11 Préstamos para Crédito Realmente Malo

De acuerdo con FICO, el rango de puntaje de crédito de 300 a 579 se considera muy pobre, y comprende el 16% de todos los consumidores con puntaje FICO. Si cae en este rango, anímese al saber que tiene muchas fuentes de préstamos de crédito realmente malos, incluidos los 11 que revisamos aquí.

Otras buenas noticias: puede tomar medidas para mejorar su acceso a préstamos sin importar cuán malo sea su crédito, como explicamos a continuación.

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Préstamos personales para muy Mal Crédito

Los siguientes cuatro servicios de préstamos facilitan préstamos a plazos personales a consumidores con mal crédito. Usted paga estos préstamos en cuotas iguales durante un período determinado de meses.

Para encontrar un prestamista, simplemente complete el formulario de solicitud de préstamo y luego haga un seguimiento con el prestamista recomendado para completar la solicitud. No hay ningún cargo por usar cualquiera de estas compañías de préstamos. Espere que los ingresos del préstamo se depositen en su cuenta de cheques tan pronto como el siguiente día hábil después de la aprobación del préstamo.

puede utilizar CashUSA.com para encontrar fuentes de préstamos personales de $500 o más. Estos préstamos tendrán un plazo de reembolso de tres a 72 meses.

Para calificar, debe ser ciudadano estadounidense, mayor de 18 años, con un ingreso de al menos 1 1,000 por mes. El prestamista recomendado puede aprobar el préstamo a los pocos minutos de completar su formulario de solicitud.

CreditLoan puede encontrar un préstamo personal de $250 a $5.000 para los consumidores con mal crédito. Debe tener una cuenta bancaria para calificar.

El prestamista recomendado determinará la tasa de interés y el plazo del préstamo. CreditLoan ha ayudado a más de 750,000 prestatarios desde su fundación en 1998. Su sitio web incluye una calculadora de préstamos personales para estimar los pagos mensuales.

Para calificar para un préstamo organizado por Préstamos con Mal crédito, debe ser ciudadano de 18 años o más con ingresos regulares, una dirección de correo electrónico válida y una cuenta de cheques. Si califica, puede obtener un préstamo de 5 500 a 5 5,000 con períodos de reembolso de tres a 60 meses.

El prestamista recomendado establece los términos reales del préstamo. Los préstamos con mal crédito han estado emparejando a los prestatarios con los prestamistas desde 1998.

PersonalLoans.com ofrece los montos de préstamo más grandes, de $500 a 3 35,000, en este grupo con plazos de reembolso de tres a 72 meses. Debe tener al menos 18 años de edad, ser ciudadano o residente de los Estados Unidos y tener una cuenta bancaria e ingresos mensuales regulares.

PersonalLoans.com opera en los 50 estados. Los prestamistas de su red pueden financiar su préstamo en tan solo un día hábil.

Préstamos de adelanto de efectivo para un crédito Realmente Malo

Cuando necesite dinero para ayudarlo hasta su próximo cheque de pago, estos dos servicios pueden organizar un préstamo de adelanto de efectivo incluso si tiene un crédito realmente malo. Si bien cobran menos que los prestamistas de día de pago, siguen siendo relativamente caros, y debe usarlos solo como último recurso.

MoneyMutual es un servicio de igualación de préstamos que le puede encontrar un adelanto en efectivo a corto plazo de hasta 2 2,500. Para calificar, debe recibir un ingreso confiable de al menos 8 800 por mes.

Tenga en cuenta que los préstamos a plazos más largos también están disponibles. Los anticipos en efectivo aprobados se depositan en su cuenta de cheques en tan solo un día hábil.

CashAdvance.com ha estado organizando préstamos a corto plazo desde 1997. Puede obtener un adelanto en efectivo a corto plazo de 1 100 a 9 999 y devolverlo en su próximo día de pago.

Para calificar, debe ser ciudadano estadounidense, tener al menos 18 años de edad y ganar al menos $1,000 al mes después de impuestos. Además, debe tener un número de Seguro Social válido, una cuenta de cheques y una dirección de correo electrónico.

