Schuldenregelung vs. Konkurs

Wenn Sie das Ende Ihres Seils erreicht haben, gehen Sie die Maxime, binden Sie einen Knoten und hängen Sie an. Guter Rat, wenn Sie noch Seil haben. Wenn nicht, und wenn das, was wenig von dem Seil, das Sie verlassen haben, entwirrt, wie Sie drücken, kann es Zeit sein, halten Schuldenregelung oder Konkurs zu greifen.

Spoiler-Alarm: Sie werden keinen von beiden genießen. Schuldenregelung und Insolvenz sind Überlegungen nur für Verbraucher, die ihren Weg aus der Verschuldung nicht budgetieren können, selbst nachdem sie die Ausgaben gesenkt und das Einkommen aus dem zweiten Job erhöht haben; kann keine Art von Schuldenkonsolidierung Darlehen, einschließlich einer Cash-out-Refinanzierung ihrer Häuser; und qualifizieren sich nicht für Schuldenmanagement-Programme durch gemeinnützige Kreditberatung Unternehmen angeboten. Wenn Sie keine der oben genannten Möglichkeiten erkundet haben, schauen Sie sich diese an, bevor Sie weiter lesen.

Wenn Sie jedoch am Rande einer Katastrophe stehen, wählen Sie die klügste der verfügbaren Optionen. Die Auswahl der richtigen Option für Sie beginnt mit Wissen. Und das beginnt hier.

Wichtige Ähnlichkeiten und Unterschiede

Lassen Sie uns zunächst die geringen Ähnlichkeiten zwischen Schuldenregelung und Konkurs anerkennen: Jeder ist darauf ausgelegt, bestimmte Arten und bestimmte Beträge von Schulden zu löschen oder zu vergeben.

Auch am Ende von jedem wird Ihr Kredit-Score ein Hämmern absorbiert haben.

Das ist so ziemlich alles. Darüber hinaus sind die beiden Prozesse bemerkenswert unterschiedliche Tiere.

Privatinsolvenz fällt in der Regel in zwei Arten: gerade Liquidation von Vermögenswerten (Kapitel 7) und Reorganisation (Kapitel 13). Beide durchlaufen das Gerichtssystem, in dem ein Richter letztendlich über das Ergebnis entscheidet. Beide werden auch Teil der öffentlichen Aufzeichnung.

Im Gegensatz dazu ist die Schuldenregelung meistens eine private Verhandlung zwischen jemandem, der Sie vertritt — einem Anwalt oder einer Schuldenregulierungsfirma — und Ihren Gläubigern. Die Schuldenregelung ist eine private Transaktion, die sich jedoch in Ihrer Kreditauskunft widerspiegelt.

Sobald Sie sich für den Konkurs qualifiziert haben (selbst wenn Ihre finanzielle Notlage schlimm ist, ist der Konkurs nicht garantiert; mehr dazu weiter unten), müssen die Gläubiger aufhören, Sie um Geld zu jagen.

Dies ist bei der Schuldenregelung nicht der Fall. Während des Prozesses — in der Regel zwischen 24 und 48 Monaten — werden Inkassoanrufe und Postforderungen fortgesetzt, zusammen mit verspäteten und möglicherweise überhöhten Gebühren, die weiterhin anfallen, ohne dass garantiert wird, dass sie erfolgreiche Ergebnisse erzielen. Aus diesem Grund kann die Schuldenregelung ohnehin in der Insolvenz enden.

Schuldenregelung

Schuldenregelung — auch bekannt als Schuldenverhandlung und Schuldenschlichtung — darf niemals mit Kreditberatung und Schuldenmanagementprogrammen verwechselt werden. Bei der Schuldenregelung versuchen Sie oder Ihr Vertreter, Gläubiger (in der Regel Kreditkartenunternehmen) dazu zu bringen, einen Teil des Gesamtbetrags als vollständige Zahlung zu akzeptieren.

Einzelpersonen können versuchen, selbst zu verhandeln, wenn sie Zugang zu erheblichen Geldbeträgen haben. Das Bargeld wird verwendet, um einen erheblichen Teil ihrer Kontostände zu bezahlen — irgendwo in der Nähe von 40-70 Prozent.

