Come aggiornare una carta American Express

American Express è ben noto per la sua vasta gamma di carte di credito competitive e carte di addebito, molte delle quali offrono alcune delle migliori tariffe di premi e vantaggi aggiuntivi sul mercato. Le offerte Amex sono diverse, che vanno dal no-tassa annuale a carte di viaggio di lusso.

Ma cosa fai se la carta American Express nel tuo portafoglio non soddisfa più le tue esigenze? Forse ti sei iscritto per una carta premium per i benefici di viaggio, ma ora non viaggiare abbastanza per ottenere il pieno valore da loro. Forse ti sei registrato per una carta senza canone annuale, ma presto ti sei reso conto che spendi abbastanza per ottenere ricompense migliori da una carta che addebita una commissione.

Non importa il caso, potrebbe non essere necessario annullare la carta corrente e aprirne una nuova per farlo funzionare per voi. In questo modo può avere effetti negativi sul tuo punteggio di credito, in quanto può interferire con l’utilizzo del credito, oltre alla trazione duro causato da una nuova applicazione di carta. Invece, si potrebbe prendere in considerazione optando per un cambiamento di prodotto.

Quando aggiorni o esegui il downgrade della tua carta con American Express, conserverai la cronologia del tuo account e impedirai un duro tiro al tuo credito mentre trovi una carta che corrisponda meglio alle tue abitudini di spesa. Basta tenere a mente che Amex ha regole severe quando si tratta di carte si è permesso di passare da, e regola una volta per tutta la vita dell’emittente per le offerte introduttive può essere un deterrente.

Processo di aggiornamento

Occasionalmente, American Express invia offerte mirate per aggiornare una carta su account utente o per posta. Per la maggior parte, tuttavia, è possibile richiedere una modifica del prodotto da American Express chiamando il numero del servizio clienti indicato sul retro della carta.

La richiesta di un aggiornamento o downgrade non innescherà un hard pull al tuo credito, a patto che soddisfi i requisiti di idoneità, che toccheremo più avanti in questa guida. È possibile completare l’intero processo di modifica del prodotto al telefono.

Requisiti di idoneità

Tra i principali emittenti, American Express ha alcuni dei requisiti più severi per le modifiche dei prodotti. È possibile solo l’aggiornamento o il downgrade a carte specifiche, e si deve soddisfare conto in piedi e l’apertura di ammissibilità. Prima di richiedere un aggiornamento o un downgrade, tieni presente le seguenti restrizioni.

Il tipo di carta che desideri

Per passare a una nuova carta American Express e mantenere lo stesso account, la nuova carta deve offrire lo stesso tipo di ricompense della vecchia carta. Ciò significa che non è possibile passare da una carta che offre cash back a uno che offre punti di Membership Rewards – o viceversa.

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Inoltre, non è possibile passare da carte di addebito e carte di credito. E se possiedi una carta American Express co-branded, devi rimanere all’interno di quella famiglia di carte. Così si è permesso di cambiare prodotto tra carte di credito Delta SkyMiles, ma non da una carta Delta a una carta Marriott.

Se si desidera passare a una scheda Amex che non soddisfa questi requisiti, è necessario annullare la carta originale e compilare una nuova applicazione.

Durata dell’apertura del conto

Mentre American Express non ha una regola pubblica su quanto tempo è necessario avere la carta corrente aperta prima di poter beneficiare di un upgrade o downgrade della carta, una buona regola empirica è quella di attendere fino al segno dell’anno prima di richiedere una modifica del prodotto. A causa di protezioni dei consumatori in atto dal CARD Act, emittenti di carte di credito non possono aumentare la quota annuale per il primo anno di apertura del conto, rendendo gli aggiornamenti prima di questo anniversario quasi impossibile.

Quando si tratta di downgrade, potrebbe essere possibile qualificarsi prima che tu abbia aperto il tuo account un anno. Tuttavia, American Express è noto per essere rigoroso quando si tratta di bonus introduttivi. Se sospettano che ti stai iscrivendo a una carta bonus più alta e immediatamente declassando al gioco del sistema, potresti avere il bonus revocato. Per aumentare le possibilità di essere approvato per qualsiasi modifica del prodotto, è meglio aspettare il primo anno.

Conto in piedi

Al fine di garantire che sarà approvato per passare a una nuova carta Amex, è necessario assicurarsi che il proprio account è in regola. Ciò significa che hai dimostrato una cronologia dei pagamenti puntuali e dell’utilizzo responsabile della carta.

Modifiche alla tua carta

Quando passi a una nuova carta, puoi aspettarti molte modifiche. Oltre a guadagnare un nuovo tasso di premi e di qualificazione per nuovi benefici, si potrebbe anche essere addebitato un canone annuo diverso. La cronologia del tuo account viene conservata quando richiedi una modifica del prodotto, quindi le seguenti cose rimarranno le stesse:

• Il tuo numero di conto non cambierà, ma riceverai una nuova carta con l’arte carta aggiornata, un nuovo codice di sicurezza e la data di scadenza. Assicurati di aggiornare eventuali pagamenti automatici.
• Il tuo limite di credito e APR rimarranno gli stessi sulla nuova carta.
• I premi vengono trasferiti sulla nuova carta.

Tuttavia, molte delle caratteristiche della tua carta cambieranno. Con un nuovo prodotto, puoi aspettarti i seguenti aggiornamenti:

• Non riceverai una nuova offerta introduttiva a meno che tu non sia specificamente mirato per uno da American Express. Questo include sia bonus basati su punti e APRS intro.
• Se esegui il downgrade da una carta con una tariffa annuale più alta a una con una tariffa annuale più bassa, puoi ricevere un rimborso proporzionale della tua tariffa originale.
• La tua nuova quota annuale verrà addebitata in base a un calcolo proporzionale per il resto dell’anno del tuo account. La nuova tassa completa entra in vigore il tuo prossimo anno di conto.

