Die Strategie zur Inanspruchnahme von Sozialleistungen, die als „Start, Stop, Start“ bekannt ist, wurde nach dem Bipartisan Budget Act von 2015 für Einzelpersonen verkleinert und für verheiratete Paare gestrichen. Hier ist ein Blick darauf, wie es immer noch den Nutzen für einige Personen maximieren kann und wie es früher funktionierte.
Wichtige Imbissbuden
- “ Start, Stop, Start“ ist eine Strategie zur Maximierung der Altersvorsorge der sozialen Sicherheit.
- Diese Lücke wurde in den letzten Jahren im Zuge der 2015 verabschiedeten neuen Gesetze für Einzelpersonen verkleinert und für Ehepaare beseitigt.
- Diese Anspruchsstrategie kann kompliziert sein; Um zu entscheiden, ob es für Sie richtig ist, sprechen Sie mit einem Vertreter der sozialen Sicherheit oder Finanzberater, um zu sehen, ob es möglich ist.
Maximierung der Sozialversicherungsleistungen
Die meisten Rentner betrachten ihre monatliche Sozialversicherungsprüfung als einen großen Teil der Altersvorsorge. In der Theorie scheint die soziale Sicherheit wirklich einfach zu sein. Sie erreichen das 62. Lebensjahr und können mit dem Sammeln von Vorteilen beginnen. Oder Sie warten bis zum normalen Rentenalter (66 für die meisten), um eine größere Leistung zu erhalten. Warten Sie für einen noch größeren monatlichen Scheck bis zum Alter von 70 Jahren. Aber es gibt einige Feinheiten, wann und wie Sie soziale Sicherheit sammeln, die einen großen Einfluss auf Ihre lebenslange soziale Sicherheit Einkommen haben können.
Wenn Sie Ihre Altersvorsorge vor Ihrem vollen Rentenalter in Anspruch nehmen, werden Ihre Leistungen reduziert. Wenn Sie Ihre Leistungen ununterbrochen fortsetzen, werden sie nur für die Inflation erhöht.
Wenn Sie die Altersvorsorge vor Ihrem vollen Rentenalter beginnen, opfern Sie die größere Grundzahlung, die Sie möglicherweise erhalten, wenn Sie die Leistungen im oder nach dem vollen Rentenalter beginnen. Wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten, um mit dem Sammeln zu beginnen, erhalten Sie die größtmögliche Sozialversicherungszahlung.
Wie „Start, Stop, Start“ funktioniert
Der Experte für soziale Sicherheit Larry Kotlikoff, Wirtschaftsprofessor an der Boston University, nannte den Ansatz für soziale Sicherheit „Start, Stop, Start“. Die Strategie ermöglichte es Ihnen, im Alter von 62 Jahren für eine Weile eine Leistung zu erhalten, die Leistungen auszusetzen und später wieder aufzunehmen.
Die Entscheidung, den Erhalt von Leistungen nach dem vollen Rentenalter zu verschieben, führt zu verzögerten Ruhestandsgutschriften. Ihre Vorteile wachsen jedes Jahr um 8%, wenn Sie die Einnahme verschieben, bis Sie 70 Jahre alt sind.
Dieser Ansatz kann eine Möglichkeit sein, lebenslange Sozialversicherungszahlungen für einige zu maximieren, aber es gibt Vorbehalte. Verwenden Sie am besten einen Taschenrechner, z. B. den von der Social Security Administration bereitgestellten, um zu verstehen, wie diese Strategie für Sie funktionieren kann.
Es gibt keinen Vorteil, Leistungen nach dem 70. Lebensjahr auszusetzen.
Vor dem Bipartisan Budget Act von 2015 konnten Einzelpersonen im Alter von 62 Jahren Leistungen der sozialen Sicherheit in Anspruch nehmen, Leistungen aussetzen und später wieder aufnehmen. Wenn Sie nun vor Ihrem vollen Rentenalter etwas sammeln, haben Sie nur 12 Monate Zeit, um Ihre Meinung zu ändern — und wenn Sie dies tun, müssen Sie die erhaltenen Gelder zurückzahlen. Darüber hinaus können Sie dies nur einmal tun, und es wird von der Sozialversicherungsbehörde als Entzug von Leistungen angesehen.
Es gibt eine andere Option. Wenn Sie Leistungen länger als ein Jahr erhalten haben und keinen Anspruch mehr auf Leistungsentzug haben, können Sie die Leistungen aussetzen, sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben. Verzögerte Ruhestandsgutschriften fallen jährlich an, bis Sie wieder Leistungen in Anspruch nehmen oder 70 Jahre alt werden.
Die oben genannten Szenarien wären für jemanden geeignet, der zunächst die Vorteile benötigt, später aber beispielsweise einen Job oder einen unerwarteten Glücksfall erhält.
Verheiratete Paare verlieren eine Strategie
Eine Version der „Start, Stop, Start“ -Strategie, die für Ehepartner galt, bekannt als „File and Suspend“, wurde auslaufen und schließlich durch das Bipartisan Budget Act von 2015 beseitigt.
Es maximierte die Leistungen für verheiratete Paare, bei denen ein Ehepartner das volle Rentenalter erreicht hatte und keinen Antrag auf Sozialversicherung gestellt hatte. Im Wesentlichen erlaubte es einem Ehegatten, eine Ehegattenleistung zu erheben und seine eigenen Leistungen zu verzögern, wodurch weiterhin verzögerte Ruhestandsgutschriften anfielen.
Hier ist ein Beispiel, wie es funktionierte, für ein Ehepaar namens Jenny und David. Im Alter 62, Jenny Dateien für die soziale Sicherheit. Als David das 66. Lebensjahr erreicht, sein volles Rentenalter, beschließt er, seine eigenen Sozialversicherungsleistungen nicht zu beziehen. Stattdessen beantragt David Ehegattengeld und kassiert die Hälfte von Jennys Altersvorsorge. Da David 66 Jahre alt ist, kann er die Hälfte der vollen Ehegattenrente beziehen. Er wartet dann bis zum Alter von 70 Jahren, um seinen größeren Nutzen auf eigene Rechnung zu sammeln. Von da an sammelt David seinen eigenen größeren Ruhestand für den Rest seines Lebens.
Nach dem Bipartisan Budget Act stand diese Option — auch „restricted Application strategy“ genannt — nur Personen zur Verfügung, die 1953 oder früher geboren wurden, und wurde für diejenigen, die sie bis zum 30.April 2016 nicht umgesetzt hatten, vollständig eingestellt.
Das Endergebnis
Die „Start, Stop, Start“ -Strategie ist kompliziert. Der beste Weg, um festzustellen, ob Sie diesen Plan ausprobieren sollten, besteht darin, mit einem Vertreter der sozialen Sicherheit zu sprechen oder einen qualifizierten Finanzberater zu konsultieren. Verbringen Sie einige Zeit mit der Planung Ihrer Sozialversicherungsstrategie, um Ihre lebenslangen Altersleistungen zu maximieren.