Wenn Bargeld knapp ist, wenden sich Schuldenregulierungskandidaten an externe Vertreter, die normalerweise die folgenden Schritte unternehmen, um eine Einigung zu erzielen:

• Setzen Sie ihre Kunden auf ein Budget
• Bestellen Sie sie, um keine Zahlungen mehr auf ihre ungesicherten (Kreditkarte, medizinische, persönliche Darlehen, sogar Studentendarlehen) Schulden zu machen
• Bestellen Sie regelmäßige Einlagen auf einem dedizierten oder Treuhandkonto platziert werden
• Verwenden Sie das angesammelte Geld (in der Regel über einen Zeitraum von 2-4 Jahren gesammelt), um ein Angebot zur Begleichung der Schulden zu machen.
• Zahlen sich. Die Gebühren für die Schuldenregulierung können bis zu 20% -25% Ihrer ursprünglichen Schulden betragen.

Schuldenregelung kann langwieriger sein als Konkurs, und wird immer noch Ihre Kredit-Score beschädigen. Wenn Sie sofortige Hilfe benötigen oder nicht in der Lage sind, monatliche Gebühren zu zahlen, kann der Konkurs die beste (oder einzige) Lösung sein.

Zusätzlich werden ein paar Hausaufgaben gemacht. „Nicht alle Schuldenregulierungsunternehmen sind gleich“, sagt Greg Mahnken, Analyst der Kreditwirtschaft in Liverpool, NY. „Lesen Sie unbedingt die Bewertungen und verstehen Sie alle Kosten und Bedingungen Ihrer Vereinbarung, bevor Sie ein Schuldenregulierungsunternehmen beauftragen, Ihnen zu helfen.“

Vorteile der Schuldenregelung

An der Schuldenregelung gibt es definitiv einige Dinge zu mögen, wie zum Beispiel:

• Wenn Sie organisiert und hartnäckig sind, können Sie die Schuldenregelung selbst versuchen. Sprechen Sie mit Ihren Gläubigern; Erklären Sie Ihre Situation; versuchen Sie, Bedingungen auszuarbeiten. Die Gebühren, die Sie sparen, können erheblich sein.
• Wenn Sie stattdessen eine Vertretung benötigen und alles gut geht, können Sie Ihre ungesicherten Schulden in 24 bis 48 Monaten zu einem Bruchteil dessen, was Sie schulden, loswerden — irgendwo zwischen 25% -50%.
• Sie schulden keine Zusatzgebühr, da jede Schuld beglichen ist; das ist bereits in Ihre Treuhandkontoeinlagen eingearbeitet.
• Staaten regulieren die Schuldenregulierungsindustrie. Kennen Sie die Gesetze Ihres Staates in Bezug auf die Offenlegung von Gebühren und Dienstleistungen im Voraus sowie die Risiken und Vorteile.
• So hart es auch ist, Schuldenregulierung kann bedeuten, Konkurs zu vermeiden, was unter anderem bedeutet, dass Ihr Sturz in eine Finanzkatastrophe nicht öffentlich wird.

Nachteile der Schuldenregelung

• Während Sie Ihre Schuldenregelung War Chest bauen, Sammlung Kontakte — Anrufe, Post, E—Mail – wird nicht aufhören, und sie werden nicht höflich sein.
• Wenn Ihre Schulden gegenüber einem Kreditgeber erheblich sind — $ 5.000 oder mehr — könnten Sie verklagt werden, und wenn Sie vor Gericht verlieren, könnten Ihre Löhne garniert und / oder Ihr Vermögen beschlagnahmt werden.
• Hüten Sie sich vor falschen Versprechungen. Die Federal Trade Commission listet einige Warnzeichen auf: Vorabgebühren erforderlich; Versprechen eines „neuen Regierungsprogramms“, das Kreditkartenschuldner rettet; jede Art von Garantie. Es gibt kein Gesetz, das besagt, dass der Gläubiger Ihr Angebot annehmen muss.
• Ihre Kredit-Score wird eine Tracht Prügel nehmen, und die Abrechnung wird auf Ihrem Konto für sieben Jahre ab dem Datum der ursprünglichen Delinquenz bleiben. (Kapitel 7 Konkurs dauert jedoch drei Jahre länger.)
• Der IRS betrachtet den Betrag der vergebenen, stornierten oder entlassenen Schulden als regelmäßiges Einkommen. Sie erhalten ein 1099-C-Formular und, sofern Sie keinen Ausschluss oder eine Ausnahme (selten) treffen, werden Sie bis zum 15.
• Weil einige Gläubiger sich weigern, mit Schuldenregulierungsfirmen zusammenzuarbeiten, könnten Sie immer noch mit ballonartigen, gebührenpflichtigen Schulden enden, die Sie zwingen, Konkurs anzumelden.
• Sie können aussteigen, bevor das Programm abgeschlossen ist, und Sie haben größere Schulden.
• Es ist sehr wahrscheinlich, dass Gläubiger, mit denen Sie abrechnen, Ihr Konto vollständig schließen.

