- interbankgebyrer og især amerikanske Ekspresudvekslingsgebyrer er noget af et mysterium for mange købmænd. At studere udvekslingsdiagrammer fra et af de store kortmærker bringer ofte mere forvirring end komfort, hvorfor vi vil hjælpe dig med at forstå præcis, hvad du ser på (eller i det mindste få en acceptabel forståelse). Lad os komme til det.
- Indholdsfortegnelse
- spring fremad
- Hvad er udveksling?
- hvordan fastsættes vekselkurserne?
- forståelse af amerikanske Ekspresudvekslingskurser
- hvad er det amerikanske udtrykkelige OptBlue-program?
- American udtrykkelig OptBlue Interchange Rates
- amerikanske udtrykkelige direkte aftale satser
- hvilke andre amerikanske ekspresgebyrer skal jeg være opmærksom på?
interbankgebyrer og især amerikanske Ekspresudvekslingsgebyrer er noget af et mysterium for mange købmænd. At studere udvekslingsdiagrammer fra et af de store kortmærker bringer ofte mere forvirring end komfort, hvorfor vi vil hjælpe dig med at forstå præcis, hvad du ser på (eller i det mindste få en acceptabel forståelse). Lad os komme til det.
Indholdsfortegnelse
spring fremad
- Hvad er udveksling?
- hvordan bestemmes valutakurser?
- forståelse af amerikanske Ekspresudvekslingskurser
- hvad er det amerikanske Ekspresoptblue-Program?
- OptBlue interchange rates
- direkte aftale interchange rates
- hvilke andre amerikanske ekspresgebyrer skal jeg være opmærksom på?
Hvad er udveksling?
udveksling behøver ikke at være super forvirrende. Faktisk kan det forklares ganske enkelt. Udveksling er basisomkostningerne ved at gennemføre en transaktion. Disse satser fastsættes af kortnet og udstedende banker og er universelle på tværs af alle processorer. Uanset hvordan din processor annoncerer deres pris, vil dine interbankgebyrer være de samme. Den eneste forskel er, hvordan det dukker op i din erklæring.
i deres mest basale form angives interbankgebyrer i to dele: en procentdel pr.transaktion og et gebyr pr. transaktion. Hvis en udvekslingstabel fortæller dig, at en given udvekslingskurs er 1,40% + $0,10, betaler du $1,50 i interbankgebyrer på en $100-transaktion.
hvordan fastsættes vekselkurserne?
mens interchange afspejler omkostningerne ved at gennemføre en transaktion, er det ikke let at beregne disse omkostninger. Der er alle mulige faktorer, der kan gå ind i disse omkostninger; servervedligeholdelse, sikkerhedsfunktioner og svindelrisiko spiller alle en rolle, men hvordan kan du tildele en nøjagtig pris til hver af de millioner af transaktioner, der behandles hver dag?
nå, det kan du ikke. Og hvis du kunne, ville det bestemt ikke være et meget rettidigt eller effektivt system. I stedet har kortnetværk brugt Historiske data og smarte algoritmer til at forudsige omkostningerne ved en given transaktion baseret på adskillige faktorer.
selvom vi ikke dækker alle overvejelser, der tages i betragtning, når interbankgebyrer er fastsat, er det sikkert at sige, at følgende er de vigtigste:
- Merchant Type: sælger du tacos eller luksusbiler? Kontroller eller specialudstyr? Afhængigt af de produkter og tjenester, du tilbyder, står du over for forskellige risikoniveauer. For at vurdere denne risiko tildeler processorer hver virksomhed en Merchant category code (MCC), som afspejler, hvilken type produkter du tilbyder. Mere risikable industrier modtager højere satser.
- Korttype: Cashback, flyselskab miles og andre kreditkort belønninger er faktisk ikke gratis. De betales af de handlende, der accepterer dit kort som en del af udvekslingen. Som et resultat tilbyder betalingskort meget lavere udvekslingskurser end dit solid gold premium-belønningskort ville.
- hvordan kortet accepteres: igen vurderer denne kategori risiko forbundet med en given transaktion. Jo mere sikker transaktionen er, desto mere venlige er udvekslingskurserne. Dermed, kort, der stryges eller dyppes, koster mindre at behandle end dem, der indtastes online eller leveres over telefonen.
