Cómo actualizar una tarjeta American Express

American Express es bien conocida por su amplia gama de tarjetas de crédito y tarjetas de crédito competitivas, muchas de las cuales ofrecen algunas de las mejores tarifas de recompensas y beneficios adicionales del mercado. Las ofertas de Amex son diversas, desde tarjetas de viaje de lujo sin cargo anual hasta tarjetas de viaje de lujo.

Pero, ¿qué hace si la tarjeta American Express en su billetera ya no satisface sus necesidades? Tal vez se inscribió en una tarjeta premium para los beneficios de viaje, pero ahora no viaja lo suficiente para obtener el valor total de ellos. Tal vez se inscribió en una tarjeta sin cargo anual, pero pronto se dio cuenta de que gasta lo suficiente para obtener mejores recompensas de una tarjeta que cobra un cargo.

No importa el caso, es posible que no tenga que cancelar su tarjeta actual y abrir una nueva para que funcione para usted. Hacerlo puede tener efectos negativos en su puntaje de crédito, ya que puede interferir con la utilización de su crédito, además de la fuerte presión causada por una nueva solicitud de tarjeta. En su lugar, es posible que desee considerar optar por un cambio de producto.

Al actualizar o degradar su tarjeta American Express, podrás conservar el historial de su cuenta y evitar un tirón duro para su crédito, mientras que encontrar una tarjeta que se adapte mejor a sus hábitos de gasto. Solo tenga en cuenta que Amex tiene reglas estrictas cuando se trata de las tarjetas que puede cambiar, y la regla de una vez por vida del emisor para las ofertas introductorias puede ser un elemento disuasorio.

Proceso de actualización

Ocasionalmente, American Express envía ofertas específicas para actualizar una tarjeta en las cuentas de usuario o por correo. Sin embargo, en su mayor parte, puede solicitar un cambio de producto de American Express llamando al número de servicio al cliente que figura en el reverso de su tarjeta.

Solicitar un upgrade o downgrade no se disparará un tirón duro para su crédito, siempre y cuando cumpla con los requisitos de elegibilidad, que trataremos más adelante en esta guía. Puede completar todo el proceso de cambio de producto por teléfono.

Requisitos de elegibilidad

Entre los principales emisores, American Express tiene algunos de los requisitos más estrictos para cambios de productos. Solo puede actualizar o bajar de categoría a tarjetas específicas,y debe cumplir con los requisitos de apertura y apertura de cuenta. Antes de solicitar una actualización o una degradación, tenga en cuenta las siguientes restricciones.

El tipo de tarjeta que desea

Para cambiar a una nueva tarjeta American Express y mantener la misma cuenta, la nueva tarjeta debe ofrecer el mismo tipo de recompensas que su tarjeta anterior. Eso significa que no puede cambiar de una tarjeta que ofrece devolución de dinero en efectivo a una que ofrece puntos de recompensa de membresía – o viceversa.

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Además, no puede cambiar entre tarjetas de crédito y tarjetas de crédito. Y si posee una tarjeta American Express de marca compartida, debe permanecer dentro de esa familia de tarjetas. Por lo tanto, puede cambiar de producto entre tarjetas de crédito Delta SkyMiles, pero no de una tarjeta Delta a una tarjeta Marriott.

Si desea cambiar el producto a una tarjeta Amex que no cumpla con estos requisitos, tendrá que cancelar su tarjeta original y completar una nueva solicitud.

Duración de la apertura de la cuenta

Aunque American Express no tiene una regla pública sobre cuánto tiempo debe haber tenido abierta su tarjeta actual antes de ser elegible para una mejora o degradación de la tarjeta, una buena regla general es esperar hasta la marca del año antes de solicitar un cambio de producto. Debido a las protecciones al consumidor establecidas por la Ley de tarjetas, los emisores de tarjetas de crédito no pueden aumentar su tarifa anual durante el primer año de apertura de la cuenta, lo que hace que las actualizaciones antes de este aniversario sean casi imposibles.

Cuando se trata de degradaciones, es posible calificar antes de que haya abierto su cuenta un año. Sin embargo, American Express es conocido por ser estricto cuando se trata de bonos introductorios. Si sospechan que te estás registrando para obtener una tarjeta de bonificación más alta y degradar de inmediato al sistema de juego, es posible que se te revoque la bonificación. Para aumentar sus posibilidades de ser aprobado para cualquier cambio de producto, es mejor que espere el primer año.

Cuenta vigente

Para asegurarse de que se le aprobará para cambiar a una nueva tarjeta Amex, debe asegurarse de que su cuenta esté al día. Esto significa que ha demostrado un historial de pagos a tiempo y uso responsable de la tarjeta.

Cambios en su tarjeta

Cuando cambia a una nueva tarjeta, puede esperar muchos cambios. Además de ganar una nueva tarifa de recompensas y calificar para nuevos beneficios, también se le podría cobrar una tarifa anual diferente. El historial de su cuenta se conserva cuando solicita un cambio de producto, por lo que las siguientes cosas seguirán siendo las mismas:

• Tu número de cuenta no cambiará, pero recibirás una nueva tarjeta con el arte de la tarjeta actualizado, un nuevo código de seguridad y una fecha de vencimiento. Asegúrese de actualizar cualquier pago automático.
• Su límite de crédito y APR permanecerán iguales en la nueva tarjeta.
• Las recompensas se transfieren a la nueva tarjeta.

