ud over føderale love har staten sine egne inkassobestemmelser. USA har for nylig ændret sine inkassobestemmelser for at give mere forbrugerbeskyttelse. De nye regler trådte i kraft i August 2015. Disse nye regler gælder kun for inkassobureauer eller købere af forbrugergæld. De gælder ikke for en oprindelig kreditor, der opkræver sin egen gæld, og de gælder ikke for inddrivelse af forretningsgæld.
virksomheder, der køber gæld, bliver stadig mere populære. Imidlertid er gældskøberindustrien berygtet for at have ringe eller ingen oplysninger om den gæld, den køber og forsøger at indsamle på. Gældskøbere forsøger ofte at indsamle gæld, der allerede er betalt eller afviklet (kaldet “gæld”, fordi de ikke forsvinder), eller for hvilke forældelsesfristen (den periode, hvor gældskøberen skal sagsøge dig) længe er gået. Ved at inkludere gældskøberne i den nye lov, håber vi at bekæmpe nogle af disse misbrug og give forbrugerne mere information om den gæld, der forfølges.
de nye regler kræver, at inkasso giver dig visse oplysninger enten i den første kontakt med dig eller inden for fem dage efter den første kontakt. De krævede oplysninger omfatter følgende:
- Generelle oplysninger om dine rettigheder som forbruger. Inkassatoren skal give dig en liste over de indsamlingsaktiviteter, der er forbudt i henhold til federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Det skal også angive de typer indkomst, der er beskyttet mod indsamling, hvis samleren ender med at få en dom mod debitor.
- oplysninger om gælden. Inkasso skal give dig oplysninger om identiteten af den oprindelige kreditor og en specificeret bogføring af gælden. En ny tendens er, at visse virksomheder køber gæld, og nogle gange er disse gæld meget gamle. Du har muligvis ikke nogen erindring om, hvad den oprindelige gæld var til. Hvis inkassatoren ikke har disse oplysninger, vil de ikke være i stand til at overholde de nye regler, så de kan ikke lovligt opkræve gælden. De oplysninger, som inkassatoren skal kunne give dig, inkluderer:
- gældens størrelse, da den oprindelige kreditor sendte den til inkasso;
- det påløbne rentebeløb siden gælden blev sendt til inkasso;
- mængden af andre gebyrer og afgifter;
- de betalinger, du har foretaget, siden gælden blev sendt til inkasso.
- oplysninger om forældelsesfristen. Forældelsesfristen er fristen for opkrævning af gælden. Nogle gæld er for gammel til at forsøge at indsamle på i henhold til den lov, der gælder for disse særlige gæld. Inkassatoren skal kunne finde ud af, om forældelsesfristen er gået. Hvis inkassatoren ved eller burde vide, at gælden er for gammel til at indsamle, skal de gøre følgende:
- fortæl dig, at forældelsesfristen kan være udløbet;
- fortæl dig, at det er en overtrædelse af federal FDCPA (Fair Debt Collections Practices Act) at sagsøge for at inddrive en gæld, for hvilken forældelsesfristen er udløbet, men det er kun tilladt at forsøge at inddrive gælden uden at sagsøge;
- fortæl dig, at du ikke behøver at indrømme at skylde gælden, love at betale gælden eller opgive dine rettigheder vedrørende forældelsesfristen;
- fortæl dig, at hvis du indrømmer at have på grund af gælden eller løftet om at betale gælden, så er forældelsesfristen min genstart, så gældssamleren kan sagsøge dig for den gæld.
hvis du ikke er enig i, at du skylder gælden, eller du mener, at det skyldige beløb er forkert, tilbyder de nye regler også nogle beskyttelser for dig. Du kan anmode om, at inkasso giver dig oplysninger for at vise, at gælden tilhører dig, og/eller at beløbet er korrekt. Inkasso skal give dig disse oplysninger inden for 60 dage. Ved lov er gældssamleren ikke tilladt at fortsætte med at forsøge at indsamle gælden, før de krævede oplysninger er givet. De oplysninger, som inkassatoren skal give dig, hvis du bestrider gælden skriftligt, inkluderer:
- enhver kontrakt eller ansøgning, du har underskrevet relateret til gælden, hvis den er tilgængelig (hvis den ikke er tilgængelig, kan samleren vise et dokument oprettet af den oprindelige kreditor (ikke inkassatoren), der viser, at du skylder gælden);
- erklæringen, som den oprindelige kreditor sendte til Dig, viser, at den planlagde at opkræve gælden og sende den til en inkassator;
- en erklæring, der beskriver, hvordan inkasseren erhvervede din gæld fra den oprindelige kreditor;
- oplysninger om enhver forudgående afvikling af gælden.
hvis du er i stand til at betale gælden, tilbyder den nye lov yderligere beskyttelse. Hvis du og inkassatoren accepterer en betalingsplan eller anden afvikling, inkassoen skal give dig en skriftlig bekræftelse af aftalen inden for fem dage. Hvis du får en betalingsplan med inkasso, har du ret til kvartalsvis bogføring af betalinger, du har foretaget. Når du betaler gælden, skal inkassatoren give dig en skriftlig bekræftelse på, at du har betalt gælden inden for 20 dage.
juridiske redaktører: Marshal Coleman og Steven Bennett, September 2015