investiții imobiliare cu un Solo 401 (k)

5 minute citit

investiții imobiliare cu un Solo 401(k)

puteți investi 401(k) în imobiliare atunci când stabiliți un cont individual de pensionare auto-direcționat, cum ar fi un Solo 401(k) sau un Roth Solo 401 (K) pentru imobiliare. Când spunem „investiți-vă 401 (k) în imobiliare”, nu facem referire la un angajat tradițional, sponsorizat 401(k). De fapt, nu puteți utiliza 401(k) pentru a investi direct în imobiliare. Puteți utiliza un Solo 401 (k) dacă sunteți un proprietar de afaceri mici, fără angajați sau o persoană care desfășoară activități independente.

Solo 401 (k), cunoscut și sub numele de auto-direcționat 401 (k), a fost creat de IRS pentru a ajuta în mod specific:

• persoane care desfășoară activități independente
• persoane care generează în mod activ o parte din veniturile lor prin activități independente
• proprietari de întreprinderi mici fără angajați (cu excepția lor sau a soțului / soției)

stabiliți un plan de pensionare Solo 401(k)

înainte de achiziționarea de bunuri imobiliare, trebuie mai întâi să stabiliți un plan Solo 401(k) auto-direcționat.

avantajele „control Carnet de cecuri” auto-regizat Solo 401(k) planul

• creat de IRS special pentru proprietarul de afaceri independente sau mici, fără angajați full-time
• primi un IRS personalizat aprobat arhitectura deschisă auto-regizat solo 401(K) planul
• câștiga capacitatea de a face investiții tradiționale, cum ar fi stocurile, dar, de asemenea, toate IRS a aprobat investiții alternative de active, cum ar fi imobiliare.
• ajuta la construirea ou cuib de pensionare contribuind până la $58,000 pe an ($64,500 dacă vârsta 50 sau mai mult) – aproape de 10 ori valoarea maximă a contribuției de un IRA
• contribuie la planul folosind înainte de impozitare sau Roth (după impozitare) fonduri. Mai jos, vă rugăm să găsiți un link care a discutat despre beneficiile utilizării fondurilor Roth pentru a achiziționa bunuri imobiliare
• împrumuta până la $50,000 tax – și fără penalități și de a folosi aceste fonduri pentru orice scop, fie personale sau de afaceri
• investească în ceea ce știi și înțelegi fără taxe, cum ar fi Imobiliare, metale prețioase, drept de retenție fiscală, credite pe bani greu, întreprinderi private, și mult mai mult.
• ca administrator al planului, efectuarea unei investiții este la fel de ușoară ca scrierea unui cec sau executarea unui transfer bancar.
• generați venituri sau câștiguri amânate sau fără taxe pe planul dvs. investiții
• deschideți-vă planul Solo 401(k) auto-direcționat La Capital One Bank-nu este nevoie de un custode IRA special
• activ& protecția creditorului
• achiziționați proprietăți imobiliare cu efect de levier fără a declanșa impozit
• primiți o scrisoare de opinie IRS care confirmă legalitatea planului

cum funcționează?

• dumneavoastră solo alocate 401(k) planul de Specialist fiscal va lucra cu tine pentru a personaliza Solo 401(k) planul bazat pe investiții, fiscale, și obiectivele de pensionare
• noul cont Solo 401(k) planul poate fi deschis La Capital One Bank
• Fondul Solo 401(k) planul cu un rollover de orice fonduri de pensii înainte de impozitare, sau prin deductibile sau post-impozitare (Roth) contribuția direct la noul cont plan
• toate veniturile și câștigurile generate de solo 401(K) planul de investiții va curge, în general, înapoi la solo 401(k) planul fără impozit
• nu IRS anual cerințe de raportare sau depunere dacă activele planului dvs. sunt sub $250,000
• ne vom ocupa de toate administrațiile planului IRS
• fără taxe de tranzacție
• fără taxe de evaluare a activelor
• investiția este la fel de ușoară ca scrierea unui cec!
• nici o taxă de reziliere plan

achiziționarea de bunuri imobiliare cu un Solo 401(k)

să mergem direct la beneficiile.

este un SRL necesar pentru a cumpăra bunuri imobiliare cu un Solo 401 (k)?

desigur, nu aveți nevoie de un SRL pentru auto-regizat 401(k) pentru a cumpăra imobiliare. Solo 401 (k) planul în sine poate lua titlul de proprietate. Cu alte cuvinte, planul poate deține proprietatea.

nu există nicio cerință de a înființa un SRL cu fondurile planului dvs. Solo 401(k). Cu toate acestea, cumpărarea de bunuri imobiliare în cadrul unui SRL oferă protecție a activelor. Solo 401 (k) deține LLC, iar LLC va deține proprietatea și sunteți managerul LLC. În calitate de manager, aveți control deplin asupra investițiilor dvs.

menținerea unei proprietăți cu un Solo 401(k)

unul dintre avantajele principale ale achiziționării de bunuri imobiliare cu fonduri de pensii este că toate câștigurile sunt amânate până la o distribuție sau scutite de taxe în cazul unui cont Roth (după impozitare). În afară de navigarea IRS reguli de tranzacție interzise, următoarele sunt o mână de sfaturi utile pentru a face investiții imobiliare folosind fonduri de pensii:

