoi în schimb.De la costuri mici, cum ar fi amenajarea teritoriului sau abonamentul la sală, până la facturi potențiale majore, cum ar fi înlocuirea acoperișului, HOA-ul dvs. va oferi o mulțime de beneficii la care proprietarii de case unifamiliale nu au acces.

puteți găsi, de asemenea, vă veți bucura de unele alte beneficii suplimentare obținute de viață într-un mediu comunitar. Pe lângă o sală de gimnastică sau piscină și jacuzzi, unele dezvoltări pot oferi, de asemenea, camere de recreere în care puteți avea petreceri sau săli de teatru. Unele comunități sunt chiar dezvoltate pentru a satisface anumite grupuri, cum ar fi tineri profesioniști, familii sau adulți mai în vârstă și pot oferi activități de grup organizate și alte evenimente sociale comunitare. Deci, să fie pregătit pentru a întâlni, eventual, niște prieteni noi ar trebui să vă decideți acest tip de viață comunitate este pentru tine!

pe lângă beneficiile sociale, veți dori să luați în considerare și avantajele de siguranță ale vieții într-o astfel de comunitate. Adesea condo evoluții oferă securitate extinse, cum ar fi inchisa de intrare, portari și alte personal de securitate profesionale, monitorizare video și sisteme de alarmă. De asemenea, nu uitați că există de obicei siguranță în număr, iar a avea un vecin la doar câțiva pași distanță nu poate fi doar convenabil, ci uneori mai sigur, mai ales pentru cei care locuiesc singuri.

vrei să afli mai multe despre Hoa? Consultați Ghidul PennyMac pentru asociațiile de proprietari și obțineți informațiile de care aveți nevoie.

tipuri de finanțare apartament

în cazul în care comunitatea apartament de alegere a îndeplinit toate cerințele anterioare, este timpul pentru a începe având în vedere tipul de credite apartament care sunt eligibile pentru și interesat. Multe dintre aceleași tipuri de împrumuturi disponibile pentru cumpărătorii de case unifamiliale (cum ar fi ipotecile convenționale, FHA și VA) sunt, de asemenea, disponibile pentru cumpărătorii de apartamente.

împrumuturi convenționale

un împrumut convențional este o ipotecă standard asigurată de Fannie Mae sau Freddie Mac. Dacă solicitați un împrumut convențional pentru un apartament, creditorul dvs. va trebui să revizuiască atât cererea dvs., cât și complexul de apartamente și operațiunile HOA foarte atent. Iată câteva dintre lucrurile pe care creditorul dvs. le va căuta:

• HOA delincvență minime: Majoritatea creditorilor solicită ca cel puțin 85% din taxele HOA să fie plătite la timp.
• rezervele HOA: Hoa economisește cel puțin 10% din bugetul său pentru cheltuieli viitoare sau de urgență?
• detalii de ocupare: majoritatea creditorilor vor dori ca unitățile din complex să fie ocupate cel puțin 90%. În plus, acestea pot necesita o anumită cantitate de alte unități în complexul să fie primar sau case de vacanta, nu inchirieri.

Regulile FHA pentru un împrumut de apartamente

apartamentele sunt adesea o alegere populară pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată datorită prețurilor lor mai mici, iar împrumuturile FHA sunt o sursă de finanțare la fel de populară pentru cumpărătorii pentru prima dată datorită opțiunilor lor de plată reduse. Asigurat de Administrația Federală pentru locuințe, împrumuturile FHA permit debitorilor să finanțeze casele cu plăți în avans de până la 3,5%. Rata dvs. va varia în continuare în funcție de situația dvs. unică și nu uitați să contabilizați taxa de asigurare ipotecară FHA de aproximativ 1,75% din suma împrumutului. Pentru a cumpăra un apartament cu un împrumut FHA, va trebui să vă asigurați că achiziția dvs. îndeplinește următoarele cerințe:

• Lista de apartamente aprobată de FHA: apartamentul trebuie să fie listat pe lista de condominiu aprobată de FHA.
• reședință primară: apartamentul pe care îl cumpărați trebuie să fie reședința dvs. principală, nu o investiție sau o casă de vacanță.
• procentul împrumuturilor FHA: FHA VA permite finanțarea a până la 50% din unități cu FHA.
• procentajul Unităților ocupate de proprietari: Cel puțin 50% din unitățile din complex trebuie să fie ocupate de proprietari, indiferent de modul în care sunt finanțate.

va împrumuturi pentru apartamente

împrumuturi susținute de Departamentul Afacerilor Veteranilor din Statele Unite (VA) sunt cunoscute sub numele de împrumuturi VA și sunt oferite doar veteranilor, membrilor activi ai serviciului și soților lor. În timp ce finanțarea împrumutului VA este asigurată de creditori privați, VA garantează (sau „susține”) o parte din împrumut, protejând investiția creditorului și permițându-le să ofere plăți mai mici și rate ale dobânzii cumpărătorilor.

va împrumuturi pot fi folosite pentru a achiziționa apartamente, atâta timp cât complexul condo este aprobat de VA. Puteți verifica baza de date va condo pentru a vedea dacă condo doriți să achiziționați este într-un complex aprobat.

dacă sunteți interesat de un complex de apartamente care nu se află în baza de date aprobată, este posibil să solicitați VA să aprobe un nou complex, dar rețineți că acest proces poate dura timp pentru a finaliza.

împrumuturi USDA

împrumuturile USDA sunt susținute de Departamentul Agriculturii din SUA. Orientate spre cumpărătorii de proprietăți rurale (și unele suburbane), aceste împrumuturi pot fi făcute pentru o achiziție de apartamente dacă atât complexul, cât și cumpărătorul pot îndeplini cerințele de împrumut USDA. USDA apartamente eligibile de împrumut trebuie să fie:

• o casă” decentă, sigură și sanitară”.
• certificat ca sunet structural de către un inspector de domiciliu autorizat de stat.
• îndeplinesc toate cerințele creditor pentru un împrumut USDA.
• fii pe listele aprobate de apartamente ale FHA, VA sau garantate de Fannie Mae sau Freddie Mac.

în plus față de cerințele complexe apartament, USDA împrumut cumpărătorii eligibile trebuie să fie în imposibilitatea de a asigura un împrumut acasă din surse tradiționale, și au un venit ajustat la sau sub limita de venituri mici pentru zona lor.

Ipoteci pentru Townhomes

Townhomes (sau townhouses) pot fi achiziționate ca o reședință unifamilială sau un condominiu. Au Hoa, facilități comune și uneori pereți împărțiți (pot fi atașați, detașați sau semi-detașați).

o casă de oraș se referă la tipul de construcție, mai degrabă decât la tipul de proprietate și poate fi vizualizată diferit de creditorii ipotecari. În funcție de Scorul de credit al cumpărătorului și de alți factori, acesta poate avea o rată a dobânzii mai mică și un proces de subscriere mai ușor dacă este procesat ca locuință unifamilială.

este confortul dreptului de proprietate apartament pentru tine?

fie că doriți facilități uimitoare, homeownership la prețuri accesibile, sau doar o viață liberă de cosit gazon, există multe motive să ia în considerare cumpărarea unui apartament. Obținerea unui credit ipotecar poate părea complexă la început, dar parteneriatul cu un creditor cu experiență va face procesul rapid și ușor. Dacă sunteți gata să începeți cumpărăturile pentru apartamentul dvs. de vis, faceți primul pas: obțineți aprobarea prealabilă online sau contactați astăzi un ofițer de împrumut PennyMac.