hvordan gensidige fonde fungerer: hvad man skal vide, og hvordan man mestrer dem

gensidige fonde er kurve fyldt med forskellige typer investeringer (normalt aktier), der giver folk mulighed for at investere, mens de mindsker risikoen for at vælge individuelle værdipapirer.

i stedet for at kræve, at investorer udfører den Herculean-opgave at vælge individuelle aktier selv, tillader gensidige fonde gennemsnitlige investorer simpelthen at vælge typer af midler, der passer til dem.

og de er typisk et af de personlige økonomiemner, som folk foregiver at vide om — men har faktisk ingen ide om, hvad de er.

det er derfor, jeg vil dykke ned i emnet for, hvordan gensidige fonde fungerer — samt give dig en anbefaling til, hvad du skal begynde at investere i.

her er hvad vi dækker i denne artikel:

• hvordan gensidige fonde arbejder
• hvordan gensidige fonde betaler
• typerne af gensidige fonde
• Sådan får du en gensidig fond

Bonus: forvirret om gensidige fonde eller investering generelt? Tjek min ultimative Guide til personlig økonomi. at lære at gøre INVESTERING let

Sådan fungerer gensidige fonde

gensidige fonde fungerer ved at samle dine penge med andre investorers penge og investere dem i en portefølje af andre aktiver (f.eks. Det betyder, at du vil kunne investere i porteføljer, som du ikke ville have råd til alene, fordi du investerer sammen med andre investorer.

for eksempel er der store cap -, mid-cap-og small-cap-fonde, men også gensidige fonde, der fokuserer på bioteknologi, kommunikation og endda Europa eller Asien.

gensidige fonde er ekstremt populære, fordi de giver dig mulighed for at vælge en fond, der indeholder forskellige aktier, og ikke bekymre dig om at lægge for mange æg i en kurv (som du sandsynligvis ville gøre, hvis du købte individuelle aktier), overvåge prospekter eller holde trit med branchenyheder.

fondene giver øjeblikkelig diversificering, fordi de har mange forskellige aktier. De fleste menneskers første møde med gensidige fonde er gennem deres 401k, hvor de vælger fra en række muligheder.

gensidige fonde forvaltes typisk af en fondsforvalter, der vælger alle investeringer i porteføljen. Dette er ofte et stort salgsargument for begyndere investorer, der ikke har meget erfaring og vil hellere placere deres tro på en “ekspert” i den gensidige fond verden.

(enhver, der fortæller dig, at de er ekspert og kan out-play markedet lyver, fordi de faktisk ikke kan forudsige, hvad der vil ske.)

fordi disse fondsforvaltere aktivt administrerer dine penge, vil du undertiden høre gensidige fonde kaldet “aktivt forvaltede fonde.”De vil også opkræve en række gebyrer for deres arbejde (som jeg vil gå ind på mere senere).

og hvis du vil investere i en fond, er fondsforvalteren vigtig. Du investerer i det væsentlige i dem ved at lægge dine penge i deres fond. De har meget incitament til at gøre et godt stykke arbejde for dig, da deres job bogstaveligt talt afhænger af, hvor godt midlerne fungerer. De modtager også bonusser i millioner, hvis de gør et godt stykke arbejde.

hvis du er bekymret for din personlige økonomi, kan du forbedre dem uden selv at forlade din sofa. Tjek min ultimative Guide til personlig økonomi for tip, du kan implementere i dag.

hvordan gensidige fonde betaler

gensidige fonde udbetaler to forskellige måder:

1. distributioner. Hvis en investeringsforening indeholder et aktiv, der udbetaler udbytte (dvs.penge, som et selskab udbetaler til aktionærerne), skal fondsforvalteren fordele udbyttet til fondsejerne. Distributionerne kan også komme i form af renter og kapitalgevinster — hvilket bringer os til …
2. kapitalgevinster. Du optjener kapitalgevinster penge, når du sælger din investeringsforening for mere end du oprindeligt betalt for det.

dollarbeløbet, du tjener fra hver, afhænger af en række faktorer. En af de vigtigste faktorer er din investeringsforening manager.

som jeg nævnte før, har manageren en interesse i at klare sig godt og vælge store aktiver til investeringsforeningen — men betyder det, at flertallet af investeringsforeningsforvaltere er i stand til at slå markedet?

