investering i fast ejendom med en Solo 401(k)

5 minutters læsning

investering i fast ejendom med en Solo 401(k)

du kan investere din 401(k) i fast ejendom, når du opretter en selvstyret individuel pensionskonto, såsom en Solo 401(k) eller en Roth Solo 401(k) for fast ejendom. Når vi siger “invester din 401 (k) i fast ejendom”, henviser vi ikke til en traditionel, medarbejdersponsoreret 401(k). Faktisk kan du ikke bruge din 401(k) til at investere direkte i fast ejendom. Du kan bruge en Solo 401 (k), hvis du er en lille virksomhedsejer uden ansatte eller en selvstændig person.

Solo 401 (k), også kendt som den selvstyrede 401(k), blev oprettet af IRS for specifikt at hjælpe:

• selvstændige erhvervsdrivende
• personer, der aktivt genererer en del af deres indkomst gennem selvstændig erhvervsvirksomhed
• ejere af små virksomheder uden ansatte (undtagen sig selv eller en ægtefælle))

Opret en Solo 401(k) pensionsplan

før du køber fast ejendom, skal du først oprette en selvstyret Solo 401 (k) plan.

fordele ved “Checkbook Control” selvstyret Solo 401(k) Plan

• oprettet af IRS specifikt til selvstændige eller små virksomhedsejere uden fuldtidsansatte
• Modtag en tilpasset IRS-godkendt åben arkitektur selvstyret solo 401(k) plan
• få evnen til at foretage traditionelle investeringer, såsom aktier, men også alle virksomheder, der ikke er IRS godkendte alternative aktivinvesteringer, såsom fast ejendom.
• hjælp med at opbygge dit pensionerede æg ved at bidrage med op til $58.000 om året ($64.500, hvis du er 50 år eller ældre) – næsten 10 gange det maksimale bidragsbeløb for en IRA
• bidrage til din plan ved hjælp af midler før skat eller Roth (efter skat). Nedenfor finder du et link, der diskuterede fordelene ved at bruge Roth – midler til at købe fast ejendom
• lån op til $50.000 skatte-og straffefri og brug disse midler til ethvert formål, hvad enten det er personligt eller forretning
• Invester i det, du kender og forstår uden skat, såsom fast ejendom, ædle metaller, skatterettigheder, hårde penge lån, private virksomheder og meget mere.
• som administrator af planen er det lige så nemt at foretage en investering som at skrive en check eller udføre en bankoverførsel.
• Generer skat-udskudt eller skattefri indkomst eller gevinster på din planinvesteringer
• åbn din selvstyrede Solo 401(k) plan i Capital One Bank-intet behov for en særlig IRA-depotbank
• Aktiv & kreditorbeskyttelse
• køb fast ejendom med gearing uden at udløse skat
• Modtag et IRS – udtalelsesbrev, der bekræfter kreditorbeskyttelsen
• lovligheden af planen

hvordan virker det?

• din tildelte solo 401(k) plan skat specialist vil arbejde sammen med dig for at tilpasse din Solo 401(k) plan baseret på din investering, skat og pensionering mål
• den nye Solo 401(k) plan konto kan åbnes på Capital One Bank
• Fund Solo 401(k) plan med en rollover af eventuelle før skat pensionskasser, eller ved at gøre en skat-konto-konto fradragsberettiget eller efter skat (Roth) bidrag direkte til den nye plankonto
• alle indtægter og gevinster genereret af Solo 401(k) planinvesteringen vil generelt strømme tilbage til din solo 401(k) plan uden skat
• ingen årlige IRS rapportering eller arkivering krav hvis din plan aktiver er under $250,000
• vi vil håndtere alle IRS plan administration
• ingen transaktionsgebyrer
• ingen aktiver værdiansættelse gebyrer
• investering er så let som at skrive en check!
• ingen plan opsigelse gebyr

køb af fast ejendom med en Solo 401(k)

lad os gå direkte til fordelene.

er en LLC nødvendig for at købe fast ejendom med en Solo 401 (k)?

selvfølgelig behøver du ikke en LLC til din selvstyrede 401(k) for at købe fast ejendom. Solo 401 (k) planen selv kan tage titel af ejendommen. Med andre ord kan planen eje ejendommen.

der er ikke noget krav om at oprette en LLC med dine Solo 401(k) Planfonde. Imidlertid giver køb af fast ejendom under en LLC aktivbeskyttelse. Solo 401 (k) ejer LLC, og LLC vil eje ejendommen, og du er leder af LLC. Som leder har du fuld kontrol over dine investeringer.

vedligeholdelse af en ejendom med en Solo 401(k)

en af de primære fordele ved at købe fast ejendom med pensionskasser er, at alle gevinster udskydes skat indtil en distribution eller skattefri i tilfælde af en Roth-konto (efter skat). Bortset fra at navigere i IRS forbudte transaktionsregler, følgende er en håndfuld nyttige tip til investering i fast ejendom ved hjælp af pensionskasser:

