Ein Grund, warum es so schwierig ist, mit Medicare Schritt zu halten, ist, dass es sich ständig ändert. Die Regierung fügt immer wieder Einschränkungen für die Gesundheitsversorgung hinzu oder nimmt sie weg. Nicht nur die Medicare-Abdeckung ändert sich weiter, sondern auch die Zusatzversicherung deckt weiterhin ab.
Medicare ist ein ausgezeichnetes Regierungsprogramm, und es hilft, Millionen von Senioren im ganzen Land mit Gesundheitsversorgung zu versorgen, aber es deckt nicht alles ab. In der Tat gibt es ein Dutzend verschiedene Ausgabenkategorien, die Medicare Teile A und B nicht abdecken. Diese Ausgaben könnten Sie mit massiven Arztrechnungen und Krankenhausgebühren verlassen.
Diese massiven Rechnungen könnten Ihren Ruhestandstraum in einen Albtraum verwandeln. Es ist wichtig, dass Sie die Krankenversicherung erhalten, die Sie benötigen, um sicherzustellen, dass Sie nicht für Krankenhausrechnungen verantwortlich sind, die Ihr Bankkonto belasten würden.
Jedes Jahr bekomme ich viele Fragen zu Medigap Plan J, der nicht mehr verfügbar ist. Es ist wichtig, dass Sie alle Pläne verstehen, und wenn Sie einen Plan J haben, müssen Sie Ihre Abdeckung und einige andere ähnliche Optionen verstehen.
Was ist ein Medicare Supplemental Plan J?
Medigap-Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen verkauft und arbeiten mit Ihren ursprünglichen Medicare-Teilen A und B zusammen, um Ihnen zusätzliche Deckung zu bieten, die Sie nicht nur mit Ihrer traditionellen Deckung erhalten würden. Es gibt zehn verschiedene Zusatzpläne, aus denen Sie wählen können, alle von ihnen werden unterschiedliche Deckungen und Lücken haben, die sie füllen.
Einige Pläne werden grundlegender sein als andere. Ein Medigap-Plan A wird einer der grundlegendsten sein, und er wird mehr Lücken in der Deckung hinterlassen als andere Pläne, wie der ergänzende Plan F, der die umfassendste Richtlinie ist.
Plan J war aufgrund des zusätzlichen Versicherungsschutzes für die Teilnehmer eine der beliebtesten Optionen für die Medigap-Deckung. Wenn Sie noch einen Plan J haben, dann haben Sie die meisten Abdeckung, die Sie kaufen können. Tatsächlich erlaubt Ihnen das Gesetz nicht mehr, einen Teil der Deckung zu erhalten.
Mit Ihrem Plan J erhalten Sie die grundlegenden Deckungskategorien wie Teil A Mitversicherung und Krankenhauskosten für weitere 365 Tage nach Ablauf Ihrer ursprünglichen Medicare-Deckung. Wenn Sie jemals aus irgendeinem Grund in einem Krankenhaus übernachtet haben, wissen Sie, dass dies ein teurer Aufenthalt sein kann. Mit traditionellen Medicare, erhalten Sie einige Krankenhausgebühr Abdeckung, aber nach dieser Abdeckung endet, werden Sie für alle diese Rechnungen aus eigener Tasche verantwortlich sein. Mit einem Medicare-Plan J (oder einem zusätzlichen Plan für diese Angelegenheit) erhalten Sie zusätzliche Deckung, die Ihre Ersparnisse schützen kann, wenn Sie jemals mehrere Wochen im Krankenhaus sind.
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Ein Teil der zusätzlichen Deckung, die mit einem Plan J einherging, bezahlte den Selbstbehalt für Teil A und B. Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie erreichen müssen, bevor Ihre Medicare-Abdeckung einsetzt. Wenn Sie einen Plan J hätten, wären Sie nicht dafür verantwortlich, diese Rechnung zu bezahlen. Jedes Jahr ändert sich der Selbstbehalt für Teil B. Im Jahr 2017 liegt diese Schwelle bei 183 US-Dollar.
Plan J würde auch für überhöhte Gebühren für Teil B aufkommen. Wenn Sie zum Arzt oder Krankenhaus gehen, um einen Service zu erhalten, gibt es einen vorher festgelegten Betrag, den Medicare B zahlen wird. Der Arzt darf gesetzlich 15% mehr als diesen Betrag verlangen. Alles über diesen vorher festgelegten Betrag gilt als Überschussgebühren. Wenn Sie keine zusätzliche Deckung haben, müssen Sie alle diese überschüssigen Rechnungen aus Ihrer Tasche bezahlen.
Eine der einzigartigen Deckungskategorien von Plan J war die verschreibungspflichtige Abdeckung, die es bot. Plan J wird dazu beitragen, einige der steigenden Kosten für Medikamente zu decken. Die verschreibungspflichtige Abdeckung war einer der Hauptgründe, warum Plan J so beliebt war.
Was ist mit Medigap Plan J passiert?