Schuldenregulierungsgebühren

Schuldenregulierungsunternehmen erheben einen Prozentsatz Ihrer gesamten (eingeschriebenen) Schulden oder der beglichenen Schulden, abhängig von ihrer Vereinbarung mit Ihnen. Die meisten stützen ihre Gebühren auf die Schuldenregelung, in der Regel zwischen 15% -25%.

Um es einfach zu halten: Wenn das Unternehmen Schulden in Höhe von 10.000 USD beseitigt und eine Gebühr in Höhe von 25% erhebt, zahlen Sie 2.500 USD. Da Ihr Vertreter weiß, dass Sie kein zuverlässiges Kreditrisiko darstellen, wird diese Gebühr direkt von Ihrem Treuhandkonto abgebucht (verwaltet von einem Dritten, der normalerweise Gebühren erhebt).

Stellen Sie sicher, bevor Sie sich anmelden, wissen Sie, ob Sie auf der Grundlage Ihrer Gesamtschuld belastet werden, oder die Höhe der Schulden reduziert. Der Unterschied könnte atemberaubend sein.

Verstehen Sie auch die Auswirkungen von Gebühren für verspätete Zahlungen, Überschussgebühren und anderen Strafen, die im Kleingedruckten Ihres Kreditvertrags aufgeführt sind.

Für wen es am besten ist

Einfach ausgedrückt, wenn Sie einen Berg unüberschaubarer Schulden haben und Konkurs keine Option ist — Sie können sich nicht für den Konkurs qualifizieren, oder Sie können das Stigma absolut nicht ertragen — Schuldenregelung könnte Ihre beste Option sein.

Das ist sicherlich wahr, wenn Sie Zugang zu erheblichen Geldsummen haben (das Do-it-yourself-Modell), oder Sie haben den Magen, um Gläubiger in Schach zu halten, während Sie das Geld anhäufen, um glaubwürdige Angebote zu machen.

Kapitel 7 Konkurs

Auch bekannt als „Liquidation Konkurs“ oder „gerade Konkurs“, Kapitel 7 Einreichungen neigen dazu, was wir im Sinn haben, wenn die Rede dreht sich um Konkurs.

Sie sammeln Ihre Finanzunterlagen – Kontoauszüge, Darlehensdokumente, Gehaltsabrechnungen, Kreditkartenabrechnungen — und füllen einen Insolvenzantrag, eine Erklärung über finanzielle Angelegenheiten, Zeitpläne und andere erforderliche Dokumente aus, die beim Gericht eingereicht werden müssen.

Nach der Genehmigung werden Ihre Vermögenswerte — mit Ausnahme bestimmter „befreiter“ Immobilien, die zur Unterstützung Ihres „Neuanfangs“ aufbewahrt werden — von einem gerichtlich bestellten Treuhänder verkauft, wobei das Geld an Gläubiger verteilt wird, die Rechtsansprüche geltend gemacht haben. Die meisten Kapitel 7-Fälle führen jedoch dazu, dass keine Vermögenswerte verkauft werden.

Am Ende verschwinden die Schulden, die von Ihrem Konkurs / Liquidationsbankrott (Ausnahmen gelten) angesprochen werden.

„Konkurs“, sagt Anwalt und CEO von LegalAdvice.com David Reisher, „bietet erhebliche Erleichterung für alle, die mit untragbaren Schulden überfordert sind.“

Vorteile der Insolvenz nach Kapitel 7

Das Gefühl der finanziellen Erleichterung ist bei der Insolvenz nach Kapitel 7 positiv, aber nicht das einzige:

