Comment fonctionnent les Fonds Communs de placement: Ce qu’il faut savoir et Comment les maîtriser

Les fonds communs de placement sont des paniers remplis de différents types d’investissements (généralement des actions) qui permettent aux gens d’investir tout en atténuant le risque de choisir des titres individuels.

Au lieu d’obliger les investisseurs à effectuer eux-mêmes la tâche herculéenne de choisir eux-mêmes des actions individuelles, les fonds communs de placement permettent aux investisseurs moyens de choisir simplement les types de fonds qui leur conviendraient.

Et ils sont généralement l’un de ces sujets de finances personnelles que les gens prétendent connaître — mais n’ont aucune idée de ce qu’ils sont.

C’est pourquoi je veux approfondir le sujet du fonctionnement des fonds communs de placement — ainsi que vous donner une recommandation sur ce dans quoi vous devriez commencer à investir.

Voici ce que nous allons couvrir dans cet article:

• Comment fonctionnent les fonds communs de placement
• Comment les fonds communs de placement paient
• Les types de fonds communs de placement
• Comment obtenir un fonds commun de placement

Bonus: Confus au sujet des fonds communs de placement ou de l’investissement en général? Consultez mon Guide ultime sur les Finances personnelles. pour savoir comment faciliter l’investissement

Comment fonctionnent les fonds communs de placement

Les fonds communs de placement fonctionnent en mettant votre argent en commun avec l’argent d’autres investisseurs et en l’investissant dans un portefeuille d’autres actifs (p. ex., actions, obligations). Cela signifie que vous pourrez investir dans des portefeuilles que vous ne pourriez pas vous permettre seul parce que vous investissez aux côtés d’autres investisseurs.

Par exemple, il existe des fonds communs de placement à grande, moyenne et petite capitalisation, mais aussi des fonds communs de placement axés sur la biotechnologie, la communication et même l’Europe ou l’Asie.

Les fonds communs de placement sont extrêmement populaires car ils vous permettent de choisir un fonds, qui contient des actions différentes, et de ne pas vous soucier de mettre trop d’œufs dans le même panier (comme vous le feriez probablement si vous achetiez des actions individuelles), de surveiller les prospectus ou de suivre les nouvelles de l’industrie.

Les fonds offrent une diversification instantanée car ils détiennent de nombreuses actions différentes. La première rencontre de la plupart des gens avec des fonds communs de placement se fait par le biais de leur 401k, où ils choisissent parmi un éventail d’options.

Les fonds communs de placement sont généralement gérés par un gestionnaire de fonds, qui choisit tous les placements du portefeuille. C’est souvent un argument de vente important pour les investisseurs débutants qui n’ont pas beaucoup d’expérience et préfèrent faire confiance à un « expert » dans le monde des fonds communs de placement.

(Quiconque vous dit qu’il est un expert et qu’il peut surpasser le marché ment parce qu’il ne peut pas réellement prédire ce qui va se passer.)

Parce que ces gestionnaires de fonds gèrent activement votre argent, vous entendrez parfois les fonds communs de placement appelés  » fonds gérés activement. »Ils factureront également une variété de frais pour leur travail (que j’aborderai plus tard).

Et si vous souhaitez investir dans un fonds commun de placement, le gestionnaire de fonds commun de placement est important. Vous investissez essentiellement dans eux en mettant votre argent dans leur fonds. Ils sont TRÈS incités à faire du bon travail pour vous, car leur travail dépend littéralement de la performance des fonds. Ils reçoivent également des bonus de plusieurs millions s’ils font du bon travail.

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Comment les fonds communs de placement paient

Les fonds communs de placement paient de deux façons différentes:

1. Distributions. Si un fonds commun de placement contient un actif qui verse des dividendes (c’est-à-dire de l’argent qu’une société verse aux actionnaires), le gestionnaire de fonds doit distribuer les dividendes aux propriétaires du fonds. Les distributions peuvent également prendre la forme d’intérêts et de gains en capital — ce qui nous amène à des gains en capital
2. …. Vous accumulez des gains en capital lorsque vous vendez votre fonds commun de placement pour plus que ce que vous avez payé initialement.

