Invertir en Bienes Raíces con un Solo 401(k)

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Invertir en bienes Raíces con un Solo 401(k)

Puede invertir su 401(k) en bienes raíces cuando establece una cuenta de jubilación individual Autodirigida, como un Solo 401(k) o un Roth Solo 401 k) para bienes raíces. Cuando decimos «invierta su 401 (k) en bienes raíces», no estamos haciendo referencia a un 401(k) tradicional patrocinado por los empleados. De hecho, no puede usar su 401 (k) para invertir directamente en bienes raíces. Puede usar un 401(k) Solo si es propietario de una pequeña empresa sin empleados o si trabaja por cuenta propia.

El Solo 401 (k), también conocido como el 401(k) autodirigido, fue creado por el IRS para ayudar específicamente:

• Personas que trabajan por cuenta propia
• Personas que generan activamente una parte de sus ingresos a través de actividades de trabajo por cuenta propia
• Propietarios de pequeñas empresas sin empleados (excepto ellos mismos o un cónyuge)

Establecer un Plan de Jubilación Solo 401(k)

Antes de comprar bienes raíces, primero debe establecer un plan Solo 401(k) autodirigido.

Ventajas del Plan Autodirigido Solo 401(k) de «Control de Chequera»

• Creado por el IRS específicamente para los autónomos o propietarios de pequeñas empresas sin empleados de tiempo completo
• Reciba un plan autodirigido solo 401(k) de arquitectura abierta aprobado por el IRS
• Obtenga la capacidad de hacer inversiones tradicionales, como acciones, pero también todos los El IRS aprobó inversiones de activos alternativos, como bienes raíces.
• Ayude a acumular sus ahorros de jubilación contribuyendo hasta 5 58,000 por año (6 64,500 si tiene 50 años o más), casi 10 veces el monto máximo de contribución de una cuenta IRA
• Contribuya a su plan con fondos antes de impuestos o Roth (después de impuestos). A continuación, encontrará un enlace que analiza los beneficios de usar fondos Roth para comprar bienes raíces
• Pedir prestado hasta 5 50,000 sin impuestos y usar esos fondos para cualquier propósito, ya sea personal o comercial
• Invertir en lo que sabe y entiende sin impuestos, como bienes raíces, metales preciosos, gravámenes fiscales, préstamos de dinero duro, negocios privados y mucho más.
• Como fideicomisario del plan, hacer una inversión es tan fácil como escribir un cheque o realizar una transferencia bancaria.
• Genere ingresos o ganancias con impuestos diferidos o libres de impuestos sobre las inversiones de su plan
• Abra su plan Solo 401(k) autodirigido en Capital One Bank, sin necesidad de un custodio especial de IRA
• Activo & protección de acreedores
• Compre bienes raíces con apalancamiento sin activar impuestos
• Reciba una carta de opinión del IRS que confirme legalidad del plan

¿Cómo funciona?

• El especialista en impuestos del plan solo 401(k) asignado trabajará con usted para personalizar su plan Solo 401(k) en función de sus objetivos de inversión, impuestos y jubilación
• La nueva cuenta del plan Solo 401(k) se puede abrir en Capital One Bank
• Financiar el plan Solo 401(k) con una renovación de cualquier fondo de jubilación antes de impuestos, o o contribución después de impuestos (Roth) directamente a la nueva cuenta del plan
• Todos los ingresos y ganancias generados por la inversión en el plan Solo 401(k) generalmente regresarán a su plan Solo 401(k) sin impuestos
• Sin IRS anual requisitos de presentación de informes o presentación de informes si los activos de su plan están por debajo de $250,000
• Manejaremos toda la administración del plan del IRS
• Sin cargos de transacción
• Sin cargos de valuación de activos
• ¡Invertir es tan fácil como escribir un cheque!
• Sin cargo por terminación del plan

Compra de bienes raíces con un Solo 401 (k)

Vayamos directamente a los beneficios.

¿Es necesaria una LLC para Comprar Bienes Raíces con un Solo 401 (k)?

Por supuesto, no necesita una LLC para su 401(k) autodirigido para comprar bienes raíces. El Plan Solo 401 (k) en sí mismo puede tomar el título de la propiedad. En otras palabras, el plan puede poseer la propiedad.

No es necesario establecer una LLC con los fondos de su Plan Solo 401(k). Sin embargo, comprar bienes raíces bajo una LLC proporciona protección de activos. Solo 401 (k) es propietaria de la LLC, y la LLC será propietaria de la propiedad y usted es el administrador de la LLC. Como gerente, usted tiene control total sobre sus inversiones.

