Les gens nous posent régulièrement des questions sur les idées d’investissement halal. J’ai donc pensé qu’il pourrait être utile de cartographier les choses intéressantes dans lesquelles un musulman peut investir pour 2021.
Je vais m’inspirer de ma propre expérience en tant que personne qui investit depuis un certain temps maintenant, vous devriez donc l’espérer. Même si vous êtes déjà un investisseur averti, vous trouverez peut-être quelque chose auquel vous n’aviez pas pensé.
Les Règles d’or
Alors, pour un travail de fondation rapide, essayons de définir quelques principes clés en matière d’investissement.
Sachez pourquoi vous investissez
C’est vraiment important, car cela guide fondamentalement tout. Votre stratégie si vous avez 20 ans pour investir sans besoin réel d’accéder à l’argent entre-temps est très différente de celle de 1 an pour investir avec un besoin potentiel d’accéder à l’argent.
Votre raison d’investir détermine votre appétit pour le risque. C’est important, car le montant du risque que vous prenez est généralement en corrélation avec les rendements que vous pouvez obtenir sur le marché.
Alors soyez vraiment clair dans votre tête sur les raisons pour lesquelles vous investissez.
Temps
Le temps est votre meilleur ami. C’est pourquoi vous devez comprendre pourquoi vous investissez et combien de temps vous pouvez rester investi.
Par exemple, si vous veniez d’acheter une propriété et que 6 mois plus tard, le marché immobilier s’est effondré, votre réaction dépendrait probablement de la rapidité avec laquelle vous deviez vendre l’endroit.
Si vous l’avez acheté en flip et que vous aviez l’intention de le vendre à ce moment-là, ce serait un désastre. Mais si vous aviez prévu de le garder à long terme, vous ne seriez pas dérangé.
C’est pourquoi le temps passé sur le marché est important. Si vous ne pouvez pas rester investi, vous risquez d’être obligé de vendre à perte en raison de vos propres besoins en espèces. Alors que si vous pouvez vous permettre d’être patient, vous pouvez le sortir jusqu’à ce que le marché soit à nouveau en hausse.
Tout avec modération
Vous devez être sur les proportions de votre allocation d’argent pour protéger votre inconvénient. Cela signifie ne pas tout miser sur une classe d’actifs en particulier, en particulier s’il ne s’agit pas d’une classe d’actifs sûre ou conservatrice.
Par exemple, si vous vouliez tout miser sur un compte d’épargne (sachant que le risque est faible, le rendement faible), je peux le comprendre. Mais si vous alliez assez agressif, par exemple 100% en actions, alors vous devez être prudent. Et si le marché s’effondrait?
Il ne s’agit pas d’avoir peur, il s’agit simplement de protéger vos inconvénients.
Propriété
La propriété est un investissement préféré. Cela vous donne un bon revenu solide et vous avez un actif physique à votre nom.
L’idée est que vous achetiez une propriété et que vous la louez ensuite à des locataires.
Les rendements typiques d’une propriété sont d’environ 6% par an, mais ils peuvent atteindre 10% ou plus.
Les inconvénients d’avoir une propriété à louer sont de devoir faire face aux problèmes des locataires. Vous êtes légalement responsable de certaines réparations et si vous n’êtes pas prudent ou même un peu malchanceux, vous pouvez effacer vos retours.
La propriété est bonne pour quelqu’un qui n’a pas envie de prendre autant de risques, mais qui veut mettre son argent au travail d’une manière qui est plus qu’un simple compte d’épargne.
La grande chose avec la propriété est que vous pouvez obtenir un achat à louer sur une hypothèque islamique, vous ne mettrez donc que 25% d’argent. Beaucoup de gens utilisent ensuite les revenus de location pour payer l’hypothèque.
Même s’il n’y a pas de surplus à la fin, vous payez toujours les fonds propres de la maison, effectivement gratuitement. Et à la fin de la durée de l’hypothèque, vous êtes assis sur un actif d’une valeur de quelques centaines de milliers de livres.
Je connais des gens qui achètent quelques propriétés locatives décentes aux premières portes et qui les considèrent comme leur argent de pension. Bien sûr, j’espère qu’à ce moment-là, le prix réel de la maison apprécierait aussi.
Voici quelques ressources utiles pour vous si vous envisagez d’acheter un bien locatif:
- L’outil de comparaison des prêts hypothécaires islamiques les plus complets
- Comprendre les responsabilités du propriétaire au Royaume-Uni
- Vos responsabilités fiscales et financières en tant que propriétaire
- Guide d’achat pour la location
Propriété mains libres
L’approche ci-dessus est très simple. beaucoup de pratique. L’achat d’une propriété, la recherche des locataires et l’entretien de la propriété sont tous des inconvénients de faire un achat à louer.
Il existe cependant des sociétés réglementées par la FCA qui font maintenant des achats participatifs de manière conforme à la charia. Le concept ici est qu’un groupe de personnes met leur argent en commun pour acheter une propriété à louer, et ils nomment la société qui fait le financement participatif pour s’approvisionner en propriété, trouver des locataires, entretenir la propriété, etc.
