Wie Investmentfonds funktionieren: Was Sie wissen und wie sie sie beherrschen

Investmentfonds sind Körbe, die mit verschiedenen Arten von Anlagen (normalerweise Aktien) gefüllt sind und es den Menschen ermöglichen, zu investieren und gleichzeitig das Risiko der Auswahl einzelner Wertpapiere zu verringern.

Anstatt von den Anlegern die Herkulesaufgabe zu verlangen, einzelne Aktien selbst auszuwählen, ermöglichen Investmentfonds durchschnittlichen Anlegern, einfach die für sie geeigneten Fondstypen auszuwählen.

Und sie sind normalerweise eines dieser persönlichen Finanzthemen, von denen die Leute so tun, als wüssten sie Bescheid — aber sie haben eigentlich keine Ahnung, was sie sind.

Deshalb möchte ich in das Thema eintauchen, wie Investmentfonds funktionieren — und Ihnen eine Empfehlung geben, in was Sie investieren sollten.

Folgendes werden wir in diesem Artikel behandeln:

• Wie Investmentfonds funktionieren
• Wie Investmentfonds zahlen
• Die Arten von Investmentfonds
• So erhalten Sie einen Investmentfonds

Bonus: Verwirrt über Investmentfonds oder Investitionen im Allgemeinen? Schauen Sie sich meinen ultimativen Leitfaden für persönliche Finanzen an. um zu lernen, wie man investieren einfach

Wie Investmentfonds funktionieren

Investmentfonds arbeiten, indem Sie Ihr Geld mit dem Geld anderer Anleger bündeln und in ein Portfolio anderer Vermögenswerte (z. B. Aktien, Anleihen) investieren. Dies bedeutet, dass Sie in Portfolios investieren können, die Sie sich alleine nicht leisten könnten, weil Sie neben anderen Anlegern investieren.

Zum Beispiel gibt es Large-Cap-, Mid-Cap- und Small-Cap-Investmentfonds, aber auch Investmentfonds, die sich auf Biotechnologie, Kommunikation und sogar Europa oder Asien konzentrieren.

Investmentfonds sind sehr beliebt, weil sie es Ihnen ermöglichen, einen Fonds auszuwählen, der verschiedene Aktien enthält, und sich keine Sorgen zu machen, zu viele Eier in einen Korb zu legen (wie Sie es wahrscheinlich tun würden, wenn Sie einzelne Aktien kaufen würden), Prospekte zu überwachen oder mit Branchennachrichten Schritt zu halten.

Die Fonds bieten eine sofortige Diversifizierung, da sie viele verschiedene Aktien halten. Die erste Begegnung der meisten Menschen mit Investmentfonds ist durch ihre 401k, wo sie aus einer Reihe von Optionen wählen.

Investmentfonds werden in der Regel von einem Fondsmanager verwaltet, der alle Anlagen im Portfolio auswählt. Dies ist oft ein großes Verkaufsargument für Anfänger, die nicht viel Erfahrung haben und lieber auf einen „Experten“ in der Investmentfondswelt vertrauen möchten.

(Jeder, der Ihnen sagt, dass er ein Experte ist und den Markt übertreffen kann, lügt, weil er nicht vorhersagen kann, was passieren wird.)

Da diese Fondsmanager Ihr Geld aktiv verwalten, hören Sie manchmal Investmentfonds, die als „aktiv verwaltete Fonds“ bezeichnet werden.“ Sie werden auch eine Vielzahl von Gebühren für ihre Arbeit verlangen (auf die ich später näher eingehen werde).

Und wenn Sie in einen Investmentfonds investieren möchten, ist der Investmentfondsmanager wichtig. Sie investieren im Wesentlichen in sie, indem Sie Ihr Geld in ihren Fonds stecken. Sie haben viel Anreiz, einen guten Job für Sie zu machen, da ihre Arbeit buchstäblich davon abhängt, wie gut die Mittel funktionieren. Sie erhalten auch Boni in Millionenhöhe, wenn sie einen guten Job machen.

