Los fondos Mutuos son cestas llenas de diferentes tipos de inversiones (generalmente acciones) que permiten a las personas invertir al tiempo que mitigan el riesgo de elegir valores individuales.
En lugar de exigir a los inversores que realicen la tarea hercúlea de elegir acciones individuales por sí mismos, los fondos mutuos permiten a los inversores promedio elegir simplemente los tipos de fondos que se adapten a ellos.
Y por lo general son uno de esos temas de finanzas personales que la gente pretende conocer, pero que en realidad no tienen idea de lo que son.
Por eso quiero adentrarme en el tema de cómo funcionan los fondos de inversión, así como darle una recomendación sobre en qué debería comenzar a invertir.
Esto es lo que cubriremos en este artículo:
- Cómo funcionan los fondos mutuos
- Cómo pagan los fondos mutuos
- Los tipos de fondos mutuos
- Cómo obtener un fondo mutual
- Cómo funcionan los fondos mutuos
- Cómo pagan los fondos mutuos
- Los tipos de fondos mutuos
- Por qué los fondos indexados rock
- «Vale, estoy convencido. ¿Cómo obtengo un fondo de inversión?»
- Roth IRA y 401k
- Bancos, cooperativas de crédito y corredores de bolsa (¡oh, Dios!)
- Más allá de los fondos mutuos
- Sí, me envía la Última Guía de Finanzas Personales
- Compartir:
Cómo funcionan los fondos mutuos
Los fondos mutuos funcionan al agrupar su dinero con el dinero de otros inversores e invertirlo en una cartera de otros activos (por ejemplo, acciones, bonos). Esto significa que podrá invertir en carteras que no podría pagar solo porque está invirtiendo junto a otros inversores.
Por ejemplo, hay fondos mutuos de capitalización grande, de capitalización media y de capitalización pequeña, pero también fondos mutuos que se centran en la biotecnología, la comunicación e incluso en Europa o Asia.
Los fondos mutuos son extremadamente populares porque le permiten elegir un fondo, que contiene diferentes acciones, y no preocuparse por poner demasiados huevos en una canasta (como probablemente lo haría si comprara acciones individuales), monitorear folletos o mantenerse al día con las noticias de la industria.
Los fondos proporcionan diversificación instantánea porque tienen muchas acciones diferentes. El primer encuentro de la mayoría de las personas con fondos mutuos es a través de su 401k, donde eligen entre una variedad de opciones.
Los fondos de inversión suelen ser administrados por un gestor de fondos, que elige todas las inversiones de la cartera. Este es a menudo un gran punto de venta para los inversores principiantes que no tienen mucha experiencia y prefieren depositar su fe en un «experto» en el mundo de los fondos mutuos.
(Cualquiera que te diga que es un experto y que puede superar al mercado está mintiendo porque en realidad no puede predecir lo que sucederá.)
Debido a que estos administradores de fondos administran activamente su dinero, a veces escuchará que los fondos mutuos se denominan «fondos administrados activamente».»También cobrarán una variedad de tarifas por su trabajo (que explicaré más adelante).
Y si desea invertir en un fondo de inversión, el gestor de fondos de inversión es importante. Esencialmente estás invirtiendo en ellos poniendo tu dinero en su fondo. Tienen MUCHOS incentivos para hacer un buen trabajo para usted, ya que sus trabajos dependen literalmente de qué tan bien funcionen los fondos. También reciben bonificaciones millonarias si hacen un buen trabajo.
Cómo pagan los fondos mutuos
Los fondos mutuos pagan de dos maneras diferentes:
- Distribuciones. Si un fondo de inversión contiene un activo que paga dividendos (es decir, dinero que una compañía paga a los accionistas), el administrador del fondo debe distribuir los dividendos a los propietarios del fondo. Las distribuciones también pueden venir en forma de intereses y ganancias de capital, lo que nos lleva a
- Ganancias de capital. Usted acumula ganancias de capital cuando vende su fondo de inversión por más de lo que pagó inicialmente por él.