Amerikansk Ekspres tilføjer også en faktor, der er unik for sit netværk: transaktionsstørrelse. Generelt bestemmes disse ikke af størrelsen på en individuel transaktion, men den gennemsnitlige transaktionsstørrelse for forhandleren. Således vil en restaurant med en gennemsnitlig billetstørrelse på $20 se en anden udvekslingskurs end en med en gennemsnitlig billetstørrelse på $200, selvom det samme kort bruges. Generelt vil højere gennemsnitlige transaktioner give højere satser.
forståelse af amerikanske Ekspresudvekslingskurser
amerikanske Ekspresudvekslingskurser er helt unikke blandt store kortmærker. Der er mange grunde til dette, men den største er Ameks uafhængighed fra udstedende banker. Mens alle andre kortnet udnytter bankerne til at udstede deres kort til masserne, opererer Ameks uafhængigt og udsteder direkte kort til deres forbrugere. Dette kaldes ofte et lukket system.
Amerikansk Ekspresuafhængighed strækker sig også til handelssiden. Hvor Visa og Mastercard udnytter banker til at få processorer på deres netværk, kræver
de fleste større processorer derude har disse aftaler på plads med amerikansk Ekspres, hvilket gør det nemt for deres købmænd at deltage i netværket. De fleste af disse forarbejdningsvirksomheder markerer imidlertid en udveksling for at kompensere for deres omkostninger ved at lette aftalen. Dette er grunden til, at du ofte vil se højere priser pr.transaktion forbundet med amerikanske Ekspresstransaktioner, end du ville gøre for Visa eller Mastercard. Det er ikke nødvendigvis udvekslingen-det er processoren, der overfører omkostningerne ved deres direkte aftale til købmanden.
hvad er det amerikanske udtrykkelige OptBlue-program?
på grund af sit unikke lukkede system har American udtrykkelig nogle særheder, når det kommer til at acceptere deres kort. Den største er selvfølgelig kravet om, at hver købmand har en aftale med American udtrykkelig for at acceptere deres kort. At kræve, at hver enkelt købmand underskriver en aftale, ville naturligvis ikke være en klog brug af tid, hverken for købmændene eller den amerikanske Ekspres. Derfor rullede Ameks sit OptBlue-program ud, som dybest set er en port for mindre købmænd til at komme ind på kortnetværket.
OptBlue giver processorer mulighed for at lette aftaler med Ameks i stedet for de enkelte købmænd. Som et resultat kan processorerne samle det amerikanske Ekspresskortnetværk med Visa, Mastercard og Discover. Som kompensation for at lette disse aftaler vil databehandlere typisk opkræve et ekstra gebyr pr. Dette er ikke et interbankgebyr, men betragtes som en processor markup gebyr. I mange tilfælde skal du være i stand til at forhandle om disse markeringer, ligesom du ville gøre med enhver anden processormarkering.
OptBlue har dog sine ulemper. Udvekslingskurser er højere på dette program, sandsynligvis på grund af den ekstra risiko, der følger med at samle grupper af købmænd sammen under en processor. Mindre kontrol for Ameks betyder højere priser for handlende. Desuden er OptBlue kun tilgængelig for handlende, der behandler mindre end $1 million om året i Amekskorttransaktioner. Når du når denne tærskel, skal du fjerne dig selv fra OptBlue og oprette en direkte aftale med American udtrykkelig.
American udtrykkelig OptBlue Interchange Rates
følgende tabel afspejler OptBlue base rates, hvilket betyder, at ingen processor markup er medtaget. Dine faktiske priser kan være højere, afhængigt af din processors markering. Disse tabeller er nøjagtige fra 20. November 2019, men kan ændres.