• depositum og købspris for fast ejendom skal betales ved hjælp af pensionskontofonde og ikke fra nogen diskvalificeret person
• alle udgifter, reparationer, skatter, der er afholdt i forbindelse med pensionskontoen investering i fast ejendom skal betales ved hjælp af pensionskasser-ingen personlige midler fra nogen diskvalificeret person skal bruges
• hvis der kræves yderligere midler til forbedringer eller andre forhold, der involverer pensionskontoen ejet investering i fast ejendom, skal alle midler komme fra pensionskontoen, der konto eller fra en ikke “diskvalificeret person”
• partnerskab med dig selv eller en anden diskvalificeret person i forbindelse med en pensionskonto investering kan udløse IRS forbudte transaktionsregler.
• hvis der er behov for finansiering til en ejendomstransaktion, bør kun ikke-regressfinansiering anvendes. Et ikke-regresslån er et lån, der ikke er personligt garanteret af pensionskontoindehaveren eller enhver diskvalificeret person, og hvor långiverens eneste regres er mod ejendommen og ikke mod låntageren.
• hvis du bruger et ikke-regresslån til at købe fast ejendom med en selvstyret IRA, kan reglerne for ikke-relateret skattepligtig indkomst (“UBTI”) udløses, og en skattesats, der når så højt som 40 procent, kunne gælde. Bemærk-en fritagelse for denne skat er tilgængelig for 401(k) planer i henhold til IRC 514(c) (9). Hvis UBTI-skatten udløses, og skatten forfalder, skal IRS-formular 990-T indgives rettidigt.
• ingen tjenester skal udføres af pensionskontoindehaveren eller nogen “diskvalificeret person” i forbindelse med ejendomsinvesteringen. Se venligst:
• titel på den købte ejendom skal være i pensionskontoens navn. For eksempel, hvis Joe Smith etablerede en selvstyret IRA LLC og navngav LLC, LLC, ville titlen på den ejendom, der blev købt af
• Joe ‘ s selvstyrede IRA LLC, være som følger: Mens Joe Smith etablerede en selvstyret IRA med ABC IRA Trust Company (depotmand), og depotmanden købte ejendommen direkte på vegne af Joe uden brug af en LLC, ville titlen læse: ABC IRA Trust Company FBO John Doe IRA.
• Opbevar gode fortegnelser over indtægter og udgifter genereret af pensionskonto ejet ejendomsinvestering
• alle indtægter, gevinster eller tab fra pensionskonto ejendomsinvestering skal tildeles pensionskonto ejeren af investeringen
• sørg for at udføre tilstrækkelig omhu på ejendommen, du vil købe, især hvis det er i en tilstand, du ikke bor i.
• pas på svig, hvis du køber fast ejendom fra en promotor.
• hvis du bruger en selvstyret IRA LLC til at købe fast ejendom, er det god praksis at danne LLC i den stat, hvor ejendommen vil være placeret for at undgå yderligere arkiveringsgebyrer. Vær også opmærksom på eventuelle årlige statslige LLC-arkiverings-eller franchisegebyrer.

brug af pensionskasser til at købe fast ejendom kan tilbyde pensionskonto indehavere en række positive økonomiske og skattemæssige fordele, såsom en måde at investere i, hvad man kender og forstår, investeringsdiversificering, inflationsbeskyttelse og evnen til at generere skatteudskudt eller skattefri (i tilfælde af en Roth) indkomst eller gevinster. Listen over nyttige tip, der er skitseret ovenfor, bør give investorer på pensionskonto, der ønsker at købe fast ejendom, en retningslinje for, hvordan man holder deres pensionskonto i strid med nogen af IRS.

Hvorfor Fast Ejendom?

efter finanskrisen i 2008 blev folk forsigtige med gaden. De følte sig ikke komfortable med at foretage traditionelle investeringer, som de ikke fuldt ud forstod. Folk, især dem i middelklassen, vidste ikke, hvad der foregik på gaden. Som et resultat blev de skeptiske med at investere deres pensionskasser i traditionelle aktiver.

fast ejendom er dog noget, de fleste os føler sig godt tilpas med – både lavere klasse, middelklasse og overklasse.

mange mennesker bekymrer sig om inflation, hvilket er en anden grund til, at de henvender sig til ejendomsinvesteringer. Selvom risikoen for inflation ikke er reel (det kan eller måske ikke være), kan inflationen alvorligt skade en pensionsportefølje. Værdien af valuta i dag kan være betydeligt mindre værd i morgen. Hårde aktiver (reelle, berørbare aktiver) er en måde at beskytte din pensionsplan mod inflation. På en måde fungerer hårde aktiver som en buffer mod dine pensionsaktiver og inflationens kaos.

typer af ejendomsinvesteringer

nedenfor er en delvis liste over indenlandske eller udenlandske ejendomsrelaterede investeringer, som du kan foretage med en Solo 401 (k):

• rå jord
• plejehjem
• kommerciel ejendom
• lejligheder
• dobbelthuse
• mobilhomes
• fast ejendom noter
• køb af fast ejendom
• skat tilbageholdsret certifikater
• skat gerninger

vidste du?

der er mange tilgængelige muligheder for investering med en Solo 401(k), hvoraf kun to er cryptocurrency og fast ejendom. Mere traditionelle områder er tilgængelige, også, såsom aktier og obligationer. Du kan bidrage som både arbejdsgiver og medarbejder; Solo 401(k) tilbyder højere bidrag end andre konti; og du kan investere flere penge til din fremtid! Kontakt IRA Financial i dag for at lære mere.