Wenn Sie sich Sorgen um Ihre persönlichen Finanzen machen, können Sie diese verbessern, ohne Ihre Couch zu verlassen. Schauen Sie sich meinen ultimativen Leitfaden für persönliche Finanzen an, um Tipps zu erhalten, die Sie HEUTE umsetzen können.

Wie Investmentfonds zahlen

Investmentfonds zahlen auf zwei verschiedene Arten aus:

1. Verteilungen. Wenn ein Investmentfonds einen Vermögenswert enthält, der Dividenden zahlt (d. H. Geld, das ein Unternehmen an die Aktionäre auszahlt), muss der Fondsmanager die Dividenden an die Fondsinhaber ausschütten. Die Ausschüttungen können auch in Form von Zins— und Kapitalgewinnen erfolgen – was uns zu …
2. Kapitalgewinnen bringt. Sie sammeln Kapitalgewinne Geld, wenn Sie Ihren Investmentfonds für mehr verkaufen, als Sie ursprünglich dafür bezahlt haben.

Der Dollarbetrag, den Sie mit jedem verdienen, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab. Einer der wichtigsten Faktoren ist Ihr Fondsmanager.

Wie ich bereits erwähnt habe, hat der Manager ein begründetes Interesse daran, gut abzuschneiden und großartige Vermögenswerte für den Investmentfonds auszuwählen — aber bedeutet das, dass die Mehrheit der Investmentfondsmanager in der Lage ist, den Markt zu schlagen?

Ich lasse Luke Skywalker das für dich beantworten.

NEIN.

Laut Dow Jones konnten 66% der Large-Cap-Fondsmanager (Big Company) den S& P 500 in 2016 nicht schlagen (die Zahlen sind für Mid- und Small-Cap-Manager noch schlechter).

Und als dieselbe Studie die aktiv verwaltete Investmentfondsperformance über 15 Jahre untersuchte (Sie wissen schon, fast so lange, wie Sie Ihr Geld behalten würden, um für den Ruhestand zu sparen), schlagen mehr als 90% den Markt nicht.

Also lasst uns zusammenfassen:

Vorteile der Funktionsweise von Investmentfonds:

• Investmentfonds sind sehr hands-off, wenn es um Investitionen geht. Dies bedeutet, dass Sie sich nicht darum kümmern müssen, Ihre Gelder täglich aktiv zu verwalten.
• Diese Fonds halten viele Aktien, wenn also ein Unternehmen in Ihren Fonds investiert, geht nicht alles so gut.
• Investmentfonds sind eine einfache Möglichkeit, eine diversifizierte Investition zu tätigen.

Nachteile der Funktionsweise von Investmentfonds:

• Viele Fonds berechnen eine Kostenquote sowie mögliche Vorabgebühren, um von einem „Experten“ betrieben zu werden (im nächsten Abschnitt wird dies näher erläutert).
• Wenn Sie in zwei Investmentfonds investieren, die sich überschneiden, erhalten Sie ein weniger diversifiziertes Portfolio (z. B. wenn Sie zwei Fonds haben, die beide Microsoft halten, und Microsoft implodiert, dann werden Sie zweimal getroffen). Sie können dies beheben, indem Sie einen Indexfonds erhalten, der jedoch in den gesamten Markt investiert.
• Sie bezahlen einen „Experten“, um Ihr hart verdientes Geld zu verwalten – und sie schlagen selten den Markt.

Wenn Sie nicht vorsichtig sind, könnten Sie am Ende in einen Investmentfonds investieren, der:

1. Gebühren Sie eine Reihe von Gebühren.
2. Wird von jemandem verwaltet, der Ihnen Ihr Geld verlieren könnte.

Junge, ich wünschte, es gäbe einen Weg, alle Profis und kaum Nachteile zu bekommen. ** * *

Mehr als ein Einkommensstrom kann Ihnen in schwierigen wirtschaftlichen Zeiten helfen . Erfahren Sie, wie Sie nebenbei Geld verdienen können mit meinem KOSTENLOSEN Ultimate Guide to Making Money

Die Arten von Investmentfonds

Investmentfonds sind wie die verschiedenen Düfte in einem Yankee Candle Store — es gibt eine wahnsinnige Menge verschiedener Arten. Jeder mit seinen eigenen Vor- und Nachteilen.

