Che cos’è un amministratore piano?
Un amministratore del piano è una persona o una società responsabile della gestione di un fondo pensionistico o di un piano pensionistico per conto dei suoi partecipanti e beneficiari. L’amministratore del piano ha il compito di garantire che i fondi siano correttamente raccolti e distribuiti a tutti i partecipanti qualificati.
In termini di dovere fiduciario, l’amministratore del piano ha il dovere di agire nell’interesse dei partecipanti al piano, non della società che li impiega. In genere, l’amministratore non è un dipendente, ma invece, un appaltatore di terze parti.
Take Away chiave
- L’amministratore del piano gestisce le operazioni quotidiane di un fondo pensione o di un piano pensionistico.
- L’amministratore è tipicamente un appaltatore esterno con competenze specializzate e conoscenza delle normative su tali fondi.
- L’amministratore non prende decisioni di investimento.
Comprendere l’amministratore del piano pensionistico
Un amministratore del piano non può prendere decisioni di investimento per un fondo, ma può garantire che il denaro contribuito ad esso viene investito correttamente in conformità con i suoi obiettivi dichiarati.
In breve, l’amministratore gestisce le operazioni quotidiane di un piano di risparmio previdenziale o di cassa pensione aziendale. Più specificamente, l’amministratore del piano assicura che il denaro venga versato correttamente al fondo, che i conti dei partecipanti siano gestiti correttamente in modo da avere un’asset allocation appropriata e che i pagamenti siano prontamente distribuiti ai suoi beneficiari.
Le attività principali dell’amministratore includono:
- Iscrivere i dipendenti della società, nei rispettivi piani pensionistici
- Calcolo di un piano di beneficiario del diritto
- modo corretto pagamenti previsti per i beneficiari
- assicurandosi che tutti i dati del piano è preciso e viene fornito ai partecipanti un tempestivo
- a erogare le pensioni di ex-coniugi dei beneficiari, secondo le sentenze e regolamenti
- Fielding domande, dubbi, e reclami da parte dei beneficiari
la Maggior parte delle aziende preferiscono esternalizzare il piano dell’amministratore dovere.
Outsourcing del lavoro
Per semplicità e risparmio sui costi, un piccolo datore di lavoro può scegliere di mantenere i compiti di amministrazione del piano aziendale in-house. Tuttavia, man mano che il numero di dipendenti cresce, l’attività diventa più dispendiosa in termini di tempo e complessa. Diventa utile per il datore di lavoro assumere un professionista per essere l’amministratore del piano.
Inoltre, gli amministratori di piani professionali conoscono le leggi e i regolamenti che regolano i risparmi per la pensione e i programmi pensionistici. Ad esempio, in Ontario, Canada, i piani pensionistici devono essere conformi alla legge sui benefici pensionistici (PBA).
Le commissioni applicate da un amministratore del piano possono essere pagate dal datore di lavoro o dai partecipanti al fondo o possono essere condivise.
Delegare le decisioni di investimento
Una società o il suo sponsor del piano spesso delega le responsabilità per investire denaro nei fondi a società di investimento professionali.
Lo sponsor del piano pensionistico assumerà in genere un consulente d’investimento esterno per gestire l’investimento delle attività del piano. Nel caso di un piano a contribuzione definita come un 401(k), il consulente per gli investimenti aiuterà a selezionare il menu di investimento piano da offrire ai partecipanti al piano. Nel caso di un piano pensionistico a benefici definiti, il consulente esterno gestirà in genere gli investimenti in modo concordato con lo sponsor del piano.
Questi fornitori di servizi, indipendentemente dal fatto che siano dipendenti dell’amministratore o di terzi, sono soggetti allo stesso dovere di diligenza dell’amministratore.