11 Kredite für wirklich schlechte Kredite

Laut FICO gilt der Kredit-Score-Bereich von 300 bis 579 als sehr schlecht und umfasst 16% aller Verbraucher mit FICO-Scores. Wenn Sie in diesen Bereich fallen, nehmen Sie sich vor zu wissen, dass Sie viele Quellen für wirklich schlechte Kredite haben, einschließlich der 11, die wir hier überprüfen.

Weitere gute Nachrichten – Sie können Schritte unternehmen, um Ihren Zugang zu Krediten zu verbessern, egal wie schlecht Ihr Kredit ist, wie wir unten erklären.

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Privatkredite für wirklich schlechte Kredite

Die folgenden vier Kreditdienste erleichtern Verbrauchern mit schlechten Krediten persönliche Ratenkredite. Sie zahlen diese Kredite in gleichen Raten über einen festgelegten Zeitraum von Monaten zurück.

Um einen Kreditgeber zu finden, füllen Sie einfach das Kreditanfrageformular aus und wenden Sie sich dann an den empfohlenen Kreditgeber, um den Antrag auszufüllen. Für die Nutzung dieser Kreditunternehmen fallen keine Gebühren an. Erwarten Sie, dass der Darlehenserlös so schnell wie am nächsten Werktag nach der Darlehensgenehmigung auf Ihrem Girokonto hinterlegt wird.

Sie können verwenden CashUSA.com um Quellen für persönliche Darlehen von $ 500 oder mehr zu finden. Diese Darlehen haben eine Rückzahlungsfrist von drei bis 72 Monaten.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie ein US-Bürger, Alter 18+, mit einem Einkommen von mindestens $1.000 pro Monat. Der empfohlene Kreditgeber kann das Darlehen innerhalb weniger Minuten nach dem Ausfüllen des Antragsformulars genehmigen.

CreditLoan kann einen persönlichen Kredit von $ 250 bis $ 5.000 für Verbraucher mit wirklich schlechten Krediten finden. Sie müssen ein Bankkonto haben, um sich zu qualifizieren.

Der empfohlene Kreditgeber bestimmt den Zinssatz und die Laufzeit des Darlehens. CreditLoan hat seit seiner Gründung im Jahr 1998 mehr als 750.000 Kreditnehmern geholfen. Die Website enthält einen persönlichen Kreditrechner zur Schätzung der monatlichen Zahlungen.

Um sich für ein Darlehen zu qualifizieren, das von Bad Credit Loans arrangiert wurde, müssen Sie ein Bürger ab 18 Jahren mit regelmäßigem Einkommen, einer gültigen E-Mail-Adresse und einem Girokonto sein. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie ein Darlehen von 500 bis 5.000 US-Dollar mit Rückzahlungsfristen von drei bis 60 Monaten erhalten.

Der empfohlene Kreditgeber legt die tatsächlichen Bedingungen des Darlehens fest. Bad Credit Loans bringt seit 1998 Kreditnehmer mit Kreditgebern zusammen.

PersonalLoans.com bietet die größten Kreditbeträge — von $ 500 bis $ 35.000 – in dieser Gruppe mit Rückzahlungsbedingungen von drei bis 72 Monaten. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt, US-Bürger oder Einwohner sein und über ein Bankkonto und ein regelmäßiges monatliches Einkommen verfügen.

PersonalLoans.com arbeitet in allen 50 Staaten. Kreditgeber in seinem Netzwerk können Ihr Darlehen in nur einem Werktag finanzieren.

Barkreditdarlehen für wirklich schlechte Kredite

Wenn Sie Geld brauchen, um Sie bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck zu überbrücken, können diese beiden Dienste ein Barkreditdarlehen arrangieren, auch wenn Sie wirklich schlechte Kredite haben. Während sie weniger als Zahltag Kreditgeber berechnen, sind sie immer noch relativ teuer, und Sie sollten sie nur als letzten Ausweg verwenden.

MoneyMutual ist ein Kredit-Matching-Service, der Ihnen einen kurzfristigen Barkredit von bis zu $ 2.500 finden kann. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie ein zuverlässiges Einkommen von mindestens $ 800 pro Monat erhalten.

