Comment surclasser une carte American Express

American Express est bien connue pour sa large gamme de cartes de crédit et de cartes de paiement concurrentielles, dont beaucoup offrent certains des meilleurs taux de récompenses et avantages supplémentaires sur le marché. Les offres d’Amex sont diverses, allant des cartes de voyage sans frais annuels aux cartes de voyage de luxe.

Mais que faites-vous si la carte American Express de votre portefeuille ne répond plus à vos besoins? Peut-être que vous vous êtes inscrit à une carte premium pour les avantages voyage, mais ne voyagez plus assez pour en tirer toute la valeur. Vous vous êtes peut-être inscrit à une carte sans frais annuels, mais vous avez vite réalisé que vous dépensez suffisamment pour obtenir de meilleures récompenses avec une carte facturée.

Peu importe le cas, vous n’aurez peut-être pas à annuler votre carte actuelle et à en ouvrir une nouvelle pour la faire fonctionner pour vous. Cela peut avoir des effets négatifs sur votre pointage de crédit, car cela peut interférer avec votre utilisation du crédit en plus de l’attraction difficile causée par une nouvelle demande de carte. Au lieu de cela, vous voudrez peut-être envisager d’opter pour un changement de produit.

Lorsque vous mettez à niveau ou rétrogradez votre carte avec American Express, vous préserverez l’historique de votre compte et éviterez que votre crédit soit difficile à obtenir tout en trouvant une carte qui correspond mieux à vos habitudes de dépenses. Gardez simplement à l’esprit qu’Amex a des règles strictes en ce qui concerne les cartes entre lesquelles vous êtes autorisé à basculer, et la règle de l’émetteur une fois par vie pour les offres de lancement peut être dissuasive.

Processus de mise à niveau

À l’occasion, American Express envoie des offres ciblées pour mettre à niveau une carte sur des comptes d’utilisateurs ou par courrier. Dans la plupart des cas, cependant, vous pouvez demander un changement de produit auprès d’American Express en appelant le numéro du service à la clientèle indiqué au dos de votre carte.

Demander une mise à niveau ou une rétrogradation ne déclenchera pas une forte augmentation de votre crédit, tant que vous remplissez les conditions d’admissibilité, que nous aborderons plus loin dans ce guide. Vous pouvez terminer l’ensemble du processus de changement de produit par téléphone.

Conditions d’éligibilité

Parmi les principaux émetteurs, American Express a certaines des exigences les plus strictes en matière de modifications de produits. Vous ne pouvez mettre à niveau ou rétrograder que vers des cartes spécifiques, et vous devez respecter la qualité de compte et l’admissibilité à l’ouverture. Avant de demander une mise à niveau ou une rétrogradation, gardez à l’esprit les restrictions suivantes.

Le type de carte que vous souhaitez

Pour passer à une nouvelle carte American Express et conserver le même compte, la nouvelle carte doit offrir le même type de récompenses que votre ancienne carte. Cela signifie que vous ne pouvez pas passer d’une carte offrant une remise en argent à une carte offrant des points de récompense d’adhésion – ou vice versa.

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De plus, vous ne pouvez pas basculer entre les cartes de paiement et les cartes de crédit. Et si vous possédez une carte American Express co-marquée, vous devez rester dans cette famille de cartes. Vous êtes donc autorisé à changer de produit entre les cartes de crédit Delta SkyMiles, mais pas d’une carte Delta à une carte Marriott.

Si vous souhaitez changer de produit pour une carte Amex qui ne répond pas à ces exigences, vous devrez annuler votre carte d’origine et remplir une nouvelle demande.

Durée de l’ouverture du compte

Bien qu’American Express n’ait pas de règle publique sur la durée d’ouverture de votre carte actuelle avant d’être éligible à une mise à niveau ou à une rétrogradation de carte, une bonne règle empirique consiste à attendre la fin de l’année avant de demander un changement de produit. En raison des protections des consommateurs prévues par la Loi sur les cartes, les émetteurs de cartes de crédit ne peuvent pas augmenter vos frais annuels pour la première année d’ouverture de compte, ce qui rend les mises à niveau avant cet anniversaire presque impossibles.