El monto en dólares que gane de cada uno depende de una variedad de factores. Uno de los factores más importantes es su gestor de fondos mutuos.
Como mencioné antes, el gerente tiene un interés personal en hacerlo bien y elegir grandes activos para el fondo mutuo, pero ¿eso significa que la mayoría de los gerentes de fondos mutuos pueden vencer al mercado?
Dejaré que Luke Skywalker responda eso por ti.
NO.
Según Dow Jones, el 66% de los gestores de fondos mutuos de gran capitalización (grandes empresas) no lograron superar a la S&P 500 en 2016 (las cifras son aún peores para los gestores de capitalización media y pequeña).
Y cuando ese mismo estudio analizó el rendimiento de los fondos mutuos administrados activamente durante 15 años (ya sabes, casi el tiempo que guardarías tu dinero para ahorrar para la jubilación), más del 90% no superó al mercado.
Recapitulemos:
Ventajas de cómo funcionan los fondos mutuos:
- Los fondos mutuos son muy discretos cuando se trata de invertir. Esto significa que no tiene que preocuparse por administrar activamente sus fondos en el día a día.
- Estos fondos tienen muchas existencias, por lo que si una compañía se deposita en su fondo, no todo se reducirá también.
- Los fondos mutuos son una forma fácil de hacer una inversión diversificada.
Desventajas de cómo funcionan los fondos de inversión:
- Muchos fondos cobran una proporción de gastos, así como posibles tarifas iniciales, para ser administrados por un «experto» (la siguiente sección explica esto más).
- Si invierte en dos fondos mutuos que se superponen a las inversiones, obtendrá una cartera menos diversificada (por ejemplo, si tiene dos fondos que tienen Microsoft y Microsoft implosionan, entonces se le golpea dos veces). Sin embargo, puede solucionar esto obteniendo un fondo de índices que invierta en todo el mercado.
- Está pagando a un «experto» para que administre su dinero duramente ganado, y rara vez superan al mercado.
Si no tiene cuidado, puede terminar invirtiendo en un fondo de inversión que:
- Te cobra un montón de honorarios.
- Es administrado por alguien que podría perderte tu dinero.
Chico, me gustaría que hubiera una manera de conseguir todos los pros y casi ninguno de los contras. *BARBA DE TRAZOS *
Los tipos de fondos mutuos
Los fondos mutuos son como los diferentes aromas de una tienda de velas Yankee: hay una cantidad descabellada de diferentes tipos. Cada uno con sus propios beneficios e inconvenientes.
Puede elegir un fondo de inversión en función de una variedad de factores diferentes, incluidos el riesgo, el rendimiento, el sector, el área geográfica de inversión y más. Por ejemplo, puede invertir en un fondo centrado en diferentes servicios de energía, o en un fondo centrado en mercados emergentes, o incluso en un fondo para dispositivos médicos.
Estos fondos tienden a caer en baldes aún más grandes. Cada uno viene con sus propios beneficios, inconvenientes y estipulaciones antes de que pueda invertir en ellos. Echemos un vistazo a cuatro de ellos ahora:
- Fondos del mercado monetario. Se trata de inversiones de alta calidad a corto plazo (menos de un año) en valores emitidos por el gobierno (que emiten valores del Tesoro de los Estados Unidos, como CDs) o corporaciones (que emiten documentos comerciales). Tienen los rendimientos más bajos porque tienen el riesgo más bajo.
- Fondos de obligaciones. También conocidos como fondos de renta fija. Como su nombre indica, estos fondos invierten y comercian con diferentes tipos de bonos (inversiones en forma de deuda que una empresa debe a un inversor con una tasa de interés fija). Por lo general, tienen rendimientos más altos que los fondos del mercado monetario, pero conllevan más riesgos, ya que todos los fondos de bonos se ven afectados por los riesgos de las tasas de interés (si las tasas suben, el valor de los fondos de bonos disminuye).