Préstamos para automóviles con muy Mal crédito

Puede usar estos tres servicios de préstamos para encontrar un concesionario que pueda financiar la compra de un automóvil o permitirle tomar prestado contra su capital (es decir, el valor del automóvil que exceda el saldo de su préstamo actual) en su automóvil actual.

Tenga en cuenta que su automóvil asegura el préstamo y puede ser embargado si no paga. Debido a que su automóvil sirve como garantía, puede calificar para un préstamo de compra de automóvil o un préstamo de refi de automóvil, incluso si tiene un crédito realmente malo.

Solo necesita unos minutos para completar el formulario de solicitud de préstamo en línea de Auto Credit Express, proporcionando información básica sobre sus ingresos y residencia. El concesionario proporcionado por este servicio de préstamos completará el proceso de solicitud en línea y decidirá rápidamente sobre su préstamo.

Auto Credit Express sirve a los consumidores con cualquier tipo de crédito. Desde 1999, ha organizado más de 1.000 millones de dólares en préstamos.

Car.Loan.Com funciona con una gran red de concesionarios en todo Estados unidos. Puede comenzar rápidamente el proceso de solicitud proporcionando su número de Seguro Social, ingresos y dirección.

El crédito realmente malo no lo descalificará de un préstamo organizado por Car.Loan.Com, que ha estado en el negocio desde 1994. El concesionario recomendado tomará su solicitud y, si es aprobada, le explicará sus opciones de financiamiento.

MyAutoloan.com puede conectarte con uno a cuatro distribuidores en solo unos minutos. Los montos de los préstamos comienzan en $8,000. Para calificar, debe tener un ingreso regular de al menos 1 1,800 por mes.

Puede obtener un préstamo a pesar de tener muy mal crédito rellenando el formulario de solicitud del concesionario. Para refinanciar su vehículo en efectivo, debe tener menos de 10 años de antigüedad y menos de 125,000 millas.

Préstamos hipotecarios para un crédito realmente malo

Puede obtener un préstamo hipotecario incluso con un puntaje de crédito realmente malo que varía de 500 a 620. Las fuentes enumeradas aquí pueden organizar hipotecas nuevas o refinanciadas a través de un conveniente proceso de solicitud en línea.

Cuando refinancia una hipoteca, puede cobrar parte de su plusvalía en su casa y tal vez obtener una tasa de interés más baja también. Es posible que pueda convertir una hipoteca de tasa ajustable en una hipoteca de tasa fija. Un préstamo o línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda también le permite cobrar parte del valor acumulado de su vivienda.

LendingTree ayudó a desarrollar la industria de préstamos entre pares para varios tipos de préstamos hipotecarios. Si desea concertar un préstamo, LendingTree recopilará información sobre la casa y su objetivo (es decir, una APR más baja, un período de pago más largo, conversión del tipo de préstamo, cobro de plusvalía, etc.).).

Utiliza la información que usted proporciona para hacer coincidir su solicitud con uno o más prestamistas que están dispuestos a trabajar con prestatarios que tienen calificaciones crediticias deficientes.

El Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos garantiza o financia directamente hipotecas y refinanciación a veteranos elegibles, militares en servicio activo y miembros de la Reserva/Guardia. Los bancos, las cooperativas de crédito y otros proveedores de hipotecas ofrecen préstamos garantizados por el VA, independientemente de su puntaje de crédito.

Estos préstamos no requieren pago inicial y cuentan con excelentes tasas y términos. Los montos de los préstamos están limitados por la regulación.

Consejos para la aprobación de préstamos con muy Mal Crédito

Incluso si cree que su crédito es irremediablemente malo, no pierda la esperanza. Estos son algunos consejos que pueden ayudar a los consumidores con un crédito realmente malo a abrirse camino para obtener mejores calificaciones crediticias y una aprobación de préstamo más fácil.

