Una de las razones por las que es tan difícil mantenerse al día con Medicare es que está cambiando constantemente. El gobierno siempre está agregando o quitando restricciones a la atención médica. La cobertura de Medicare no solo continúa cambiando, sino que el seguro complementario también continúa cubriendo.
Medicare es un excelente programa gubernamental que ayuda a proporcionar cobertura de atención médica a millones de personas de la tercera edad en todo el país, pero no lo cubre todo. De hecho, hay una docena de categorías de gastos diferentes que las Partes A y B de Medicare no cubren. Esos gastos podrían dejarle con facturas médicas masivas y tarifas hospitalarias.
Esas facturas masivas podrían convertir tu sueño de jubilación en una pesadilla. Es importante que obtenga la cobertura de atención médica que necesita para asegurarse de que no es responsable de las facturas del hospital que drenarían su cuenta bancaria.
Cada año, recibo muchas preguntas sobre Medigap Plan J, que ya no está disponible. Es importante que comprenda todos los planes, y si tiene un Plan J, tendrá que comprender su cobertura y algunas otras opciones similares.
¿Qué es un Plan Suplementario J de Medicare?
Los planes Medigap son vendidos por compañías de seguros privadas, y funcionan junto con sus Partes A y B de Medicare original para brindarle cobertura adicional que no obtendría solo con su cobertura tradicional. Hay diez planes complementarios diferentes entre los que puede elegir, todos ellos tendrán diferentes coberturas y huecos que llenarán.
Algunos planes serán más básicos que otros. Un Plan A de Medigap va a ser uno de los más básicos, y va a dejar más brechas en la cobertura que otros planes, como el Plan suplementario F, que es la póliza más completa.
El plan J fue una de las opciones más populares para la cobertura de Medigap debido a la protección de seguro adicional que proporcionaba a los afiliados. Si todavía tiene un Plan J, entonces tiene la mayor cobertura que puede comprar. De hecho, la ley ya no le permite obtener parte de la cobertura.
Con su Plan J, obtendrá las categorías de cobertura básicas, como el coseguro de la Parte A y los costos hospitalarios durante 365 días adicionales después de que su cobertura original de Medicare haya expirado. Si alguna vez ha pasado la noche en un hospital por cualquier motivo, sabe que puede ser una estadía costosa. Con Medicare tradicional, obtendrá cierta cobertura de tarifas hospitalarias, pero después de que finalice la cobertura, será responsable de todas esas facturas de su bolsillo. Con un Plan J de Medicare (o cualquier plan complementario para el caso), obtendrá cobertura adicional que puede proteger sus ahorros si alguna vez está en el hospital durante varias semanas.
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Parte de la cobertura adicional que venía con un Plan J estaba pagando el deducible de las Partes A y B. El deducible es la cantidad que debe alcanzar antes de que comience su cobertura de Medicare. Si tuvieras un Plan J, entonces no serías responsable de pagar esa factura. Cada año, el deducible de la Parte B cambia. En 2017, este umbral es de $183.
El Plan J también pagaría cualquier cargo por exceso de la Parte B. Cuando usted va al médico o al hospital para obtener cualquier servicio, hay una cantidad predeterminada que Medicare B pagará. El médico está legalmente autorizado a cobrar un 15% más que esa cantidad. Cualquier cosa sobre esa cantidad predeterminada se considera cargos en exceso. Si no tiene cobertura complementaria, tendrá que pagar todas esas facturas en exceso de su bolsillo.
Una de las categorías de cobertura únicas del Plan J fue la cobertura de medicamentos recetados que proporcionó. El Plan J ayudará a cubrir algunos de los crecientes costos de los medicamentos. La cobertura de medicamentos recetados fue una de las principales razones por las que el Plan J fue tan popular.
¿Qué pasó con Medigap Plan J?
