Independientemente de las circunstancias, existe la posibilidad de que necesite pedir dinero prestado en el futuro. Y podría venir de pedir un préstamo personal.
Un préstamo personal se puede usar para cualquier cosa, por eso es personal. Tener efectivo a mano para manejar una emergencia financiera puede salvarte la vida, pero un préstamo personal puede afectar tu puntaje de crédito de manera buena y mala.
Préstamos personales & Su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito puede fluctuar a lo largo de su experiencia de préstamo personal. Puede subir y bajar varias veces, incluso cuando:
- Solicite el préstamo
- Asuma una deuda de préstamo personal
- Reembolse la deuda de préstamo personal
La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que los prestamistas usan su puntaje de crédito para determinar qué tan responsable es con el crédito. Pero después de que le aprueben un préstamo, su puntaje de crédito puede subir o bajar, y a veces ambos.
Solicitar el préstamo
Antes de que un préstamo personal afecte su puntaje de crédito, su puntaje de crédito afecta su préstamo personal.
Cuando tiene un puntaje de crédito más alto, los prestamistas consideran que es probable que sea responsable con el crédito, por lo que puede calificar para mejores términos. Por otro lado, cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, menos probabilidades tendrá de ser considerado solvente y aprobado para un préstamo personal de bajo interés.
Se realiza una verificación de crédito cuando solicita un préstamo personal. Una verificación de crédito dura ocurre cuando das permiso a una compañía, como un prestamista de préstamos personales, para verificar tu crédito. Las verificaciones de crédito suaves, como cuando revisas tu propio puntaje de crédito, no afectan tu crédito.
Cuando los prestamistas activan una consulta difícil, su puntaje de crédito caerá temporalmente. Junto con eso, los cheques duros permanecen en su informe de crédito por dos años, aunque su importancia disminuye con el tiempo.
Las verificaciones de crédito duras tienen un impacto relativamente bajo en su puntaje de crédito total, aproximadamente el 10%, pero también depende de su perfil de crédito específico. Si no tiene un historial de crédito largo o muchas cuentas, la consulta de crédito dura podría mejorar su puntaje.
Asumir una deuda de Préstamo personal
Si está buscando obtener un préstamo personal para construir su crédito, tenga en cuenta cómo afecta su puntaje.
Cuando toma un préstamo personal, está aumentando su combinación de crédito, que representa aproximadamente el 10% de su puntaje de crédito y podría darle un impulso a su puntaje de crédito. Si bien aumentar su combinación de crédito es bueno, también está aumentando la cantidad de deuda que debe, lo que puede hacer que su puntaje disminuya.
Además de la cantidad de capital que toma prestada, también será responsable de los intereses y cargos, si el prestamista que elija cobra alguno. Incluso si tiene toda la intención de pagar su préstamo personal, todavía significa que está aumentando la carga de su deuda. Incluso si usa su préstamo personal para tomar el control de su deuda existente, como el pago de tarjetas de crédito de alto interés, deberá ajustar sus gastos para incluir el pago mensual del préstamo.
Tomar un préstamo personal para construir su crédito no es algo malo, siempre y cuando pueda pagarlo. Si no puede pagarlo, corre el riesgo de perder pagos, lo que podría reducir su puntaje. Si realiza sus pagos mensuales, asegúrese de que los prestamistas informen su historial de pagos a las tres agencias de crédito principales.
Los prestamistas no están obligados a informar su historial de pagos, y si el suyo no lo hace, no tendrá nada que mostrar por su arduo trabajo cuando comience a pagarlo.
Pago de Deuda de Préstamo personal
Deberá asegurarse de tener suficiente dinero para pagar su préstamo. Si calificó para un préstamo personal con crédito bajo, es posible que se enfrente a una tasa de interés más alta al devolverlo. Sin espacio en su presupuesto para dar cuenta de un préstamo personal, podría retrasarse en los pagos. Su historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito: representa el 35% de su puntaje. La pérdida de pagos de préstamos personales puede hacer que su puntaje de crédito se desplome.
Pasar el tiempo suficiente con los pagos pendientes significa que su préstamo puede entrar en mora y, finalmente, en cobros. La información negativa, como los préstamos en mora, puede permanecer en su informe de crédito durante siete años. Esto puede dificultar que califiques para pedir dinero prestado en el futuro, ya sea un préstamo para automóvil, una hipoteca o una tarjeta de crédito. Si bien el impacto de su incumplimiento disminuye con el tiempo, aún puede perjudicar sus posibilidades de obtener crédito en el futuro.
Si eres diligente con el pago mínimo cada mes—o incluso con el pago anticipado de tu préstamo, tu historial de pagos positivo reflejará eso. Su puntaje de crédito podría aumentar gracias a los pagos a tiempo, especialmente durante muchos meses o años.
La línea de fondo
Si bien un préstamo personal puede ayudarlo a cubrirse en un aprieto financiero, también puede afectar su puntaje de crédito. Antes de solicitar su préstamo, verifique su crédito y limpie cualquier error. Mejorar su puntaje de crédito y su informe antes de aplicar no solo aumenta sus posibilidades de aprobación, sino que también puede ayudarlo a obtener la tasa de interés más baja disponible.
Al revisar los términos de pago, asegúrese de seleccionar aquellos que no van a estresar su presupuesto. Es posible que necesite obtener plazos más largos con pagos mensuales más bajos para asegurarse de pagar su préstamo a tiempo. Si no puedes ajustarlo a tu presupuesto y hacer pagos a tiempo cada mes, tu puntaje de crédito caerá por las nubes.
Mantenga su puntaje de crédito al día aplicando los siguientes consejos financieros.
Pague su factura mensual de préstamo a tiempo Cree espacio en su presupuesto para dar cuenta de su nueva factura y no omita los pagos.
Limite el uso de su tarjeta de crédito Si está utilizando un préstamo personal para pagar deudas con intereses altos, como una tarjeta de crédito, limite el uso de esa tarjeta de crédito mientras lo hace. De lo contrario, nunca pagará la deuda crediticia y simplemente agregará más deuda, ese préstamo personal, a su plato. Su puntaje de crédito no aumentará si su utilización de crédito se mantiene alta.
Evite mucho crédito innecesario Si solicita muchos tipos diferentes de crédito, los prestamistas pueden pensar que es un prestatario arriesgado. En su lugar, solo solicite crédito nuevo cuando lo necesite y cuando tenga sentido financiero, no necesariamente cuando lo desee.