Beachten Sie, dass auch längerfristige Ratenkredite zur Verfügung stehen. Genehmigte Barvorschüsse werden in weniger als einem Werktag auf Ihr Girokonto eingezahlt.

CashAdvance.com vermittelt seit 1997 kurzfristige Kredite. Sie können einen kurzfristigen Barkredit von 100 bis 999 US-Dollar erhalten und diesen an Ihrem nächsten Zahltag zurückzahlen.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie ein US-Bürger sein, mindestens 18 Jahre alt, und verdienen mindestens $1.000 pro Monat nach Steuern. Außerdem müssen Sie eine gültige Sozialversicherungsnummer, ein Girokonto und eine E-Mail-Adresse haben.

Autokredite für wirklich schlechte Kredite

Sie können diese drei Kreditdienste nutzen, um einen Händler zu finden, der den Kauf eines Autos finanzieren oder Sie gegen Ihr Eigenkapital (d. H. Den Wert des Autos, der Ihren aktuellen Kreditsaldo übersteigt) in Ihrem aktuellen Auto ausleihen kann.

Denken Sie daran, dass Ihr Auto das Darlehen sichert und wieder in Besitz genommen werden kann, wenn Sie Zahlungen verpassen. Da Ihr Auto als Sicherheit dient, können Sie sich für ein Autokaufdarlehen oder ein Auto-Refi-Darlehen qualifizieren, auch wenn Sie wirklich schlechte Kredite haben.

Sie benötigen nur wenige Minuten, um das Online-Kreditantragsformular von Auto Credit Express auszufüllen, indem Sie grundlegende Informationen zu Ihrem Einkommen und Wohnsitz angeben. Der von diesem Kreditservice bereitgestellte Händler schließt den Online-Bewerbungsprozess ab und entscheidet schnell über Ihren Kredit.

Auto Credit Express bedient Verbraucher mit jeder Art von Kredit. Es hat seit 1999 Kredite in Höhe von mehr als 1 Milliarde US-Dollar arrangiert.

Car.Loan.Com arbeitet mit einem großen Händlernetz in den Vereinigten Staaten. Sie können den Bewerbungsprozess schnell starten, indem Sie Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Einkommen und Ihre Adresse angeben.

Wirklich schlechte Kredite disqualifizieren Sie nicht von einem Darlehen, das von Car.Loan.Com , die seit 1994 im Geschäft ist. Der empfohlene Händler nimmt Ihren Antrag entgegen und erklärt Ihnen, falls er genehmigt wurde, Ihre Finanzierungsmöglichkeiten.

MyAutoloan.com kann Sie in wenigen Minuten mit ein bis vier Händlern verbinden. Darlehensbeträge beginnen bei $ 8.000. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie ein regelmäßiges Einkommen von mindestens $ 1.800 pro Monat haben.

Sie können einen Kredit trotz wirklich schlechten Kredits erhalten, indem Sie das Antragsformular des Händlers ausfüllen. Um Ihr Fahrzeug auszahlen zu lassen, muss es weniger als 10 Jahre alt sein und weniger als 125.000 Meilen haben.

Wohnungsbaudarlehen für wirklich schlechte Kredite

Sie können ein Wohnungsbaudarlehen auch mit einem wirklich schlechten Kredit-Score von 500 bis 620 erhalten. Die hier aufgeführten Quellen können neue oder refinanzierte Hypotheken über ein bequemes Online-Bewerbungsverfahren arrangieren.

Wenn Sie eine Hypothek refinanzieren, können Sie einen Teil Ihres Eigenkapitals in Ihrem Haus auszahlen lassen und vielleicht auch einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Möglicherweise können Sie eine variabel verzinsliche Hypothek in eine Festhypothek umwandeln. Ein Eigenheimkredit oder eine Kreditlinie ermöglicht es Ihnen auch, einen Teil des Eigenkapitals Ihres Eigenheims auszuzahlen.

