Es probable que una casa sea una de las compras más grandes que haga. Como resultado, es muy probable que necesite pedir prestado para obtener el capital necesario para comprar una casa. Muchas hipotecas vienen con plazos de 30 años. Un plazo tan largo hace posible pagar los pagos mensuales de la hipoteca.
¿Pero qué pasa si no está interesado en pasar tres décadas con deuda hipotecaria? ¿Y si pudiera pagar su hipoteca mucho más rápido? Después de todo, si paga su hipoteca en 10 años, puede acceder a toda esa plusvalía si es necesario, haciendo de su casa un verdadero activo. Además, tiene un techo sobre su cabeza sin preocuparse por la ejecución hipotecaria, suponiendo que se mantenga al día con los impuestos a la propiedad.
Si desea quedar completamente libre de deudas antes, aquí hay ocho cosas que puede hacer para pagar su hipoteca a 30 años en 10 años.
Tabla de Contenidos:
Compre una casa más pequeña
Realmente considere la cantidad de casa que necesita comprar. Hay una buena probabilidad de que pueda obtener la aprobación para una casa más grande y más cara, pero ¿realmente debe tomar la cantidad total que un prestamista está dispuesto a darle? Una hipoteca más pequeña es más manejable, y también costará menos intereses.
Cuanto menos caro sea su casa, menor será su hipoteca y más fácil será pagarla en 10 años.
Haga un pago inicial más grande
Cuanto mayor sea su pago inicial, menor será su préstamo, y más rápido podrá salir de la deuda.
Un pago inicial del 20% le permite obtener un préstamo hipotecario sin tener que pagar también un seguro hipotecario privado (PMI). Cuando usted hace pagos de PMI, ese dinero no está reduciendo su deuda, y puede ser costoso. El PMI puede costar hasta el 1% (o más) del monto de su hipoteca por año. Por lo tanto, en una hipoteca de 1 180,000, son aproximadamente 1 1,800 que se destinan al PMI cada año y no reducen su deuda.
Considere ahorrar para un pago inicial más grande para reducir su préstamo general y evitar el PMI. Hará que sea mucho más fácil pagar la hipoteca en 10 años.
Deshágase de la Deuda con intereses Altos Primero
Si desea invertir más dinero en el pago de su hipoteca, debe deshacerse de cualquier deuda con intereses altos que ya tenga, especialmente las deudas de tarjetas de crédito. Los intereses de estos tipos de deuda consumen lo que se puede destinar al capital, lo que ralentiza todo el proceso.
Haga el pago mínimo de su hipoteca y haga frente a la deuda de su tarjeta de crédito. Cuando su deuda de alto interés se haya ido, puede dedicar todo ese dinero a reducir el saldo de su hipoteca.
Priorizar los Pagos de su hipoteca
Es posible que esté tratando de averiguar de dónde obtendrá el dinero para pagar su hipoteca a 30 años en 10 años, pero es posible cuando prioriza los pagos de la hipoteca.
¿Dónde gasta el dinero? Echa un vistazo a tus compras anteriores para ver dónde puedes encontrar dinero extra. ¿Comes fuera varias veces a la semana? Reduzca su presupuesto para comer fuera y cocine más en casa. En lugar de ir a unas vacaciones grandes y caras, considere tomar unas vacaciones más pequeñas. No necesitas dejar de divertirte, pero tiene sentido reevaluar lo que haces y lo que compras.
Si deshacerse de la hipoteca es una prioridad, buscará formas de canalizar el dinero hacia ese objetivo, en lugar de gastarlo en cosas que no importan tanto.
Haga un Pago más Grande Cada mes
¿Cuánto extra debe pagar cada mes para pagar su hipoteca en 10 años? Llame a su proveedor de hipotecas para obtener ayuda para calcular los números.
O, puede hacerlo usted mismo ingresando la información en Excel. Digamos que debe 1 180,000 en su casa y la tasa de interés es del 4.5%. Quiere pagar su deuda en 10 años, o 120 pagos mensuales. Todo lo que tiene que ingresar en una celda es la siguiente fórmula =PMT(tasa de interés/número de pagos por año, número total de pagos, monto del préstamo).
Así es como se ve usando nuestro ejemplo: = PMT(0.045/12,120,180000). En este caso, usted tendría que pagar $1,865.49 cada mes para pagar la casa en 10 años. Esto es un poco más del doble del pago de la hipoteca de 9 912.03, si continuó pagando en el transcurso de 30 años. No es un mal intercambio para que la deuda desaparezca en un tercio del tiempo.
Ponga Ganancias inesperadas en Su Principal
Otra forma de acelerar el pago de su hipoteca es poner cualquier ganancia inesperada que reciba en su principal. Los reembolsos de impuestos, las bonificaciones especiales en el trabajo y otro dinero inesperado deben usarse para reducir el capital de su hipoteca.
Comuníquese con su administrador hipotecario para averiguar cómo hacer un pago de capital adicional. Algunos administradores tienen un proceso específico que debe seguir, y es posible que deba hacer un segundo pago, después de su pago mensual regular, para asegurarse de que está reduciendo el capital con su pago adicional.
Gane ingresos secundarios
Una forma de obtener dinero extra para pagar su hipoteca es ganar un ingreso secundario. Si tienes una habitación libre, considera alquilarla con Airbnb. Otra posibilidad es conducir para una empresa de viajes compartidos, trabajar como freelance o iniciar un negocio en línea. Es posible que incluso consigas un trabajo a tiempo parcial o que hagas trabajos ocasionales como trabajar en el jardín, cuidar mascotas o transportar.
Si tiene algo de tiempo extra y desea convertirlo en dinero, puede poner ese nuevo ingreso en su hipoteca, reduciendo la cantidad de tiempo que está endeudado.
Refinancie Su Hipoteca
También puede refinanciar su hipoteca para enfocarse en ella y pagarla más rápido. Refinanciar a una tasa de interés más baja puede ser especialmente útil porque terminará pagando mucho menos con el tiempo.
La advertencia principal para refinanciar su hipoteca a 30 años a una hipoteca a 10 años es el hecho de que tendrá pagos más altos y no podrá tomarse un descanso de ellos. Si termina con una pérdida de empleo u otra emergencia financiera, es posible que no pueda pagar los pagos más altos de una hipoteca a 10 años.
Por otro lado, si elabora un plan para pagar su hipoteca en 10 años sin refinanciar (o refinanciando a un plazo de 20 años con una tasa de interés más baja), es posible que aún pueda manejar los pagos más bajos si es necesario. Puede planear pagar 1 1,865.49 en su hipoteca, pero si ocurre un desastre financiero, puede reducir temporalmente a la mitad esa cantidad sin poner en peligro su casa o su puntaje de crédito.
Línea de fondo
Si su objetivo es deshacerse de toda su deuda lo antes posible, crear un plan de pago inicial de deudas que incluya su hipoteca puede ser una opción inteligente. Cuando paga su hipoteca a 30 años en 10 años, aumenta su independencia financiera y amplía sus opciones.
Pagar una casa que rápidamente podría no ser la mudanza correcta para todos, pero si es algo que crees que podría beneficiarte, aborda el proceso para obtener mejores resultados a largo plazo.