Sie können einen Investmentfonds basierend auf einer Vielzahl verschiedener Faktoren auswählen, darunter Risiko, Rendite, Sektor, geografisches Investitionsgebiet und mehr. Sie können beispielsweise in einen Fonds investieren, der sich auf verschiedene Energiedienstleistungen konzentriert, oder in einen Fonds, der sich auf Schwellenländer konzentriert, oder sogar in einen Fonds für medizinische Geräte.

Diese Mittel fallen tendenziell in noch größere Eimer. Jeder hat seine eigenen Vor- und Nachteile und Bestimmungen, bevor Sie in sie investieren können. Schauen wir uns jetzt vier davon an:

1. Geldmarktfonds. Dies sind qualitativ hochwertige, kurzfristige (weniger als ein Jahr) Investitionen in Wertpapiere, die von der Regierung (die US-Staatsanleihen wie CDs ausgeben) oder Unternehmen (die Handelspapiere ausgeben) ausgegeben werden. Sie haben die niedrigsten Renditen, weil sie das geringste Risiko haben.
2. Rentenfonds. Auch bekannt als Fixed Income Funds. Wie der Name schon sagt, investieren und handeln diese Fonds verschiedene Arten von Anleihen (Investitionen in Form von Schulden, die ein Unternehmen einem Investor mit einem festen Zinssatz schuldet). Sie haben in der Regel höhere Renditen als Geldmarktfonds, sind jedoch mit mehr Risiken verbunden, da alle Rentenfonds von Zinsrisiken betroffen sind (wenn die Zinsen steigen, sinkt der Wert der Rentenfonds).
3. Aktienfonds. Auch bekannt als „Aktienfonds“, weil sie in … nun, Aktien vieler verschiedener Unternehmen investieren. Sie kommen auf drei verschiedene Arten: Large-Cap (große Blue-Chip-Unternehmen wie Apple oder Google), Mid-Cap (Unternehmen, die keine Giganten sind, aber auch keine Start-ups) und Small-Cap (kleinere Unternehmen).
4. Hybridfonds. Dies ist eine Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Anlagen. Viele dieser Fonds können sogar in andere Investmentfonds investieren. Das stimmt. Es sind Investmentfonds in Investmentfonds.

Und es gibt tatsächlich eine fünfte Art von Fonds, die ich noch nicht durchgesehen habe, und es ist die beste.

Können Sie erraten, was es ist?

Es ist nie zu spät, gesunde Gewohnheiten aufzubauen. Laden Sie meinen ultimativen Leitfaden zu Gewohnheiten herunter, um noch HEUTE loszulegen.

Warum Indexfonds rocken

Indexfonds sind meine Lieblingsart von Investmentfonds. Zeitraum.

Die meisten Investmentfonds erheben eine Gebühr, die als „Kostenquote“ (oder Verwaltungskostenquote) bezeichnet wird. Dies ist eine jährliche Gebühr, die in der Regel um .25% bis 2%. Es wird durch die Renditen Ihres Fonds ausgezahlt.

Dieses Geld fließt in eine Vielzahl von Bereichen, die hauptsächlich BS sind, einschließlich des Fondsmanagers, der Verwaltungskosten und einer Vertriebsgebühr, die für die Werbung für Ihren Fonds verwendet wird.

Wenn Sie einen Investmentfonds kaufen, werden Sie möglicherweise um eine Provision gebeten, die als „Verkaufslast“ bezeichnet wird und in zwei Formen vorliegt:

1. Front-End-Last. Zahlung einer Gebühr beim Kauf eines Fonds.
2. Back-End-Last. Zahlung einer Gebühr, wenn Sie den Fonds verkaufen.

