11 Prêts pour un Très Mauvais Crédit

Selon FICO, la plage de pointage de crédit de 300 à 579 est considérée comme très médiocre, comprenant 16% de tous les consommateurs avec des scores FICO. Si vous tombez dans cette fourchette, ayez à cœur de savoir que vous avez de nombreuses sources de prêts de crédit vraiment mauvais, y compris les 11 que nous examinons ici.

Autres bonnes nouvelles – vous pouvez prendre des mesures pour améliorer votre accès aux prêts, peu importe la gravité de votre crédit, comme nous l’expliquons ci-dessous.

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Prêts personnels pour un très mauvais crédit

Les quatre services de prêt suivants facilitent les prêts à tempérament personnels aux consommateurs ayant un mauvais crédit. Vous remboursez ces prêts en versements égaux sur une période de mois déterminée.

Pour trouver un prêteur, il suffit de remplir le formulaire de demande de prêt, puis de faire un suivi auprès du prêteur recommandé pour compléter la demande. Il n’y a pas de frais pour l’utilisation de l’une de ces sociétés de prêt. Attendez-vous à ce que le produit du prêt soit déposé dans votre compte courant aussi rapidement que le jour ouvrable suivant l’approbation du prêt.

Vous pouvez utiliser CashUSA.com pour trouver des sources de prêts personnels de 500 $ ou plus. Ces prêts auront une durée de remboursement de trois à 72 mois.

Pour être admissible, vous devez être un citoyen américain, âgé de 18 ans et plus, avec un revenu d’au moins 1 000 $ par mois. Le prêteur recommandé peut approuver le prêt quelques minutes après avoir rempli son formulaire de demande.

CreditLoan peut trouver un prêt personnel de 250 $ à 5 000 for pour les consommateurs avec un très mauvais crédit. Vous devez avoir un compte bancaire pour être admissible.

Le prêteur recommandé déterminera le taux d’intérêt et la durée du prêt. CreditLoan a aidé plus de 750 000 emprunteurs depuis sa création en 1998. Son site Web comprend un calculateur de prêt personnel pour estimer les paiements mensuels.

Pour être admissible à un prêt arrangé par Bad Credit Loans, vous devez être un citoyen de 18 ans et plus avec un revenu régulier, une adresse e-mail valide et un compte courant. Si vous êtes admissible, vous pouvez obtenir un prêt de 500 $ jusqu’à 5 000 with avec des périodes de remboursement de trois à 60 mois.

Le prêteur recommandé fixe les conditions réelles du prêt. Bad Credit Loans fait correspondre les emprunteurs avec les prêteurs depuis 1998.

PersonalLoans.com offre les montants de prêt les plus importants — de 500 $ à 35 000 in — dans ce groupe avec des conditions de remboursement de trois à 72 mois. Vous devez avoir au moins 18 ans, être citoyen ou résident américain et avoir un compte bancaire et un revenu mensuel régulier.

PersonalLoans.com opère dans les 50 États. Les prêteurs de son réseau peuvent financer votre prêt en aussi peu qu’un jour ouvrable.

Prêts d’avance de fonds pour un Très mauvais crédit

Lorsque vous avez besoin d’argent pour vous remettre jusqu’à votre prochain chèque de paie, ces deux services peuvent organiser un prêt d’avance de fonds même si vous avez un très mauvais crédit. Bien qu’ils facturent moins que les prêteurs sur salaire, ils restent relativement chers et vous ne devez les utiliser qu’en dernier recours.

MoneyMutual est un service d’appariement de prêt qui peut vous trouver une avance de fonds à court terme pouvant atteindre 2 500 $. Pour être admissible, vous devez recevoir un revenu fiable d’au moins 800 $ par mois.

Notez que des prêts à tempérament à plus long terme sont également disponibles. Les avances de fonds approuvées sont déposées dans votre compte courant en aussi peu qu’un jour ouvrable.

CashAdvance.com organise des prêts à court terme depuis 1997. Vous pouvez obtenir une avance de fonds à court terme de 100 $ à 999 $ et la rembourser sur votre prochain jour de paie.

Pour être admissible, vous devez être citoyen américain, avoir au moins 18 ans et gagner au moins 1 000 after par mois après impôts. En outre, vous devez avoir un numéro de sécurité sociale valide, un compte courant et une adresse e-mail.

