Unabhängig von den Umständen besteht die Möglichkeit, dass Sie in Zukunft Geld leihen müssen. Und es könnte von der Aufnahme eines persönlichen Darlehens kommen.
Ein Privatkredit kann für alles verwendet werden – deshalb ist er persönlich. Bargeld zur Hand zu haben, um einen finanziellen Notfall zu bewältigen, kann ein Lebensretter sein, aber ein persönlicher Kredit kann Ihre Kreditwürdigkeit sowohl auf gute als auch auf schlechte Weise beeinflussen.
Persönliche Darlehen & Ihre Kredit-Score
Ihre Kredit-Score kann während Ihrer persönlichen Kredit-Erfahrung schwanken. Es kann steigen und fallen ein paar verschiedene Zeiten, einschließlich, wenn Sie:
- Beantragen Sie das Darlehen
- Nehmen Sie persönliche Darlehensschulden auf
- Persönliche Darlehensschulden zurückzahlen
Die meisten persönlichen Darlehen sind ungesichert, was bedeutet, dass Kreditgeber Ihre Kredit-Score verwenden, um festzustellen, wie verantwortlich Sie mit Kredit sind. Aber nachdem Sie für ein Darlehen genehmigt sind, kann Ihre Kredit—Score nach oben oder unten gehen – und manchmal beides.
Beantragung des Darlehens
Bevor sich ein Privatkredit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, wirkt sich Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihr persönliches Darlehen aus.
Wenn Sie eine höhere Kredit-Score haben, betrachten Kreditgeber Sie wahrscheinlich mit Kredit verantwortlich zu sein, so dass Sie für bessere Bedingungen qualifizieren können. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie als kreditwürdig angesehen und für einen zinsgünstigen Privatkredit zugelassen werden.
Eine harte Bonitätsprüfung wird durchgeführt, wenn Sie einen Privatkredit beantragen. Eine harte Bonitätsprüfung tritt auf, wenn Sie einem Unternehmen — wie einem Privatkreditgeber — die Erlaubnis geben, Ihren Kredit zu überprüfen. Weiche Bonitätsprüfungen, wie wenn Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüfen, wirken sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Wenn Kreditgeber eine harte Anfrage auslösen, wird Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend sinken. Zusammen mit, dass harte Kontrollen bleiben auf Ihrem Kredit-Bericht für zwei Jahre, obwohl ihre Bedeutung mit der Zeit abnimmt.
Harte Bonitätsprüfungen haben einen relativ geringen Einfluss auf Ihre gesamte Kredit—Score — etwa 10% – aber es hängt auch von Ihrem spezifischen Kreditprofil ab. Wenn Sie nicht über eine lange Kredit-Geschichte oder viele Konten, die harte Kredit-Anfrage könnte Ding Ihre Gäste mehr.
Taking on Personal Loan Debt
Wenn Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen möchten, um Ihren Kredit aufzubauen, denken Sie daran, wie sich dies auf Ihre Punktzahl auswirkt.
Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, erhöhen Sie Ihren Kreditmix, der etwa 10% Ihres Kredit-Scores ausmacht und Ihrem Kredit-Score einen Schub geben könnte. Während die Erhöhung Ihrer Kredit-Mix gut ist, erhöhen Sie auch die Höhe der Schulden, die Sie schulden, was dazu führen kann, dass Ihre Punktzahl sinkt.
Abgesehen von dem Kapitalbetrag, den Sie ausleihen, sind Sie auch für Zinsen und Gebühren verantwortlich, wenn der von Ihnen gewählte Kreditgeber Gebühren erhebt. Selbst wenn Sie die Absicht haben, Ihr persönliches Darlehen zurückzuzahlen, bedeutet dies immer noch, dass Sie Ihre Schuldenlast erhöhen. Selbst wenn Sie Ihr persönliches Darlehen verwenden, um die Kontrolle über Ihre bestehenden Schulden zu übernehmen – wie die Zahlung von hochverzinslichen Kreditkarten —, müssen Sie Ihre Ausgaben anpassen, um diese monatliche Darlehenszahlung einzubeziehen.
Ein persönliches Darlehen aufzunehmen, um Ihren Kredit aufzubauen, ist keine schlechte Sache — solange Sie es sich leisten können. Wenn Sie es sich nicht leisten können, riskieren Sie fehlende Zahlungen, was Ihre Punktzahl senken könnte. Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten, stellen Sie sicher, dass Kreditgeber Ihre Zahlungshistorie an die drei großen Kreditauskunfteien melden.