• Erfolgreich abgeschlossen, Kapitel 7 ist ein sauberer Weg, um genau das zu erreichen, was Konkursgesetze tun sollten: Geben Sie dem Bankrotten einen Neuanfang.
• Kapitel 7 ist ziemlich schnell und dauert normalerweise zwischen drei und sechs Monaten.
• Filer erhalten sofortige Entlastung von Inkassobüros. Anrufe und andere Kontakte werden beendet.
• Im Großen und Ganzen werden Ihre Schulden gelöscht.
• Sie müssen nicht in einen langwierigen Tilgungsplan einzahlen.
• Dein Lohn wird nicht garniert werden.
• Wenn Ihr Kredit ernsthaft nach Süden gegangen ist — wie unter 600 — wird sich Ihr Kredit-Score tatsächlich in wenigen Monaten erheblich verbessern.
• Sobald Ihre Insolvenz abgeschlossen ist, können Sie beginnen, die Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, indem Sie eine gesicherte Kreditkarte verwenden und / oder als Benutzer zum Kreditkonto einer anderen Person hinzugefügt werden und sich an ein Budget halten.
• Sie können verhindern, dass Ihre Versorgungsunternehmen wegen Nichtzahlung abgeschaltet werden.
• Sie können eine Zwangsvollstreckung Ihres Hypothekenhauses vermeiden oder einen Verkauf von Steuerurkunden stoppen.
• Bankruptcy’s „immediate stay“ Bestimmung bedeutet, dass Sie in der Lage sein können, zu verhindern, dass Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird. In einigen Fällen können Sie Ihren Autokredit sogar umstrukturieren.

Nachteile von Kapitel 7 Konkurs

Es gibt viele und jeder braucht Ihre Aufmerksamkeit.

• Sie müssen sich qualifizieren. Kapitel 7 Konkurse haben eine Bedürftigkeitsprüfung für Haushaltseinkommen und Finanzanlagen.
• Wenn Sie es geschafft haben, Ihre Kreditwürdigkeit im guten Bereich — über 700 — zu halten, wird sie leiden.
• Sie sind auf die Anzahl der Einreichungen beschränkt — höchstens einmal alle acht Jahre. (Kapitel 13-Filer müssen vier Jahre warten, bevor sie sich für Kapitel 7 entscheiden können.)
• Kapitel 7 Konkurs geht auf Ihre Kredit-Bericht und bleibt für 10 Jahre. Da es sich um ein Gerichtsverfahren handelt, wird es auch öffentlich bekannt.
• Im Allgemeinen können Studentendarlehen im Konkurs nicht beseitigt oder sogar geändert werden.
• Nur Steuerschulden, die älter als drei Jahre sind, können beglichen werden, aber Sie müssen nachweisen, dass Sie dem Steuermann nicht absichtlich ausgewichen sind.
• Abhängig von den Gesetzen Ihres Staates werden Ihre wertvollen Vermögenswerte — darunter ein teures Auto, Schmuck, Anlagekonten und sogar Immobilien — wahrscheinlich liquidiert, um Ihre Gläubiger zu bezahlen.
• Jeder, dem Sie Geld schulden — sogar Verwandte und Freunde — wird auf Ihre Einreichung aufmerksam gemacht.
• Der für Ihren Fall ernannte Treuhänder überprüft Ihre Finanzhistorie auf Anzeichen von Betrug. Der Verkauf von Vermögenswerten kurz bevor Sie Konkurs anmelden, um sie aus Ihren Büchern zu entfernen und sie aus den Klauen der Gläubiger zu halten, oder das Entladen von Vermögenswerten für weniger als sie wert sind, kann Sie in rechtliche Schwierigkeiten bringen.
• Wenn Sie Mitunterzeichner für Kredite haben, könnten sie für die Schulden, die Sie begleichen, am Haken sein. Du schuldest ihnen eine faire Warnung; sie werden benachrichtigt, sobald Sie Datei.

Kapitel 7 Gebühren

Es gibt eine bittere Ironie über den persönlichen Bankrott: Sie können zu pleite sein, um es sich leisten zu können.

Kapitel 7 Konkurs kann teuer sein. Gerichtsgebühren laufen $ 338. Die durchschnittliche Anwaltskosten Tops $1.100, mit einigen cresting über $3.000. (Sie wollen professionelle Vertretung; Filer, die sich selbst vertreten, sind weit weniger wahrscheinlich, dass sie die Schuldenerleichterung erhalten, die sie suchen.)

Nehmen Sie es von einem Profi:

„Anwälte sind von Kunden verblüfft“, sagt Dai Rosenblum, der seit über 25 Jahren im ländlichen Westen von Pennsylvania Insolvenzrecht praktiziert. „Wenn jemand Blut verliert, zögert er nicht, zum Arzt zu gehen. Aber wenn sie Geld verlieren, gehen sie nur als letzten Ausweg zu einem Anwalt.

„Ohne Rechtsberatung“, sagt Rosenblum, „nehmen viele Vermögenswerte, die vollständig befreit sind, wie 401 (k) s, und zahlen Schulden, die sie nicht müssen.“

Da eine erfolgreiche Einreichung nach Kapitel 7 die meisten Schulden eines Verbrauchers auslöscht, verlangen Anwälte in der Regel eine Vorauszahlung. Andernfalls können ihre Gebühren in den meisten Staaten uneinbringlich sein.