Mantener una Propiedad con un Solo 401 (k)

Una de las principales ventajas de comprar bienes raíces con fondos de jubilación es que todas las ganancias son diferidas de impuestos hasta una distribución o libres de impuestos en el caso de una cuenta Roth (después de impuestos). Además de navegar por las reglas de transacciones prohibidas del IRS, los siguientes son un puñado de consejos útiles para hacer inversiones en bienes raíces utilizando fondos de jubilación:

• El depósito y el precio de compra de la propiedad inmobiliaria deben pagarse con fondos de la cuenta de jubilación y no de ninguna persona descalificada
• Todos los gastos, reparaciones e impuestos incurridos en relación con la cuenta de jubilación la inversión en bienes raíces debe pagarse con fondos de jubilación – no se deben usar fondos personales de ninguna persona descalificada
• Si se requieren fondos adicionales para mejoras u otros asuntos relacionados con la inversión en bienes raíces cuenta o de un no «persona descalificada»
• Asociarse con usted u otra persona descalificada en relación con una inversión en una cuenta de jubilación podría desencadenar las reglas de transacciones prohibidas por el IRS.
• Si se necesita financiación para una transacción inmobiliaria, solo se debe utilizar financiación sin recurso. Un préstamo sin recurso es un préstamo que no está garantizado personalmente por el titular de la cuenta de jubilación o cualquier persona descalificada y por el que el único recurso del prestamista es contra la propiedad y no contra el prestatario.
• Si se utiliza un préstamo sin recurso para comprar bienes raíces con una cuenta IRA autodirigida, se podrían activar las reglas de ingresos imponibles de negocios no relacionados («UBTI») y se podría aplicar una tasa impositiva que alcance el 40 por ciento. Nota-una exención de este impuesto está disponible para los planes 401(k) de acuerdo con IRC 514(c)(9). Si se activa el impuesto UBTI y el impuesto vence, el Formulario 990-T del IRS debe presentarse a tiempo.
• El titular de la cuenta de jubilación o cualquier «persona descalificada» no debe prestar servicios en relación con la inversión inmobiliaria. Véase:
• El título de los bienes inmuebles comprados debe estar a nombre de la cuenta de jubilación. Por ejemplo, si Joe Smith estableció una LLC IRA Autodirigida y nombró a la LLC XYZ, LLC, el título de los bienes raíces comprados por
• La LLC IRA Autodirigida de Joe sería la siguiente: XYZ LLC. Considerando que, si Joe Smith estableció una cuenta IRA autodirigida con ABC IRA Trust Company (custodio), y el custodio compró los bienes raíces directamente en nombre de Joe sin el uso de una LLC, entonces el título sería: ABC IRA Trust Company FBO John Doe IRA.
• Mantenga un buen registro de los ingresos y gastos generados por la inversión en bienes raíces propiedad de la cuenta de jubilación
• Todos los ingresos, ganancias o pérdidas de la cuenta de jubilación la inversión en bienes raíces debe asignarse al propietario de la cuenta de jubilación de la inversión
• Asegúrese de realizar la diligencia adecuada en la propiedad que va a comprar, especialmente si se encuentra en un estado en el que no vive.
• Tenga cuidado con el fraude si compra bienes raíces a un promotor.
• Si se utiliza una LLC IRA autodirigida para comprar bienes raíces, es una buena práctica formar la LLC en el estado donde se ubicará el bien inmueble para evitar cargos adicionales de presentación. Además, tenga en cuenta cualquier tarifa anual de presentación o franquicia de LLC del estado.

El uso de fondos de jubilación para comprar bienes raíces puede ofrecer a los titulares de cuentas de jubilación una serie de beneficios financieros y fiscales positivos, como una forma de invertir en lo que uno sabe y entiende, diversificación de inversiones, protección contra la inflación y la capacidad de generar ingresos o ganancias con impuestos diferidos o libres de impuestos (en el caso de un Roth). La lista de consejos útiles descritos anteriormente deben proporcionar las cuentas de jubilación de los inversionistas que buscan comprar un inmueble con una guía de cómo mantener su cuenta de jubilación violar cualquiera de los IRS.

¿Por qué Bienes raíces?

Después de la crisis financiera de 2008, la gente desconfió de Wall Street. No se sentían cómodos haciendo inversiones tradicionales que no entendían del todo. Los individuos, particularmente los de la clase media, no sabían lo que estaba pasando en Wall Street. Como resultado, se volvieron escépticos al invertir sus fondos de jubilación en activos tradicionales.

Los bienes raíces, sin embargo, son algo con lo que la mayoría de nosotros nos sentimos cómodos: clase baja, clase media y clase alta por igual.

Muchas personas se preocupan por la inflación, que es otra razón por la que recurren a las inversiones inmobiliarias. Incluso si el riesgo de inflación no es real (puede o no serlo), la inflación puede dañar seriamente una cartera de jubilación. El valor de la moneda hoy puede valer mucho menos mañana. Los activos fijos (activos reales y táctiles) son una forma de proteger su plan de jubilación contra la inflación. En cierto modo, los activos duros actúan como un amortiguador contra sus activos de jubilación y los estragos de la inflación.

Tipos de Inversiones inmobiliarias

A continuación se muestra una lista parcial de inversiones inmobiliarias nacionales o extranjeras que puede realizar con un Solo 401 (k):

• Terreno en bruto
• Casas residenciales
• Propiedad comercial
• Apartamentos
• Dúplex
• Condominios/casas adosadas
• Casas móviles
• Notas de bienes raíces
• Opciones de compra de bienes raíces
• Certificados de gravámenes fiscales
• Escrituras fiscales

¿Lo sabía?

Hay muchas oportunidades de inversión disponibles con un Solo 401 (k), solo dos de las cuales son criptomonedas y bienes raíces. También hay áreas más tradicionales disponibles, como acciones y bonos. Puede contribuir tanto como empleador como empleado; el Solo 401 (k) ofrece contribuciones más altas que otras cuentas; ¡y puede invertir más dinero para su futuro! Póngase en contacto con IRA Financial hoy mismo para obtener más información.