Jeg vil lade Luke Skyvalker svare på den ene for dig.

Nej.

ifølge Jones, 66% af big-cap (big company) gensidige fondsforvaltere undladt at slå S&P 500 i 2016 (tallene er endnu værre for mid – og small-cap ledere).

og da den samme undersøgelse så på aktivt forvaltet fondens præstationer over 15 år (du ved, tæt på hvor lang tid du ville holde dine penge ind for at spare til pensionering), undlader mere end 90% at slå markedet.

så lad os sammenfatte:

fordele ved, hvordan gensidige fonde fungerer:

• gensidige fonde er meget hands-off, når det kommer til at investere. Dette betyder, at du ikke behøver at bekymre dig om aktivt at styre dine midler dagligt.
• disse fonde har mange aktier, så hvis et firma tanke i din fond, går det ikke også ned.
• gensidige fonde er en nem måde at foretage en diversificeret investering på.

ulemper ved, hvordan gensidige fonde fungerer:

• mange fonde opkræver et udgiftsforhold såvel som mulige forhåndsgebyrer for at blive drevet af en “ekspert” (det næste afsnit forklarer dette mere).
• hvis du investerer i to fonde, der overlapper investeringer, får du en mindre diversificeret portefølje (f.eks. Du kan løse dette ved at få en indeksfond, der investerer i hele markedet selv.
• du betaler en “ekspert” for at styre dine hårdt tjente penge-og de sjældent nogensinde slå markedet.

hvis du ikke er forsigtig, kan du ende med at investere i en gensidig fond, der:

1. opkræver dig en masse gebyrer.
2. administreres af en person, der kunne miste dig dine penge.

dreng, jeg ville ønske, at der var en måde at få alle fordele og næppe nogen af ulemperne. * STROKES BEARD *

at have mere end en strøm af indkomst kan hjælpe dig gennem hårde økonomiske tider . Lær hvordan du begynder at tjene penge på siden med min gratis ultimative Guide til at tjene penge

typerne af gensidige fonde

gensidige fonde er som de forskellige dufte i en Yankee Candle store — der er en vanvittig mængde af forskellige slags. Hver med deres egne fordele og ulemper.

du kan vælge en gensidig fond baseret på en række forskellige faktorer, herunder risiko, afkast, sektor, geografisk investeringsområde og mere. For eksempel kan du investere i en fond med fokus på forskellige energitjenester eller en fond med fokus på nye markeder eller endda en fond til medicinsk udstyr.

disse midler har tendens til at falde i endnu større spande. Hver enkelt kommer med deres egne fordele, ulemper og bestemmelser, før du kan investere i dem. Lad os se på fire af dem nu:

1. pengemarkedsfonde. Disse er høj kvalitet, kortsigtede (mindre end et år) investeringer i værdipapirer udstedt af regeringen (der udsteder amerikanske statspapirer som cd ‘ er) eller virksomheder (der udsteder kommercielle papirer). De har det laveste afkast, fordi de har den laveste risiko.
2. obligationsfonde. Ellers kendt som fastforrentede midler. Som navnet antyder, investerer og handler disse fonde forskellige slags obligationer (investeringer i form af gæld, som et selskab skylder en investor med en fast rente). De har typisk højere afkast end pengemarkedsfonde, men kommer med flere risici, da alle obligationsfonde påvirkes af renterisici (hvis renten stiger, falder obligationsfondens værdi).
3. aktiefonde. Også kendt som “aktiefonde”, fordi de investerer i … ja, aktier i mange forskellige virksomheder. De kommer på tre forskellige måder: Large-cap (big blue-chip virksomheder som Apple eller Google), mid-cap (virksomheder, der ikke er behemoths, men heller ikke er nystartede virksomheder) og small-cap (mindre virksomheder).
4. Hybrid fonde. Disse er en blanding af aktier, obligationer og andre investeringer. Mange af disse fonde kan endda investere i andre fonde. Det er rigtigt. Det er gensidige fonde i gensidige fonde.

