Arbeiten mit einem zertifizierten Kreditberater

Was macht ein Kreditberater?

Zertifizierte Kreditberater sind in den Bereichen allgemeines Geldmanagement, Kreditkartenschulden, Insolvenz, Wohnungsbau und Studentendarlehen geschult.

Während einer Kreditberatung werden sie ein Interview führen, um ein Verständnis für Ihre finanzielle Situation und die Probleme, die Sie haben, zu bekommen. Sie werden Ihr Budget überschreiten, und wenn Sie keins haben, helfen Sie Ihnen, eines zu erstellen, damit Sie selbst sehen können, wohin das Geld jeden Monat fließt.

Sie werden ihre zertifizierte Ausbildung und Erfahrung nutzen, um Ratschläge zum Umgang mit dem Problem oder den Problemen zu geben und die bestmögliche Lösung zu empfehlen.

Kreditberater & Akkreditierte Agenturzertifizierungen

Um zertifiziert zu werden, muss ein Kreditberater eine Prüfung bestehen, die sein finanzielles Wissen und seine Fähigkeit testet, einen Verbraucher durch eine Kreditberatungssitzung zu führen. Zwei der größten unabhängigen Zertifizierer sind die National Foundation for Credit Counseling (NFCC) und die Financial Counseling Association of America (FCAA).

Suchen Sie bei der Suche nach einer Kreditberatungsagentur nach diesen Initialen – NFCC oder FCAA.

Damit Kreditberater zertifiziert werden können, muss die Agentur, für die sie arbeiten, von einer separaten Organisation akkreditiert werden. Diese Organisationen bieten Standards zum Schutz der Rechte der Verbraucher. Zwei der bekanntesten Akkreditierungsinstitutionen sind der Council On Accreditation (COA) und die International Organization for Standardization (ISO).

Zuschüsse bieten einen großen Anreiz für gemeinnützige Kreditberatungsagenturen, diese Standards aufrechtzuerhalten und die Akkreditierung Jahr für Jahr beizubehalten. Ein Großteil ihrer Einnahmen stammt aus Zuschüssen, die unter der Voraussetzung der Akkreditierung der Agentur vergeben werden.

So finden Sie einen zertifizierten Kreditberater

Es gibt drei Möglichkeiten, einen zertifizierten Kreditberater zu finden.

1. Konsultieren Sie die NFCC – Die NFCC ist die größte gemeinnützige Finanzberatungsorganisation in den USA. Sie können sie unter 800-338-2227 anrufen oder auf ihre Website gehen, um eine ihrer akkreditierten Beratungsstellen zu finden, die für Sie bequem ist. Die meisten Beratungen erfolgen online oder telefonisch, Sie können jedoch die Mitgliedsagenturen persönlich besuchen.
2. Konsultieren Sie die FCAA – Die FCAA ist ein von Mitgliedern unterstützter Verband, der Agenturen vertritt, die Verbraucherkreditberatung sowie Beratung zu Wohnraum, Studentendarlehen, Insolvenz, Schuldenmanagement und Finanzerziehung anbieten. Gehen Sie auf ihre Website und Sie können das Dropdown-Menü verwenden, um den Service und die Agentur zu finden, die Sie benötigen.
3. Die USA. Justizministerium – Das Justizministerium verfügt über eine Datenbank mit einer Liste der zugelassenen Anbieter für jeden Staat. Wählen Sie Ihren Bundesstaat im Dropdown-Menü aus, und Sie erhalten den Namen, die Website, die Telefonnummer und die Adresse jeder Kreditberatungsagentur. Beachten Sie, dass es sich bei der Liste um zugelassene Anbieter handelt, Daher befindet sich nicht jede Agentur physisch in Ihrem Bundesstaat. Sie können sich jedoch telefonisch oder online beraten lassen.

