Come funzionano i fondi comuni: Cosa sapere e come padroneggiarli

I fondi comuni sono cesti pieni di diversi tipi di investimenti (di solito scorte) che permettono alle persone di investire mitigando il rischio di scegliere i singoli titoli.

Invece di richiedere agli investitori di svolgere il compito erculeo di raccogliere i singoli titoli stessi, i fondi comuni di investimento consentono agli investitori medi di scegliere semplicemente tipi di fondi adatti a loro.

E sono in genere uno di quegli argomenti di finanza personale che le persone fingono di conoscere, ma in realtà non hanno idea di cosa siano.

Ecco perché voglio tuffarmi nel tema di come funzionano i fondi comuni di investimento — così come dare una raccomandazione per quello che si dovrebbe iniziare a investire in.

Ecco cosa tratteremo in questo articolo:

• Come i fondi comuni di investimento funzionano
• Come i fondi comuni di investimento pagano
• I tipi di fondi comuni di investimento
• Come ottenere un fondo comune di investimento

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Come funzionano i fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento funzionano mettendo in comune i vostri soldi con i soldi di altri investitori e investendo in un portafoglio di altre attività (ad esempio, azioni, obbligazioni). Ciò significa che sarai in grado di investire in portafogli che non saresti in grado di permetterti da solo perché stai investendo insieme ad altri investitori.

Ad esempio, ci sono fondi comuni di investimento large-cap, mid-cap e small-cap, ma anche fondi comuni di investimento che si concentrano sulla biotecnologia, la comunicazione, e anche in Europa o in Asia.

I fondi comuni di investimento sono estremamente popolari perché ti permettono di scegliere un fondo, che contiene titoli diversi, e non preoccuparti di mettere troppe uova in un paniere (come probabilmente faresti se acquistassi singoli titoli), monitorare i prospetti o tenere il passo con le notizie del settore.

I fondi forniscono una diversificazione immediata perché detengono molti titoli diversi. Primo incontro della maggior parte delle persone con i fondi comuni di investimento è attraverso la loro 401k, dove scelgono tra una serie di opzioni.

I fondi comuni di investimento sono in genere gestiti da un gestore di fondi, che raccoglie tutti gli investimenti in portafoglio. Questo è spesso un grande punto di vendita per gli investitori principianti che non hanno molta esperienza e preferiscono mettere la loro fede in un “esperto” nel mondo dei fondi comuni di investimento.

(Chiunque ti dica di essere un esperto e di poter giocare fuori dal mercato sta mentendo perché non può effettivamente prevedere cosa accadrà.)

Poiché questi gestori di fondi gestiscono attivamente i tuoi soldi, a volte sentirai i fondi comuni di investimento denominati ” fondi gestiti attivamente.”Faranno anche pagare una serie di tasse per il loro lavoro (che andrò in più tardi).

E se si vuole investire in un fondo comune, il gestore di fondi comuni è importante. Stai essenzialmente investendo in loro mettendo i tuoi soldi nel loro fondo. Hanno un sacco di incentivi per fare un buon lavoro per voi, come i loro posti di lavoro letteralmente dipendono da quanto bene i fondi svolgono. Essi ricevono anche bonus in milioni se fanno un buon lavoro.

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Come i fondi comuni di investimento pagano

I fondi comuni di investimento pagano due modi diversi:

1. Distribuzioni. Se un fondo comune contiene un bene che paga i dividendi (cioè, soldi che una società paga agli azionisti), il gestore del fondo deve distribuire i dividendi ai proprietari del fondo. Le distribuzioni possono anche venire sotto forma di interessi e plusvalenze — che ci porta a gains
2. Plusvalenze. Si accumulano plusvalenze denaro quando si vende il vostro fondo comune di investimento per più di quanto inizialmente pagato per esso.

L’importo in dollari si guadagna da ciascuno dipende da una varietà di fattori. Uno dei fattori più importanti è il vostro gestore di fondi comuni.