Sin embargo, muchas de las funciones de su tarjeta cambiarán. Con un nuevo producto, puede esperar las siguientes actualizaciones:

• No recibirás una nueva oferta introductoria a menos que estés específicamente dirigido a una de American Express. Esto incluye bonos basados en puntos y APR de introducción.
• Si pasa de una tarjeta con una tarifa anual más alta a otra con una tarifa anual más baja, puede recibir un reembolso prorrateado de su tarifa original.
• Su nueva tarifa anual se cobrará en función de un cálculo prorrateado para el resto del año de su cuenta. La nueva tarifa completa entrará en vigor el próximo año de su cuenta.

Beneficios de actualizar o rebajar su tarjeta con American Express

Si su tarjeta American Express ya no se ajusta a sus necesidades, un cambio de producto es una excelente opción para evitar una cancelación o una nueva solicitud. Ya sea que necesite ajustar sus gastos en cuotas anuales o simplemente aumentar sus beneficios, puede encontrar una tarjeta que se adapte mejor a su estilo de vida sin perder su crédito en el camino.

Por ejemplo, la tarjeta Platinum ® de American Express ofrece algunas de las ventajas más generosas disponibles para los viajeros frecuentes, incluido el acceso a la sala vip del aeropuerto más amplio de todas las tarjetas rewards. En el lado negativo, cobra una tarifa anual de steep 550 que puede ser demasiado para su presupuesto si no viaja lo suficiente en el año para usar los beneficios de la tarjeta.

Ver relacionado: Tarjeta American Express® Gold vs. Platinum Card ® de American Express

Si este es el caso, puede optar por rebajar su Tarjeta Platinum a la tarjeta American Express® Gold, que ofrece una tarifa de recompensas de primera categoría en compras de restaurantes y supermercados de todo el mundo por un cargo anual más modesto de $250.

Consejos para aprovechar al máximo su actualización o degradación

• Si desea obtener la bonificación introductoria en una tarjeta Amex, no debe actualizar o degradar. American Express aplica una regla de una vez por vida en los bonos de bienvenida, por lo que no podrá cancelar la tarjeta y obtener otro bono en la línea.
• Esté atento a las ofertas de actualización específicas por correo, correo electrónico o su cuenta en línea. Es posible que pueda actualizar y obtener un bono de bienvenida.
• Si desea una tarjeta nueva sin un tirón duro a su crédito, vea si otra tarjeta American Express se adapta a sus necesidades.

Tarjetas American Express populares

A continuación se muestran algunas de nuestras tarjetas American Express más populares. Tenga en cuenta que para ser elegible para un cambio de producto, debe permanecer dentro de la misma moneda de recompensas, lo que significa que no puede cambiar de puntos a reembolsos en efectivo o viceversa. Además, no puedes cambiar entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de crédito. Las tarjetas American Express® Green Card, Gold Card y Platinum son tarjetas de pago.

Tarjeta	Tarifa de recompensas	Tarifa anual
Tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express	2 puntos por dólar en EE.UU. compras en supermercados (hasta 6 6,000 en compras por año, luego 1 punto por dólar) 1 punto por dólar en otras compras bono del 20% cuando realice más de 20 compras en un mes Se aplican términos	$0
Tarjeta preferida diaria American Express	3 puntos por dólar en compras en supermercados estadounidenses (hasta 6 6,000 en compras por año, luego 1 punto por dólar) 2 puntos por dólar en EE. gasolineras 1 punto por dólar en compras generales bono del 50% cuando realice más de 30 compras al mes Se aplican términos	$95
Tarjeta Imán de Efectivo American Express®	1.5% devolución de dinero en efectivo en cada compra Se aplican términos	$0
Tarjeta Blue Cash Everyday ® de American Express	3% devolución de dinero en efectivo en supermercados estadounidenses (hasta 6 6,000 por año en compras, luego 1%) 2% devolución de dinero en efectivo en estaciones de servicio de EE. grandes almacenes devolución de efectivo del 1% compras generales Se aplican términos	$0
Tarjeta Blue Cash Preferred ® de American Express	6% devolución de dinero en efectivo en supermercados estadounidenses (hasta 6 6,000 en compras por año, luego 1%) 6% reembolso en efectivo en suscripciones de transmisión de determinados Estados Unidos 3% de reembolso en efectivo en Estados Unidos estaciones de servicio y en tránsito devolución de efectivo del 1% en compras generales Se aplican términos	$95 ($0 primer año por un tiempo limitado hasta 12/10/20)
Tarjeta Verde American Express®	3 puntos por dólar en viajes, tránsito y comidas 1 punto por dólar en otras compras Se aplican términos	$150
Tarjeta American Express® Gold	4 puntos por dólar en restaurantes de todo el mundo 4 puntos por dólar en EE. supermercados (hasta 2 25,000 en compras por año) 3 puntos por dólar en vuelos reservados directamente con aerolíneas o amextravel.com 1 punto por dólar en otras compras Se aplican términos	$250
La Tarjeta Platinum ® de American Express	5 puntos por dólar en vuelos reservados directamente con aerolíneas o American Express Travel 5 puntos por dólar en hoteles elegibles reservados con amextravel.com 1 punto por dólar en otras compras Se aplican términos	$550

Pensamientos finales

American Express es bastante estricto cuando se trata de cambios de productos, y puede que no sea la mejor opción para todo tipo de tarjetahabientes. Si está más enfocado en recolectar bonos de introducción que en evitar solicitudes de tarjetas adicionales, es mejor que cancele su Amex actual y solicite una nueva, debido a la regla de una vez por vida del emisor sobre las ofertas de bienvenida.

Sin embargo, muchos usuarios de Amex pueden obtener grandes beneficios al actualizar o degradar su tarjeta. Puede asegurarse de que su tarjeta esté bien alineada con sus gastos y obtenga grandes recompensas y beneficios. Además, lo hará sin un fuerte tirón a su crédito.