Industrigennemsnitlig Transaktionsstørrelseblue RateRetailLess end $751.60% + $0.10
$75.01 – $1,0001.95% + $0.10
>$1,0002.40% + $0.10 Servicemindre end $4001.60% + $0.10
$400.01 – $3,0001.95% + $0.10
>$3,0002.40% + $0.10 restauranter / CateringLess than $251.85% + $0.10
$25.01 – $1502.45% + $0.10
>$1502.75% + $0.10 postordre / Internetløs end $1501.70% + $0.10
$150.01 – $3,0002.05% + $0.10
>$3,0002.50% + $0.10 HealthcareLess end $1501.55% + $0.10
$150.01 – $2,0001.85% + $0.10
>$2,0002.30% + $0.10b2b / Engrosmindre end $4001.55% + $0.10
$400.01 – $7,5001.80% + $0.10
>$7,5002.25% + $0.10 LodgingLess than $1002.25% + $0.10
$100 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 rejse & Underholdningmindre end $1002.25% + $0.10
$100.01 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 forudbetalt end $751.35% + $0.10
$75.01 – $1,0001.70% + $0.10
>$1,0002.15% + $0.10 Andremindre end $1001.50% + $0.10
$100.01 – $3,0001.85% + $0.10
større end $3,0002.30% + $0.10
amerikanske udtrykkelige direkte aftale satser
desværre, Ameks direkte aftaler er en veritabel sort boks. Da disse aftaler kun er nødvendige for handlende, der behandler mere end $1 million i Amekstransaktioner, er disse satser ikke tilgængelige for offentligheden eller endda for mange processorer. Når det er sagt, har American udtrykkelig gjort det kendt, at det tilbyder et par forskellige prissætning muligheder for handlende, der har brug for at indgå en direkte aftale. Den første ligner OptBlue-programmet og traditionel udveksling, som de omtaler som en Diskonteringsrenteplan. Generelt kan du forvente, at disse satser er lidt højere end hvad du ser i ovenstående OptBlue-diagrammer. Men fordi ingen processor er involveret i den direkte aftale, vil du ikke se nogen markering oven på de satser, der leveres af
den anden mulighed for direkte aftale prisfastsættelse fungerer som et medlemskab. I stedet for at betale gebyrer for hver enkelt transaktion giver faste gebyrplaner handlende mulighed for at betale et fast beløb for en hel måneds behandling. De er meget mindre komplicerede, men også meget strengere. Vi anbefaler ikke rigtig at forfølge denne mulighed, medmindre du har meget lidt variation i behandlingsvolumener måned til måned. Amerikansk Ekspres er ikke super gennemsigtig om, hvordan disse satser beregnes, men de er hurtige til at justere dem, hvis du ikke opfylder kravene i aftalen.
du skal vide, at en direkte aftale med Ameks fungerer funktionelt som en anden handelskonto. Ligesom du ville gøre med enhver processor, skal du ansøge og blive godkendt til en erhvervskonto for dine midler, der behandles via
hvilke andre amerikanske ekspresgebyrer skal jeg være opmærksom på?
Ameks lukkede system bringer flere gebyrer, som du bør være bekendt med, selvom de ikke er teknisk en del af udvekslingen. Forhandlere bør forvente at se følgende to gebyrer på deres amerikanske udtrykkelige behandlingserklæring:
- Amerikanske udtrykke netværk gebyr: Ligesom alle andre kort netværk, Ameks vurderer en lille per-transaktion netværk gebyr. Overvej dette dit medlemsgebyr for at bruge deres kortnetværk. Forhandlere bør forvente at betale 0,15% af transaktionssummen i netværksgebyrer.
- kort-ikke-nuværende tillæg: de fleste kortnetværk faktor, hvordan et kort accepteres direkte i deres udvekslingskurser. Amerikansk Ekspres tager en anden tilgang og opkræver i stedet et ekstra gebyr (kaldet et CNP-tillæg), når et kort accepteres eksternt, f.eks. Dybest set, hvis du accepterer et kort eksternt, kan du forvente at betale yderligere 0,30% af transaktionssummen i et kort-ikke-nuværende tillægsgebyr.
hvis du har spørgsmål om interbankgebyrer forbundet med amerikanske Ekspresskort, betalingseksperterne på SwipeSum.com er glade for at hjælpe. Vi kan se på udsagn, pore over aftaler, og sørg for, at du ikke betaler for meget for at acceptere Ameks. Besøg os på SwipeSum.com, ring til os på (314) 390-1461, eller e-mail [email protected] at komme i gang.