Come ho detto prima, il gestore ha un interesse acquisito a fare bene e la scelta di grandi beni per il fondo comune di investimento-ma questo significa che la maggior parte dei gestori di fondi comuni di investimento sono in grado di battere il mercato?

Lascerò che Luke Skywalker risponda a questo per te.

NO.

Secondo Dow Jones, il 66% dei gestori di fondi comuni di grandi dimensioni (big company) non è riuscito a battere il S & P 500 nel 2016 (i numeri sono ancora peggiori per i manager a media e piccola capitalizzazione).

E quando lo stesso studio ha esaminato la performance dei fondi comuni gestiti attivamente negli anni 15 (sai, vicino al periodo di tempo in cui terresti i tuoi soldi per risparmiare per la pensione), più del 90% non riesce a battere il mercato.

Quindi ricapitoliamo:

Vantaggi di come funzionano i fondi comuni di investimento:

• I fondi comuni di investimento sono molto hands-off quando si tratta di investire. Ciò significa che non devi preoccuparti di gestire attivamente i tuoi fondi su base giornaliera.
• Questi fondi detengono molte scorte, quindi se una società serbatoi nel vostro fondo, tutto non va giù pure.
• Fondi comuni di investimento sono un modo semplice per fare un investimento diversificato.

Svantaggi di come funzionano i fondi comuni di investimento:

• Molti fondi addebitano un rapporto di spesa e possibili commissioni iniziali per essere gestiti da un” esperto ” (la prossima sezione spiega di più).
• Se si investe in due fondi comuni di investimento che si sovrappongono gli investimenti, si otterrà un portafoglio meno diversificato (ad esempio, se si dispone di due fondi che entrambi detengono Microsoft, e Microsoft implode, allora vieni colpito due volte). È possibile risolvere questo problema ottenendo un fondo indicizzato che investe in tutto il mercato però.
• Stai pagando un “esperto” per gestire i tuoi sudati soldi-e raramente hanno mai battuto il mercato.

Se non stai attento, potresti finire per investire in un fondo comune che:

1. Ti fa pagare un sacco di tasse.
2. È gestito da qualcuno che potrebbe perdere i vostri soldi.

Ragazzo, vorrei che ci fosse un modo per ottenere tutti i pro e quasi nessuno dei contro. * STROKES BEARD *

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I tipi di fondi comuni di investimento

Fondi comuni di investimento sono come i diversi profumi in un negozio di candele Yankee — ci sono una quantità FOLLE di diversi tipi. Ognuno con i propri vantaggi e svantaggi.

È possibile scegliere un fondo comune di investimento sulla base di una varietà di fattori diversi, tra cui rischio, rendimento, settore, area geografica di investimento, e altro ancora. Ad esempio, è possibile investire in un fondo focalizzato su diversi servizi energetici, o un fondo focalizzato sui mercati emergenti, o anche un fondo per i dispositivi medici.

Questi fondi tendono a cadere in secchi ancora più grandi. Ognuno viene fornito con i propri vantaggi, svantaggi e stipulazioni prima di poter investire in loro. Diamo un’occhiata a quattro di loro ora:

1. Fondi del mercato monetario. Si tratta di investimenti di alta qualità, a breve termine (meno di un anno) in titoli emessi dal governo (che emettono titoli del Tesoro usa come CD) o società (che emettono documenti commerciali). Hanno i rendimenti più bassi perché hanno il rischio più basso.
2. Fondi obbligazionari. Altrimenti noti come fondi a reddito fisso. Come suggerisce il nome, questi fondi investono e commerciano diversi tipi di obbligazioni (investimenti sotto forma di debito che una società deve a un investitore con un tasso di interesse fisso). In genere hanno rendimenti più elevati rispetto ai fondi del mercato monetario, ma presentano maggiori rischi, poiché tutti i fondi obbligazionari sono influenzati dai rischi di tasso di interesse (se i tassi aumentano, il valore del fondo obbligazionario diminuisce).
3. Fondi azionari. Conosciuto anche come “fondi azionari” perché investono in stocks beh, azioni di molte aziende diverse. Sono disponibili in tre modi diversi: Large-cap (grandi aziende blue-chip come Apple o Google), mid-cap (aziende che non sono colossi ma non sono nemmeno start-up) e small-cap (aziende più piccole).
4. Fondi ibridi. Questi sono un mix di azioni, obbligazioni e altri investimenti. Molti di questi fondi possono anche investire in altri fondi comuni di investimento. Esatto. Sono fondi comuni di investimento in fondi comuni di investimento.