LendingTree half bei der Entwicklung der Peer-to-Peer-Kreditbranche für verschiedene Arten von Wohnungsbaudarlehen. Wenn Sie einen Kredit arrangieren möchten, sammelt LendingTree Informationen über das Haus und Ihr Ziel (d. H. Einen niedrigeren effektiven Jahreszins, eine längere Rückzahlungsfrist, die Umwandlung der Darlehensart, die Auszahlung von Eigenkapital usw.).

Es verwendet die von Ihnen bereitgestellten Informationen, um Ihre Anfrage an einen oder mehrere Kreditgeber abzugleichen, die bereit sind, mit Kreditnehmern mit schlechten Kredit-Scores zusammenzuarbeiten.

Das US Department of Veterans Affairs garantiert oder finanziert Hypotheken und Refinanzierungen direkt an berechtigte Veteranen, Militärs im aktiven Dienst und Mitglieder der Reserve / Garde. Banken, Kreditgenossenschaften und andere Hypothekenanbieter bieten VA-garantierte Kredite unabhängig von der Kreditwürdigkeit an.

Diese Darlehen erfordern keine Anzahlung und verfügen über hervorragende Preise und Konditionen. Die Darlehensbeträge sind gesetzlich begrenzt.

Tipps zur Kreditgenehmigung mit wirklich schlechtem Kredit

Auch wenn Sie denken, dass Ihr Kredit hoffnungslos schlecht ist, geben Sie die Hoffnung nicht auf. Hier sind einige Tipps, die Verbrauchern mit wirklich schlechten Krediten helfen können, bessere Kredit-Scores und eine einfachere Kreditgenehmigung zu erreichen.

1. Beheben Sie Ihre Kreditauskünfte: Jeder abfällige Fehler in Ihren Kreditauskünften schadet Ihrem Kredit-Score unnötig. Beheben Sie sie, indem Sie Ihre Kreditauskünfte bei den drei großen Kreditauskunfteien bestellen. Sie können Ihre Kreditauskünfte kostenlos unter erhalten AnnualCreditReport.com. Dann können Sie direkt mit den Büros und mit Ihren Gläubigern kommunizieren, um Fehler in Ihren Berichten zu bestreiten. Wenn Sie es vorziehen, können Sie einen Kredit-Reparatur-Service mieten, die alle das schwere Heben für Sie tun. Korrekturen sollten sofort steigern Sie Ihre Punktzahl.
2. Inkasso und überfällige Konten auszahlen: Möglicherweise können Sie die Entfernung von Inkassoinformationen aus Ihrer Kreditauskunft als Gegenleistung für die Rückzahlung des fälligen Betrags aushandeln. Selbst wenn die Informationen in Ihrem Bericht verbleiben, kann die Rückzahlung Ihrer überfälligen Beträge potenzielle Kreditgeber günstig beeinflussen.
3. Verwenden Sie Experian Boost: Sie können Ihre Kreditwürdigkeit schnell erhöhen, indem Sie sich für Experian Boost anmelden, ein Programm, das Ihrer Kreditauskunft einen positiven Zahlungsverlauf hinzufügt. Sie erhalten eine Gutschrift für Ihre Zahlungen an Versorgungsunternehmen und Telefongesellschaften, die Ihre Kreditwürdigkeit um zweistellige Zahlen erhöhen können.
4. Verwenden Sie einen Mitunterzeichner: Dies ist eine einfache Möglichkeit, sich trotz schlechter Bonität für einen Kredit zu qualifizieren, solange Sie eine willige Person mit guter Bonität finden, die als Mitunterzeichner fungiert. Tun Sie dies nur, wenn Sie Ihre Schulden verantwortungsvoll verwalten können, damit Sie Ihre Beziehung (oder schlimmer) mit dem Mitunterzeichner nicht ruinieren.
5. Sicherheiten anbieten: Ein besichertes Darlehen ist immer einfacher zu erhalten als ein ungesichertes. Das Problem ist, dass viele Verbraucher mit schlechten Krediten keine Sicherheiten zu bieten haben. Aber wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus oder Auto, Aktien oder ein Sparkonto haben, das Sie nicht ausgeben möchten, können Sie ein gesichertes Darlehen arrangieren, das leicht genehmigt werden sollte.