En ce qui concerne les rétrogradations, il peut être possible de se qualifier avant que votre compte n’ait été ouvert un an. Cependant, American Express est connu pour être strict en ce qui concerne les bonus d’introduction. S’ils soupçonnent que vous vous inscrivez à une carte bonus plus élevée et que vous rétrogradez immédiatement au système de jeu, vous pourriez avoir le bonus révoqué. Pour augmenter vos chances d’être approuvé pour tout changement de produit, mieux vaut attendre la première année.

Compte permanent

Afin de vous assurer que vous serez autorisé à passer à une nouvelle carte Amex, vous devez vous assurer que votre compte est en règle. Cela signifie que vous avez démontré un historique de paiements ponctuels et d’utilisation responsable de la carte.

Modifications apportées à votre carte

Lorsque vous passez à une nouvelle carte, vous pouvez vous attendre à beaucoup de changements. En plus de bénéficier d’un nouveau taux de récompenses et de bénéficier de nouveaux avantages, il se peut que des frais annuels différents vous soient facturés. L’historique de votre compte est conservé lorsque vous demandez un changement de produit, de sorte que les éléments suivants resteront les mêmes:

• Votre numéro de compte ne changera pas, mais vous recevrez une nouvelle carte avec l’art de la carte mis à jour, un nouveau code de sécurité et une date d’expiration. Assurez-vous de mettre à jour les paiements automatiques.
• Votre limite de crédit et votre TAEG resteront les mêmes sur la nouvelle carte.
• Les récompenses sont transférées sur la nouvelle carte.

Cependant, de nombreuses fonctionnalités de votre carte changeront. Avec un nouveau produit, vous pouvez vous attendre aux mises à jour suivantes:

• Vous ne recevrez pas de nouvelle offre de lancement à moins que vous ne soyez spécifiquement ciblé pour une offre d’American Express. Cela inclut à la fois les bonus basés sur les points et les intro APR.
• Si vous passez d’une carte avec des frais annuels plus élevés à une carte avec des frais annuels plus bas, vous pouvez recevoir un remboursement au prorata de vos frais initiaux.
• Vos nouveaux frais annuels seront facturés selon un calcul au prorata pour le reste de l’année de votre compte. La totalité des nouveaux frais entrera en vigueur lors de la prochaine année de compte.

Avantages du surclassement ou du déclassement de votre carte avec American Express

Si votre carte American Express ne correspond plus à vos besoins, un changement de produit est une excellente option pour éviter une annulation ou une nouvelle demande. Que vous ayez besoin d’ajuster vos dépenses en frais annuels ou simplement d’augmenter vos avantages, vous pouvez trouver une carte qui correspond mieux à votre style de vie sans perdre votre crédit en cours de route.

Par exemple, la carte Platinum® d’American Express offre certains des avantages les plus généreux disponibles pour les voyageurs fréquents, y compris l’accès au salon d’aéroport le plus étendu de toutes les cartes récompenses. À la baisse, il facture des frais annuels élevés de 550 that qui peuvent être trop élevés pour votre budget si vous ne voyagez pas assez dans l’année pour utiliser les avantages de la carte.

Voir connexes : Carte American Express® Gold vs. Carte Platinum® d’American Express

Si tel est le cas, vous pouvez choisir de déclasser votre Carte Platinum en carte American Express® Gold, qui offre un taux de récompenses de premier ordre sur les achats dans les restaurants et les supermarchés américains du monde entier pour des frais annuels plus modestes de 250 $.