Le montant en dollars que vous gagnez de chacun dépend de divers facteurs. L’un des facteurs les plus importants est votre gestionnaire de fonds communs de placement.

Comme je l’ai mentionné précédemment, le gestionnaire a tout intérêt à bien faire et à choisir d’excellents actifs pour le fonds commun de placement — mais cela signifie-t-il que la majorité des gestionnaires de fonds communs de placement sont capables de battre le marché?

Je vais laisser Luke Skywalker répondre à celui-ci pour vous.

NON.

Selon Dow Jones, 66% des gestionnaires de fonds communs de placement à grande capitalisation (grandes entreprises) n’ont pas réussi à battre le S & P 500 en 2016 (les chiffres sont encore pires pour les gestionnaires de moyennes et petites capitalisations).

Et lorsque cette même étude a examiné le rendement des fonds communs de placement gérés activement sur 15 ans (vous savez, près de la durée pendant laquelle vous conserveriez votre argent pour épargner en vue de la retraite), plus de 90% ne parviennent pas à battre le marché.

Alors récapitulons:

Avantages du fonctionnement des fonds communs de placement:

• Les fonds communs de placement sont très discrets lorsqu’il s’agit d’investir. Cela signifie que vous n’avez pas à vous soucier de gérer activement vos fonds au quotidien.
• Ces fonds contiennent de nombreuses actions, donc si une entreprise se place dans votre fonds, tout ne baisse pas aussi bien.
• Les fonds communs de placement sont un moyen facile de faire un placement diversifié.

Inconvénients du fonctionnement des fonds communs de placement:

• De nombreux fonds facturent un ratio de frais ainsi que d’éventuels frais initiaux afin d’être gérés par un « expert » (la section suivante explique cela plus en détail).
• Si vous investissez dans deux fonds communs de placement qui chevauchent des investissements, vous obtiendrez un portefeuille moins diversifié (par exemple, si vous avez deux fonds qui détiennent tous deux Microsoft et que Microsoft implose, vous serez touché deux fois). Vous pouvez résoudre ce problème en obtenant un fonds indiciel qui investit dans l’ensemble du marché.
• Vous payez un « expert » pour gérer votre argent durement gagné – et ils ont rarement battu le marché.

Si vous ne faites pas attention, vous pourriez finir par investir dans un fonds commun de placement qui:

1. Vous facture un tas de frais.
2. Est géré par quelqu’un qui pourrait vous perdre votre argent.

Garçon, j’aimerais qu’il y ait un moyen d’obtenir tous les avantages et à peine aucun des inconvénients. * BARBE DE TRAITS *

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Les types de fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont comme les différents parfums d’un magasin de bougies Yankee — il y en a une quantité FOLLE de différents types. Chacun avec ses propres avantages et inconvénients.

Vous pouvez choisir un fonds commun de placement en fonction de divers facteurs, notamment le risque, le rendement, le secteur, la zone géographique de placement, etc. Par exemple, vous pouvez investir dans un fonds axé sur différents services énergétiques, ou un fonds axé sur les marchés émergents, ou même un fonds pour les dispositifs médicaux.

Ces fonds ont tendance à tomber dans des seaux encore plus grands. Chacun est livré avec ses propres avantages, inconvénients et stipulations avant de pouvoir y investir. Jetons un coup d’œil à quatre d’entre eux maintenant:

1. Fonds du marché monétaire. Il s’agit d’investissements de haute qualité à court terme (moins d’un an) dans des titres émis par le gouvernement (qui émettent des titres du Trésor américain comme les CDS) ou des sociétés (qui émettent des papiers commerciaux). Ils ont les rendements les plus faibles parce qu’ils ont le risque le plus faible.
2. Fonds obligataires. Autrement connu sous le nom de fonds à revenu fixe. Comme son nom l’indique, ces fonds investissent et négocient différents types d’obligations (investissements sous forme de dette qu’une entreprise doit à un investisseur avec un taux d’intérêt fixe). Ils ont généralement des rendements plus élevés que les fonds du marché monétaire, mais comportent plus de risques, car tous les fonds obligataires sont affectés par les risques de taux d’intérêt (si les taux augmentent, la valeur des fonds obligataires diminue).
3. Fonds d’actions. Aussi connu sous le nom de « fonds d’actions » parce qu’ils investissent dans well eh bien, des actions de nombreuses sociétés différentes. Ils se présentent de trois manières différentes : les grandes capitalisations (grandes entreprises de premier ordre comme Apple ou Google), les moyennes capitalisations (entreprises qui ne sont pas des mastodontes mais qui ne sont pas non plus des start-up) et les petites capitalisations (petites entreprises).
4. Fonds hybrides. Il s’agit d’un mélange d’actions, d’obligations et d’autres investissements. Beaucoup de ces fonds peuvent même investir dans d’autres fonds communs de placement. C’est vrai. Ce sont des fonds communs de placement dans des fonds communs de placement.

