Guide til Condo realkreditlån: hvad du behøver at vide

købe dit eget hjem har mange fordele: Du kan få egenkapital, har adgang til potentielle skattebesparelser, og oven i det hele, Få en følelse af sikkerhed og frihed, der kommer fra boligejerskab. At eje et enfamiliehus kommer også med ansvar, som du lejlighedsvis har brug for at afsætte tid til, såsom landskabspleje og reparationsprojekter til hjemmet. Men hvis du leder efter fordelene ved boligejerskab i en pakke med lavere vedligeholdelse, kan det være det rigtige valg for dig at købe en lejlighed.

at vælge en lejlighed i stedet for et enfamiliehus kan også give dig mulighed for at eje i populære kvarterer til en lavere pris. Plus, mange ejerlejligheder tilbyder adgang til ønskelige samfundsfunktioner såsom en pool, boblebad eller fitnesscenter. Hvis du sælges på den livsstil og faciliteter, som condo living kan tilbyde, er det tid til at lære at få det lån, du har brug for for at gøre din drøm til virkelighed.

hvorfor Condo realkreditlån er forskellige

uanset om du er shopping for din første pant eller har ejet hjem i fortiden, kan du blive overrasket over at erfare, at condo realkreditlån er forskellige. Det er vigtigt først at finde ud af, om lejligheden er berettiget til realkreditfinansiering, da der er mange forskellige faktorer, der påvirker finansieringsberettigelsen uden for købers kontrol.

du og din ejendomsmægler bliver nødt til at undersøge, om de særlige ejendomme, Du er interesseret i, er berettigede til et lån. Hvis en ejendom er berettiget, vil der sandsynligvis være et par flere skridt at tage for at blive godkendt.

samlet set er der flere muligheder til rådighed for dig som køber. Sørg for, at du samarbejder med en långiver, der klart kan forklare de tilgængelige valg, og hvordan hver enkelt vil påvirke dit budget både månedligt og på lang sigt.

ned betalinger på ejerlejligheder

som nævnt før, ned betaling, som du foretager på din ejerlejlighed køb kan have en stor indflydelse på dit lån sats. Du bliver nødt til at sætte mindst 25% ned på en condo for at få de laveste satser muligt på en Fannie Mae lån, men husk jo mere du lægger ned, jo mere din sats kan falde. FHA-lån tillader nedbetalinger på så lidt som 3,5% på ejerlejligheder, men satser kan være højere, end hvis du lægger flere penge. De muligheder, der er tilgængelige for dig, afhænger af både din kredit og det kompleks, du er interesseret i.

gemme til en udbetaling? Vi har samlet disse tip fra ekspertressourcer og brancheinsidere for at hjælpe boligkøbere med at komme på rette spor med at spare.

Condo, der ikke kan garanteres

når du begynder at søge efter en condo, kan du muligvis se en ejendom, du kan lide, der ikke kan garanteres. Dette betyder, at condo-projektet ikke opfylder kravene til Fannie Mae, Freddie Mac, FHA eller VA-finansiering. Hvert agentur har deres eget sæt af condo krav til et projekt for at være berettiget, eller “berettiget”. En condo kunne opfylde et agentur krav og ikke en andens, så du skal dobbelttjekke for at se, hvilken type lån du kan bruge til at købe condo.

kan du få et lån til en lejlighed?

ejerlejlighed samfund har at gøre med mange indbyrdes afhængige faktorer, der ikke påvirker enfamiliehuse, herunder belægning, byggestatus og den økonomiske sundhed i condo-projektet. Mange af disse faktorer vil påvirke, om du kan få et pant for en bestemt condo. Selvom det er relativt sjældent, er her nogle af grundene til, at et ejerlejlighed ikke kan finansieres:

• komplekset indeholder segmenteret ejerskab, et fremstillet hjem eller timeshare-enheder.
• lejligheden kompleks indeholder mere end 35% kommerciel eller blandet brug plads.
• komplekset fungerer som både en ejerlejlighed og et hotel eller tilbyder hotelfaciliteter, herunder HOA, der tilbyder korttidsleje til ejerlejligheder i komplekset.
• ejendommen er et kooperativ (eller co-op).
• lejlighedskomplekset ejes af bygherren, hvor ejerlejligheder lejes af HOA.
• condo-projektet kræver, at alle husejere betaler gebyrer for at bruge en country club eller golfbane.
• procentdelen af solgte og lukkede ejerlejligheder udgør mindre end 90% af de samlede ejerlejligheder i komplekset.

