et hjem vil sandsynligvis være et af de største køb, du foretager. Som et resultat er der en god chance for, at du bliver nødt til at låne for at få den kapital, der er nødvendig for at købe et hus. Mange realkreditlån kommer med 30-årige vilkår. En sådan lang sigt gør det muligt at have råd til månedlige realkreditbetalinger.
men hvad nu hvis du ikke er interesseret i at bruge tre årtier med realkreditgæld? Hvad hvis du kunne betale dit pant meget hurtigere? Når alt kommer til alt, hvis du betaler dit pant i 10 år, kan du få adgang til al den egenkapital, hvis det er nødvendigt, hvilket gør dit hjem til et sandt aktiv. Plus, du har et tag over hovedet uden at bekymre dig om afskærmning–forudsat at du holder op med ejendomsskatter.
hvis du vil blive helt gældfri tidligere, er her otte ting, du kan gøre for at betale dit 30-årige pant i 10 år.
Indholdsfortegnelse:
Køb et mindre hjem
overvej virkelig, hvor meget hjem du skal købe. Der er en god chance for du kan få godkendt til en større, dyrere hus – men bør du virkelig tage hele beløbet en långiver er villig til at give dig? En mindre pant er mere overskueligt, og det vil koste mindre i interesse, også.
jo billigere dit hjem er, jo mindre er dit pant, og jo lettere bliver det at betale det om 10 år.
Foretag en større udbetaling
jo større din udbetaling er, jo mindre er dit lån–og jo hurtigere kan du komme ud af gælden.
en 20% udbetaling giver dig mulighed for at få et boliglån uden også at skulle betale for privat realkreditforsikring (PMI). Når du foretager PMI-betalinger, reducerer disse penge ikke din gæld, og det kan være dyrt. PMI kan koste op til 1% (eller mere) af dit realkreditbeløb pr. Så på et $ 180.000 pant, er det omkring $1.800, der bare går mod PMI hvert år og ikke reducerer din gæld.
overvej at spare op til en større udbetaling for at reducere dit samlede lån og undgå PMI. Det vil gøre det meget lettere at betale pantet inden for 10 år.
Slip af højrentegæld først
hvis du vil lægge flere penge på at betale dit pant, skal du slippe af med enhver højrentegæld, du allerede har, især kreditkortgæld. Renterne på disse typer af gæld spise væk på hvad du kan sætte mod hovedstolen, bremse hele processen.
Lav din mindste pant betaling og tackle din kreditkort gæld. Når din gæld med høj rente er væk, kan du lægge alle de penge på at reducere din realkreditbalance.
Prioriter dine Pantebetalinger
du prøver måske at finde ud af, hvor du skal få pengene til at betale dit 30-årige pant i 10 år, men det er muligt, når du prioriterer pantbetalingerne.
hvor bruger du penge? Tag et kig på dine tidligere køb for at se, hvor du kan finde ekstra kontanter. Spiser du ude flere gange om ugen? Skær ned på dit spisebudget og kog mere derhjemme. I stedet for at gå på en stor dyr ferie, overveje at tage en mindre ferie. Du behøver ikke stoppe med at have det sjovt, men det giver mening at revurdere, hvad du laver, og hvad du køber.
hvis at komme af pant er en prioritet, vil du kigge efter måder at tragt penge mod dette mål, snarere end at bruge det på ting, der ikke betyder noget så meget.
Foretag en større betaling hver måned
hvor meget ekstra skal du betale hver måned for at betale dit pant i 10 år? Ring til din realkreditudbyder for at få hjælp til at knuse tallene.
eller du kan gøre det selv ved at indtaste oplysningerne i udmærke sig. Lad os sige, at du skylder $180.000 på dit hjem, og renten er 4,5%. Du vil betale din gæld om 10 år eller 120 månedlige betalinger. Alt hvad du skal indtaste i en celle er følgende formel =PMT(rente/antal betalinger pr.
Sådan ser det ud ved hjælp af vores eksempel: =PMT(0.045/12,120,180000). I dette tilfælde skal du betale $1.865, 49 hver måned for at betale hjemmet om 10 år. Dette er lidt mere end to gange pant betaling af $912.03, hvis du fortsatte med at betale i løbet af 30 år. Ikke en dårlig afvejning at have gælden gået i en tredjedel af tiden.
sæt stormfald mod din hovedstol
en anden måde at fremskynde din pant payoff er at sætte enhver stormfald du modtager mod din hovedstol. Skat refusion, særlige bonusser på arbejdspladsen, og andre uventede penge bør bruges til at reducere din pant hovedstol.
kontakt din realkreditudbyder for at finde ud af, hvordan du foretager en ekstra hovedstol. Nogle servicers har en bestemt proces, du skal følge, og du skal muligvis foretage en anden betaling efter din regelmæssige månedlige betaling for at sikre, at du reducerer hovedstolen med din ekstra betaling.
Tjen sideindkomst
en måde at få ekstra penge til at sætte mod dit realkreditlån er at tjene en sideindkomst. Hvis du har et ekstra værelse, kan du overveje at leje det ud med Airbnb. En anden mulighed er at køre for et rideshare-firma, påtage sig freelance-arbejde eller starte en online-forretning. Du kan endda få et deltidsjob eller hente ulige job som gårdarbejde, kæledyr sidder eller trækker.
hvis du har lidt ekstra tid, og du vil gøre det til penge, kan du sætte den nye indkomst mod dit pant, hvilket reducerer den tid, du er i gæld.
refinansiere dit pant
du kan også refinansiere dit pant for at fokusere på det og betale det hurtigere. Refinansiering til en lavere rente kan være særligt nyttigt, fordi du ender med at betale meget mindre over tid.
den vigtigste advarsel til refinansiering af dit 30-årige pant til et 10-årigt pant er det faktum, at du har højere betalinger–og du kan ikke tage en pause fra dem. Hvis du ender med et jobtab eller anden økonomisk nødsituation, har du muligvis ikke råd til de højere betalinger på et 10-årigt pant.
på den anden side, hvis du kortlægger en plan om at betale dit pant i 10 år uden refinansiering (eller ved refinansiering til en 20-årig periode med en lavere rente), kan du muligvis stadig håndtere de lavere betalinger, hvis det er nødvendigt. Du kan planlægge at betale $1.865.49 på dit realkreditlån, men hvis finansielle katastrofe rammer, kan du midlertidigt skalere tilbage til halvdelen af dette beløb uden at bringe dit hjem eller din kredit score.
Bottom Line
hvis dit mål er at slippe af med al din gæld, så snart du kan, kan det være et smart valg at oprette en gældsbetalingsplan, der inkluderer dit pant. Når du betaler dit 30-årige pant i 10 år, øger du din økonomiske uafhængighed og udvider dine valg.
at betale et hjem, der hurtigt måske ikke er det rigtige skridt for alle, men hvis det er noget, du tror kan gavne dig, skal du tackle processen for bedre langsigtede resultater.