Revue Motif Investing – Concevez votre propre Motif

Motif Investing offre une combinaison diversifiée d’investissements autogérés, mais avec tous les avantages de la gestion des conseillers robo. Vous avez la possibilité d’investir dans des mini-portefeuilles prédéfinis ou d’en créer de nouveaux de votre propre conception. Vous pouvez même gagner de l’argent si d’autres investisseurs de la plateforme investissent dans vos portefeuilles. De plus, Motif Investing propose des placements socialement responsables, des offres publiques initiales et bientôt des crypto-monnaies.

Qu’est-ce que Motif Investing?

Basée à Rancho Cordova, en Californie, et fondée en 2010, Motif Investing est à la fois une société de courtage en ligne – en ce sens que vous pouvez choisir vos propres investissements – et un robo-conseiller, car elle gère vos avoirs pour vous. Et cela en fait l’une des plateformes d’investissement les plus uniques et innovantes disponibles.

Mais ce n’est que le début. Motif vous permet d’investir dans des portefeuilles prédéfinis, appelés motifs, ou de créer les vôtres. Vous pouvez le faire en utilisant un mélange d’actions dans des fonds négociés en bourse (FNB) et construire votre motif autour de n’importe quel thème ou objectif d’investissement que vous choisissez.

Cependant, ces dernières années, Motif Investing a régulièrement élargi son menu de produits. Ils vous permettent désormais d’investir dans l’investissement socialement responsable, les premiers appels publics à l’épargne et, bientôt, les crypto-monnaies et autres actifs numériques.

Il existe aujourd’hui de nombreuses plateformes d’investissement innovantes, mais Motif Investing figure en tête de liste. La plateforme compte actuellement plus de 350 000 clients, dont des poids lourds tels que Goldman Sachs, JP Morgan, une banque américaine.

Motif Investing a une note du Better Business Bureau de B+ (sur une échelle de A + à F), bien que la société ne soit pas accréditée BBB.

Comment fonctionne Motif Investing

Motif est devenu une plate-forme d’investissement si diversifiée que vous avez plusieurs choix pour investir. Vous pouvez commencer par ouvrir un compte de trading, ce qui ne nécessite aucun investissement initial. Vous pouvez utiliser ce compte pour échanger des actions et des FNB individuels, mais aussi investir dans ce que l’entreprise appelle des motifs.

Les motifs sont à la fois le mot d’ordre dans le nom de l’entreprise, ainsi que la méthodologie d’investissement la plus élémentaire fournie par la plateforme.

Un motif est en fait un portefeuille qui contient jusqu’à 30 investissements. Ces placements sont un mélange d’actions et de FNB. La société propose des dizaines de motifs prédéfinis parmi lesquels vous pouvez choisir. Mais si vous décidez que vous avez une idée pour créer votre propre motif, vous pouvez le faire. Vous pouvez créer un thème de motif autour de n’importe quelle idée d’investissement que vous avez.

Une fois que vous investissez dans un motif, ou en créez un, il sera entièrement géré pour vous par Motif Investing.

En plus d’ouvrir un compte de trading, vous pouvez également investir dans l’un des autres portefeuilles disponibles via Motif Investing. La société s’est diversifiée dans une variété de domaines d’investissement différents et promet de se développer encore plus.

Caractéristiques et avantages de Motif Investing

Investissement initial minimum: Étant donné que Motif Investing a plusieurs modèles d’investissement différents, il a également des minimums individuels pour chacun:

• Comptes de trading, 06
• Motifs, 300 Portfolios
• Portefeuilles à impact Motif, 1 000 accounts
• Comptes sur marge, $2,000

Comptes disponibles: Comptes imposables individuels et conjoints; IRA traditionnels, Roth et rollover; comptes en fiducie.

Placements disponibles : Toutes les actions cotées en bourse aux États-Unis, les FNB et les certificats de dépôt américains (ADR).

Agent de compensation et dépositaire de comptes: Les fonds investis avec Motif Investing sont détenus par Pershing, LLC, l’une des plus grandes institutions financières au monde, avec près de 1 billion de dollars d’actifs sous administration.

Comptes sur marge: Motif Investing propose des opérations sur marge. Il nécessite un solde de compte minimum de 2 000 $. Si votre solde tombe en dessous de ce niveau, un appel de marge sera émis et vous devrez déposer des fonds supplémentaires. Les taux de marge actuels varient de 8,25 % pour les soldes de plus de 500 000 $ à 10,75 % pour les soldes de moins de 10 000 $.

L’investissement sur marge est disponible uniquement pour les achats directs d’actions et de FNB. Il ne peut pas être utilisé en conjonction avec des portefeuilles de motifs.

Rééquilibrage du portefeuille : Oui.

Actions fractionnaires: Motif Investing vous permet d’échanger aussi peu que.01 actions. Cela vous donnera la possibilité de constituer un portefeuille d’actions fractionnaires avec un petit investissement.