Wie bereits erwähnt, ist Medigap Plan J nicht mehr verfügbar. In den frühen 2000er Jahren gab es mehrere Änderungen, die diese Pläne für neue Teilnehmer nicht verfügbar machten. Der Kongress verabschiedete den Medicare Prescription Drug, Improvement und Modernization Act, der die Art und Weise veränderte, wie Medicare strukturiert war. Als dieses Gesetz abgeschlossen war, begann die Medicare Part D verschreibungspflichtige Medikamente Abdeckung.
Sobald Teil D begann, bedeutete dies, dass Plan J eine doppelte Abdeckung bereitstellte und dass Plan J jetzt veraltet war. Das neue Gesetz machte es für jede zusätzliche Deckung illegal, die Medikamentenkosten zu bezahlen, was bedeutete, dass Plan J identisch mit Plan F war, und es gab keinen Grund, zwei identische Pläne zu haben. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt über einen Plan J verfügten, konnten Sie Ihre zusätzliche Deckung beibehalten und mussten die Richtlinien nicht wechseln.
Nach diesem Punkt konnte sich niemand mehr in Plan J einschreiben, aber es gab mehrere andere Qualitätsoptionen, aus denen Sie wählen konnten. Es ist wichtig, dass Sie die perfekte Zusatzversicherung für Ihre Gesundheitsbedürfnisse erhalten.
Alternativen
Die offensichtliche Alternative zu Plan J besteht darin, einen Plan F zu erwerben. Plan F bietet Ihnen die umfassende Abdeckung, die die anderen Pläne nicht bieten. Wenn Sie die größtmögliche Abdeckung erhalten möchten, ist ein Plan F die beste Wahl.
Auf der anderen Seite, wenn Sie entscheiden, dass Sie nicht so viel Abdeckung wollen, und Sie würden lieber Geld sparen, dann wird ein kleinerer Plan eine viel bessere Option sein. Ein Medigap Plan A oder B füllt einige der Lücken, für die Medicare nicht bezahlt. Mit einem kleineren Plan erhalten Sie nicht so viel zusätzliche Deckung, aber Sie werden jeden Monat Geld sparen.
Entscheiden, welcher Plan
Es gibt verschiedene Faktoren, die Sie beim Kauf einer Zusatzversicherung berücksichtigen müssen. Der erste Faktor, den Sie berücksichtigen müssen, sind Ihre Finanzen. Jeder würde gerne einen Plan F haben, der die meiste Deckung bietet, aber nicht jeder kann sich diesen umfassenden Plan leisten. Bevor Sie eine zusätzliche Deckung erwerben, werfen Sie einen Blick auf Ihr Budget und entscheiden Sie, wie viel Sie jeden Monat für diesen zusätzlichen Schutz ausgeben können. Das Ziel Ihrer Medigap-Police ist es, Ihre Ersparnisse zu schützen, aber der Plan sollte Ihre Bank nicht jeden Monat brechen.
Der nächste Faktor, den Sie beantworten müssen, ist Ihre Krankengeschichte und Ihr Stammbaum. Je älter Sie werden, desto mehr werden Sie für die Gesundheitsversorgung ausgeben, und diese Ausgaben könnten Ihr Sparkonto belasten, aber hier kommt Ihr Medigap-Plan ins Spiel. Wenn Sie sich in einem schlechten Gesundheitszustand befinden, müssen Sie eine umfassende Police erwerben, die Ihnen die größtmögliche Deckung bietet.
Medigap Open Enrollment
Eines der wichtigsten Dinge, die Sie über Medigap-Pläne wissen sollten, ist, wann Sie einen dieser Pläne kaufen sollten. Sobald der Monat beginnt, in dem Sie 65 Jahre alt werden, beginnt Ihr Medigap Open Enrollment-Zeitraum. Während dieser Zeit kann die Versicherungsgesellschaft Ihren Antrag nicht ablehnen, unabhängig von Ihrer Gesundheit oder gesundheitlichen Komplikationen, die Sie möglicherweise haben. Wenn Sie in schrecklicher Gesundheit sind, könnte dies die einzige Chance sein, dass Sie Deckung bekommen müssen.
Wenn Sie sich während der offenen Einschreibung bewerben, kann das Unternehmen Ihre Prämien nicht erhöhen, selbst wenn Sie gesundheitliche Komplikationen haben. Wenn Sie Geld sparen möchten, ist es wichtig, dass Sie sich während des sechsmonatigen Fensters der offenen Einschreibung bewerben. Nach Ablauf der sechs Monate wird Ihre Bewerbung als normale Bewerbung behandelt, was bedeutet, dass Sie drastisch höhere Prämien erhalten können.
Haben Sie Fragen zu Medigap Plan J?
Da Plan J nicht mehr verfügbar ist, bekomme ich nicht viele Fragen zu dem Plan, aber es gibt immer noch Leute mit diesen Plänen. Es ist wichtig, dass Sie die perfekte zusätzliche Abdeckung erhalten. Sie haben hart gearbeitet, um diese Phase des Lebens zu erreichen, lassen Sie sich nicht Arztrechnungen Wrack Ihren Ruhestand Traum.
Wenn Sie Fragen zu Medigap Plan J oder einer der Alternativen haben, wenden Sie sich noch heute an einen erfahrenen Medicare Supplemental Insurance Agent oder mich.