Prêts auto pour un très mauvais crédit

Vous pouvez utiliser ces trois services de prêt pour trouver un concessionnaire qui peut financer l’achat d’une voiture ou vous permettre d’emprunter sur vos capitaux propres (c’est-à-dire la valeur de la voiture supérieure au solde de votre prêt actuel) dans votre voiture actuelle.

Gardez à l’esprit que votre voiture garantit le prêt et peut être reprise si vous manquez de paiements. Parce que votre voiture sert de garantie, vous pouvez être admissible à un prêt d’achat automobile ou à un prêt auto refi même si vous avez un très mauvais crédit.

Vous n’avez besoin que de quelques minutes pour remplir le formulaire de demande de prêt en ligne Auto Credit Express en fournissant des informations de base sur vos revenus et votre résidence. Le concessionnaire fourni par ce service de prêt complétera le processus de demande en ligne et décidera rapidement de votre prêt.

Auto Credit Express sert les consommateurs avec tout type de crédit. Elle a accordé plus de 1 milliard de dollars de prêts depuis 1999.

Car.Loan.Com travaille avec un vaste réseau de concessionnaires à travers les États-Unis. Vous pouvez rapidement lancer le processus de demande en fournissant votre numéro de sécurité sociale, votre revenu et votre adresse.

Un crédit vraiment mauvais ne vous disqualifiera pas d’un prêt organisé par Car.Loan.Com , qui est en affaires depuis 1994. Le concessionnaire recommandé prendra votre demande et, si elle est approuvée, expliquera vos options de financement.

MyAutoloan.com peut vous connecter avec un à quatre concessionnaires en quelques minutes. Les montants des prêts commencent à 8 000 $. Pour être admissible, vous devez avoir un revenu régulier d’au moins 1 800 $ par mois.

Vous pouvez obtenir un prêt malgré un très mauvais crédit en remplissant le formulaire de demande du concessionnaire. Pour refinancer votre véhicule, il doit avoir moins de 10 ans et avoir moins de 125 000 miles dessus.

Prêts immobiliers pour un Très mauvais crédit

Vous pouvez obtenir un prêt immobilier même avec un très mauvais pointage de crédit allant de 500 à 620. Les sources énumérées ici peuvent organiser des prêts hypothécaires nouveaux ou refinancés via un processus de demande en ligne pratique.

Lorsque vous refinancez une hypothèque, vous pouvez encaisser une partie de vos capitaux propres dans votre maison et peut-être obtenir un taux d’intérêt inférieur. Vous pourrez peut-être convertir un prêt hypothécaire à taux variable en prêt hypothécaire à taux fixe. Un prêt ou une marge de crédit sur la valeur nette de votre maison vous permet également d’encaisser une partie de la valeur nette de votre maison.

LendingTree a contribué au développement de l’industrie du prêt entre particuliers pour divers types de prêts immobiliers. Si vous souhaitez organiser un prêt, LendingTree recueillera des informations sur la maison et votre objectif (c’est-à-dire un TAEG inférieur, une période de remboursement plus longue, la conversion du type de prêt, l’encaissement des capitaux propres, etc.).

Il utilise les informations que vous fournissez pour faire correspondre votre demande à un ou plusieurs prêteurs qui sont prêts à travailler avec des emprunteurs qui ont de mauvais scores de crédit.

Le département des Anciens combattants des États-Unis garantit ou finance directement les prêts hypothécaires et le refinancement aux anciens combattants admissibles, aux militaires en service actif et aux membres de la Réserve / Garde. Les banques, les coopératives de crédit et d’autres fournisseurs de prêts hypothécaires offrent des prêts garantis VA, quelle que soit leur cote de crédit.

Ces prêts ne nécessitent aucun acompte et présentent d’excellents taux et conditions. Les montants des prêts sont limités par la réglementation.

Conseils pour l’approbation d’un prêt avec un Très mauvais crédit

Même si vous pensez que votre crédit est désespérément mauvais, n’abandonnez pas l’espoir. Voici quelques conseils qui peuvent aider les consommateurs avec un très mauvais crédit à obtenir de meilleurs scores de crédit et une approbation de prêt plus facile.