når du har fastslået, at det kompleks, du er interesseret i, er berettiget til finansiering, og du har sparet nok til udbetalingen, tror du måske, at du er klar til at begynde at pakke til din flytning. Din långiver bliver nødt til at kontrollere et par ekstra elementer, før du når målstregen. Her er nogle generelle regler, der gælder for næsten enhver condo låneansøgning:

• Hoa kriminelle minimum: i et condo-kompleks er det vigtigt, at husejere betaler deres HOA-gebyrer rettidigt. Dette gør det muligt for HOA at opretholde fællesarealer og faciliteter og generelt holde komplekset i god fysisk og skattemæssig form. De fleste långivere kræver, at mindst 85% af HOA-gebyrer betales til tiden.
• ingen verserende lovgivning: retssager er dyre og kan tage år at løse — sørg for, at det kompleks, du er interesseret i, ikke er involveret i noget.
• ingen restriktive pagter: de fleste långivere kræver, at condo titel kan overføres i gebyr enkel. Med andre ord kan der ikke være krav eller begrænsninger mod ejendommen, og indehaveren af titlen skal have absolut ejerskab.
• korrekt forsikringsdækning: det lejlighedskompleks, du er interesseret i, skal have passende forsikring, herunder fare, ansvar og oversvømmelsesforsikring.

by, forstæder eller landdistrikter? Når du leder efter et nyt hus eller lejlighed, er det vigtigt at vide, hvad der er bedst for dig og din familie.

HOA overvejelser

at kunne have hjemme, vedligeholdelsesfri adgang til faciliteter som en pool, fitnesscenter, tennisbaner og andre bekvemmeligheder er en stor del af det, der gør condo levende tiltalende. Adgang til disse delte faciliteter kommer med nogle omkostninger — det mest oplagte er din månedlige condo eller HOA gebyrer.

Hoa ‘ er er typisk ansvarlige for vedligeholdelse og reparationer af bygningens ydre, grunden og eventuelle fælles faciliteter eller faciliteter. Sådanne projekter finansieres af de gebyrer, der betales af lejlighedsejere hver måned. HOA-gebyrer er ikke faste eller garanterede og kan øges (eller lejlighedsvis mindskes), hvis HOA ‘ s behov eller reserver ændres.

HOA-gebyrer kan variere meget afhængigt af de tilbudte faciliteter, hvad gebyrerne inkluderer (såsom i nogle tilfælde vand eller kabel) og omkostningerne ved vedligeholdelse af ejendommen. Og mens du måske først tænker på HOA-gebyrer som en ekstra omkostning ud over din månedlige pantebetaling, kan de faktisk ende med at spare dig penge, når du overvejer, hvad de giver tilbage til gengæld.Fra små omkostninger som landskabspleje eller et gymnastikmedlemskab til store potentielle regninger som en tagudskiftning, din HOA vil give en masse fordele, som husejere med en familie ikke har adgang til.

du kan også opleve, at du vil nyde nogle andre ekstra fordele, der opnås ved at leve i et samfundsmiljø. Udover et motionscenter eller pool og boblebad, nogle udviklinger kan også tilbyde rekreative værelser, som du kan have fester i, eller teaterrum. Nogle samfund er endda udviklet til at imødekomme bestemte grupper, såsom unge fagfolk, familier, eller ældre voksne og kan tilbyde organiserede gruppeaktiviteter og andre sociale begivenheder i samfundet. Så vær forberedt på muligvis at møde nogle nye venner, hvis du beslutter, at denne type samfund, der lever, er noget for dig!

udover de sociale ydelser vil du også overveje sikkerhedsfordelene ved at bo i et sådant samfund. Ofte tilbyder condo-udviklinger omfattende sikkerhed, såsom gated entry, doorkeepers og andet professionelt sikkerhedspersonale, videoovervågning og alarmsystemer. Glem ikke, at der normalt er sikkerhed i antal, og at have en nabo kun få skridt væk kan ikke kun være praktisk, men nogle gange sikrere, især for dem, der bor alene.

vil du vide mere om HOAs? Tjek Pennymacs Guide til husejere foreninger og få de oplysninger, du har brug for.

typer af Condo finansiering

hvis din condo samfund af valg har opfyldt alle de tidligere krav, er det tid til at begynde at overveje den type condo lån, som du er berettiget til og interesseret i. Mange af de samme typer af lån til rådighed for enfamilie boligkøbere (såsom konventionelle, FHA og VA realkreditlån) er også tilgængelige for condo købere.

konventionelle lån

et konventionelt lån er et standardlån, der er forsikret af Fannie Mae eller Freddie Mac. Hvis du ansøger om et konventionelt lån til en lejlighed, skal din långiver gennemgå både din ansøgning og condo-komplekset og HOA-operationer meget omhyggeligt. Her er nogle af de ting, din långiver vil se efter:

• HOA kriminelle minimum: De fleste långivere kræver, at mindst 85% af HOA-gebyrer betales til tiden.
• HOA reserver: sparer HOA mindst 10% af sit budget til fremtidige eller nødudgifter?
• Occupancy detaljer: de fleste långivere vil have enhederne i komplekset til at være mindst 90% besat. Derudover kan de kræve, at en vis mængde af de andre enheder i komplekset er primære eller feriehuse, ikke huslejer.