Der Schlüssel zur langfristigen Kreditverbesserung besteht darin, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, mindestens die Mindestzahlungen zu leisten und vorhandene Guthaben abzuzahlen. Es kann mehrere Monate dauern, aber verantwortungsvolles finanzielles Verhalten sollte Ihnen helfen, sich von dem zu erholen, was Ihren Kredit-Score überhaupt erst sinken ließ.

Gibt es garantierte Kredite für schlechte Kredite?

„Garantiert“ ist ein geladener Begriff in der Kreditwirtschaft. Es gilt wirklich nur für Wohnungsbaudarlehen, die von verschiedenen Bundesbehörden garantiert werden. Zum Beispiel gibt Ihnen das VA-Guaranteed Home Loan-Programm ein Wohnungsbaudarlehen, ohne Ihren Kredit zu überprüfen, wenn Sie ein berechtigter Veteran oder Militärdienstmitglied sind.

In der Tat sind viele Kreditgeber bei der Bewertung von Kreditanträgen äußerst flexibel, was Ihre Akzeptanzchancen erheblich erhöht. Und seien wir ehrlich, wenn ein Unternehmen sich schlechte Kreditdarlehen nennt, wird es sich eindeutig nach hinten beugen, um Sie unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit unterzubringen.

Tatsächlich bieten viele der in diesem Artikel überprüften Kreditgeber Kredite ohne Bonitätsprüfung an, was einem garantierten Darlehen ziemlich ähnlich ist. Sie können aufgrund Ihres Alters, Ihrer Staatsbürgerschaft oder Ihres Einkommens immer noch abgelehnt werden. Aber sonst werden diese Kreditgeber hart arbeiten, um einen Weg zu finden, um zu „Ja“ zu kommen.“

Kreditgeber, die Haus- und Autokredite anbieten, können in der Regel nur auf der Grundlage der von Ihnen verpfändeten Sicherheiten Kredite vergeben. Sie können die Höhe des Darlehens als Prozentsatz des Wertes der Sicherheit begrenzen, ausgedrückt im Verhältnis von Darlehen zu Wert.

Je niedriger die LTV-Quote ist, desto mehr Eigenkapital müssen Sie für die Kreditvergabe bereitstellen.

Die beiden Cash Advance Provider – MoneyMutual und CashAdvance.com – wird Ihnen wahrscheinlich ein kurzfristiges Darlehen anbieten, wenn Sie angestellt sind und regelmäßige Gehaltsschecks erhalten. Die hier überprüften Ratenkredit-Netzwerke sehen eher nach Einkommen als nach Kreditwürdigkeit aus.

Daher ist eine stabile Einnahmequelle ein Schlüssel zur Erschließung eines „garantierten“ Darlehens.

Kann ich einen Kredit von einer Kreditgenossenschaft mit schlechtem Kredit bekommen?

Wenn eine Bank nicht nett zu Ihnen war, als Sie nach einem Kredit suchten, können Sie eine förderlichere Atmosphäre finden, indem Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten. Es kann Ihnen einen persönlichen Kredit anbieten, auch wenn Sie schlechte oder sehr schlechte Kredite haben.

Kreditgenossenschaften bieten ähnliche Dienstleistungen wie Banken an, unterscheiden sich jedoch in mehreren wichtigen Punkten:

• Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige, steuerbefreite Institutionen. Banken sind Unternehmen, die Profit machen müssen, um zu überleben.
• Credit Union Einleger besitzen und führen die Credit Union.
• Der Service bei einer Kreditgenossenschaft ist in der Regel sehr freundlich und verständnisvoll. Kreditgenossenschaften engagieren sich stark in der Verbraucherbildung.
• Kreditvergabestandards sind oft flexibler als bei Banken.
• Sie müssen spezielle Anforderungen erfüllen, um einer Kreditgenossenschaft beizutreten. Viele Kreditgenossenschaften haben jedoch so flexible Anforderungen, dass fast jeder beitreten kann.