og der er faktisk en femte type fond, jeg ikke har gået over endnu, og det er den bedste.

kan du gætte hvad det er?

det er aldrig for sent at begynde at opbygge sunde vaner. Hent min ultimative Guide til vaner for at komme i gang i dag.

hvorfor indeksfonde rock

indeksfonde er min favorit type gensidige fonde. Periode.

de fleste gensidige fonde opkræver et gebyr kaldet et “udgiftsforhold” (eller ledelsesudgiftsforhold). Dette er et årligt gebyr, der typisk er omkring .25% til 2%. Det udbetales gennem afkastet af din fond.

disse penge går til en række områder, der for det meste er BS, herunder fondsforvalteren, administrationsomkostninger og et distributionsgebyr, der bruges til at annoncere for din fond.

når du køber en gensidig fond, kan du også blive bedt om en provision kaldet en “salgsbelastning”, der kommer i to former:

1. front-end belastning. Betale et gebyr, når du køber en fond.
2. back-end belastning. Betale et gebyr, når du sælger fonden.

UNDGÅ BEGGE DISSE.

i stedet, du ønsker en “no-load fond.”Hvorfor? Belastninger skåret i dit overskud, og der er nul bevis for, at de giver resultater. Faktisk har No-load-midler en tendens til at overgå belastningsfonde. Helt seriøst, det er bare fjollet, at nogen går med dem.

så hvilken slags gensidig fond tilbyder ingen salgsbelastninger, lave udgiftsforhold og kræver ikke en aktiv pengemanager?

(Psst, indeksfonde!)

indeksfonde er en særlig type investeringsforening, der i stedet for at blive aktivt forvaltet af en “ekspert” spores ved hjælp af programmer, der matcher aktierne på markedet. Og husk, hvordan næsten ingen aktivt forvaltede fonde slog “markedet”? Godt, en indeksfond satser i det væsentlige på “markedet.”

for eksempel har Charles Schvab deres Schvab S&P 500 indeksfond, der har hver aktie i den faktiske s&P 500.

hvor meget tror du udgiftsprocenten er?

.03%

det er det! Ingen front-eller back-loading gebyrer, og ingen penge manager, der kan skrue op dine investeringer. Bare muligheden for dig at investere direkte i markedet.

mange mæglere har også indeksfonde, der investerer i et internationalt marked såvel som de 1.000 største børsnoterede virksomheder i USA.

da indeksfonde investerer i hele markedet, vil de være mindre volatile — hvilket betyder, at du vil tjene penge langsommere. Men hvis du holder dine penge på markedet i løbet af din levetid, lover jeg dig, at du vil tjene penge.

jeg elsker indeksfonde — og jeg er i godt selskab:

” vær bedre stillet i en indeksfond.”- Peter Lynch

“køb bare de forbandede indeksfonde.”- John Bogle

“konsekvent købe en S & P lave omkostninger indeks fond. Det er den ting, der giver mest mening næsten hele tiden. Også, jeg kan ikke tro, at jeg blev vist i Forbes lige ved siden af Ramit Sethi! Hold da op!”- Buffett

Okay, den sidste sætning i Buffett-citatet blev sammensat … men resten er sandt! Der er en grund indeksfonde er en favorit af finansielle ledere og tænkere derude. Det er fordi de arbejder.

S& P 500 siden 1950.

så lad os opsummere. Igen.

fordele ved indeksfonde:

• med mindre risiko står du for at tjene meget flere penge med indeksfonde.
• du sparer penge på dumme omkostninger, fordi indeksfonde ikke har pengeforvaltere eller salgsbelastningsomkostninger. Dit udgiftsforhold er også meget lavere.

ulemper ved indeksfonde:

• langsommere gevinster i fonde.
• det er det.

