Immobilieninvestitionen mit einem Solo 401 (k)

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Immobilieninvestitionen mit einem Solo 401 (k)

Sie können Ihre 401 (k) in Immobilien investieren, wenn Sie ein selbstgesteuertes individuelles Rentenkonto einrichten, z. B. ein Solo 401 (k) oder ein Roth Solo 401(k) für Immobilien. Wenn wir sagen „Investieren Sie Ihre 401 (k) in Immobilien“, beziehen wir uns nicht auf eine traditionelle, von Mitarbeitern gesponserte 401 (k). Tatsächlich können Sie Ihren 401 (k) nicht verwenden, um direkt in Immobilien zu investieren. Sie können ein Solo 401 (k) verwenden, wenn Sie ein Kleinunternehmer ohne Angestellte oder eine selbständige Person sind.

Das Solo 401(k), auch bekannt als Self-Directed 401 (k), wurde vom IRS geschaffen, um speziell zu helfen:

• Selbstständige
• Personen, die aktiv einen Teil ihres Einkommens durch selbständige Erwerbstätigkeit generieren
• Kleinunternehmer ohne Angestellte (außer für sich selbst oder einen Ehepartner)

Stellen Sie einen Solo 401 (k) Retirement Plan

Vor dem Kauf von Immobilien müssen Sie zuerst einen selbstgesteuerten Solo 401 (k) Plan erstellen.

Vorteile des selbstgesteuerten Solo 401 (k) -Plans „Checkbook Control“

• Erstellt von der IRS speziell für Selbstständige oder Kleinunternehmer ohne Vollzeitbeschäftigte
• Erhalten Sie eine maßgeschneiderte IRS-genehmigte offene Architektur selbstgesteuerter Solo 401 (k) -Plan
• Erhalten Sie die Möglichkeit, traditionelle Investitionen wie Aktien zu tätigen, aber auch alle IRS genehmigten alternativen Anlagen wie Immobilien.
• Helfen Sie, Ihren Ruhestand Notgroschen zu bauen, indem Sie bis zu $ 58.000 pro Jahr ($ 64.500, wenn Alter 50 oder älter) – fast 10 mal die maximale Beitragssumme einer IRA
• Tragen Sie zu Ihrem Plan mit Vorsteuer oder Roth (nach Steuern) Fonds. Unten finden Sie einen Link, der die Vorteile der Verwendung von Roth-Fonds zum Kauf von Immobilien
• diskutiertLeihen Sie bis zu $ 50.000 steuer- und straffrei und verwenden Sie diese Mittel für jeden Zweck, ob persönlich oder geschäftlich
• Investieren Sie in das, was Sie wissen und verstehen, ohne Steuern, wie Immobilien, Edelmetalle, Steuerpfandrechte, Hartgelddarlehen, private Unternehmen und vieles mehr.
• Als Treuhänder des Plans ist eine Investition so einfach wie das Schreiben eines Schecks oder die Ausführung einer Überweisung.
• Generieren Sie latente oder steuerfreie Einkünfte oder Gewinne aus Ihren Planinvestitionen
• Öffnen Sie Ihren selbstgesteuerten Solo 401 (k) -Plan bei der Capital One Bank – keine spezielle IRA-Depotbank erforderlich
• Vermögenswert & Gläubigerschutz
• Kaufen Sie Immobilien mit Hebelwirkung, ohne Steuern auszulösen
• Erhalten Sie eine IRS gutachten zur Bestätigung der Rechtmäßigkeit des Plans

Wie funktioniert es?

• Ihr zugewiesener Steuerspezialist für den Solo 401 (k) -Plan wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihren Solo 401 (k) -Plan basierend auf Ihren Investitions-, Steuer- und Rentenzielen anzupassen
• Das neue Solo 401 (k) -Plankonto kann bei der Capital One Bank eröffnet werden
• Finanzieren Sie den Solo 401 (k) -Plan mit einem Rollover von Pensionsfonds vor Steuern oder durch selbstbehalt oder nach Steuern (Roth) Beitrag direkt auf das neue Plankonto
• Alle Einnahmen und Gewinne, die durch die Investition in den Solo 401 (k) -Plan erzielt werden, fließen in der Regel ohne Steuern in Ihren Solo 401 (k) -Plan zurück
• Kein jährlicher IRS melde- oder Einreichungsanforderungen Wenn Ihr Planvermögen unter 250.000 USD liegt
• Wir übernehmen die gesamte IRS-Planverwaltung
• Keine Transaktionsgebühren
• Keine Vermögensbewertungsgebühren
• Investieren ist so einfach wie das Schreiben eines Schecks!
• Keine Planabbruchgebühr

Kauf von Immobilien mit einem Solo 401(k)

Gehen wir direkt zu den Vorteilen.

