uanset omstændighederne er der en chance for, at du muligvis skal låne penge i fremtiden. Og det kunne komme fra at tage et personligt lån.
et personligt lån kan bruges til noget—det er derfor det er personligt. At have kontanter til rådighed til at håndtere en økonomisk nødsituation kan være en livredder, men et personligt lån kan påvirke din kredit score på både gode og dårlige måder.
personlige lån & din kredit Score
din kredit score kan svinge i hele din personlige låneoplevelse. Det kan stige og falde et par forskellige tidspunkter, herunder når du:
- Ansøg om lånet
- tag på personlig lånegæld
- tilbagebetale personlig lånegæld
de fleste personlige lån er usikrede, hvilket betyder, at långivere bruger din kredit score til at bestemme, hvor ansvarlig du er med kredit. Men når du er godkendt til et lån, kan din kredit score gå op eller ned—og nogle gange begge dele.
ansøgning om lånet
før et personligt lån påvirker din kredit score, påvirker din kredit score dit personlige lån.
når du har en højere din kredit score, långivere overveje du sandsynligvis være ansvarlig med kredit, så du kan kvalificere sig til bedre vilkår. I den anden ende, jo lavere din kredit score, jo mindre sandsynligt er du at blive betragtet som kreditværdig og godkendt til et personligt lån med lav rente.
en hård kreditkontrol udføres, når du ansøger om et personligt lån. En hård kreditcheck opstår, når du giver tilladelse til et firma—som en personlig långiver—til at kontrollere din kredit. Bløde kreditchecks, som når du tjekker din egen kredit score, påvirker ikke din kredit.
når långivere udløser en hård forespørgsel, vil din kredit score tage en midlertidig dukkert. Sammen med det forbliver hårde checks på din kreditrapport i to år, selvom deres betydning mindskes med tiden.
hårde kreditchecks har en relativt lav indvirkning på din samlede kredit score—omkring 10%—men det afhænger også af din specifikke kreditprofil. Hvis du ikke har en lang kredit historie eller mange konti, kan den hårde kredit undersøgelse ding din score mere.
tager på personlige lån Gæld
hvis du ønsker at tage et personligt lån til at opbygge din kredit, huske på, hvordan det påvirker din score.
når du optager et personligt lån, øger du din kreditblanding, hvilket udgør omkring 10% af din kredit score og kan give din kredit score et løft. Mens det er godt at øge din kreditblanding, øger du også mængden af gæld, du skylder, hvilket kan få din score til at falde.
bortset fra det primære beløb, du låner, er du også ansvarlig for renter og gebyrer, hvis den långiver, du vælger, opkræver nogen. Selvom du har til hensigt at tilbagebetale dit personlige lån, betyder det stadig, at du øger din gældsbyrde. Selvom du bruger dit personlige lån til at tage kontrol over din eksisterende gæld—som at betale kreditkort med høj rente-skal du justere dine udgifter for at inkludere den månedlige lånebetaling.
at tage et personligt lån til at opbygge din kredit er ikke en dårlig ting—så længe du har råd til det. Hvis du ikke har råd til det, risikerer du manglende betalinger, hvilket kan sænke din score. Hvis du foretager dine månedlige betalinger, skal du sørge for, at långivere rapporterer din betalingshistorik til de tre store kreditbureauer.
långivere er ikke forpligtet til at rapportere din betalingshistorik, og hvis din ikke gør det, har du ikke noget at vise for dit hårde arbejde, når du begynder at betale det.
tilbagebetaling af personlig lånegæld
du skal sørge for, at du har nok penge til at tilbagebetale dit lån. Hvis du er kvalificeret til et personligt lån med lav kredit, kan du have en højere rente, når du betaler det tilbage. Uden plads i dit budget til at tage højde for et personligt lån, kan du falde bagud på betalinger. Din betalingshistorik er den største faktor i din kredit score—det udgør 35% af din score. Mistede personlige lån betalinger kan forårsage din kredit score til at styrtdykke.
at gå længe nok med ubesvarede betalinger betyder, at dit lån kan gå i standard og til sidst i samlinger. Negative oplysninger som misligholdte lån kan forblive på din kreditrapport i syv år. Dette kan gøre det sværere for dig at kvalificere dig til at låne penge i fremtiden, uanset om det er et billån, pant eller kreditkort. Mens virkningen af din standard mindskes over tid, kan det stadig skade dine chancer for at tage kredit i fremtiden.
hvis du er flittig med at foretage minimumsbetalingen hver måned—eller endda betale dit lån tidligt—vil din positive betalingshistorik afspejle det. Din kredit score kan tage et spring takket være on-time betalinger, især over mange måneder eller år.
bundlinjen
mens et personligt lån kan hjælpe med at dække dig i en økonomisk binding, kan det også påvirke din kredit score også. Før du ansøger om dit lån, skal du kontrollere din kredit og rydde op i eventuelle fejl. Forbedring af din kredit score og rapport, før du ansøger, øger ikke kun dine chancer for godkendelse, men kan også hjælpe dig med at sikre den laveste tilgængelige rente.
når du gennemgår tilbagebetalingsbetingelser, skal du sørge for at vælge dem, der ikke vil lægge stress på dit budget. Du skal muligvis få længere vilkår med lavere månedlige betalinger for at sikre, at du betaler dit lån tilbage til tiden. Hvis du ikke kan passe det ind i dit budget og foretage rettidige betalinger hver måned, vil din kredit score tage et dyk.
nøgle grillbarer
Hold din kredit score op ved at anvende følgende finansielle tips.
Betal din månedlige låneregning til tiden Opret plads i dit budget for at redegøre for din nye regning og spring ikke over betalinger.
Begræns dit kreditkortforbrug hvis du bruger et personligt lån til at betale højrentegæld, som et kreditkort, skal du begrænse din brug af det kreditkort, mens du gør det. Ellers vil du aldrig betale kreditgælden, og du vil simpelthen bare tilføje mere gæld—det personlige lån—til din plade. Din kredit score hopper ikke, hvis din kreditudnyttelse forbliver høj.
undgå masser af unødvendig kredit hvis du ansøger om mange forskellige typer kredit, kan långivere tro, at du er en risikabel låntager. I stedet skal du kun ansøge om ny kredit, når du har brug for det, og når det giver økonomisk mening—ikke nødvendigvis når du vil have det.