Angesichts dieser Eigenschaften ist es nicht verwunderlich, dass sich viele Verbraucher an Kreditgenossenschaften wenden, um Kredite zu erhalten. In der Regel sind die Standards für die Kreditgenehmigung weniger streng und die APRs niedriger.

Die gemeinnützige Struktur der Kreditgenossenschaften bedeutet, dass jeder Einnahmeüberschuss zur Kostensenkung und zur Steigerung des Nutzens für ihre Mitglieder verwendet werden kann.

Darüber hinaus zahlen Kreditgenossenschaften als gemeinnützige Organisationen keine Einkommenssteuern. Das gibt ihnen mehr Geld zu verleihen und macht sie eher bereit, riskantere Kredite zu machen. Sie können dies tun, während sie weniger Zinsen und niedrigere Gebühren verlangen.

Oft sind Kreditgenossenschaften um eine spezielle Affinität herum organisiert. Zum Beispiel gibt es Kreditgenossenschaften für Bundesangestellte, Schullehrer, Militärpersonal und so weiter. Diese affinitätsbasierten Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise spezielle Funktionen, die auf die Interessen und Karrieren der Mitglieder zugeschnitten sind.

Können Sie Notfall-Bargeldhilfe erhalten?

Die Bundesregierung und viele Staaten haben Programme, die Nothilfe leisten können. Die wichtigste Bundesressource für Nothilfe ist das Programm Temporäre Hilfe für bedürftige Familien (TANF), das Staaten und Territorien Mittel für bedürftige Familien gewährt.

Die von TANF finanzierten Programme decken Bedürfnisse wie Arbeitsvorbereitung, Arbeitshilfe und Kinderbetreuung ab. Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Sie ein legaler US-Bürger mit niedrigem Einkommen sein, der arbeitslos oder unterbeschäftigt ist und für ein oder mehrere Kinder unter 19 Jahren verantwortlich ist.

Um Bargeldunterstützung von TANF zu erhalten, müssen Sie zuerst das zuständige Staatsbüro finden. Diese können unterschiedliche Namen haben, sodass Sie möglicherweise unterschiedliche Schlüsselwörter für eine Online-Suche verwenden müssen. Sie vereinbaren dann einen Termin mit einem Sachbearbeiter und füllen die erforderlichen Unterlagen aus

Staaten bieten auch ihre eigenen Programme an, die Notfallgeld anbieten können. Zum Beispiel kümmert sich die Economic Service Administration des Staates Washington um eine Reihe von Notsituationen, darunter Nahrungsmittelhilfe, Obdachlosigkeit, medizinische Notfälle und häusliche Gewalt. Die Finanzierung erfolgt durch TANF, das State Family Assistance Program und das Refugee Cash Assistance Program.

Religiöse Institutionen wie katholische Wohltätigkeitsorganisationen, die Jüdische Föderation und Islamic Relief USA können einkommensschwachen Familien Bargeld anbieten, die Miete, Lebensmittel, Kleidung, Stromrechnungen und andere Gegenstände bezahlen müssen. Nicht-sektiererische Wohltätigkeitsorganisationen sind eine weitere Quelle für Notgeld. Zu den größten gehören 211 (Teil von United Way) und Modest Needs.

Wenn Sie eine relativ kleine Menge an Hilfe benötigen ($ 200), können Sie Hilfe von NetWish beantragen. Diejenigen, die vor der Räumung stehen, weil sie keine Leasing- oder Hypothekenzahlungen leisten können, können sich für Hilfe von der Gradient Gives Back Foundation qualifizieren.

Ranking-Methodik

Unsere Rankings der besten Kredite für wirklich schlechte Kredit-Scores basieren auf mehreren Faktoren, einschließlich der Zahlungsberichterstattung an die Kreditauskunfteien, die zur Verbesserung der Kredit-Scores mit verantwortungsbewusster Kreditaufnahme, Better Business Bureau Ratings (falls zutreffend) und Business Reputation Scores, Zinssätze und Bedingungen angeboten, und die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung für schlechte Kredit-Antragsteller.

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