Ist eine LLC erforderlich, um Immobilien mit einem Solo 401 (k) zu kaufen?

Natürlich brauchen Sie keine LLC für Ihren selbstgesteuerten 401 (k), um Immobilien zu kaufen. Der Solo 401 (k) Plan selbst kann das Eigentum an der Immobilie übernehmen. Mit anderen Worten, der Plan kann die Immobilie besitzen.

Es ist nicht erforderlich, eine LLC mit Ihren Solo 401 (k) -Planmitteln zu gründen. Der Kauf von Immobilien im Rahmen einer LLC bietet jedoch Vermögensschutz. Solo 401 (k) besitzt die LLC, und die LLC wird die Immobilie besitzen und Sie sind der Manager der LLC. Als Manager haben Sie die volle Kontrolle über Ihre Investitionen.

Aufrechterhaltung einer Immobilie mit einem Solo 401 (k)

Einer der Hauptvorteile des Kaufs von Immobilien mit Pensionsfonds besteht darin, dass alle Gewinne bis zu einer Ausschüttung steuerlich abgegrenzt oder im Falle eines Roth-Kontos steuerfrei sind (nach Steuern). Abgesehen von der Navigation durch die IRS verbotenen Transaktionsregeln, Im Folgenden finden Sie eine Handvoll hilfreicher Tipps für Immobilieninvestitionen mit Pensionsfonds:

• Die Kaution und der Kaufpreis für die Immobilie sollten mit Rentenkontofonds und nicht von einer disqualifizierten Person gezahlt werden
• Alle Ausgaben, Reparaturen, Steuern, die im Zusammenhang mit der Immobilieninvestition in das Rentenkonto anfallen, sollten mit Rentenfonds gezahlt werden – es sollten keine persönlichen Gelder von einer disqualifizierten Person verwendet werden
• Wenn zusätzliche Mittel für Verbesserungen oder andere Angelegenheiten im Zusammenhang mit der Immobilieninvestition in das Rentenkonto erforderlich sind, sollten alle Mittel das Rentenkonto oder von einem nicht „disqualifizierte Person“
• Die Partnerschaft mit sich selbst oder einer anderen disqualifizierten Person in Verbindung mit einer Investition in ein Rentenkonto könnte die IRS-Regeln für verbotene Transaktionen auslösen.
• Wenn eine Finanzierung für eine Immobilientransaktion benötigt wird, sollte nur eine regressfreie Finanzierung verwendet werden. Ein Non-Recourse-Darlehen ist ein Darlehen, das nicht persönlich vom Rentenkontoinhaber oder einer disqualifizierten Person garantiert wird und bei dem der Kreditgeber nur gegen das Eigentum und nicht gegen den Kreditnehmer in Anspruch nimmt.
• Wenn ein Non-Recourse-Darlehen verwendet wird, um Immobilien mit einer selbstgesteuerten IRA zu kaufen, könnten die Regeln für das zu versteuernde Einkommen von nicht verwandten Unternehmen („UBTI“) ausgelöst werden und ein Steuersatz von bis zu 40 Prozent gelten. Hinweis – Eine Befreiung von dieser Steuer ist für 401 (k) -Pläne gemäß IRC 514 (c) (9) verfügbar. Wenn die UBTI-Steuer ausgelöst wird und Steuern fällig sind, muss das IRS-Formular 990-T rechtzeitig eingereicht werden.
• Im Zusammenhang mit der Immobilieninvestition sollten vom Inhaber des Alterskontos oder einer „disqualifizierten Person“ keine Dienstleistungen erbracht werden. Bitte sehen:
• Der Titel der gekauften Immobilie sollte auf den Namen des Rentenkontos lauten. Zum Beispiel, wenn Joe Smith eine selbstgesteuerte IRA LLC gründete und die LLC XYZ, LLC nannte, wäre das Eigentum an den Immobilien, die von
• Joes selbstgesteuerter IRA LLC gekauft wurden, wie folgt: XYZ LLC. Wohingegen, wenn Joe Smith eine selbstgesteuerte IRA mit ABC IRA Trust Company (Depotbank) gründete und die Depotbank die Immobilien direkt im Namen von Joe ohne die Verwendung einer LLC kaufte, dann würde der Titel lauten: ABC IRA Trust Company FBO John Doe IRA.
• Führen Sie gute Aufzeichnungen über die Einnahmen und Ausgaben, die durch die Immobilieninvestition in das Rentenkonto generiert werden
• Alle Einnahmen, Gewinne oder Verluste aus der Immobilieninvestition in das Rentenkonto sollten dem Eigentümer des Rentenkontos der Investition zugewiesen werden
• Stellen Sie sicher, dass Sie die Immobilie, die Sie kaufen werden, angemessen sorgfältig prüfen, insbesondere wenn sie sich in einem Zustand befindet, in dem Sie nicht leben.
• Hüten Sie sich vor Betrug, wenn Sie Immobilien von einem Projektträger kaufen.
• Wenn Sie eine selbstgesteuerte IRA LLC zum Kauf von Immobilien verwenden, ist es ratsam, die LLC in dem Staat zu gründen, in dem sich die Immobilie befindet, um zusätzliche Anmeldegebühren zu vermeiden. Beachten Sie auch alle jährlichen staatlichen LLC-Anmelde- oder Franchisegebühren.