Vantaggi di aggiornare o declassare la tua carta con American Express

Se la tua carta American Express non si allinea più alle tue esigenze, una modifica del prodotto è un’ottima opzione per evitare una cancellazione o una nuova applicazione. Se avete bisogno di regolare la spesa per le tasse annuali o semplicemente aumentare i vostri benefici, è possibile trovare una carta che meglio corrisponde al vostro stile di vita senza dinging il vostro credito lungo la strada.

Ad esempio, la Platinum Card® di American Express offre alcuni dei vantaggi più generosi disponibili per i viaggiatori frequenti, tra cui l’accesso alla lounge aeroportuale più esteso di qualsiasi carta rewards. Al ribasso, addebita una quota annuale di steep 550 che può essere troppo per il tuo budget se non viaggi abbastanza nell’anno per utilizzare i vantaggi della carta.

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Se questo è il caso, si potrebbe scegliere di declassare la vostra carta Platinum per l’American Express® Gold Card, che offre un tasso di premi di prim’ordine su ristoranti in tutto il mondo e U. S. supermercato acquisti per una quota annuale più modesto di $250.

Suggerimenti per sfruttare al meglio il tuo upgrade o downgrade

• Se speri di ottenere il bonus introduttivo su una scheda Amex, non dovresti eseguire l’upgrade o il downgrade. American Express applica una regola una volta per tutta la vita sui bonus di benvenuto, quindi non sarai in grado di annullare la carta e ottenere un altro bonus lungo la linea.
• Tieni d’occhio le offerte di aggiornamento mirate per posta, e-mail o il tuo account online. Si potrebbe essere in grado di aggiornare e intoppo un bonus di benvenuto.
• Se si desidera una nuova carta senza un tiro duro al vostro credito, vedere se un’altra carta American Express si adatta alle vostre esigenze.

Carte American Express popolari

Di seguito sono riportate alcune delle nostre carte American Express più popolari. Tieni presente che per poter beneficiare di un cambio di prodotto, devi rimanere nella stessa valuta dei premi, il che significa che non puoi passare dai punti al cash back o viceversa. Inoltre, non è possibile passare da una carta di addebito a una carta di credito. American Express ® Green Card, Gold card e Platinum card sono tutte carte di pagamento.

Carta	Rewards rate	Tassa annuale
Carta di credito Amex EveryDay® di American Express	2 punti per dollaro su U. S. supermercato acquisti (fino a 6.000 dollari in acquisti all’anno, quindi 1 punto per ogni dollaro) 1 punto per ogni dollaro su altri acquisti 20% di bonus quando si fanno 20+ acquisti in un mese Termini e condizioni si applicano	$0
American Express Quotidiano Preferito card	3 punti per ogni dollaro STATUNITENSE supermercato acquisti (fino a 6.000 dollari in acquisti all’anno, quindi 1 punto per ogni dollaro) 2 punti per ogni dollaro degli stati UNITI stazioni di servizio 1 punto per ogni dollaro in generale gli acquisti 50% di bonus quando si fanno 30+ acquisti al mese Termini e condizioni si applicano	$95
American Express Cash Magnete Card®	1.5% cash back su ogni acquisto Termini e condizioni si applicano	$0
Blu in Contanti tutti i giorni® Card di American Express	3% cash back U.S. supermercati (fino a 6.000 dollari all’anno negli acquisti, quindi 1%) 2% cash back degli stati UNITI di gas e stazioni di selezionare degli stati UNITI magazzini 1% cash back acquisti generali Termini e condizioni si applicano	$0
Blu di Cassa Preferito® Card di American Express	6% cash back U.S. supermercati (fino a 6.000 dollari in acquisti all’anno, quindi 1%) 6% cash back su di selezionare degli stati UNITI in streaming sottoscrizioni 3% cash back degli stati UNITI d’america le stazioni di gas e di transito 1% cash back sugli acquisti generali Termini e condizioni si applicano	$95 ($0 primo anno per un periodo di tempo limitato, fino a 12/10/20)
American Express® Green Card	3 punti per ogni dollaro di viaggio, di transito e di ristorazione 1 punto per ogni dollaro su altri acquisti Termini e condizioni si applicano	$150
American Express® Gold Card	4 punti per ogni dollaro in ristoranti in tutto il mondo 4 punti per ogni dollaro degli stati UNITI supermercati (fino a $25.000 in acquisti all’anno) 3 punti per ogni dollaro sui voli prenotati direttamente con le compagnie aeree o amextravel.com 1 punto per ogni dollaro su altri acquisti Termini e condizioni si applicano	$250
La Platinum Card® da American Express	5 punti per ogni dollaro sui voli prenotati direttamente con le compagnie aeree o American Express Travel 5 punti per ogni dollaro sui voli alberghi prenotati con amextravel.com 1 punto per ogni dollaro su altri acquisti Termini e condizioni si applicano	$550

considerazioni Finali

American Express è molto severa quando si tratta di modifiche di prodotto e potrebbe non essere la mossa migliore per ogni tipo di carta di credito. Se sei più concentrato sulla raccolta di bonus introduttivi che evitare applicazioni di carte extra, potresti essere meglio annullare il tuo attuale Amex e richiederne uno nuovo, a causa della regola una volta per tutta la vita dell’emittente sulle offerte di benvenuto.

Tuttavia, molti utenti Amex possono ottenere grandi vantaggi dall’aggiornamento o dal downgrade della propria carta. Puoi assicurarti che la tua carta sia ben allineata con la tua spesa e guadagnare grandi premi e benefici. Inoltre, lo farai senza una forte attrazione per il tuo credito.