Erkundigen Sie sich beim Gericht nach dem Verzicht auf Gebühren oder der Vereinbarung eines Zahlungsplans. Finden Sie heraus, ob Ihr Staat andere als Vorauszahlungen an Ihren Anwalt zulässt.

Auch hier, wenn Sie irgendwelche Zweifel haben, ob persönliche Insolvenz für Sie richtig ist, überprüfen Sie mit einem Non-Profit-Kredit-Beratung zuerst.

Wann ist Kapitel 7 in Betracht zu ziehen?

Kapitel 7 eignet sich am besten für Personen, die:

• Besitze wenig Eigentum oder andere Wertsachen
• Es mangelt an erheblichen liquiden finanziellen Vermögenswerten (Aktien, Anleihen, Investmentfonds)
• Haushaltseinkommen haben, das den staatlichen Median für die Familiengröße nicht überschreitet
• Erhebliche Kreditkartenguthaben, Privatkredite und Arztrechnungen haben, da diese sauber gewischt werden.

“ Die Vorteile sind niedrige Kosten, in ein paar Monaten von Anfang bis Ende, und auf seltsame Weise verbessert der Konkurs Ihren Kredit „, sagt Rosenblum.

„Alle Schulden, die früher in Ihrer Kreditauskunft standen, verschwinden für immer“, fügt er hinzu. „Dies sagt einem potenziellen neuen Kreditgeber, dass es einfacher, nicht schwieriger sein wird, zukünftige Zahlungen zu leisten.“

Kapitel 13 Konkurs

In Kapitel 13 Konkurs — auch „ein Lohnempfängerplan“genannt — sehen die Verbraucher ihre Schulden nicht sauber gewischt; Stattdessen werden sie im Rahmen eines Tilgungsplans reorganisiert, der sich über drei bis fünf Jahre erstreckt. Einige Gläubiger können vollständig zurückgezahlt werden; einige können nicht.

Ähnlich wie bei einem Schuldenmanagementplan zahlt ein Konkurs nach Kapitel 13 einen monatlichen Betrag an einen Treuhänder, der seinerseits die Zahlungen an die Gläubiger gemäß den vom Gericht festgelegten Prioritäten verteilt.

„Weil Sie zumindest einen Teil Ihrer Schulden zurückzahlen“, sagt Gina Pogol, eine persönliche Finanzspezialistin mit MoneyRates.com , „es wird als ein bisschen respektabler angesehen, wenn Sie in Zukunft einen Kredit beantragen.

„Kapitel 13 Konkurs bietet alle Vorteile eines Schuldenregulierungsplans, aber Sie erhalten auch einen steuerfreien Schuldenerlass, alle Zinsen und Gebühren häufen sich nicht mehr an, die Inkassobemühungen hören auf und wenn Sie fertig sind, sind Sie schuldenfrei.“

Vorteile des Konkurses nach Kapitel 13

Schuldner, die zu viel verdienen, um sich für Kapitel 7 zu qualifizieren, können noch Insolvenzschutz nach Kapitel 13 erhalten. Dies bedeutet unter anderem, dass Anrufe und andere Kontakte von Gläubigern und Inkassobüros ab dem Zeitpunkt der Antragstellung eingestellt werden. Andere plusses umfassen:

• Sie haben Zeit, Ihre Gläubiger zurückzuzahlen, oft mit niedrigeren Zahlungen als vor der Insolvenzerklärung.
• Sobald Ihr Plan abgeschlossen ist, können Gläubiger, die nicht vollständig zurückgezahlt wurden, Sie nicht unter Druck setzen, sie ganz zu machen.
• Nach Kapitel 13 hat ein Schuldner die Länge des Plans, um überfällige Beträge für Häuser, Fahrzeuge oder durch Sicherheiten besicherte Kredite nachzuholen. Rücknahmesysteme hören unter Kapitel 13 auf, und die Wertsachen müssen nicht wie in einem Kapitel liquidiert werden 7 Einreichung.
• Durch ein Kapitel 13 können Sie möglicherweise gesicherte Schulden wie einen Autokredit neu verhandeln und in einigen Fällen einen niedrigeren Zinssatz und eine niedrigere Autozahlung zahlen.
• Kapitel 13 Filer haben auch das Leben ihres Plans, überfällige Einkommenssteuern und häusliche Unterstützungsverpflichtungen wie Kindergeld und Unterhalt zu zahlen.
• Kapitel 13 schützt die Mitunterzeichner des Schuldners bei Privatkrediten.
• In einem Fall nach Kapitel 13 kann der Schuldner die Gebühr des Insolvenzanwalts in einem Ratenzahlungsplan und nicht im Voraus zahlen.
• Im Gegensatz zu Kapitel 7, das die Häufigkeit der Einreichung begrenzt, können Sie einen Kapitel 13-Plan wiederholt einreichen.