• depozitul și prețul de achiziție pentru proprietatea imobiliară ar trebui plătite folosind fonduri din contul de pensionare și nu de la nicio persoană descalificată
• toate cheltuielile, reparațiile, impozitele suportate în legătură cu contul de pensionare investițiile imobiliare ar trebui plătite folosind fonduri de pensionare – nu ar trebui utilizate fonduri personale de la nicio persoană descalificată
• dacă sunt necesare fonduri suplimentare pentru îmbunătățiri sau alte aspecte care implică investițiile imobiliare deținute în contul de pensionare, toate fondurile ar trebui să provină din fondurile de pensionare cont sau de la un non „persoană descalificată”
• parteneriatul cu dvs. sau cu o altă persoană descalificată în legătură cu o investiție în contul de pensionare ar putea declanșa regulile de tranzacție interzise de IRS.
• dacă este necesară o finanțare pentru o tranzacție imobiliară, ar trebui utilizată numai finanțarea fără recurs. Un împrumut fără recurs este un împrumut care nu este garantat personal de titularul contului de pensionare sau de orice persoană descalificată și prin care singurul recurs al creditorului este împotriva proprietății și nu împotriva împrumutatului.
• dacă se utilizează un împrumut fără recurs pentru a achiziționa bunuri imobiliare cu un IRA auto-direcționat, ar putea fi declanșate regulile privind venitul impozabil al afacerii fără legătură („UBTI”) și s-ar putea aplica o rată de impozitare de până la 40%. Notă-o scutire de la această taxă este disponibilă pentru planurile 401(k) în conformitate cu IRC 514(c)(9). Dacă taxa UBTI este declanșată și impozitul este datorat, formularul IRS 990-T trebuie depus în timp util.
• niciun serviciu nu trebuie efectuat de titularul contului de pensionare sau de orice „persoană descalificată” în legătură cu investiția imobiliară. Vă rugăm să consultați:
• titlul imobilului achiziționat ar trebui să fie în numele contului de pensionare. De exemplu, dacă Joe Smith a înființat o IRA LLC auto-dirijată și a numit LLC XYZ, LLC, titlul imobilului achiziționat de
• IRA LLC auto-dirijată a lui Joe ar fi după cum urmează: XYZ LLC. Întrucât, dacă Joe Smith a stabilit un IRA auto-dirijat cu ABC IRA Trust Company (custode), iar custodele a cumpărat imobilul direct în numele lui Joe fără utilizarea unui SRL, atunci titlul ar citi: ABC IRA Trust Company FBO John Doe IRA.
• păstrați o evidență bună a veniturilor și cheltuielilor generate de contul de pensionare deținut investiții imobiliare
• toate veniturile, câștigurile sau pierderile din contul de pensionare investițiile imobiliare ar trebui alocate proprietarului contului de pensionare al investiției
• asigurați-vă că efectuați o diligență adecvată asupra proprietății pe care o veți achiziționa, mai ales dacă se află într-o stare în care nu locuiți.
• Feriți-vă de fraudă în cazul în care achiziționarea de bunuri imobiliare de la un promotor.
• dacă utilizați un IRA LLC auto-direcționat pentru a cumpăra proprietăți imobiliare, este o bună practică să formați LLC în statul în care va fi localizat imobilul pentru a evita orice taxe suplimentare de depunere. De asemenea, fiți atenți la orice taxe anuale de depunere sau franciză a statului LLC.

utilizarea fondurilor de pensii pentru a cumpăra proprietăți imobiliare poate oferi titularilor de conturi de pensionare o serie de beneficii financiare și fiscale pozitive, cum ar fi o modalitate de a investi în ceea ce se cunoaște și înțelege, diversificarea investițiilor, protecția inflației și capacitatea de a genera venituri sau câștiguri amânate sau scutite de impozite (în cazul unui Roth). Lista de sfaturi utile prezentate mai sus ar trebui să ofere investitorilor de cont de pensionare în căutarea de a cumpăra imobiliare cu un ghid de cum să păstreze contul lor de pensionare de funcționare afoul de oricare dintre IRS.

De Ce Imobiliare?

după criza financiară din 2008, oamenii au devenit atenți la Wall Street. Nu s-au simțit confortabil făcând investiții tradiționale pe care nu le-au înțeles pe deplin. Indivizii, în special cei din clasa de mijloc, nu știau ce se întâmplă pe Wall Street. Drept urmare, au devenit sceptici investind fondurile de pensii în active tradiționale.

Imobiliare, cu toate acestea, este ceva mai ne simt confortabil cu – clasa de jos, clasa de mijloc și clasa superioară deopotrivă.

mulți oameni se îngrijorează de inflație, care este un alt motiv pentru care apelează la investiții imobiliare. Chiar dacă riscul inflației nu este real (poate sau nu poate fi), inflația poate afecta grav un portofoliu de pensii. Valoarea monedei astăzi poate fi în valoare de mult mai puțin mâine. Activele grele (active reale, tangibile) reprezintă o modalitate de a vă proteja planul de pensionare împotriva inflației. Într-un fel, activele grele acționează ca un tampon împotriva activelor dvs. de pensionare și a ravagiilor inflației.

tipuri de investiții imobiliare

mai jos este o listă parțială a investițiilor interne sau externe legate de imobiliare pe care le puteți face cu un Solo 401 (k):

• teren brut
• Case de locuit
• proprietate comercială
• Apartamente
• duplexuri
• Condos/townhouses
• case Mobile
• Note Imobiliare
• Opțiuni de achiziție imobiliară
• certificate de drept de retenție fiscală
• fapte fiscale

știați?

există multe oportunități disponibile pentru investiții cu un Solo 401(k), dintre care doar două sunt criptocurrency și imobiliare. Sunt disponibile și zone mai tradiționale, cum ar fi acțiunile și obligațiunile. Puteți contribui atât ca angajator, cât și ca angajat; Solo 401(k) oferă contribuții mai mari decât alte conturi; și puteți investi mai mulți bani pentru viitorul tău! Contactați IRA Financial astăzi pentru a afla mai multe.