- Fondos de renta variable. También conocidos como «fondos de acciones» porque invierten en stocks bueno, acciones de muchas compañías diferentes. Vienen de tres maneras diferentes: de gran capitalización (grandes empresas de primera línea como Apple o Google), de mediana capitalización (empresas que no son gigantes, pero tampoco son empresas emergentes) y de pequeña capitalización (empresas más pequeñas).
- Fondos híbridos. Se trata de una mezcla de acciones, bonos y otras inversiones. Muchos de estos fondos pueden incluso invertir en otros fondos mutuos. Así es. Son fondos mutuos en fondos mutuos.
Y en realidad hay un quinto tipo de fondo que aún no he revisado y es el mejor.
¿Puedes adivinar qué es?
Por qué los fondos indexados rock
Los fondos indexados son mi tipo favorito de fondos mutuos. Periodo.
La mayoría de los fondos mutuos cobran una tarifa llamada «relación de gastos» (o relación de gastos de gestión). Esta es una tarifa anual que suele rondar .25% a 2%. Se paga a través de las devoluciones de su fondo.
Este dinero se destina a una variedad de áreas que en su mayoría son B, incluido el administrador del fondo, los costos administrativos y una tarifa de distribución que se usa para anunciar su fondo.
Además, cuando compra un fondo de inversión, es posible que se le solicite una comisión llamada «carga de ventas» que viene en dos formas:
- Carga frontal. Pagar una cuota cuando compra un fondo.
- Carga de fondo. Pagar una cuota cuando vendes el fondo.
EVITE AMBOS.
En su lugar, desea un «fondo sin carga».»¿Por qué? Las cargas reducen sus ganancias y no hay evidencia de que produzcan resultados. De hecho, los fondos sin carga tienden a superar a los fondos de carga. En serio, es una tontería que alguien vaya con ellos.
Entonces, ¿qué tipo de fondo de inversión no ofrece cargas de ventas, bajos ratios de gastos y no requiere un administrador de dinero activo?
(Psst, fondos de índice!)
Los fondos indexados son un tipo especial de fondo mutuo que, en lugar de ser administrado activamente por un «experto», se rastrea utilizando un software que coincide con las acciones en el mercado. ¿Y recuerda cómo casi ningún fondo de inversión gestionado activamente le gana al «mercado»? Bueno, un fondo indexado está esencialmente apostando por «el mercado».»
Por ejemplo, Charles Schwab tiene su Fondo de Índice Schwab S& P 500 que tiene todas las acciones en el S & P 500 real.
¿Cuánto crees que es la relación de gastos?
.03%
¡Eso es todo! Sin cargos por carga frontal o posterior, y sin administrador de dinero que pueda arruinar sus inversiones. Solo la oportunidad de invertir directamente en el mercado.
Muchos corredores como Schwab también tienen fondos indexados que invierten en un mercado internacional, así como en las 1,000 compañías que cotizan en bolsa más grandes de los Estados Unidos.
Dado que los fondos indexados invierten en todo el mercado, serán menos volátiles, lo que significa que ganarás dinero más lentamente. Pero si mantienes tu dinero en el mercado durante toda tu vida, te prometo que ganarás dinero.
Me ENCANTAN los fondos indexados — y estoy en buena compañía:
» estar mejor en un fondo indexado.»- Peter Lynch
» Solo compra los malditos fondos indexados.»- John Bogle
» Compra constantemente un fondo de índice de bajo costo S& P. Es lo que tiene más sentido prácticamente todo el tiempo. Además, no puedo creer que apareciera en Forbes justo al lado de Ramit Sethi. ¡Órale!»- Warren Buffett
Bien, la última frase de la cita de Warren Buffett fue inventada! ¡pero el resto es verdad! Hay una razón por la que los fondos indexados son los favoritos de los líderes y pensadores financieros. Es porque FUNCIONAN.
Así que recapitulemos. Nuevo.
Ventajas de los fondos indexados:
- Con menos riesgo, puede ganar mucho más dinero con los fondos indexados.