Et il y a en fait un cinquième type de fonds que je n’ai pas encore examiné et c’est le meilleur.

Pouvez-vous deviner de quoi il s’agit?

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Pourquoi les fonds indiciels rock

Les fonds indiciels sont mon type de fonds communs de placement préféré. Période.

La plupart des fonds communs de placement facturent des frais appelés  » ratio de frais  » (ou ratio de frais de gestion). Il s’agit d’une redevance annuelle qui avoisine généralement les.25% à 2%. Il est versé grâce aux rendements de votre fonds.

Cet argent va à divers domaines qui sont principalement des BS, y compris le gestionnaire de fonds, les frais administratifs et les frais de distribution utilisés pour faire la publicité de votre fonds.

De plus, lorsque vous achetez un fonds commun de placement, on peut vous demander une commission appelée « charge de vente » qui se présente sous deux formes:

1. Charge frontale. Payer des frais lorsque vous achetez un fonds.
2. Charge arrière. Payer des frais lorsque vous vendez le fonds.

ÉVITEZ LES DEUX.

Au lieu de cela, vous voulez un « fonds à vide. » Pourquoi ? Les charges réduisent vos profits et il n’y a aucune preuve qu’elles produisent des résultats. En fait, les fonds sans charge ont tendance à surpasser les fonds de charge. Sérieusement, c’est juste idiot que quelqu’un les accompagne.

Alors, quel type de fonds commun de placement n’offre aucune charge de vente, de faibles ratios de dépenses et ne nécessite pas de gestionnaire de fonds actif?

(Tdfp, fonds indiciels!)

Les fonds indiciels sont un type particulier de fonds communs de placement qui, au lieu d’être géré activement par un « expert », est suivi à l’aide d’un logiciel qui correspond aux actions du marché. Et rappelez-vous comment presque aucun fonds commun de placement géré activement ne bat « le marché »? Eh bien, un fonds indiciel parie essentiellement sur « le marché. »

Par exemple, Charles Schwab a son fonds indiciel Schwab S & P 500 qui a toutes les actions dans le S & P 500 réel.

Combien pensez-vous que le ratio de dépenses est?

.03%

C’est tout! Pas de frais de chargement initial ou de retour, et pas de gestionnaire d’argent qui pourrait bousiller vos investissements. Juste l’occasion pour vous d’investir directement sur le marché.

De nombreux courtiers tels que Schwab ont également des fonds indiciels qui investissent sur un marché international ainsi que les 1 000 plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis.

Étant donné que les fonds indiciels investissent dans l’ensemble du marché, ils seront moins volatils, ce qui signifie que vous gagnerez de l’argent plus lentement. Mais si vous gardez votre argent sur le marché au cours de votre vie, je vous promets que vous gagnerez de l’argent.

J’ADORE les fonds indiciels — et je suis en bonne compagnie:

« soyez mieux dans un fonds indiciel. »- Peter Lynch

« Achetez simplement les foutus fonds indiciels. »- John Bogle

 » Achetez systématiquement un fonds indiciel à faible coût S&P. C’est la chose qui a le plus de sens pratiquement tout le temps. De plus, je n’arrive pas à croire que j’ai été présenté dans Forbes juste à côté de Ramit Sethi! Ça alors! »- Warren Buffett

D’accord, la dernière phrase de la citation de Warren Buffett a été inventée … mais le reste est vrai! Il y a une raison pour laquelle les fonds indiciels sont un favori des leaders et des penseurs financiers. C’est parce qu’ils TRAVAILLENT.

Le S & P 500 depuis 1950.