Nachteile des Konkurses nach Kapitel 13

• Die Rückzahlung Ihrer Schulden kann bis zu fünf Jahre dauern.
• Ihr „verfügbares“ Einkommen — das Geld, das Sie nach der Bezahlung des Bedarfs haben — ist für die Dauer des Plans zu Zahlungen verpflichtet.
• Ihr Kredit-Score wird massiv getroffen.
• Konkursschuldner verlieren ihre Kreditkarten, die zum Zeitpunkt ihrer Einreichung vorhanden sind.
• Wie Kapitel 7 kann Kapitel 13 Sie nicht aus den Schulden von Studentendarlehen herausholen (obwohl dies zu einer Umstrukturierung führen kann).
• Kapitel 13 Konkursschuldner müssen noch Zahlungen für inländische Verpflichtungen wie Unterhalt und Kindergeld leisten.

Kapitel 13 Gebühren

Die Anmeldegebühr für ein Kapitel 13 Konkurs ist $313. Es gibt auch eine Kreditberatungsgebühr, die um $ 50 oder weniger läuft, plus einen Schuldnerbildungskurs (auch $ 50 oder weniger), um eine Entlastung zu erhalten.

Insolvenzen sind rechtlich kompliziert. Navigieren durch ein Kapitel 13 auf eigene Faust ist schlecht beraten, aber ein Anwalt wird teuer sein, irgendwo zwischen $ 2.500 und $ 6.000. Glücklicherweise erlaubt die Struktur des Konkurses des Kapitels 13 die Anordnung eines Zahlungsplans.

Wenn Sie besonders gequetscht sind, erkundigen Sie sich bei der örtlichen Anwaltskammer nach Anwälten, die pro bono (kostenlos) vertreten. Versuchen Sie auch, sich mit einem nahe gelegenen Rechtshilfebüro in Verbindung zu setzen.

Wann man Kapitel 13 Konkurs in Betracht zieht

Kapitel 13 ermöglicht Schuldnern, verpasste Zahlungen nachzuholen, während sie an persönlichem Eigentum wie einem Haus oder einem Auto festhalten. Kapitel 13 erlaubt Schuldnern auch, an „nicht leerem“ Eigentum festzuhalten – kostbare Wertsachen, die liquidiert werden müssten, um Gläubiger in einer Einreichung nach Kapitel 7 zu bezahlen.

Kurz gesagt, wenn Sie ein Einkommen über dem Median haben, könnten Sie Ihre Verpflichtungen erfüllen, wenn sie neu organisiert würden, und es gibt bestimmte Dinge, von denen Sie es nicht ertragen können, sich zu trennen — Ihre geerbte Rolex oder Vintage—Corvette – aber Sie sind ansonsten über Ihren Kopf hinweg, Kapitel 13 ist für Sie.

Schuldenregelung funktioniert nur, wenn alle Gläubiger bereit sind, sich zu beteiligen. Wenn nicht, müssen Sie möglicherweise noch Konkurs anmelden, der alle Gläubiger als gleich behandelt. Der Konkursverwalter könnte Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen, um sich um die früheren Abrechnungen zu kümmern. Infolgedessen könnten die monatlichen Zahlungen nach Kapitel 13 niedriger sein als die kombinierten monatlichen Zahlungen aus Schuldenregulierungen.

Erwägen Sie Ihre Optionen

An diesem Punkt haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass weder Konkurs noch Schuldenregelung die Lösung für Sie sind. Und du hast vielleicht Recht. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen kann das sein, was Sie brauchen. Ein Schuldenmanagementplan ermöglicht es Ihnen auch, Ihre Schulden abzuzahlen, da ein Kreditberater mit Ihren Gläubigern verhandelt, um Ihren Zinssatz zu senken, auf Gebühren zu verzichten und einen funktionierenden Zahlungsplan zu erstellen. Wenn Sie alle Ihre Möglichkeiten zur Entschuldung erkunden möchten, sprechen Sie mit einem Kreditberater.