Une des raisons pour lesquelles il est si difficile de suivre Medicare est qu’il change constamment. Le gouvernement ajoute ou supprime toujours des restrictions sur les soins de santé. Non seulement la couverture d’assurance-maladie continue de changer, mais l’assurance complémentaire continue également de couvrir.
L’assurance-maladie est un excellent programme gouvernemental qui aide à fournir une couverture de soins de santé à des millions de personnes âgées à travers le pays, mais il ne couvre pas tout. En fait, il existe une douzaine de catégories de dépenses différentes que les parties A et B de l’assurance-maladie ne couvrent pas. Ces dépenses pourraient vous laisser avec des factures médicales massives et des frais d’hôpital.
Ces factures massives pourraient transformer votre rêve de retraite en cauchemar. Il est important que vous obteniez la couverture de soins de santé dont vous avez besoin pour vous assurer que vous n’êtes pas responsable des factures d’hôpital qui draineraient votre compte bancaire.
Chaque année, je reçois beaucoup de questions sur le plan J de Medigap, qui n’est plus disponible. Il est important que vous compreniez tous les régimes, et si vous avez un régime J, vous devrez comprendre votre couverture et d’autres options similaires.
Qu’est-ce qu’un régime complémentaire d’assurance-maladie J?
Les plans Medigap sont vendus par des compagnies d’assurance privées, et ils fonctionnent avec vos parties A et B de l’assurance-maladie d’origine pour vous offrir une couverture supplémentaire que vous n’obtiendriez pas uniquement avec votre couverture traditionnelle. Il y a dix plans supplémentaires différents parmi lesquels vous pouvez choisir, tous auront des couvertures et des lacunes différentes qu’ils combleront.
Certains plans vont être plus basiques que d’autres. Un régime Medigap A sera l’un des plus élémentaires, et il laissera plus de lacunes dans la couverture que d’autres régimes, comme le régime supplémentaire F, qui est la police la plus complète.
Le régime J était l’une des options les plus populaires pour la couverture Medigap en raison de la protection d’assurance supplémentaire qu’il offrait aux inscrits. Si vous avez encore un plan J, alors vous avez le plus de couverture que vous pouvez acheter. En fait, la loi ne vous permet plus d’obtenir une partie de la couverture.
Avec votre Plan J, vous obtiendrez les catégories de couverture de base, comme la coassurance de la Partie A et les frais d’hospitalisation pendant 365 jours supplémentaires après l’expiration de votre couverture d’assurance-maladie initiale. Si vous avez déjà passé la nuit dans un hôpital pour une raison quelconque, vous savez que cela peut être un séjour coûteux. Avec l’assurance-maladie traditionnelle, vous obtiendrez une couverture des frais d’hospitalisation, mais une fois cette couverture terminée, vous serez responsable de toutes ces factures de votre poche. Avec un plan d’assurance-maladie J (ou tout plan supplémentaire d’ailleurs), vous obtiendrez une couverture supplémentaire qui peut protéger vos économies si vous êtes à l’hôpital pendant plusieurs semaines.
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Une partie de la couverture supplémentaire fournie avec un Régime J payait la franchise des parties A et B. La franchise est le montant que vous devez atteindre avant que votre couverture d’assurance-maladie entre en vigueur. Si vous aviez un Plan J, vous ne seriez pas responsable de payer cette facture. Chaque année, la franchise de la partie B change. En 2017, ce seuil est de 183 $.
Le régime J paierait également les frais excédentaires de la partie B. Lorsque vous allez chez le médecin ou à l’hôpital pour obtenir un service, il y a un montant prédéterminé que Medicare B paiera. Le médecin est légalement autorisé à facturer 15% de plus que ce montant. Tout ce qui concerne ce montant prédéterminé est considéré comme des frais excédentaires. Si vous n’avez pas de couverture supplémentaire, vous devrez payer toutes ces factures excédentaires de votre poche.
L’une des catégories de couverture uniques du Régime J était la couverture sur ordonnance qu’il offrait. Le plan J aidera à couvrir une partie des coûts croissants des médicaments. La couverture sur ordonnance était l’une des principales raisons pour lesquelles le Plan J était si populaire.
Qu’est-il arrivé au plan J de Medigap ?