E c’è in realtà un quinto tipo di fondo che non ho ancora esaminato ed è il migliore.

Riesci a indovinare di cosa si tratta?

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Perché i fondi indicizzati rock

Fondi indicizzati sono il mio tipo preferito di fondi comuni di investimento. Periodo.

La maggior parte dei fondi comuni di investimento addebita una commissione chiamata “expense ratio” (o management expense ratio). Questa è una tassa annuale che è in genere intorno .dal 25% al 2%. È pagato attraverso i rendimenti del tuo fondo.

Questo denaro va verso una varietà di aree che sono per lo più BS, tra cui il gestore del fondo, i costi amministrativi e una commissione di distribuzione utilizzata per pubblicizzare il tuo fondo.

Inoltre, quando si acquista un fondo comune di investimento, si può essere chiesto per una commissione chiamata un “carico di vendita” che si presenta in due forme:

1. Carico frontale. Pagare una tassa quando si acquista un fondo.
2. Carico di back-end. Pagare una tassa quando si vende il fondo.

EVITA ENTRAMBI.

Invece, si desidera un “fondo a vuoto.”Perché? I carichi tagliano i tuoi profitti e non ci sono prove che producano risultati. In effetti, i fondi a vuoto tendono a sovraperformare i fondi di carico. Scherzi a parte, è solo sciocco che qualcuno va con loro.

Quindi, che tipo di fondo comune di investimento non offre carichi di vendita, bassi rapporti di spesa, e non richiede un gestore di denaro attivo?

(Psst, fondi indicizzati!)

I fondi indicizzati sono un tipo speciale di fondo comune di investimento che, invece di essere gestito attivamente da un “esperto”, viene monitorato utilizzando un software che corrisponde alle scorte sul mercato. E ricordate come quasi nessun fondi comuni di investimento gestiti attivamente battere”il mercato”? Bene, un fondo indicizzato sta essenzialmente scommettendo su ” il mercato.”

Ad esempio, Charles Schwab ha il suo fondo indicizzato Schwab S&P 500 che ha ogni azione nell’attuale S &P 500.

Quanto pensi che sia il rapporto di spesa?

.03%

Questo è tutto! Nessun front-o back-carico tasse, e nessun gestore di denaro che potrebbe rovinare i vostri investimenti. Solo l’opportunità per voi di investire direttamente nel mercato.

Molti broker come Schwab hanno anche fondi indicizzati che investono in un mercato internazionale e nelle 1.000 più grandi società quotate in borsa negli Stati Uniti.

Poiché i fondi indicizzati investono nell’intero mercato, saranno meno volatili, il che significa che guadagnerai denaro più lentamente. Ma se tieni i tuoi soldi sul mercato per tutta la vita, ti prometto che farai soldi.

AMO i fondi indicizzati – e sono in buona compagnia:

” stai meglio in un fondo indicizzato.”- Peter Lynch

” Basta comprare i dannati fondi indicizzati.”- John Bogle

“Costantemente acquistare un S& P fondo indicizzato a basso costo. È la cosa che ha più senso praticamente tutto il tempo. Inoltre, non posso credere di essere stato descritto in Forbes proprio accanto a Ramit Sethi! Wow!”- Warren Buffett

Ok, l’ultima frase della citazione di Warren Buffett è stata inventata … ma il resto è vero! C’è un motivo per cui i fondi indicizzati sono uno dei preferiti dei leader finanziari e dei pensatori là fuori. E ‘perche’ FUNZIONANO.