VERMEIDEN SIE BEIDES.

Stattdessen möchten Sie einen „Leerlauf“.“ Warum? Lasten schneiden in Ihre Gewinne und es gibt null Beweise, dass sie irgendwelche Ergebnisse produzieren. In der Tat neigen No-Load-Fonds dazu, Load-Fonds zu übertreffen. Im Ernst, es ist nur dumm, dass jemand mit ihnen geht.

Also, welche Art von Investmentfonds bietet keine Verkaufslasten, niedrige Kostenquoten und erfordert keinen aktiven Geldmanager?

(Psst, Indexfonds!)

Indexfonds sind eine spezielle Art von Investmentfonds, die nicht aktiv von einem „Experten“ verwaltet werden, sondern mit einer Software verfolgt werden, die den Aktien auf dem Markt entspricht. Und denken Sie daran, wie fast keine aktiv verwalteten Investmentfonds „den Markt“ schlagen? Nun, ein Indexfonds setzt im Wesentlichen auf „den Markt.“

Zum Beispiel hat Charles Schwab seinen Schwab S& P 500 Indexfonds, der jede Aktie im tatsächlichen S& P 500 hat.

Wie hoch ist Ihrer Meinung nach die Kostenquote?

.03%

Das war’s! Keine Front- oder Back-Loading-Gebühren und kein Geldmanager, der Ihre Investitionen vermasseln könnte. Nur die Gelegenheit für Sie, direkt in den Markt zu investieren.

Viele Broker wie Schwab haben auch Indexfonds, die in einen internationalen Markt investieren, sowie die 1.000 größten börsennotierten Unternehmen in den Vereinigten Staaten.

Da Indexfonds in den gesamten Markt investieren, sind sie weniger volatil — was bedeutet, dass Sie langsamer Geld verdienen. Aber wenn Sie Ihr Geld im Laufe Ihres Lebens auf dem Markt behalten, verspreche ich Ihnen, dass Sie Geld verdienen werden.

Ich LIEBE Indexfonds — und bin in guter Gesellschaft:

“ Besser dran in einem Indexfonds.“ -Peter Lynch

„Kaufen Sie einfach die verdammten Indexfonds.“ -John Bogle

„Kaufen Sie konsequent einen S& P Low-Cost-Indexfonds. Es ist die Sache, die praktisch die ganze Zeit am meisten Sinn macht. Außerdem kann ich nicht glauben, dass ich in Forbes direkt neben Ramit Sethi vorgestellt wurde! Toll!“ – Warren Buffett

Okay, der letzte Satz des Warren Buffett-Zitats wurde erfunden … aber der Rest ist wahr! Es gibt einen Grund, warum Indexfonds ein Favorit von Finanzführern und Denkern sind. Es ist, weil sie arbeiten.

Die S&P 500 seit 1950.

Lassen Sie uns also zusammenfassen. Wieder.

Vorteile von Indexfonds:

• Mit weniger Risiko können Sie mit Indexfonds viel mehr Geld verdienen.
• Sie sparen Geld bei den Investitionskosten, da Indexfonds keine Vermögensverwalter oder Vertriebskosten haben. Ihre Kostenquote ist ebenfalls viel niedriger.

Nachteile von Indexfonds:

• Langsamere Gewinne in Fonds.
• Das war’s.

“ Okay, ich bin verkauft. Wie bekomme ich einen Investmentfonds?“

Wenn es darum geht, einen Investmentfonds zu kaufen und zu investieren, schlage ich zwei Orte vor.

Roth IRA und 401k

Mit Ihren Rentenkonten (Roth IRA und 401k) können Sie Indexfonds kaufen. Um dies über Ihren 401k zu tun, müssen Sie mit der Personalabteilung Ihres Unternehmens sprechen, um einen Investitionsplan über den gewünschten Investmentfonds aufzustellen. Und wie ich geschrieben habe, ist der S& P 500 Indexfonds ein großartiger Ausgangspunkt.

