Hvad gør en kreditrådgiver?
certificerede kreditrådgivere er uddannet i generel pengestyring, kreditkortgæld, konkurs, bolig-og studielån.
under en kredit rådgivning session, vil de foretage en samtale for at få en forståelse af din økonomiske situation og de problemer, du har. De vil gå over dit budget, og hvis du ikke har en, hjælpe dig med at oprette en, så du selv kan se, hvor pengene går hver måned.
de vil bruge deres certificerede uddannelse og erfaring til at rådgive om, hvordan man håndterer det eller de problemer, du har, og anbefale den bedst mulige løsning.
kreditrådgiver & akkrediterede Agenturcertificeringer
for at blive certificeret skal en kreditrådgiver bestå en eksamen, der tester deres økonomiske viden og evne til at guide en forbruger gennem en kreditrådgivningssession. To af de største uafhængige certificatorer er National Foundation for Credit Counselling (NFCC) og Financial Counselling Association of America (FCAA).
se efter disse initialer – NFCC eller FCAA – når du søger efter et kreditrådgivningsbureau.
for at kreditrådgivere skal certificeres, skal det agentur, de arbejder for, være akkrediteret af en separat organisation. Disse organisationer leverer standarder for at beskytte forbrugernes rettigheder. To af de mere fremtrædende akkrediteringsinstitutioner er rådet for akkreditering (COA) og Den Internationale Organisation for standardisering (ISO).
tilskud giver et stort incitament for nonprofit kredit rådgivning agenturer til at opretholde disse standarder og bevare akkreditering år efter år. En stor del af deres indtægter kommer fra tilskud, der tildeles kravet om, at agenturet skal akkrediteres.
Sådan finder du en certificeret kreditrådgiver
der er tre måder at finde en certificeret kreditrådgiver på.
- konsulter NFCC – NFCC er den største nonprofit finansielle rådgivning organisation i USA. Du kan ringe til dem på 800-338-2227 eller gå til deres hjemmeside for at finde et af deres akkrediterede rådgivningsbureauer, der er praktisk for dig. De fleste rådgivning sker online eller over telefonen, men du kan besøge medlem agenturer i person.
- konsulter FCAA – FCAA er en medlemsstøttet forening, der repræsenterer agenturer, der leverer forbrugerkreditrådgivning samt rådgivning om boliger, studielån, konkurs, gældsforvaltning og finansiel uddannelse. Gå til deres hjemmeside, og du kan bruge rullemenuen til at finde den service og det agentur, du har brug for.
- USA. Justitsministeriet-Justitsministeriet har en database med en liste over godkendte udbydere for hver stat. Vælg din tilstand i rullemenuen, og du får Navn, hjemmeside, telefonnummer og adresse på hvert kreditrådgivningsbureau. Bemærk, at listen er over godkendte udbydere, så ikke alle agenturer vil være fysisk placeret i din stat. Men du kan stadig få rådgivning over telefonen eller online.
du bør gøre yderligere forskning på hvilken virksomhed du vælger. Find som minimum nogle kundeanmeldelsessider for at være sikre på, at de leverer den hjælp, du har brug for, og kvaliteten af den service, du forventer.
spørgsmål, der skal stilles, før du arbejder med en kreditrådgiver
det er en god ide at udarbejde en liste over spørgsmål, der kan besvares over telefonen eller på virksomhedens hjemmeside.
mange af de svar, du leder efter, involverer en gældsforvaltningsplan, som er den primære service, der leveres af mange af disse nonprofit kreditrådgivningsbureauer. Gældsforvaltning konsoliderer dine månedlige regninger til en betaling, mens du arbejder med kreditorer for at sænke renten og undertiden give afkald på sene gebyrer.
indsnævring af feltet til velrenommerede kreditrådgivningsbureauer skal hjælpe dig med at udrydde de agenturer, der ikke har din bedste interesse i tankerne.
- hvor får dine rådgivere uddannelse og certificering? Sørg for, at agenturets rådgivere er uddannet og certificeret af en uafhængig organisation.
- Hvordan er dine medarbejdere betalt? Prøv at finde ud af, om rådgiverne arbejder for incitamenter. Nogle agenturer vil presse rådgivere til at tilmelde klienter på trods af at de er bedst egnet til alternative løsninger.
- hvilke skridt tager du for at beskytte min identitet og information? Sikkerhed er meget vigtigt for velrenommerede finansielle institutioner. Sørg for, at agenturet har en Privatlivspolitik, og at du har gennemgået den.
- hvad er gebyrerne for dine tjenester? Kredit rådgivning bør være gratis. Mange agenturer leverer yderligere tjenester som gældsforvaltning. Find ud af, hvad gebyrerne er for disse tjenester. Kan de sænke dine renter eller give afkald på gebyrer for forsinket betaling?
- hvad hvis jeg ikke har råd til gebyrerne? Har de trængsler programmer, der kan hjælpe med gæld management gebyrer?
- skal jeg underskrive en aftale? Få vilkårene skriftligt, før du tilmelder dig et program.
- er der et minimum eller maksimum beløb af gæld, jeg skal have til at bruge din tjeneste? Find ud af, om der er kvalifikationskrav.
advarselsskilte om Kreditrådgivningssvindel
hvis du overvejer et kreditrådgivningsbureau, og de beder om “frivillige bidrag” eller “up-front penge”, bør det betragtes som et advarselsskilt om, at du har at gøre med en svigagtig virksomhed.
der er føderale love mod opladning” up front ” gebyrer for kredit rådgivning, men nogle virksomheder stadig gøre det.
forbrugerne skal ikke betale for den indledende budgettering session. Eventuelle gebyrer efter det kan kun opkræves, hvis du tilmelder dig en service, og disse tjenester er leveret, i henhold til salgsreglen for Telemarketing.
denne lov, håndhævet af Federal Trade Commission, kræver, at gældssaneringsselskaber forklarer gebyrer, før du tilmelder dig nogen af deres tjenester. Det hedder også, at kreditrådgivningsbureauer ikke kan opkræve et gebyr for en gældsforvaltningsplan, før du har tilmeldt dig og foretaget mindst en betaling til kreditorer ved hjælp af DMP.