FHA regler for en ejerlejlighed lån

ejerlejligheder er ofte et populært valg for første gang boligkøbere på grund af deres lavere priser, og FHA lån er en lige så populær finansieringskilde for første gang købere på grund af deres lave ned betalingsmuligheder. Forsikret af Federal Housing Administration giver FHA-lån låntagere mulighed for at finansiere boliger med nedbetalinger så lave som 3,5%. Din sats vil stadig variere baseret på din unikke situation, og glem ikke at tage højde for FHA mortgage insurance fee på cirka 1,75% af lånebeløbet. For at købe en lejlighed med et FHA-lån skal du sørge for, at dit køb opfylder følgende krav:

• FHA-godkendt Condo liste: condo skal være opført på FHA-godkendt ejerlejlighed liste.
• primær bopæl: lejligheden du køber skal være din primære bopæl, ikke en investering eller sommerhus.
• procentdel af FHA-lån: FHA tillader kun, at op til 50% af enhederne finansieres med FHA.
• procentdel af ejerboliger: Mindst 50% af enhederne i komplekset skal være ejerbesatte, uanset hvordan de finansieres.

VA-lån til ejerlejligheder

lån bakket op af USA ‘ s Department of Veterans Affairs (VA) er kendt som VA-lån og tilbydes kun veteraner, aktive servicemedlemmer og deres ægtefæller. Mens va-lånefinansiering leveres af private långivere, garanterer VA (eller “bakker”) en del af lånet, beskytter långiverens investering og giver dem mulighed for at tilbyde lavere nedbetalinger og renter til købere.

VA lån kan bruges til at købe ejerlejligheder, så længe ejerlejlighed kompleks er godkendt af VA. Du kan tjekke VA ‘ s condo database for at se, om condo du vil købe er i et godkendt kompleks.

hvis du er interesseret i et condo-kompleks, der ikke findes i den godkendte database, er det muligt at bede VA om at godkende et nyt kompleks, men husk, at denne proces kan tage tid at gennemføre.

USDA-lån

USDA-lån støttes af det amerikanske landbrugsministerium. Rettet mod købere af landdistrikter (og nogle forstæder) ejendomme, kan disse lån foretages til et condo køb, hvis både komplekset og køberen kan opfylde USDA lån krav. USDA lån støtteberettigede ejerlejligheder skal være:

• en “anstændig, sikker og sanitære” hjem.
• certificeret som strukturelt forsvarlig af en statslicenseret hjemmeinspektør.
• opfylde alle långiver krav til en USDA lån.
• Vær på de godkendte condo-lister over FHA, VA eller garanteret af Fannie Mae eller Freddie Mac.

ud over kravene til condo-komplekset skal USDA-låneberettigede købere ikke være i stand til at sikre et boliglån fra traditionelle kilder og have en justeret indkomst på eller under grænsen for lav indkomst for deres område.

realkreditlån til byhuse

byhuse (eller rækkehuse) kan købes som en enfamiliebolig eller et ejerlejlighed. De har Hoa ‘ er, fælles faciliteter og undertiden delte vægge (de kan fastgøres, løsnes eller parcelhus).

et byhus henviser til typen af konstruktion snarere end typen af ejerskab og kan ses forskelligt af realkreditinstitutter. Afhængigt af købers kredit score og andre faktorer kan det have en lavere rente og en lettere tegningsproces, hvis den behandles som en enfamiliebolig.

er bekvemmeligheden af Condo ejerskab rigtige for dig?

uanset om du vil have fantastiske faciliteter, overkommelig boligejerskab eller bare et liv uden græsslåning, er der mange grunde til at overveje at købe en lejlighed. At få et realkreditlån kan virke kompliceret i starten, men partnering med en erfaren långiver vil gøre processen hurtig og nem. Hvis du er klar til at begynde at shoppe for din drøm condo, tage det første skridt: få forhåndsgodkendt online eller kontakte en PennyMac lån Officer i dag.