de sociale sikringsydelser, der hævder strategi kendt som “start, stop, start”, blev nedskaleret for enkeltpersoner og elimineret for ægtepar efter toparts Budget Act of 2015. Her er et kig på, hvordan det stadig kan maksimere fordelene for nogle individer og den måde, det plejede at arbejde på.
nøgle grillbarer
- “Start, stop, start” er en strategi, der sigter mod at maksimere pensionsydelser til Social sikring.
- dette smuthul blev nedskaleret for enkeltpersoner og elimineret for ægtepar i de senere år i kølvandet på nye love vedtaget i 2015.
- denne påstandsstrategi kan være kompliceret; for at afgøre, om det er rigtigt for dig, skal du tale med en social Sikringsrepræsentant eller finansiel rådgiver for at se, om det er muligt.
de fleste pensionister betragter deres månedlige socialsikringskontrol som en stor del af pensionsplanlægningen. I teorien virker Social sikring virkelig enkel. Du når 62 år, og du kan begynde at indsamle fordele. Eller du venter til normal pensionsalder (66 for de fleste) for at indsamle en større fordel. For en endnu større månedlig check, vent til 70 år. Men der er nogle snørklede af, hvornår og hvordan du indsamler social sikring, der kan have en enorm indflydelse på din levetid social sikring indtjening.
hvis du begynder at tage dine pensionsydelser før din fulde pensionsalder, vil dine ydelser være på et reduceret niveau. Hvis du fortsætter med dine fordele uafbrudt, øges de kun for inflation.
ved at starte pensionsydelser før din fulde pensionsalder ofrer du den større basisbetaling, du måtte modtage, hvis du starter ydelser ved eller efter fuld pensionsalder. Hvis du venter til 70 år for at begynde at indsamle, får du den største sociale sikringsbetaling muligt.
hvordan “Start, Stop, Start” virker
Social Security ekspert Larry Kotlikoff, en økonomi professor ved Boston University, opkaldt ‘start, stop, start’ Social Security tilgang. Strategien tillod dig at modtage en fordel i en alder af 62 i et stykke tid, suspendere fordele og genoptage dem igen senere.
beslutningen om at udsætte modtagelse af ydelser efter fuld pensionsalder vil resultere i forsinkede pensionskreditter. Dine fordele vil vokse 8% hvert år, du udsætter at tage dem, indtil du når 70 år.
denne tilgang kan være en måde at maksimere levetid sociale sikringsydelser for nogle, men der er advarsler. Det er bedst at bruge en lommeregner, som den, der leveres af Social Security Administration, for at hjælpe med at forstå, hvordan denne strategi kan fungere for dig.
der er ingen fordel ved at suspendere fordele efter 70 år.
forud for Bipartisan Budget Act of 2015 plejede enkeltpersoner at kunne indsamle sociale sikringsydelser i en alder af 62 år, suspendere ydelser og genstarte dem senere. Nu, hvis du indsamler nogen tid før din fulde pensionsalder, har du kun 12 måneder til at skifte mening—og hvis du gør det, skal du betale de modtagne penge tilbage. Derudover kan du kun gøre dette en gang, og det betragtes som en tilbagetrækning af ydelser fra Social Security Administration.
der er en anden mulighed. Hvis du har modtaget ydelser i mere end et år og ikke længere er berettiget til tilbagetrækning af ydelser, har du lov til at suspendere ydelser, når du når fuld pensionsalder. Forsinkede pensionskreditter påløber årligt, indtil du genoptager fordelene eller når 70.
ovenstående scenarier ville være levedygtige for en person, der oprindeligt har brug for fordelene, men senere får et job eller uventet stormfald, for eksempel.
ægtepar mister en strategi
en version af “start, stop, start” – strategien, der gjaldt ægtefæller, kendt som “file and suspend”, blev udfaset og i sidste ende elimineret af toparts Budget Act of 2015.
det maksimerede fordele for ægtepar, hvor den ene ægtefælle nåede fuld pensionsalder og ikke havde ansøgt om Social sikring. I det væsentlige, det tillod en ægtefælle at indsamle en ægtefælles fordel og forsinke deres egne fordele, som fortsatte med at tilfalde forsinkede pensionskreditter.
her er et eksempel på, hvordan det fungerede, for et ægtepar ved navn Jenny og David. I en alder af 62, Jenny filer til Social sikring. Da David når 66 år, sin fulde pensionsalder, beslutter han ikke at indsamle sine egne sociale ydelser. I stedet, David ansøger om ægtefælleydelser og indsamler halvdelen af Jennys pensionsydelse. Da David er alder 66, han kan indsamle halvdelen af den fulde pensionspension. Derefter venter han indtil alder 70 at begynde at indsamle sin større fordel for egen regning. Fra da af indsamler David sin egen større pension resten af sit liv.
efter Topartsbudgetloven var denne mulighed—også kaldet “begrænset applikationsstrategi”—kun tilgængelig for personer, der blev født i 1953 eller tidligere og blev fuldstændigt udfaset for dem, der ikke havde implementeret den inden 30.April 2016.
bundlinjen
“start, stop, start” hævder strategi er kompliceret. Den bedste måde at afgøre, om du skal forsøge denne plan er at tale med en social Sikringsrepræsentant eller konsultere en kvalificeret finansiel rådgiver. Brug lidt tid på at planlægge din Socialsikringsstrategi for at maksimere dine levetidspensionsydelser.