Kreditgeber sind nicht verpflichtet, Ihre Zahlungshistorie zu melden, und wenn Ihre dies nicht tut, haben Sie nichts für Ihre harte Arbeit zu zeigen, wenn Sie anfangen, es auszuzahlen.
Rückzahlung persönlicher Darlehensschulden
Sie müssen sicherstellen, dass Sie genug Geld haben, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Wenn Sie sich für einen Privatkredit mit niedrigem Kredit qualifiziert haben, können Sie bei der Rückzahlung einen höheren Zinssatz verlangen. Ohne Raum in Ihrem Budget für einen persönlichen Kredit zu berücksichtigen, könnten Sie auf Zahlungen zurückfallen. Ihre Zahlungshistorie ist der größte Faktor in Ihrer Kredit-Score-es macht 35% Ihrer Punktzahl. Verpasste persönliche Kreditzahlungen können dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.
Lange genug mit verpassten Zahlungen zu gehen, bedeutet, dass Ihr Darlehen in Verzug geraten und schließlich in Sammlungen gehen kann. Negative Informationen wie ausgefallene Kredite können sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Dies kann es für Sie schwieriger machen, sich in Zukunft für die Kreditaufnahme zu qualifizieren, unabhängig davon, ob es sich um einen Autokredit, eine Hypothek oder eine Kreditkarte handelt. Während die Auswirkungen Ihres Ausfalls im Laufe der Zeit abnehmen, kann dies Ihre Chancen, in Zukunft Kredite aufzunehmen, beeinträchtigen.
Wenn Sie fleißig sind, jeden Monat die Mindestzahlung zu leisten — oder sogar Ihr Darlehen vorzeitig abzuzahlen -, wird Ihre positive Zahlungshistorie dies widerspiegeln. Ihre Kreditwürdigkeit könnte dank pünktlicher Zahlungen, insbesondere über viele Monate oder Jahre, einen Sprung machen.
Das Endergebnis
Während ein persönliches Darlehen helfen kann, Sie in einer finanziellen Bindung zu decken, kann es auch Ihre Kredit-Score beeinflussen. Bevor Sie Ihren Kredit beantragen, überprüfen Sie Ihren Kredit und bereinigen Sie alle Fehler. Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihres Berichts vor der Beantragung erhöht nicht nur Ihre Genehmigungschancen, sondern kann Ihnen auch dabei helfen, den niedrigsten verfügbaren Zinssatz zu erzielen.
Stellen Sie bei der Überprüfung der Rückzahlungsbedingungen sicher, dass Sie diejenigen auswählen, die Ihr Budget nicht belasten. Möglicherweise müssen Sie längere Laufzeiten mit niedrigeren monatlichen Zahlungen erhalten, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Darlehen pünktlich zurückzahlen. Wenn Sie es nicht in Ihr Budget einpassen und jeden Monat rechtzeitig Zahlungen leisten können, wird Ihre Kreditwürdigkeit sinken.
Key Takeaways
Halten Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufrecht, indem Sie die folgenden Finanztipps anwenden.
Bezahlen Sie Ihre monatliche Darlehensrechnung pünktlich Schaffen Sie Platz in Ihrem Budget, um Ihre neue Rechnung zu berücksichtigen, und überspringen Sie keine Zahlungen.
Begrenzen Sie Ihre Kreditkartennutzung Wenn Sie einen persönlichen Kredit verwenden, um hochverzinsliche Schulden wie eine Kreditkarte abzuzahlen, beschränken Sie die Verwendung dieser Kreditkarte, während Sie dies tun. Andernfalls werden Sie nie die Kreditschulden abbezahlen und Sie werden einfach nur mehr Schulden hinzufügen – das persönliche Darlehen – auf Ihren Teller. Ihr Kredit-Score wird nicht springen, wenn Ihre Kreditauslastung hoch bleibt.
Vermeiden Sie viele unnötige Kredite Wenn Sie viele verschiedene Arten von Krediten beantragen, denken Kreditgeber möglicherweise, dass Sie ein riskanter Kreditnehmer sind. Beantragen Sie stattdessen nur dann einen neuen Kredit, wenn Sie ihn benötigen und wenn er finanziell sinnvoll ist — nicht unbedingt, wenn Sie ihn möchten.