Alors récapitulons. Encore une fois.

Avantages des fonds indiciels:

• Avec moins de risques, vous gagnerez beaucoup plus d’argent avec les fonds indiciels.
• Vous économisez de l’argent sur des coûts stupides car les fonds indiciels n’ont pas de gestionnaires de fonds ni de coûts de chargement des ventes. Votre ratio de dépenses est également beaucoup plus faible.

Inconvénients des fonds indiciels:

• Gains de fonds plus lents.
• C’est tout.

 » Ok, je suis vendu. Comment puis-je obtenir un fonds commun de placement? »

Lorsqu’il s’agit d’acheter un fonds commun de placement et d’investir, je suggère deux endroits.

Roth IRA et 401k

Vos comptes de retraite (Roth IRA et 401k) vous permettent d’acheter des fonds indiciels. Pour ce faire via votre 401k, vous devrez parler au service des ressources humaines de votre entreprise pour mettre en place un plan d’investissement via le fonds commun de placement que vous souhaitez. Et, comme je l’ai écrit, le fonds indiciel S & P 500 est un excellent point de départ.

Si vous souhaitez investir via votre Roth IRA, vous devrez le configurer via une maison de courtage.

Regardez ma vidéo ci-dessous, où je vous en suggère quelques bonnes pour vous aider à démarrer avec votre Roth IRA.

Banques, coopératives de crédit et courtiers en valeurs mobilières (oh, mon dieu!)

Les banques, les coopératives de crédit et les courtiers en valeurs mobilières offrent des possibilités d’investir dans des fonds communs de placement. En fait, il existe de nombreux courtiers fantastiques qui offrent une grande variété de fonds communs de placement parmi lesquels vous pouvez choisir.

Mes suggestions:

• Vanguard (C’est celui que j’utilise)
  Téléphone #: 877-662-7447
• TIAA
  Téléphone #: 800-842-2252
• Charles Schwab
  Téléphone #: 800-435-4000

Tous ces endroits offrent une excellente variété de fonds indiciels parmi lesquels choisir, vous ne pouvez donc pas vous tromper avec eux.

L’inscription est ridiculement facile. Suivez simplement le guide en 7 étapes que j’ai décrit ci-dessous (le libellé et l’ordre des étapes varient d’un courtier à l’autre, mais les étapes sont essentiellement les mêmes).

REMARQUE: Assurez-vous d’avoir votre numéro de sécurité sociale, l’adresse de l’employeur et les informations bancaires (numéro de compte et numéro de routage) disponibles lors de votre inscription, car elles vous seront utiles pendant le processus de demande.

• Étape 1: Rendez-vous sur le site Web de la maison de courtage de votre choix.
• Étape 2: Cliquez sur le bouton « Ouvrir un compte ». Chacun des sites Web ci-dessus en a un.
• Étape 3: Lancez une demande pour un « Compte de courtage individuel. »
• Étape 4: Entrez des informations vous concernant – nom, adresse, date de naissance, informations sur l’employeur, sécurité sociale.
• Étape 5: Établissez un dépôt initial en entrant vos informations bancaires. Certains courtiers exigent que vous fassiez un dépôt minimum, utilisez donc un compte bancaire séparé pour déposer de l’argent sur le compte de courtage.
• Étape 6: Attendez. Le transfert initial prendra de 3 à 7 jours. Après cela, vous recevrez une notification par e-mail ou par téléphone vous indiquant que vous êtes prêt à investir.
• Étape 7: Connectez-vous à votre compte de courtage et commencez à investir!

Le processus de demande peut durer jusqu’à 15 minutes. En même temps qu’il faudrait regarder un demi-épisode de Rick et Morty, vous pouvez être sur la bonne voie du succès financier.

Si vous avez des questions sur les fonds ou le trading, appelez les numéros fournis ci-dessus. Ils vous mettront en contact avec un fiduciaire qui travaille pour la banque pour vous donner les meilleurs conseils et conseils possibles.

Au-delà des fonds communs de placement

Si vous voulez des tactiques encore plus exploitables pour vous aider à gérer ET à gagner plus d’argent, vous avez de la chance. J’ai écrit un guide GRATUIT qui explique en détail comment vous pouvez commencer à le faire.

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