1. Arregle sus informes de crédito: Cualquier error despectivo en sus informes de crédito perjudica innecesariamente su puntaje de crédito. Arréglelos ordenando sus informes de crédito a las tres agencias de crédito principales. Puede obtener sus informes de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Luego, puede comunicarse directamente con las oficinas y con sus acreedores para disputar errores en sus informes. Si lo prefiere, puede contratar un servicio de reparación de crédito que hará todo el trabajo pesado por usted. Las correcciones deben aumentar inmediatamente su puntuación.
2. Pagar cobros y cuentas vencidas: Es posible que pueda negociar la eliminación de la información de cobros de su informe de crédito a cambio de reembolsar el monto adeudado. Incluso si la información permanece en su informe, el pago de los montos vencidos puede influir favorablemente en los prestamistas potenciales.
3. Use Experian Boost: Puede aumentar su puntaje de crédito rápidamente al inscribirse en Experian Boost, un programa que agrega un historial de pagos positivo a su informe de crédito. Obtendrá crédito por sus pagos a compañías de servicios públicos y teléfonos que pueden aumentar su puntaje de crédito con números de dos dígitos.
4. Use un aval: Esta es una manera fácil de calificar para un préstamo a pesar de un mal crédito, siempre y cuando pueda encontrar una persona dispuesta con buen crédito para actuar como aval. Solo haga esto si puede administrar su deuda de manera responsable, no sea que arruine su relación (o peor) con el firmante.
5. Ofrecer garantía: Un préstamo garantizado siempre es más fácil de obtener que uno no garantizado. El problema es que muchos consumidores de mal crédito no tienen garantías que ofrecer. Pero, si tiene plusvalía en su casa o automóvil, acciones o una cuenta de ahorros que no desea gastar, puede organizar un préstamo garantizado que debe aprobarse fácilmente.

La clave para mejorar el crédito a largo plazo es pagar sus facturas a tiempo, hacer al menos los pagos mínimos y pagar los saldos de crédito existentes. Puede tomar varios meses, pero un comportamiento financiero responsable debería ayudarlo a comenzar a recuperarse de lo que causó que su puntaje de crédito se desplomara en primer lugar.

¿Hay Préstamos Garantizados por Mal Crédito?

«Garantizado» es un término cargado en la industria del crédito. En realidad, solo se aplica a los préstamos hipotecarios garantizados por varias agencias federales. Por ejemplo, el Programa de Préstamos Hipotecarios Garantizados por el VA le otorgará un préstamo hipotecario sin verificar su crédito si es veterano elegible o miembro del servicio militar.

De hecho, muchos prestamistas son extremadamente flexibles al evaluar las solicitudes de préstamo, lo que aumenta considerablemente sus probabilidades de aceptación. Y, seamos realistas, cuando una empresa se nombra a sí misma Préstamos de crédito erróneos, claramente se inclinará hacia atrás para acomodarlo sea cual sea su puntaje de crédito.

De hecho, muchos de los prestamistas revisados en este artículo ofrecen préstamos sin verificación de crédito, que es más o menos similar a un préstamo garantizado. Todavía puede ser rechazado debido a su edad, ciudadanía o ingresos. Pero, de lo contrario, estos prestamistas trabajarán duro para encontrar una manera de llegar al «sí».»

Los prestamistas que ofrecen préstamos para vivienda y automóvil generalmente se prestan únicamente sobre la base de la garantía que usted promete. Pueden limitar el importe del préstamo como porcentaje del valor de la garantía, expresado en la relación préstamo-valor.

Cuanto menor sea la relación LTV, más capital debe depositar para organizar el préstamo.

Los dos proveedores de anticipos de efectivo: MoneyMutual y CashAdvance.com -es probable que le ofrezca un préstamo a corto plazo si tiene un empleo y recibe cheques de pago regulares. Las redes de préstamos a plazos que se revisan aquí se centran más en los ingresos que en el puntaje de crédito.

Por lo tanto, tener una fuente de ingresos estable es clave para desbloquear un préstamo «garantizado».

¿Puedo obtener un Préstamo de una Cooperativa de Crédito con Mal Crédito?

Si un banco no fue amable con usted cuando vino a buscar un préstamo, puede encontrar un ambiente más propicio al unirse a una cooperativa de crédito. Puede ofrecerle un préstamo personal, incluso si tiene un crédito malo o muy malo.

Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen servicios similares a los bancos, pero son diferentes en varios aspectos importantes:

• Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro exentas de impuestos. Los bancos son corporaciones que deben obtener ganancias para sobrevivir.
• Los depositantes de la cooperativa de crédito son propietarios y administran la cooperativa de crédito.
• El servicio en una cooperativa de ahorro y crédito suele ser muy amable y comprensivo. Las cooperativas de ahorro y crédito se dedican en gran medida a la educación del consumidor.
• Las normas de préstamo suelen ser más flexibles que las de los bancos.
• Debe cumplir con requisitos especializados para unirse a una cooperativa de crédito. Sin embargo, muchas cooperativas de ahorro y crédito tienen requisitos tan flexibles que casi cualquier persona puede afiliarse.

Dadas estas características, no es sorprendente que muchos consumidores recurran a cooperativas de crédito para obtener préstamos. Por lo general, los estándares para la aprobación de préstamos son menos estrictos y los APR son más bajos.

La estructura sin fines de lucro de las cooperativas de ahorro y crédito significa que cualquier excedente de ingresos se puede aplicar para reducir costos y aumentar los beneficios para sus miembros.

Además, como organizaciones sin fines de lucro, las cooperativas de crédito no pagan impuestos sobre la renta. Eso les da más dinero para prestar y los hace más dispuestos a hacer préstamos más riesgosos. Pueden hacerlo mientras cobran menos intereses y tarifas más bajas.

A menudo, las cooperativas de ahorro y crédito se organizan en torno a una afinidad especial. Por ejemplo, hay cooperativas de crédito para empleados federales, maestros de escuela, personal militar, etc. Estas cooperativas de ahorro y crédito basadas en afinidad pueden ofrecer características especiales adaptadas a los intereses y carreras de los miembros.

¿Puede Obtener Asistencia En Efectivo De Emergencia?

El gobierno federal y muchos estados tienen programas que pueden proporcionar asistencia en efectivo de emergencia. El principal recurso federal que proporciona asistencia de emergencia es el programa de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés), que otorga fondos a estados y territorios para familias necesitadas.

Los programas financiados por TANF abordan necesidades como la preparación para el trabajo, la asistencia laboral y la asistencia para el cuidado de niños. Para ser elegible, debe ser un residente legal de bajos ingresos de los Estados Unidos que esté desempleado o subempleado y que sea responsable de uno o más niños menores de 19 años.

Para obtener asistencia en efectivo de TANF, primero debe localizar la oficina estatal a cargo. Estos pueden tener diferentes nombres, por lo que es posible que deba usar diferentes palabras clave para una búsqueda en línea. Luego, haga una cita con un trabajador social y llene la documentación necesaria

Los Estados también proporcionan sus propios programas que pueden ofrecer efectivo de emergencia. Por ejemplo, la Administración de Servicios Económicos del Estado de Washington maneja una serie de situaciones de emergencia que incluyen asistencia alimentaria, personas sin hogar, emergencias médicas y violencia doméstica. Los fondos provienen de TANF, el Programa Estatal de Asistencia Familiar y el programa de Asistencia en Efectivo para Refugiados.

Las instituciones religiosas, como Catholic Charities, la Federación Judía y Islamic Relief USA, pueden ofrecer dinero en efectivo a las familias de bajos ingresos que necesitan pagar el alquiler, la comida, la ropa, las facturas de servicios públicos y otros artículos. Las organizaciones benéficas no sectarias son otra fuente de efectivo de emergencia. Los más grandes incluyen 211 (parte de United Way) y Modest Needs.

Si necesita una cantidad relativamente pequeña de ayuda ($200), puede solicitar ayuda de NetWish. Aquellos que enfrentan desalojo porque no pueden hacer pagos de arrendamiento o hipoteca pueden calificar para ayuda de la Fundación Gradient Gives Back.

Metodología de clasificación

Nuestra clasificación de los mejores préstamos para puntajes de crédito realmente malos se basa en varios factores, incluidos los informes de pago a las agencias de crédito que ayudan a mejorar los puntajes de crédito con préstamos responsables, Mejores calificaciones de las Agencias de Negocios (si corresponde) y puntajes de reputación comercial, tasas de interés y términos ofrecidos, y la probabilidad de aprobación para solicitantes de crédito pobre.

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