strategia de revendicare a beneficiilor de securitate socială cunoscută sub numele de” start, stop, start ” a fost redusă pentru persoane fizice și eliminată pentru cuplurile căsătorite, în urma Legii bugetului bipartizan din 2015. Iată o privire la modul în care poate maximiza beneficiile pentru unele persoane și modul în care a funcționat.
key Takeaways
- „Start, stop, start” este o strategie care vizează maximizarea prestațiilor de pensionare de securitate socială.
- această lacună a fost redusă pentru indivizi și eliminată pentru cuplurile căsătorite în ultimii ani, ca urmare a noilor legi adoptate în 2015.
- această strategie de revendicare poate fi complicată; pentru a decide dacă este potrivit pentru dvs., discutați cu un reprezentant de securitate socială sau un consilier financiar pentru a vedea dacă este posibil.
majoritatea pensionarilor consideră că verificarea lor lunară de securitate socială este o mare parte a planificării pensionării. În teorie, securitatea socială pare foarte simplă. Ajungeți la vârsta de 62 de ani și puteți începe să colectați beneficii. Sau așteptați până la vârsta normală de pensionare (66 pentru majoritatea) pentru a colecta un beneficiu mai mare. Pentru un cec lunar și mai mare, așteptați până la vârsta de 70 de ani. Dar există unele intricacies de când și cum să colecteze de securitate socială, care poate avea un impact imens asupra câștigurile de securitate socială pe viață.
dacă începeți să luați prestațiile de pensionare înainte de vârsta de pensionare completă, prestațiile dvs. vor fi la un nivel redus. Dacă continuați cu beneficiile dvs. neîntrerupte, acestea vor fi majorate numai pentru inflație.
începând prestațiile de pensionare înainte de vârsta de pensionare completă, sacrificați plata de bază mai mare pe care ați putea să o primiți dacă începeți prestațiile la sau după vârsta de pensionare completă. Dacă așteptați până la vârsta de 70 de ani pentru a începe colectarea, veți obține cea mai mare plată de securitate socială posibilă.
cum funcționează „Start, Stop, Start”
expertul în securitate socială Larry Kotlikoff, profesor de economie la Universitatea din Boston, a numit abordarea de securitate socială „start, stop, start”. Strategia v-a permis să primiți un beneficiu la vârsta de 62 de ani pentru o vreme, să suspendați beneficiile și să le reluați din nou mai târziu.
decizia de a amâna primirea prestațiilor după vârsta de pensionare completă va duce la credite de pensionare întârziate. Beneficiile dvs. vor crește cu 8% în fiecare an, amânați să le luați până când ajungeți la vârsta de 70 de ani.
această abordare poate fi o modalitate de a maximiza plățile de securitate socială pe viață pentru unii, dar există avertismente. Cel mai bine este să folosiți un calculator, cum ar fi cel furnizat de Administrația de securitate socială, pentru a vă ajuta să înțelegeți cum ar putea funcționa această strategie pentru dvs.
nu există nici un avantaj pentru suspendarea beneficii trecut 70 de ani.
înainte de Legea bugetului bipartizan din 2015, persoanele fizice obișnuiau să poată colecta prestații de securitate socială la vârsta de 62 de ani, să suspende prestațiile și să le repornească mai târziu. Acum, dacă colectați orice moment înainte de vârsta de pensionare completă, aveți doar 12 luni pentru a vă răzgândi—și dacă o faceți, va trebui să plătiți banii primiți. În plus, puteți face acest lucru o singură dată și este considerată o retragere a prestațiilor de către Administrația de securitate socială.
există o altă opțiune. Dacă ați primit prestații mai mult de un an și nu mai sunteți eligibil pentru retragerea prestațiilor, vi se permite să suspendați prestațiile odată ce atingeți vârsta de pensionare completă. Creditele de pensionare întârziate se vor acumula anual până când veți relua să luați beneficii sau veți ajunge la 70.
scenariile de mai sus ar fi viabile pentru cineva care inițial are nevoie de beneficii, dar mai târziu primește un loc de muncă sau un câștig neașteptat, de exemplu.
cuplurile căsătorite pierd o strategie
o versiune a strategiei „start, stop, start” care se aplica soților, cunoscută sub numele de „fișier și suspendare”, a fost eliminată treptat și în cele din urmă eliminată prin Legea bugetului bipartizan din 2015.
a maximizat beneficiile pentru cuplurile căsătorite în care unul dintre soți a atins vârsta de pensionare completă și nu a depus cereri de securitate socială. În esență, a permis unui soț să colecteze o prestație conjugală și să întârzie propriile prestații, care au continuat să acumuleze credite de pensionare întârziate.
Iată un exemplu despre cum a funcționat, pentru un cuplu căsătorit pe nume Jenny și David. La vârsta de 62 de ani, Jenny depune dosarele de securitate socială. Când David atinge vârsta de 66 de ani, vârsta de pensionare completă, decide să nu-și încaseze propriile prestații de securitate socială. În schimb, David solicită prestații pentru soț și colectează jumătate din prestația de pensionare a lui Jenny. Din moment ce David are 66 de ani, el poate colecta jumătate din beneficiul complet al soțului de pensionare. Apoi așteaptă până la vârsta de 70 de ani pentru a începe să-și colecteze beneficiul mai mare pe cont propriu. De atunci, David își colectează propria pensie mai mare pentru tot restul vieții sale.
în urma Legii bugetului bipartizan, această opțiune—numită și „strategia de aplicare restricționată”—era disponibilă numai persoanelor care s-au născut în 1953 sau mai devreme și a fost complet eliminată pentru cei care nu o implementaseră până la 30 aprilie 2016.
linia de Jos
strategia de revendicare „start, stop, start” este complicată. Cel mai bun mod de a determina dacă ar trebui să încercați acest plan este să discutați cu un reprezentant de securitate socială sau să vă consultați cu un consilier financiar calificat. Petreceți ceva timp planificându-vă strategia de securitate socială pentru a vă maximiza beneficiile de pensionare pe viață.