¿Qué Hace un Asesor de Crédito?
Los asesores de crédito certificados están capacitados en administración general de dinero, deudas de tarjetas de crédito, bancarrota, vivienda y préstamos estudiantiles.
Durante una sesión de asesoramiento crediticio, realizarán una entrevista para comprender su situación financiera y los problemas que está teniendo. Revisarán su presupuesto y, si no tiene uno, lo ayudarán a crear uno para que pueda ver por sí mismo a dónde va el dinero cada mes.
Utilizarán su capacitación y experiencia certificadas para ofrecer consejos sobre cómo lidiar con el problema o los problemas que está teniendo y recomendar la mejor solución posible.
Asesor de Crédito & Certificaciones de Agencias Acreditadas
Para obtener la certificación, se requiere que un asesor de crédito apruebe un examen que evalúe su conocimiento financiero y su capacidad para guiar a un consumidor a través de una sesión de asesoramiento de crédito. Dos de los más grandes certificadores independientes son la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) y la Asesoría Financiera Association of America (FCAA).
Busque esas iniciales, NFCC o FCAA, cuando busque una agencia de asesoramiento crediticio.
Ahora, para que los asesores de crédito estén certificados, la agencia para la que trabajan debe estar acreditada por una organización separada. Estas organizaciones proporcionan normas para proteger los derechos de los consumidores. Dos de las instituciones de acreditación más destacadas son el Consejo de Acreditación (COA) y la Organización Internacional de Normalización (ISO).
Las subvenciones proporcionan un gran incentivo para que las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro mantengan estos estándares y retengan la acreditación año tras año. Buena parte de sus ingresos provienen de subvenciones, que se otorgan con el requisito de que la agencia esté acreditada.
Cómo encontrar un Consejero de Crédito certificado
Hay tres maneras de encontrar un consejero de crédito certificado.
- Consulte la NFCC – La NFCC es la organización de asesoramiento financiero sin fines de lucro más grande de los Estados Unidos. Puede llamarlos al 800-338-2227 o ir a su sitio web para encontrar una de sus agencias de asesoramiento acreditadas que sea conveniente para usted. La mayoría de las consultas se realizan en línea o por teléfono, pero puede visitar las agencias miembros en persona.
- Consulte la FCAA-La FCAA es una asociación apoyada por miembros que representa a agencias que brindan asesoramiento de crédito al consumidor, así como asesoramiento sobre vivienda, préstamos estudiantiles, bancarrota, administración de deudas y educación financiera. Vaya a su sitio web y puede usar el menú desplegable para encontrar el servicio y la agencia que necesita.
- Los estados UNIDOS Departamento de Justicia-El Departamento de Justicia tiene una base de datos con una lista de proveedores aprobados para cada estado. Seleccione su estado en el menú desplegable y se le dará el nombre, el sitio web, el número de teléfono y la dirección de cada agencia de asesoramiento crediticio. Tenga en cuenta que la lista es de proveedores aprobados, por lo que no todas las agencias estarán ubicadas físicamente en su estado. Pero usted todavía puede obtener asesoramiento por teléfono o en línea.
Debe investigar más sobre la empresa que seleccione. Como mínimo, encuentre algunos sitios de reseñas de clientes para asegurarse de que brindan la ayuda que necesita y la calidad del servicio que espera.
Preguntas para hacer antes de trabajar con un Asesor de Crédito
Es una buena idea preparar una lista de preguntas que se puedan responder por teléfono o en el sitio web de la compañía.
Muchas de las respuestas que está buscando incluyen un plan de gestión de deudas, que es el servicio principal proporcionado por muchas de estas agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Gestión de deudas consolida sus facturas mensuales en un solo pago, mientras trabaja con los acreedores para reducir las tasas de interés y, a veces, eximir de cargos por mora.
Reducir el campo a agencias de asesoramiento crediticio de buena reputación debería ayudarlo a eliminar las agencias que no tienen en cuenta su mejor interés.
- ¿Dónde reciben capacitación y certificación sus consejeros? Asegúrese de que los consejeros de la agencia estén capacitados y certificados por una organización independiente.
- ¿Cómo se paga a sus empleados? Trate de averiguar si los consejeros trabajan para obtener incentivos. Algunas agencias presionarán a los consejeros para que inscriban a los clientes a pesar de ser los más adecuados para soluciones alternativas.
- ¿Qué pasos toma para proteger mi identidad e información? La seguridad es muy importante para las instituciones financieras de buena reputación. Asegúrese de que la agencia tenga una política de privacidad y que la haya revisado.
- ¿cuáles son las tarifas por sus servicios? El asesoramiento crediticio debe ser gratuito. Muchas agencias ofrecen servicios adicionales, como la gestión de la deuda. Averigüe cuáles son las tarifas de estos servicios. ¿Pueden reducir sus tasas de interés o eximir de cargos por pago atrasado?
- ¿Qué pasa si no puedo pagar las tarifas? ¿Tienen programas de dificultades que podrían ayudar con las tarifas de administración de deudas?
- ¿Tengo que firmar un acuerdo? Obtenga los términos por escrito antes de inscribirse en un programa.
- ¿Hay un monto mínimo o máximo de deuda que debo tener para usar su servicio? Averigüe si existen requisitos de elegibilidad.
Señales de advertencia de Fraude de Asesoría de Crédito
Si está considerando una agencia de asesoría de crédito y le piden «contribuciones voluntarias» o «dinero por adelantado», eso debe considerarse una señal de advertencia de que está tratando con un negocio fraudulento.
Hay leyes federales que prohíben cobrar tarifas «iniciales» por asesoramiento crediticio, pero algunas compañías aún lo hacen.
Los consumidores no deben tener que pagar por la sesión de presupuesto inicial. Cualquier tarifa posterior solo se puede cobrar si se registra para un servicio y esos servicios se han entregado, de acuerdo con la Regla de Ventas de Telemercadeo.
Esta ley, aplicada por la Comisión Federal de Comercio, requiere que las compañías de alivio de deuda expliquen las tarifas antes de registrarse para cualquiera de sus servicios. También establece que las agencias de asesoría de crédito no pueden cobrar una tarifa por un plan de manejo de deudas hasta que usted se haya inscrito y haya hecho al menos un pago a los acreedores usando el DMP.