- Ahorra dinero en costos tontos porque los fondos indexados no tienen administradores de dinero ni costos de carga de ventas. Su ratio de gastos también es mucho menor.
Desventajas de los fondos indexados:
- Ganancias más lentas en fondos.
- Eso es todo.
«Vale, estoy convencido. ¿Cómo obtengo un fondo de inversión?»
Cuando se trata de comprar un fondo de inversión e invertir, sugiero dos lugares.
Roth IRA y 401k
Sus cuentas de jubilación (Roth IRA y 401k) le permiten comprar fondos indexados. Para hacerlo a través de su 401k, tendrá que hablar con el departamento de recursos humanos de su empresa para establecer un plan de inversión a través del fondo mutuo que desee. Y, como he escrito, el fondo de índice S& P 500 es un excelente lugar para comenzar.
Si desea invertir a través de su cuenta IRA Roth, tendrá que configurarla a través de una correduría.
Echa un vistazo a mi video a continuación, donde sugiero algunos buenos para ayudarte a comenzar con tu cuenta IRA Roth.
Bancos, cooperativas de crédito y corredores de bolsa (¡oh, Dios!)
Los bancos, las cooperativas de crédito y los corredores de bolsa ofrecen vías para invertir en fondos mutuos. De hecho, hay muchos corredores fantásticos que ofrecen una amplia variedad de fondos mutuos para que usted elija.
Mis sugerencias:
- Vanguard (Este es el que uso)
Teléfono #: 877-662-7447 - TIAA
Teléfono #: 800-842-2252 - Charles Schwab
Teléfono #: 800-435-4000
Todos estos lugares ofrecen una excelente variedad de fondos de índice para elegir, por lo que no puede equivocarse con ellos.
Registrarse es ridículamente fácil. Simplemente siga la guía de 7 pasos que he descrito a continuación (la redacción y el orden de los pasos variarán de un corredor a otro, pero los pasos son esencialmente los mismos).
NOTA: Asegúrese de tener su número de seguro social, dirección de empleador e información bancaria (número de cuenta y número de ruta) disponibles cuando se registre, ya que serán útiles durante el proceso de solicitud.
- Paso 1: Vaya al sitio web para la correduría de su elección.
- Paso 2: Haga clic en el botón «Abrir una cuenta». Cada uno de los sitios web anteriores tiene uno.
- Paso 3: Inicie una solicitud para una «cuenta de corretaje individual».»
- Paso 4: Ingrese información sobre usted: nombre, dirección, fecha de nacimiento, información del empleador, seguro social.
- Paso 5: Establezca un depósito inicial ingresando su información bancaria. Algunos corredores requieren que realice un depósito mínimo, así que use una cuenta bancaria separada para depositar dinero en la cuenta de corretaje.
- Paso 6: Espera. La transferencia inicial tardará de 3 a 7 días en completarse. Después de eso, recibirá una notificación por correo electrónico o una llamada telefónica que le indicará que está listo para invertir.
- Paso 7: Inicie sesión en su cuenta de corretaje y comience a invertir!
El proceso de solicitud puede ser tan rápido como 15 minutos. Al mismo tiempo que se tardaría en ver medio episodio de Rick y Morty, puedes estar bien encaminado hacia el éxito financiero.
Si tiene alguna pregunta sobre fondos o operaciones, llame a los números proporcionados anteriormente. Lo conectarán con un fiduciario que trabaja para el banco para brindarle el mejor asesoramiento y orientación que puedan.
Más allá de los fondos mutuos
Si desea tácticas aún más procesables para ayudarlo a administrar Y ganar más dinero, está de suerte. Escribí una guía GRATUITA que entra en detalles sobre cómo puedes comenzar a hacer precisamente eso.
Únase a los cientos de miles de personas que ya la han leído y se han beneficiado de ella ingresando su información a continuación para recibir una copia en PDF de la guía.
Cuando haya terminado, léalo, aplique las lecciones y envíeme un correo electrónico con sus éxitos: leo todos los correos electrónicos.
Sí, me envía la Última Guía de Finanzas Personales
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