Wenn Sie über Ihre Roth IRA investieren möchten, müssen Sie diese über einen Broker einrichten.

Schauen Sie sich mein Video unten an, wo ich ein paar gute vorschlage, um Ihnen den Einstieg in Ihre Roth IRA zu erleichtern.

Banken, Kreditgenossenschaften und Börsenmakler (oh mein Gott!)

Banken, Kreditgenossenschaften und Börsenmakler bieten Möglichkeiten, in Investmentfonds zu investieren. In der Tat gibt es viele fantastische Broker, die eine Vielzahl von Investmentfonds zur Auswahl anbieten.

Meine Vorschläge:

• Vorhut (Dies ist die, die ich benutze)
  Telefon #: 877-662-7447
• TIAA
  Telefon #: 800-842-2252
• Charles Schwab
  Telefon #: 800-435-4000

Alle diese Orte bieten eine ausgezeichnete Auswahl an Indexfonds zur Auswahl, so dass Sie mit ihnen nichts falsch machen können.

Die Anmeldung ist lächerlich einfach. Befolgen Sie einfach die 7-Schritte-Anleitung, die ich unten beschrieben habe (der Wortlaut und die Reihenfolge der Schritte variieren von Broker zu Broker, aber die Schritte sind im Wesentlichen gleich).

HINWEIS: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Sozialversicherungsnummer, Arbeitgeberadresse und Bankinformationen (Kontonummer und Routing-Nummer) zur Verfügung haben, wenn Sie sich anmelden, da sie während des Bewerbungsprozesses nützlich sein werden.

• Schritt 1: Gehen Sie auf die Website für die Vermittlung Ihrer Wahl.
• Schritt 2: Klicken Sie auf die Schaltfläche „Konto eröffnen“. Jede der oben genannten Websites hat eine.
• Schritt 3: Starten Sie eine Anwendung für ein „Individuelles“ Konto.“
• Schritt 4: Geben Sie Informationen über sich selbst ein – Name, Adresse, Geburtsdatum, Arbeitgeberinformationen, Sozialversicherung.
• Schritt 5: Richten Sie eine erste Einzahlung ein, indem Sie Ihre Bankinformationen eingeben. Verwenden Sie daher ein separates Bankkonto, um Geld auf das Brokerage-Konto einzuzahlen.
• Schritt 6: Warten Sie. Die anfängliche Übertragung dauert zwischen 3 und 7 Tagen. Danach erhalten Sie eine Benachrichtigung per E-Mail oder Telefonanruf, dass Sie bereit sind zu investieren.
• Schritt 7: Melden Sie sich bei Ihrem Brokerage-Konto an und beginnen Sie zu investieren!

Der Bewerbungsprozess kann bis zu 15 Minuten dauern. In der gleichen Zeit, die es dauern würde, eine halbe Episode von Rick and Morty zu sehen, können Sie auf dem besten Weg zum finanziellen Erfolg sein.

Wenn Sie Fragen zu Fonds oder Handel haben, rufen Sie die oben angegebenen Nummern an. Sie werden Sie mit einem Treuhänder verbinden, der für die Bank arbeitet, um Ihnen den besten Rat und die beste Anleitung zu geben, die sie können.

Jenseits von Investmentfonds

Wenn Sie noch mehr umsetzbare Taktiken wünschen, mit denen Sie mehr Geld verwalten UND verdienen können, haben Sie Glück. Ich habe einen KOSTENLOSEN Leitfaden geschrieben, der detailliert beschreibt, wie Sie genau damit beginnen können.

Schließen Sie sich den Hunderttausenden von Menschen an, die es gelesen haben und bereits davon profitiert haben, indem Sie unten Ihre Informationen eingeben, um eine PDF-Kopie des Handbuchs zu erhalten.

Wenn Sie fertig sind, lesen Sie es, wenden Sie die Lektionen an und senden Sie mir eine E—Mail mit Ihren Erfolgen – ich lese jede E-Mail.