Sie sollten weitere Nachforschungen über das von Ihnen ausgewählte Unternehmen anstellen. Finden Sie zumindest einige Kundenrezensionsseiten, um sicherzustellen, dass sie die Hilfe bieten, die Sie benötigen, und die Servicequalität, die Sie erwarten.

Fragen vor der Arbeit mit einem Kreditberater

Es ist eine gute Idee, eine Liste von Fragen zu erstellen, die telefonisch oder auf der Website des Unternehmens beantwortet werden können.

Viele der Antworten, die Sie suchen, beinhalten einen Schuldenmanagementplan, der der primäre Service ist, der von vielen dieser gemeinnützigen Kreditberatungsagenturen angeboten wird. Das Schuldenmanagement konsolidiert Ihre monatlichen Rechnungen in einer Zahlung, während Sie mit Gläubigern zusammenarbeiten, um die Zinssätze zu senken und manchmal auf verspätete Gebühren zu verzichten.

Die Eingrenzung des Feldes auf seriöse Kreditberatungsagenturen sollte Ihnen helfen, die Agenturen auszusortieren, die nicht Ihr bestes Interesse haben.

• Wo werden Ihre Berater geschult und zertifiziert? Stellen Sie sicher, dass die Berater der Agentur von einer unabhängigen Organisation geschult und zertifiziert werden.
• Wie werden Ihre Mitarbeiter bezahlt? Versuchen Sie herauszufinden, ob die Berater für Anreize arbeiten. Einige Agenturen werden Berater unter Druck setzen, Kunden einzuschreiben, obwohl sie für alternative Lösungen am besten geeignet sind.
• Welche Schritte unternehmen Sie, um meine Identität und Informationen zu schützen? Sicherheit ist für seriöse Finanzinstitute sehr wichtig. Stellen Sie sicher, dass die Agentur eine Datenschutzrichtlinie hat und dass Sie diese überprüft haben.
• Wie hoch sind die Gebühren für Ihre Dienstleistungen? Kreditberatung sollte kostenlos sein. Viele Agenturen bieten zusätzliche Dienstleistungen wie Schuldenmanagement an. Finden Sie heraus, wie hoch die Gebühren für diese Dienste sind. Können sie Ihre Zinssätze senken oder auf Verzugsgebühren verzichten?
• Was ist, wenn ich mir die Gebühren nicht leisten kann? Haben sie Härtefallprogramme, die bei den Schuldenmanagementgebühren helfen könnten?
• Muss ich eine Vereinbarung unterzeichnen? Holen Sie sich die Bedingungen schriftlich, bevor Sie sich für ein Programm anmelden.
• Gibt es einen Mindest- oder Höchstbetrag an Schulden, den ich haben muss, um Ihren Service zu nutzen? Finden Sie heraus, ob es Zulassungsvoraussetzungen gibt.

Warnzeichen für Kreditberatungsbetrug

Wenn Sie eine Kreditberatungsagentur in Betracht ziehen und diese um „freiwillige Beiträge“ oder „Vorabgeld“ bittet, sollte dies als Warnzeichen dafür angesehen werden, dass es sich um ein betrügerisches Geschäft handelt.

Es gibt Bundesgesetze gegen die Erhebung von „up front“ Gebühren für Kreditberatung, aber einige Unternehmen tun es immer noch.

Verbraucher sollten nicht für die erste Budgetierungssitzung bezahlen müssen. Gebühren danach können nur erhoben werden, wenn Sie sich für einen Dienst anmelden und diese Dienste gemäß der Telemarketing-Verkaufsregel bereitgestellt wurden.

Dieses Gesetz, das von der Federal Trade Commission durchgesetzt wird, verlangt, dass Schuldenerlassunternehmen die Gebühren erklären, bevor Sie sich für eine ihrer Dienstleistungen anmelden. Es heißt auch, dass Kreditberatungsagenturen keine Gebühr für einen Schuldenmanagementplan erheben können, bis Sie sich angemeldet und mindestens eine Zahlung an Gläubiger geleistet haben, die den DMP verwenden.