La S & P 500 dal 1950.

Quindi ricapitoliamo. Ancora.

Vantaggi dei fondi indicizzati:

• Con meno rischi, puoi guadagnare molto di più con i fondi indicizzati.
• Risparmi sui costi stupidi perché i fondi indicizzati non hanno gestori di denaro o costi di caricamento delle vendite. Anche il tuo rapporto di spesa è molto più basso.

Svantaggi dei fondi indicizzati:

• Guadagni più lenti nei fondi.
• Questo è tutto.

“Ok, sono venduto. Come faccio a ottenere un fondo comune?”

Quando si tratta di acquistare effettivamente un fondo comune e investire, suggerisco due posti.

Roth IRA e 401k

I tuoi conti pensionistici (Roth IRA e 401k) consentono di acquistare fondi indicizzati. Per farlo attraverso il vostro 401k, dovrete parlare con il reparto risorse umane della vostra azienda per impostare un piano di investimenti attraverso il fondo comune di investimento che si desidera. E, come ho scritto, il fondo indice S&P 500 è un ottimo punto di partenza.

Se vuoi investire attraverso il tuo Roth IRA, dovrai configurarlo attraverso una mediazione.

Guarda il mio video qui sotto, dove suggerisco alcuni buoni per aiutarti a iniziare con il tuo Roth IRA.

Banche, cooperative di credito e agenti di borsa (oh, mio!)

Banche, cooperative di credito e agenti di cambio offrono strade per investire in fondi comuni di investimento. In realtà, ci sono un sacco di broker fantastici che offrono una vasta gamma di fondi comuni di investimento per voi da scegliere.

I miei suggerimenti:

• Vanguard (Questo è quello che uso)
  Telefono #: 877-662-7447
• TIAA
  Telefono #: 800-842-2252
• Charles Schwab
  Telefono #: 800-435-4000

Tutti questi luoghi offrono un’eccellente varietà di fondi indicizzati tra cui scegliere, quindi non puoi sbagliare con loro.

Iscriversi è ridicolmente facile. Basta seguire la guida in 7 passaggi che ho descritto di seguito (la formulazione e l’ordine dei passaggi variano da broker a broker, ma i passaggi sono essenzialmente gli stessi).

NOTA: Assicurati di avere il tuo numero di previdenza sociale, l’indirizzo del datore di lavoro e le informazioni bancarie (numero di conto e numero di routing) disponibili quando ti iscrivi, poiché saranno utili durante il processo di candidatura.

• Passo 1: Vai al sito web per l’intermediazione di vostra scelta.
• Passo 2: Fare clic sul pulsante” Apri un account”. Ognuno dei siti web di cui sopra ha uno.
• Passo 3: Avviare un’applicazione per un ” Conto di intermediazione individuale.”
• Passo 4: Inserisci informazioni su di te-nome, indirizzo, data di nascita, informazioni sul datore di lavoro, sicurezza sociale.
• Punto 5: Impostare un deposito iniziale inserendo le informazioni bancarie. Alcuni broker richiedono di effettuare un deposito minimo, quindi utilizzare un conto bancario separato per depositare denaro nel conto di intermediazione.
• Passo 6: Attendere. Il trasferimento iniziale richiederà da 3 a 7 giorni per essere completato. Dopo di che, si otterrà una notifica via e-mail o telefonata che ti dice che sei pronto a investire.
• Passo 7: Accedi al tuo conto di intermediazione e iniziare a investire!

Il processo di applicazione può essere veloce come 15 minuti. Nello stesso tempo ci vorrebbe per guardare la metà di un episodio di Rick e Morty, si può essere sulla buona strada per il successo finanziario.

Se avete domande su fondi o trading, richiamare i numeri forniti sopra. Ti collegheranno con un fiduciario che lavora per la banca per darti i migliori consigli e indicazioni che possono.

Al di là di fondi comuni di investimento

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