Como ya he mencionado, el Plan J de Medigap ya no está disponible. Hubo varios cambios a principios de la década de 2000 que hacen que estos planes no estén disponibles para los nuevos afiliados. El Congreso aprobó la Ley de Medicamentos Recetados, Mejoras y Modernización de Medicare, que cambió la forma en que se estructuró Medicare. Cuando se completó esta ley, comenzó la cobertura de medicamentos recetados de Medicare Parte D.
Una vez que comenzó la Parte D, significaba que el Plan J estaba proporcionando cobertura duplicada, y que el Plan J ahora estaba obsoleto. La nueva ley hizo ilegal que cualquier cobertura suplementaria pagara los gastos de medicamentos, lo que significaba que el Plan J era idéntico al Plan F, y no había razón para tener dos planes idénticos. Si tenía un Plan J en ese momento, podría mantener su cobertura complementaria y no se le exigía cambiar de póliza.
Después de ese punto, nadie más pudo inscribirse en el Plan J, pero había varias otras opciones de calidad entre las que podía elegir. Es vital que obtenga el seguro complementario perfecto para sus necesidades de atención médica.
Alternativas
La alternativa obvia al Plan J es comprar un Plan F. Los planes son idénticos menos la cobertura de medicamentos recetados que el Plan J ya no puede dar a sus afiliados. El Plan F le dará toda la cobertura integral que los otros planes no le brindarán. Si desea obtener la mayor cobertura posible, entonces un Plan F va a ser la mejor opción.
Por otro lado, si decide que no desea tanta cobertura y prefiere ahorrar dinero, un plan más pequeño será una opción mucho mejor. Un Plan A o B de Medigap llenará algunos de los vacíos que Medicare no paga. Con un plan más pequeño, no obtendrá tanta cobertura adicional, pero ahorrará dinero cada mes.
Decidir qué Plan
Hay varios factores diferentes que deberá considerar cuando compre cobertura de seguro complementario. El primer factor que deberá tener en cuenta son sus finanzas. A todos les encantaría tener un Plan F que brinde la mayor cobertura, pero no todos pueden permitirse ese plan integral. Antes de comprar cualquier cobertura adicional, eche un vistazo a su presupuesto y decida cuánto puede gastar cada mes en esa protección suplementaria. El objetivo de su póliza de Medigap es proteger sus ahorros, pero el plan no debe quebrar su banco todos los meses.
El siguiente factor que debe responder es su historial médico y su árbol genealógico. Cuanto más viejo sea, más gastará en atención médica, y esos gastos podrían agotar su cuenta de ahorros, pero ahí es donde entra en juego su plan Medigap. Si tiene mala salud, entonces tendrá que comprar una póliza integral que le brinde la mayor cobertura posible.
Inscripción abierta de Medigap
Una de las cosas más importantes que debe tener en cuenta sobre los planes de Medigap es cuándo debe comprar uno de estos planes. Una vez que comience el mes en que cumple 65 años, comienza su Período de Inscripción Abierta de Medigap. Durante este tiempo, la compañía de seguros no puede rechazar su solicitud, independientemente de su salud o de cualquier complicación de salud que pueda tener. Si tiene una salud terrible, esta podría ser la única oportunidad que tiene de obtener cobertura.
Además, si solicita durante la inscripción abierta, la compañía no puede aumentar sus primas, incluso si tiene complicaciones de salud. Si desea ahorrar dinero, es vital que solicite durante el período de seis meses de inscripción abierta. Después de los seis meses, su solicitud se tratará como una solicitud normal, lo que significa que podría obtener primas drásticamente más altas.
¿Tiene alguna pregunta sobre Medigap Plan J?
Debido a que el Plan J ya no está disponible, no recibo muchas preguntas sobre el plan, pero todavía hay personas con estos planes. Es vital que obtenga la cobertura complementaria perfecta. Has trabajado duro para llegar a esta etapa de la vida, no dejes que las facturas médicas arruinen tu sueño de jubilación.
Si tiene alguna pregunta sobre Medigap Plan J o cualquiera de las alternativas, comuníquese con un agente de seguro suplementario de Medicare con experiencia o conmigo hoy mismo.