“Okay, jeg er solgt. Hvordan får jeg en gensidig fond?”

når det kommer til faktisk at købe en gensidig fond og investere, foreslår jeg to steder.

Roth IRA og 401k

dine pensionskonti (Roth IRA og 401k) giver dig mulighed for at købe indeksfonde. For at gøre det gennem din 401k skal du tale med din virksomheds HR-afdeling for at oprette en investeringsplan gennem den gensidige fond, du ønsker. Og som jeg har skrevet, er s & P 500 indeksfonden et godt sted at starte.

hvis du vil investere gennem din Roth IRA, skal du oprette den via en mæglervirksomhed.

tjek min video nedenfor, hvor jeg foreslår et par gode til at hjælpe dig med at komme i gang med din Roth IRA.

banker, kreditforeninger og børsmæglere (Åh, min!)

banker, kreditforeninger og børsmæglere tilbyder muligheder for at investere i fonde. Faktisk er der masser af fantastiske mæglere, der tilbyder en bred vifte af gensidige fonde for dig at vælge imellem.

mine forslag:

• Vanguard (dette er den jeg bruger)
  telefon #: 877-662-7447
• TIAA
  telefon #: 800-842-2252
• Charles Schvab
  telefon #: 800-435-4000

alle disse steder tilbyder et fremragende udvalg af indeksfonde at vælge imellem, så du kan ikke gå galt med dem.

tilmelding er latterligt nemt. Bare følg den 7-trins vejledning, jeg har skitseret nedenfor (ordlyden og rækkefølgen af trinene vil variere fra mægler til mægler, men trinene er stort set de samme).

Bemærk: Sørg for, at du har dit CPR-nummer, arbejdsgiveradresse og bankoplysninger (kontonummer og routingnummer) tilgængelige, når du tilmelder dig, da de vil være nyttige under ansøgningsprocessen.

• Trin 1: Gå til hjemmesiden for mæglervirksomhed efter eget valg.
• Trin 2: Klik på knappen “Åbn en konto”. Hver af de ovennævnte hjemmesider har en.
• Trin 3: Start en ansøgning om en “individuel mæglerkonto.”
• Trin 4: Indtast oplysninger om dig selv — navn, adresse, fødselsdato, arbejdsgiverinfo, social sikring.
• Trin 5: Opret en indledende indbetaling ved at indtaste dine bankoplysninger. Nogle mæglere kræver, at du foretager et minimumsindskud, så brug en separat bankkonto til at indbetale penge på mæglerkontoen.
• Trin 6: Vent. Den første overførsel tager alt fra 3 til 7 dage at gennemføre. Derefter får du en meddelelse via e-mail eller telefonopkald, der fortæller dig, at du er klar til at investere.
• Trin 7: Log ind på din mæglerkonto og begynd at investere!

ansøgningsprocessen kan være så hurtig som 15 minutter. På samme tid ville det tage at se en halv episode af Rick og Morty, du kan være godt på vej til økonomisk succes.

hvis du har spørgsmål om midler eller handel, skal du ringe op til ovenstående numre. De forbinder dig med en tillidsmand, der arbejder for banken for at give dig de bedste råd og vejledning, de kan.

Beyond mutual funds

hvis du vil have endnu mere handlingsbar taktik til at hjælpe dig med at styre og tjene flere penge, har du held og lykke. Jeg skrev en gratis guide, der går i detaljer om, hvordan du kan komme i gang med at gøre netop det.

Deltag i de hundreder af tusinder af mennesker, der allerede har læst det og draget fordel af det ved at indtaste dine oplysninger nedenfor for at modtage en PDF-kopi af guiden.

når du er færdig, skal du læse den, anvende lektionerne og skyde mig en e — mail med dine succeser-jeg læser hver e-mail.