Je ne savais pas que ma « gueule de bois » n’était pas inhabituelle. En fait, selon un sondage de Trulia, 51% des propriétaires ont regretté quelque chose à propos de la maison qu’ils ont achetée ou du processus de choix.
Il peut être difficile de passer d’un acheteur difficile à un propriétaire heureux — mais c’est possible. Voici comment vous pouvez guérir les quatre causes les plus courantes de remords de l’acheteur de maison.
1. Vous n’êtes pas entièrement satisfait de votre nouvelle maison ou de votre nouveau quartier
Il ne faut pas longtemps pour remarquer les bizarreries d’une nouvelle maison après votre emménagement. Ce voisin qui laisse trop longtemps ses poubelles sur le trottoir. Les fenêtres à courants d’air qui entraînent des factures de chauffage et de refroidissement élevées.
Dans mon cas, c’était le fait que ma rue se trouve sur le parcours d’un événement cycliste hebdomadaire de fin de soirée qui s’accompagne de foules, de bruits forts et même de voitures de police – avec des lumières allumées.
Voici les raisons les plus courantes pour lesquelles les gens regrettent leur choix de maison, selon l’enquête de Trulia:
- La maison est de la mauvaise taille : 42% ont dit regretter de ne pas avoir choisi une maison plus grande (33%) ou une maison plus petite (9%).
- La maison est trop mise à jour ou pas assez mise à jour: 26% ont déclaré qu’ils souhaitaient avoir terminé plus ou moins d’améliorations.
- L’acheteur n’en savait pas assez sur la maison ou le quartier: 15% ont déclaré qu’ils auraient souhaité en savoir plus sur leur maison ou leur quartier.
Que faire à ce sujet:
Il est naturel que l’engouement pour les maisons neuves s’estompe. Rappelez-vous pourquoi vous avez choisi votre maison en premier lieu en extrayant votre liste initiale de préférences et en l’examinant. Il y a de fortes chances que votre nouvelle maison réponde toujours aux critères de ce qui est le plus important pour vous.
De plus, une fois que vous avez fermé votre maison, arrêtez de regarder les listes de maisons — cela ne mènera qu’à des « si-si » et à des « aurait-pu-être-. »Au lieu de cela, concentrez-vous sur l’apprentissage de l’amour de la maison dans laquelle vous vivez et faites un plan pour corriger les caractéristiques qui vous insatisfaisent le plus.
2. Vous rencontrez des problèmes avec votre hypothèque
Peut—être ne regrettez-vous pas d’avoir acheté votre maison, mais vous regrettez comment vous l’avez financée. Environ 1 acheteur d’une maison sur 5 (21%) a regretté son choix de prêteur, selon l’étude de satisfaction sur la création d’un prêt hypothécaire primaire aux États-Unis de J.D. Power 2016.
Voici quelques raisons courantes pour lesquelles vous pourriez regretter votre choix de prêteur hypothécaire:
- Vous étiez un premier acheteur et vous n’aviez pas les connaissances et l’expérience nécessaires pour comparer efficacement les offres hypothécaires.
- Vous vous êtes retrouvé avec un taux hypothécaire plus élevé que ce que vous auriez pu recevoir ailleurs.
- Vous vous êtes senti obligé d’utiliser un produit qui vous convenait mal.
- Vous avez rencontré des problèmes avec votre agent hypothécaire une fois que vous avez effectué le remboursement.
Que faire à ce sujet:
Si vous détestez votre prêt hypothécaire, la bonne nouvelle est que vous n’avez pas à y rester pour toujours — ou même pour les 30 prochaines années.
Au lieu de cela, vous pouvez refinancer votre maison en une nouvelle hypothèque qui répond mieux à vos besoins. Cependant, vous devrez faire face à de nouveaux coûts de clôture et devrez à nouveau suivre l’ensemble du processus d’achat et de demande de prêt hypothécaire.
Pourtant, le refinancement pourrait être votre chance d’obtenir un prêt immobilier qui correspond à vos objectifs financiers et d’accession à la propriété.
3. Vous ne vous sentez pas prêt financièrement pour l’accession à la propriété
Avec de grands événements de la vie tels que l’achat d’une maison, vous pouvez avoir l’impression d’attendre éternellement et le moment ne serait jamais « juste ». »Donc, au lieu d’attendre un timing parfait, vous pourriez franchir le pas et le comprendre au fur et à mesure.