Die Verwendung von Pensionsfonds zum Kauf von Immobilien kann Rentenkontoinhabern eine Reihe positiver finanzieller und steuerlicher Vorteile bieten, z. B. die Möglichkeit, in das zu investieren, was man weiß und versteht, die Diversifizierung der Investitionen, den Inflationsschutz und die Möglichkeit, latente oder steuerfreie (im Falle eines Roth) Erträge oder Gewinne zu erzielen. Die oben beschriebene Liste hilfreicher Tipps sollte Anlegern von Rentenkonten, die Immobilien kaufen möchten, eine Richtlinie geben, wie sie verhindern können, dass ihr Rentenkonto mit dem IRS in Konflikt gerät.

Warum Immobilien?

Nach der Finanzkrise von 2008 wurden die Menschen misstrauisch gegenüber der Wall Street. Sie fühlten sich nicht wohl dabei, traditionelle Investitionen zu tätigen, die sie nicht vollständig verstanden. Die Menschen, insbesondere die Mittelschicht, wussten nicht, was an der Wall Street geschah. Infolgedessen wurden sie skeptisch, ihre Rentenfonds in traditionelle Vermögenswerte zu investieren.

Immobilien sind jedoch etwas, mit dem sich die meisten von uns wohl fühlen – Unterschicht, Mittelschicht und Oberschicht gleichermaßen.

Viele Menschen machen sich Sorgen um die Inflation, was ein weiterer Grund ist, warum sie sich Immobilieninvestitionen zuwenden. Selbst wenn das Inflationsrisiko nicht real ist (es kann oder auch nicht), kann die Inflation ein Rentenportfolio ernsthaft schädigen. Der Wert der Währung heute kann morgen deutlich weniger wert sein. Harte Vermögenswerte (reale, berührbare Vermögenswerte) sind eine Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge vor Inflation zu schützen. In gewisser Weise wirken harte Vermögenswerte als Puffer gegen Ihre Altersvorsorge und das Chaos der Inflation.

Arten von Immobilieninvestitionen

Nachfolgend finden Sie eine unvollständige Liste von in- oder ausländischen Immobilieninvestitionen, die Sie mit einem Solo 401 (k) tätigen können):

• Rohes Land
• Wohnhäuser
• Gewerbeimmobilien
• Wohnungen
• Maisonetten
• Eigentumswohnungen / Stadthäuser
• Mobilheime
• Immobiliennotizen
• Immobilienkaufoptionen
• Steuerpfandscheine
• Steuerurkunden

Wussten Sie schon?

Es gibt viele Möglichkeiten für Investitionen mit einem Solo 401 (k), von denen nur zwei Kryptowährung und Immobilien sind. Es stehen auch traditionellere Bereiche wie Aktien und Anleihen zur Verfügung. Sie können sowohl als Arbeitgeber als auch als Arbeitnehmer beitragen; Das Solo 401 (k) bietet höhere Beiträge als andere Konten; und Sie können mehr Geld für Ihre Zukunft investieren! Wenden Sie sich noch heute an IRA Financial, um mehr zu erfahren.