Conseils pour tirer le meilleur parti de votre mise à niveau ou de votre rétrogradation

• Si vous espérez accrocher le bonus d’introduction sur une carte Amex, vous ne devez pas mettre à niveau ou rétrograder. American Express applique une règle unique par vie sur les bonus de bienvenue, vous ne pourrez donc pas annuler la carte et obtenir un autre bonus.
• Surveillez de près les offres de mise à niveau ciblées par courrier, e-mail ou votre compte en ligne. Vous pourriez être en mesure de mettre à niveau et d’obtenir un bonus de bienvenue.
• Si vous voulez une nouvelle carte sans avoir à tirer sur votre crédit, vérifiez si une autre carte American Express convient à vos besoins.

Cartes American Express populaires

Voici quelques-unes de nos cartes American Express les plus populaires. Gardez à l’esprit que pour être éligible à un changement de produit, vous devez rester dans la même devise de récompenses, ce qui signifie que vous ne pouvez pas passer de points à des remises en argent ou vice versa. De plus, vous ne pouvez pas basculer entre une carte de paiement et une carte de crédit. La carte verte American Express®, la carte Gold et la carte Platinum sont toutes des cartes de paiement.

Carte	Taux de récompenses	Frais annuels
Carte de crédit Amex EveryDay® d’American Express	2 points par dollar sur les États-Unis achats au supermarché (jusqu’à 6 000 $ d’achats par an, puis 1 point par dollar) 1 point par dollar sur d’autres achats 20% de bonus lorsque vous effectuez plus de 20 achats dans un mois Les conditions s’appliquent	$0
Carte préférée de tous les jours American Express	3 points par dollar sur les achats dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 in d’achats par an, puis 1 point par dollar) 2 points par dollar aux États-Unis stations-service 1 point par dollar sur les achats généraux Bonus de 50% lorsque vous effectuez plus de 30 achats par mois Les conditions s’appliquent	$95
Carte American Express Cash Magnet®	1.5% remise en argent sur chaque achat Les conditions s’appliquent	$0
Carte Blue Cash Everyday® d’American Express	3% remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 $ par an en achats, puis 1%) 2% remises en argent dans les stations-service américaines et aux États-Unis sélectionnés grands magasins remise en argent de 1% achats généraux Conditions s’appliquent	$0
Carte Blue Cash Preferred® d’American Express	6% remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 purchases d’achats par an, puis 1%) 6% remise en argent sur certains abonnements de streaming aux États-Unis remise en argent de 3% aux États-Unis stations-service et en transit Remise en argent de 1% sur les achats généraux Les conditions s’appliquent	$95 ($0 première année pour une durée limitée jusqu’à 12/10/20)
Carte Verte American Express®	3 points par dollar sur les voyages, les transports en commun et les repas 1 point par dollar sur les autres achats Les conditions s’appliquent	$150
Carte Or American Express®	4 points par dollar dans les restaurants du monde entier 4 points par dollar aux États-Unis supermarchés (jusqu’à 25 000 purchases d’achats par an) 3 points par dollar sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou amextravel.com 1 point par dollar sur les autres achats Les conditions s’appliquent	$250
La carte Platinum® d’American Express	5 points par dollar sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou American Express Travel 5 points par dollar sur les hôtels éligibles réservés auprès d’amextravel.com 1 point par dollar sur les autres achats Les conditions s’appliquent	$550

Réflexions finales

American Express est assez strict en ce qui concerne les changements de produits, et ce n’est peut-être pas le meilleur choix pour tous les types de détenteurs de cartes. Si vous êtes plus concentré sur la collecte de bonus d’introduction que d’éviter les demandes de cartes supplémentaires, il serait peut–être préférable d’annuler votre Amex actuel et d’en demander un nouveau – en raison de la règle de l’émetteur sur les offres de bienvenue.

Néanmoins, de nombreux utilisateurs d’Amex peuvent tirer de grands avantages de la mise à niveau ou de la rétrogradation de leur carte. Vous pouvez vous assurer que votre carte est bien alignée sur vos dépenses et que vous obtenez d’excellentes récompenses et avantages. De plus, vous le ferez sans tirer un coup dur à votre crédit.