1. Corrigez vos rapports de crédit: Toute erreur désobligeante sur vos rapports de crédit a inutilement nui à votre pointage de crédit. Corrigez-les en commandant vos rapports de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit. Vous pouvez obtenir vos rapports de crédit gratuitement à AnnualCreditReport.com . Ensuite, vous pouvez communiquer directement avec les bureaux et avec vos créanciers pour contester les erreurs sur vos rapports. Si vous préférez, vous pouvez embaucher un service de réparation de crédit qui fera tout le travail pour vous. Les corrections devraient immédiatement augmenter votre score.
2. Rembourser les recouvrements et les comptes en souffrance: Vous pourrez peut-être négocier la suppression des informations de recouvrement de votre rapport de crédit en échange du remboursement du montant dû. Même si les informations restent sur votre rapport, le remboursement de vos montants en souffrance peut influencer favorablement les prêteurs potentiels.
3. Utilisez Experian Boost: Vous pouvez augmenter rapidement votre pointage de crédit en vous inscrivant à Experian Boost, un programme qui ajoute un historique de paiement positif à votre rapport de crédit. Vous obtiendrez un crédit pour vos paiements aux services publics et aux compagnies de téléphone qui peuvent augmenter votre pointage de crédit par des nombres à deux chiffres.
4. Utilisez un cosignataire: C’est un moyen facile de se qualifier pour un prêt malgré un mauvais crédit, tant que vous pouvez trouver une personne consentante avec un bon crédit pour agir en tant que cosignataire. Ne le faites que si vous pouvez gérer votre dette de manière responsable, de peur de ruiner votre relation (ou pire) avec le cosignataire.
5. Offrir une garantie : Un prêt garanti est toujours plus facile à obtenir qu’un prêt non garanti. Le problème est que de nombreux consommateurs de mauvais crédit n’ont pas de garantie à offrir. Mais, si vous avez des capitaux propres dans votre maison ou votre voiture, des actions ou un compte d’épargne que vous ne voulez pas dépenser, vous pouvez organiser un prêt garanti qui devrait être facilement approuvé.

La clé de l’amélioration du crédit à long terme consiste à payer vos factures à temps, à effectuer au moins les paiements minimums et à rembourser les soldes créditeurs existants. Cela peut prendre plusieurs mois, mais un comportement financier responsable devrait vous aider à commencer à vous remettre de tout ce qui a provoqué la chute de votre pointage de crédit.

Existe-t-Il des Prêts garantis pour Mauvais Crédit?

« Garanti » est un terme chargé dans l’industrie du crédit. Cela ne s’applique vraiment qu’aux prêts immobiliers garantis par diverses agences fédérales. Par exemple, le Programme de prêt immobilier garanti VA vous accordera un prêt immobilier sans vérifier votre crédit si vous êtes un ancien combattant ou un militaire admissible.

En effet, de nombreux prêteurs sont extrêmement flexibles lors de l’évaluation des demandes de prêt, ce qui augmente considérablement vos chances d’acceptation. Et, avouons-le, lorsqu’une entreprise se nomme de mauvais prêts de crédit, elle se penchera clairement vers l’arrière pour vous accommoder quel que soit votre pointage de crédit.

En fait, de nombreux prêteurs examinés dans cet article offrent des prêts sans vérification de crédit, ce qui s’apparente à peu près à un prêt garanti. Vous pouvez toujours être refusé en raison de votre âge, de votre citoyenneté ou de votre revenu. Mais, sinon, ces prêteurs travailleront dur pour trouver un moyen d’arriver à « oui ». »

Les prêteurs offrant des prêts immobiliers et automobiles peuvent généralement prêter uniquement sur la base de la garantie que vous mettez en gage. Ils peuvent limiter le montant du prêt en pourcentage de la valeur de la garantie, exprimée dans le ratio prêt/valeur.

Plus le ratio LTV est bas, plus vous devez mettre de fonds propres pour organiser le prêt.

Les deux fournisseurs d’avances de fonds — MoneyMutual et CashAdvance.com – vous offrira probablement un prêt à court terme si vous êtes employé et recevez des chèques de paie réguliers. Les réseaux de prêts à tempérament examinés ici sont plus axés sur le revenu que sur le pointage de crédit.

Par conséquent, avoir une source de revenus stable est une clé pour débloquer un prêt « garanti ».

Puis-je obtenir un prêt auprès d’une Caisse avec un Mauvais crédit?

Si une banque n’était pas gentille avec vous lorsque vous veniez chercher un prêt, vous pourriez trouver une atmosphère plus propice en vous joignant à une caisse populaire. Il peut vous offrir un prêt personnel même si vous avez un mauvais ou très mauvais crédit.

