La estrategia de reclamo de beneficios del Seguro Social conocida como» inicio, parada, inicio » se redujo para individuos y se eliminó para parejas casadas, siguiendo la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015. He aquí un vistazo a cómo todavía puede maximizar los beneficios para algunas personas y la forma en que solía funcionar.
Conclusiones Clave
- «Start, stop, start» es una estrategia dirigida a maximizar los beneficios de jubilación del Seguro Social.
- Este vacío legal se redujo para las personas y se eliminó para las parejas casadas en los últimos años a raíz de las nuevas leyes aprobadas en 2015.
- Esta estrategia de reclamaciones puede ser complicada; para decidir si es adecuada para usted, hable con un representante del Seguro Social o asesor financiero para ver si es posible.
Maximizar los Beneficios del Seguro Social
La mayoría de los jubilados consideran que su cheque mensual del Seguro Social es una gran parte de la planificación de la jubilación. En teoría, el Seguro Social parece muy simple. Llegas a los 62 años y puedes empezar a cobrar beneficios. O espera hasta la edad normal de jubilación (66 años para la mayoría) para cobrar un beneficio mayor. Para un cheque mensual aún más grande, espere hasta los 70 años. Pero hay algunas complejidades de cuándo y cómo cobra el Seguro Social que pueden tener un gran impacto en sus ganancias de Seguro Social de por vida.
Si comienza a tomar sus beneficios de jubilación antes de su plena edad de jubilación, sus beneficios serán de un nivel reducido. Si continúa con sus beneficios sin interrupciones, solo aumentarán por inflación.
Al comenzar los beneficios de jubilación antes de su plena edad de jubilación, está sacrificando el pago básico más grande que podría recibir si comienza los beneficios a la plena edad de jubilación o después de ella. Si espera hasta los 70 años para comenzar a cobrar, obtendrá el pago de Seguro Social más grande posible.
Cómo funciona «Start, Stop, Start»
El experto en Seguro Social Larry Kotlikoff, profesor de economía de la Universidad de Boston, denominó el enfoque de Seguro Social «start, stop, start». La estrategia le permitió recibir un beneficio a los 62 años por un tiempo, suspender los beneficios y reanudarlos más tarde.
La decisión de posponer la recepción de beneficios después de la plena edad de jubilación dará lugar a créditos de jubilación diferidos. Sus beneficios aumentarán un 8% cada año que posponga tomarlos hasta que cumpla los 70 años de edad.
Este enfoque puede ser una manera de maximizar los pagos de Seguro Social de por vida para algunos, pero hay advertencias. Es mejor usar una calculadora, como la proporcionada por la Administración del Seguro Social, para ayudar a entender cómo esta estrategia podría funcionar para usted.
No hay ninguna ventaja en suspender los beneficios después de los 70 años de edad.
Antes de la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015, las personas solían poder cobrar los beneficios del Seguro Social a los 62 años, suspender los beneficios y reiniciarlos más tarde. Ahora, si cobra en cualquier momento antes de su plena edad de jubilación, solo tiene 12 meses para cambiar de opinión, y si lo hace, tendrá que devolver el dinero recibido. Además, solo puede hacer esto una vez, y la Administración del Seguro Social lo considera un retiro de beneficios.
Hay otra opción. Si ha recibido beneficios por más de un año y ya no es elegible para el retiro de beneficios, se le permite suspender los beneficios una vez que alcance la edad plena de jubilación. Los créditos de jubilación diferida se acumularán anualmente hasta que reanude los beneficios o alcance los 70 años.
Los escenarios anteriores serían viables para alguien que inicialmente necesita los beneficios, pero luego obtiene un trabajo o una ganancia inesperada, por ejemplo.
Las parejas casadas Pierden una Estrategia
Una versión de la estrategia de» iniciar, detener, iniciar «que se aplicaba a los cónyuges, conocida como» presentar y suspender», fue eliminada gradualmente y finalmente eliminada por la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015.
Maximizó los beneficios para las parejas casadas en las que uno de los cónyuges alcanzó la plena edad de jubilación y no había solicitado el Seguro Social. En esencia, permitía a uno de los cónyuges cobrar una prestación conyugal y retrasar sus propias prestaciones, que seguían acumulando créditos de jubilación diferida.
Aquí hay un ejemplo de cómo funcionó, para una pareja casada llamada Jenny y David. A los 62 años, Jenny solicita el Seguro Social. Cuando David alcanza los 66 años, su plena edad de jubilación, decide no cobrar sus propios beneficios del Seguro Social. En su lugar, David solicita beneficios conyugales y cobra la mitad de los beneficios de jubilación de Jenny. Dado que David tiene 66 años, puede cobrar la mitad del beneficio completo del cónyuge jubilado. Luego espera hasta los 70 años para comenzar a cobrar su mayor beneficio por cuenta propia. A partir de entonces, David cobra su propio retiro más grande para el resto de su vida.
Siguiendo la Ley de Presupuesto Bipartidista, esta opción, también llamada «estrategia de aplicación restringida», solo estaba disponible para personas que nacieron en 1953 o antes y se eliminó por completo para aquellas que no la habían implementado antes del 30 de abril de 2016.
La línea de fondo
La estrategia de reclamación «iniciar, detener, iniciar» es complicada. La mejor manera de determinar si debe intentar este plan es hablar con un representante del Seguro Social o consultar con un asesor financiero calificado. Dedique algún tiempo a planificar su estrategia de Seguro Social para maximizar sus beneficios de jubilación de por vida.