Comme je l’ai déjà mentionné, Medigap Plan J n’est plus disponible. Il y a eu plusieurs changements au début des années 2000 qui rendent ces plans indisponibles pour les nouveaux inscrits. Le Congrès a adopté le Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act, qui a changé la façon dont l’assurance-maladie était structurée. Lorsque cette loi a été complétée, la couverture des médicaments sur ordonnance de la Partie D de l’Assurance-maladie a commencé.
Une fois que la Partie D a commencé, cela signifiait que le Plan J offrait une couverture en double et que le Plan J était maintenant obsolète. La nouvelle loi rendait illégal le paiement des frais de médicaments par toute couverture supplémentaire, ce qui signifiait que le Régime J était identique au régime F et qu’il n’y avait aucune raison d’avoir deux régimes identiques. Si vous déteniez un régime J à ce moment-là, vous pouviez conserver votre couverture supplémentaire et vous n’étiez pas obligé de changer de police.
Après ce point, personne d’autre n’a pu s’inscrire au Plan J, mais il y avait plusieurs autres options de qualité parmi lesquelles vous pouviez choisir. Il est essentiel que vous obteniez l’assurance complémentaire parfaite pour vos besoins en matière de soins de santé.
Alternatives
L’alternative évidente au Régime J est d’acheter un Régime F. Les régimes sont identiques moins la couverture sur ordonnance que le Régime J n’est plus autorisé à donner à ses inscrits. Le régime F vous donnera toute la couverture complète que les autres régimes ne fourniront pas. Si vous souhaitez obtenir le plus de couverture possible, un plan F sera le meilleur choix.
D’un autre côté, si vous décidez que vous ne voulez pas autant de couverture et que vous préférez économiser de l’argent, un plan plus petit sera une bien meilleure option. Un plan Medigap A ou B comblera quelques-unes des lacunes que l’assurance-maladie ne paie pas. Avec un plan plus petit, vous n’obtiendrez pas autant de couverture supplémentaire, mais vous économiserez de l’argent chaque mois.
Décider Quel régime
Il y a plusieurs facteurs différents que vous devrez prendre en compte lorsque vous magasinez pour une couverture d’assurance complémentaire. Le premier facteur que vous devrez examiner est vos finances. Tout le monde aimerait avoir un régime F qui offre le plus de couverture, mais tout le monde ne peut pas se permettre ce régime complet. Avant d’acheter une couverture supplémentaire, examinez votre budget et décidez combien vous pouvez dépenser chaque mois pour cette protection supplémentaire. L’objectif de votre police Medigap est de protéger votre épargne, mais le plan ne doit pas casser votre banque tous les mois.
Le prochain facteur auquel vous devez répondre est vos antécédents médicaux et votre arbre généalogique. Plus vous vieillissez, plus vous dépenserez en soins de santé, et ces dépenses pourraient épuiser votre compte d’épargne, mais c’est là que votre plan Medigap entre en jeu. Si vous êtes en mauvaise santé, vous devrez souscrire une police complète qui vous offre la plus grande couverture possible.
Inscription Medigap ouverte
L’une des choses les plus importantes à réaliser à propos des plans Medigap est le moment où vous devez acheter l’un de ces plans. Une fois que le mois de votre 65e anniversaire commence, votre période d’inscription Medigap Open commence. Pendant ce temps, la compagnie d’assurance ne peut pas refuser votre demande, peu importe votre état de santé ou les complications de santé que vous pourriez avoir. Si vous êtes en mauvaise santé, cela pourrait être la seule chance que vous ayez d’obtenir une couverture.
De plus, si vous postulez pendant l’inscription ouverte, l’entreprise ne peut pas augmenter vos primes, même si vous avez des complications de santé. Si vous souhaitez économiser de l’argent, il est essentiel de postuler pendant la fenêtre d’inscription ouverte de six mois. Une fois les six mois terminés, votre demande sera traitée comme une demande normale, ce qui signifie que vous pourriez obtenir des primes considérablement plus élevées.
Des questions sur le Plan J de Medigap?
Comme le plan J n’est plus disponible, je ne reçois pas beaucoup de questions sur le plan, mais il y a encore des gens avec ces plans. Il est essentiel que vous obteniez la couverture complémentaire parfaite. Vous avez travaillé dur pour atteindre cette étape de la vie, ne laissez pas les factures médicales gâcher votre rêve de retraite.
Si vous avez des questions sur le plan Medigap J ou l’une des solutions de rechange, veuillez contacter un agent d’assurance complémentaire Medicare expérimenté ou moi aujourd’hui.