Les coopératives de crédit offrent des services similaires aux banques, mais diffèrent de plusieurs manières importantes:

• Les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif exonérées d’impôt. Les banques sont des sociétés qui doivent faire des profits pour survivre.
• Les déposants de la caisse sont propriétaires et gèrent la caisse.
• Le service dans une caisse populaire est généralement très amical et compréhensif. Les coopératives de crédit s’engagent fortement dans l’éducation des consommateurs.
• Les normes de prêt sont souvent plus souples que celles des banques.
• Vous devez satisfaire à des exigences spécialisées pour adhérer à une caisse populaire. Cependant, de nombreuses coopératives de crédit ont des exigences si flexibles que presque tout le monde peut y adhérer.

Compte tenu de ces caractéristiques, il n’est pas surprenant que de nombreux consommateurs se tournent vers les coopératives de crédit pour obtenir des prêts. En règle générale, les normes d’approbation des prêts sont moins strictes et les RPA sont plus faibles.

La structure sans but lucratif des coopératives de crédit signifie que tout excédent de revenus peut être appliqué à la réduction des coûts et à l’augmentation des avantages pour ses membres.

De plus, en tant qu’organismes à but non lucratif, les coopératives de crédit ne paient aucun impôt sur le revenu. Cela leur donne plus d’argent à prêter et les rend plus disposés à consentir des prêts plus risqués. Ils peuvent le faire tout en facturant moins d’intérêts et moins de frais.

Souvent, les coopératives de crédit sont organisées autour d’une affinité particulière. Par exemple, il existe des coopératives de crédit pour les employés fédéraux, les enseignants, le personnel militaire, etc. Ces coopératives de crédit basées sur l’affinité peuvent offrir des caractéristiques spéciales adaptées aux intérêts et à la carrière des membres.

Pouvez-Vous Obtenir Une Aide Financière D’Urgence?

Le gouvernement fédéral et de nombreux États ont des programmes qui peuvent fournir une aide en espèces d’urgence. La principale ressource fédérale fournissant une aide d’urgence est le programme d’assistance temporaire pour les familles dans le besoin (TANF), qui octroie des fonds aux États et territoires pour les familles dans le besoin.

Les programmes financés par TANF répondent à des besoins tels que la préparation à l’emploi, l’aide au travail et l’aide à la garde d’enfants. Pour être éligible, vous devez être un résident américain légal à faible revenu qui est au chômage ou sous-employé et responsable d’un ou plusieurs enfants de moins de 19 ans.

Pour obtenir une aide en espèces de la TANF, vous devez d’abord localiser le bureau d’État en charge. Ceux-ci peuvent avoir des noms différents, de sorte que vous devrez peut-être utiliser différents mots clés pour une recherche en ligne. Vous prenez ensuite rendez-vous avec un travailleur social et remplissez les documents nécessaires

Les États fournissent également leurs propres programmes qui peuvent offrir de l’argent d’urgence. Par exemple, l’Administration des services économiques de l’État de Washington gère un certain nombre de situations d’urgence, notamment l’aide alimentaire, l’itinérance, les urgences médicales et la violence domestique. Le financement provient du TANF, du Programme d’aide aux familles de l’État et du Programme d’Aide financière aux réfugiés.

Les institutions religieuses, telles que les organisations caritatives catholiques, la Fédération juive et Islamic Relief USA, peuvent offrir de l’argent aux familles à faible revenu qui doivent payer le loyer, la nourriture, les vêtements, les factures de services publics et d’autres articles. Les organismes de bienfaisance non sectaires sont une autre source d’argent d’urgence. Les plus importants sont le 211 (qui fait partie de Centraide) et les besoins modestes.

Si vous avez besoin d’une aide relativement faible (200$), vous pouvez demander de l’aide à NetWish. Ceux qui font face à l’expulsion parce qu’ils ne peuvent pas effectuer de paiements de location ou d’hypothèque peuvent être admissibles à l’aide de la Fondation Gradient Gives Back.

Méthodologie de classement

Nos classements des meilleurs prêts pour de très mauvais scores de crédit sont basés sur plusieurs facteurs, y compris les rapports de paiement aux bureaux de crédit qui aident à améliorer les scores de crédit avec des emprunts responsables, de meilleures notes des bureaux d’affaires (le cas échéant) et des scores de réputation des entreprises, les taux d’intérêt et les conditions offertes, et la probabilité d’approbation pour les demandeurs de crédit pauvres.

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