Bien sûr, vous pouvez vous attendre à ce que vos rendements soient légèrement inférieurs (mais pas nécessairement) en raison des frais que vous payez. Mais en retour, vous obtenez quelques choses: i) la possibilité d’investir une petite somme d’argent, ii) une approche directe.
Nous aimons les rendements. Si vous vous inscrivez avec eux, cela nous aidera si vous vous inscrivez via ce lien.
Terre
La terre a toujours été l’apanage de la génération de nos parents, achetant des choses à la maison. Mais nous avons récemment rencontré Introcrowd qui est une plate-forme d’investissement foncier conforme à la charia.
L’idée centrale est qu’ils achètent des terres stratégiques et les vendent à profit. Le terrain est financé par le financement participatif d’un groupe d’investisseurs individuels.
Actions
Le marché boursier est généralement considéré comme la meilleure forme d’investissement à long terme.
Investir dans des actions se décline en quelques saveurs. Une approche consiste à choisir vous-même les sociétés et à acheter des actions pour cette société. L’autre approche consiste à investir dans des fonds.
Les fonds sont gérés par des gestionnaires de fonds qui investissent dans un panier de sociétés en fonction de la stratégie de ce fonds particulier.
La chose clé à surveiller en tant que musulman est que le fonds soit certifié conforme à la charia. Cela signifie que les gestionnaires de fonds travaillent à un ensemble de critères établis qui rendent l’investissement halal.
Vous pouvez consulter les fonds halal individuels dans lesquels investir via notre page de comparaison des investissements halal. Les gens comme Wahed et Simply Ethical ont tous des fonds conformes à la charia aussi.
Start-ups
Vous avez probablement entendu parler des rendements astronomiques obtenus par les premiers investisseurs de type Uber (environ 5 000 fois lorsqu’Uber flottait). Cela signifie donc qu’un début de £ 5,000 dans Uber vaudrait £ 25m lorsqu’il flottait.
Les startups offrent un investissement à haut risque et très rémunérateur s’ils sont bien réalisés. Les chances statistiques sont que la startup dans laquelle vous investissez échouera probablement. Mais si vous en frappez un qui pèse gros, cela fera plus que compenser ceux qui échouent.
Le plus dur à propos des startups est que les meilleures sont dans des cercles privés. Il existe des plates-formes publiques comme Seedrs. Je ne dis pas qu’il n’y a pas de bonnes startups là-bas, mais les meilleures startups n’ont jamais vraiment besoin d’aller sur des plateformes comme Seedrs pour obtenir du financement.
En conséquence, vous devez vous assurer que vous êtes suffisamment bien connecté dans le monde des startups pour obtenir ces offres.
Un bon point de départ est votre propre réseau privé. Commencez par votre famille élargie, vos réseaux universitaires, vos collègues de travail ou similaires et sortez de là.
Si vous êtes intéressé par l’investissement au démarrage, je vous recommande de lire mon article à ce sujet ici.
Or
L’or est en quelque sorte une réserve de sécurité en ce qui concerne l’économie globale. Les gens l’aiment parce que c’est physique et que c’est traditionnellement l’investissement de choix.
Je ne suis pas sûr que la réalité le confirme réellement (voir cette vidéo) mais si vous êtes catégorique sur l’achat d’or, vous pouvez le faire via un ETF dans Wahed Invest ou Simplement Ethical.
Sukuk
Les Sukuk sont des produits à revenu fixe. Vous achetez donc des rendements solides et stables plutôt qu’une croissance folle.
Vous pouvez acheter une exposition à sukuk dans Wahed Invest ou Simplement Ethical.
Petite entreprise
C’est un de mes favoris personnels. Très négligé, et je ne pense pas que vous trouverez ce conseil dans beaucoup d’autres endroits!
Mais récemment, j’ai acheté de petites entreprises que ma femme dirige. Le marché des petites entreprises est idéal pour les acheteurs en ce sens que les vendeurs sont souvent très désireux de vendre, et ils ne peuvent pas vraiment commander des prix élevés pour leur entreprise car elle a besoin de quelqu’un pour la gérer (c.-à-d. ce n’est pas un investissement passif).
Si vous êtes intelligent à ce sujet, vous pouvez repérer une entreprise qui nécessite un travail quotidien assez minime ou qui a des parties de l’entreprise que vous pourriez automatiser si vous avez accès à des talents technologiques.
J’ai acheté deux entreprises maintenant, les deux sur un multiple de bénéfice net 2x. Donc, en théorie, ils me rapporteront un rendement de 50% et seront désormais un flux de revenus. Voyons comment ça se passe.
Je prévois de faire un guide complet et une série sur tout cet espace, alors gardez les yeux et les oreilles ouverts.
En attendant, écoutez-moi en parler dans notre podcast ici.
Conclusion
Nous avons donc plusieurs idées d’investissement halal pour 2021. Le meilleur endroit où je peux recommander d’aller est notre page de comparaison des investissements halal. Vous pourrez rapidement filtrer et trier vos options pour trouver ce qui vous convient.
Bon investissement!