Malheureusement, un acte de foi dans l’accession à la propriété peut se transformer en chute libre financière. Parmi les propriétaires, 9% étaient d’accord avec la déclaration « J’aurais aimé être plus en sécurité financière avant de me décider », selon l’enquête Trulia. Les propriétaires plus jeunes (âgés de 18 à 34 ans) étaient presque deux fois plus susceptibles de citer ce regret, à 17 %.
Si vous n’êtes pas préparé pour toutes les dépenses d’achat et d’emménagement, vous pourriez vous sentir dépassé. Bien que ces coûts aient pu sembler gérables en eux-mêmes, vous ne teniez peut-être pas compte de la situation financière dans son ensemble.
Que faire à ce sujet:
Lorsque vous avez l’impression de vous noyer dans les coûts du logement, c’est un signe pour vous concentrer sur la fixation de votre flux de trésorerie — en d’autres termes, votre budget.
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Passez en revue vos dépenses et recherchez les endroits où vous dépensez trop pour des coûts peu prioritaires. Cherchez des moyens de réduire les frais de subsistance mensuels, tels que les services publics, les factures ou les coûts de transport. Si vous magasinez ou négociez un tarif inférieur sur une facture mensuelle, vous récolterez ces économies chaque mois.
Se concentrer sur la dette peut être un autre choix judicieux. Par exemple, ce n’est pas seulement votre prêt hypothécaire que vous pouvez refinancer. Vous pouvez consolider les soldes de cartes de crédit dans un prêt avec un taux d’intérêt inférieur ou refinancer un paiement de voiture élevé.
Vous pouvez également vérifier s’il existe des dettes à faible solde que vous pourriez rapidement rembourser pour éliminer le minimum mensuel de votre budget.
4. Vous faites face à une perte soudaine d’épargne liquide
Même si vous suivez les coûts mensuels, le solde de votre compte d’épargne est probablement beaucoup plus bas que lorsque vous épargniez pour une maison. Un achat d’une maison vous oblige à verser des dizaines de milliers de dollars à partir d’un compte bancaire auquel vous pouvez accéder à tout moment dans un actif non liquide.
Voici à quoi ressemble cette mise de fonds en dollars réels, en supposant qu’un emprunteur contracte un prêt hypothécaire moyen de 318 200 $:
- $20,311 pour le premier acheteur payant l’acompte moyen de 6%
- 51 800 for pour les acheteurs réguliers payant l’acompte moyen de 14%
Et ces chiffres n’incluent pas les frais de clôture ou autres frais accessoires associés au déménagement et à l’établissement d’un ménage.
Après la fermeture de notre maison et le paiement de l’acompte, je me suis senti plus anxieux pour notre argent. Ayant un tampon d’un peu moins de 30 000 suddenly soudainement disparu de nos comptes bancaires, je me sentais financièrement en insécurité et je me demandais si l’achat d’une maison était la bonne décision.
Que faire à ce sujet:
Lorsque j’ai été pris dans des moments d’inquiétude, je me suis rappelé que je n’avais pas « perdu » l’argent que je mettais dans une maison — je l’avais transformé en fonds propres moins liquides.
J’ai également fixé un objectif d’épargne réaliste et je me suis assuré que les fonds affectés étaient transférés dans un compte d’épargne séparé avec nos factures chaque mois. Il a fallu reporter certains achats importants, tels qu’un réfrigérateur mis à jour et un nouveau canapé. Mais un an plus tard, notre fonds d’épargne d’urgence est exactement là où il devrait être, et mon insécurité financière n’est nulle part en vue.
Pour les propriétaires qui éprouvent des remords de l’acheteur, le simple fait de reconnaître qu’il s’agit d’une expérience courante peut vous aider à comprendre pourquoi vous ressentez cela. Au lieu d’être obsédé par vos regrets, donnez-vous du crédit pour toutes les choses que vous avez bien faites avec votre achat de maison.
Et rappelez-vous: Bien que vos regrets soient réels, vous pouvez probablement apporter quelques ajustements à votre situation ou à votre attitude pour les surmonter.
Cet article a été initialement publié le Credit.com .