Application mobile: En plus de la version web, Motif Investing peut être téléchargé sur iOS (9.3 ou version ultérieure) sur l’App Store et sur les appareils Android (4.4 et versions ultérieures) sur Google Play.

Service à la clientèle. Motif peut être contacté par téléphone ou par e-mail, de 9h00 à 18h00, heure de l’Est, du lundi au vendredi.

Sécurité du compte. Votre compte est couvert par SIPC, qui protège contre la défaillance du courtier (et non les pertes du marché). Votre compte est protégé jusqu’à 500 000 securities en titres et en espèces, y compris jusqu’à 250 000 cash en espèces.

Pour la protection des informations, Motif utilise des pare-feu et des technologies de sécurité, y compris la technologie SSL (secure socket layer).

Motif Blue

Ce service est disponible pour 19,95 per par mois et offre les avantages suivants:

• Trois transactions mensuelles en temps réel, sans commission
• Transactions illimitées sans commission sur le prochain marché ouvert
• Cotations en temps réel

Méthodologie d’investissement Motif Investing

Motif propose sept portefeuilles différents, dont quatre pour les particuliers et trois pour les investisseurs institutionnels. Dans cette revue, nous allons nous concentrer uniquement sur les portefeuilles pour les investisseurs individuels.

Portefeuilles thématiques Motif

Ce sont les portefeuilles (« motifs ») pour lesquels Motif est connu depuis le début. Ils fournissent des portefeuilles thématiques, en fonction des objectifs de placement qu’ils créent. Chaque portefeuille est composé d’un panier de jusqu’à 30 actions et FNB individuels. Mais Motif a plus de 150 portefeuilles prédéfinis, et vous avez également la possibilité de créer les vôtres.

Motif identifie les tendances, puis analyse les ensembles de données à l’aide d’algorithmes avancés pour déterminer les entreprises qui représentent les moteurs d’une tendance particulière. À partir de là, ils construisent un portfolio basé sur un thème donné.

Les portefeuilles ont un objectif sérieux, même si on leur donne souvent des noms mignons. Par exemple, un motif s’appelle Abroger Obamacare. Le portefeuille met l’accent sur les entreprises susceptibles de gagner en cas d’abrogation de l’Obamacare.

D’autres motifs pré-construits incluent la Vidéo en ligne, l’Huile de schiste, les Jeux de Casino, la Déflation, les Métaux précieux et la cybersécurité. Chaque motif est construit autour du thème de base et comprend des investissements qui correspondent à l’objectif.

Encore une fois, les portefeuilles thématiques nécessitent un minimum de 300 $ par motif. Vous pouvez acheter ou construire jusqu’à 250 motifs individuels. Et une fois que vous avez créé un motif unique, vous pouvez le mettre à la disposition d’autres investisseurs de motifs.Bonus

: Dans le cadre du programme de redevances Créateur de Motif, vous recevrez 1 $ chaque fois qu’un autre investisseur achète ou rééquilibre un motif que vous avez créé. Les redevances gagnées seront versées environ 15 jours après la fin du trimestre.

Portefeuilles d’impact

Ce sont les portefeuilles d’investissement socialement responsable de Motif Investing. Il s’agit de portefeuilles entièrement automatisés conçus pour correspondre à vos valeurs personnelles et à vos objectifs de placement.

Chaque portefeuille à impact est composé d’actions et de FNB de différentes classes d’actifs, notamment:

1. Actions américaines
2. Actions des marchés développés
3. Actions des marchés émergents
4. Actions immobilières
5. Actions de matières premières
6. U.Obligations S.
7. Obligations internationales

Elles utilisent également des placements automobiles sensibles à l’impôt pour minimiser les ventes d’actifs, réduisant ainsi les impôts sur les gains en capital. Chaque portefeuille nécessite un minimum de 1 000 $ pour investir. Il existe actuellement trois portefeuilles dans ce groupe:

• Planète Durable. Comprend des actions d’entreprises qui pratiquent activement la durabilité pour réduire leur empreinte carbone.
• Travail équitable. Investit dans des entreprises promouvant la sécurité de l’emploi, des conditions de travail sûres et des salaires équitables.
• Bonne gouvernance d’entreprise. Ce portefeuille est investi dans des entreprises qui font preuve de solides antécédents éthiques en matière de responsabilité, d’équité et de transparence.

Vous pouvez également modifier la répartition de l’actif dans l’un des portefeuilles ci-dessus, en fonction de vos préférences personnelles.

Premiers appels publics à l’épargne

Motif Investing vous permet d’ouvrir un compte Motif qui vous permettra de participer à un premier appel public à l’épargne (IPO). Vous sélectionnez un montant d’investissement, placez une offre conditionnelle, puis recevez vos actions IPO.

L’un des principaux avantages de l’offre Publique initiale Motif est qu’elle donne au petit investisseur la possibilité de participer à l’une des activités d’investissement les plus rentables qui soient. Historiquement, l’investissement en introduction en bourse n’était disponible que pour les institutions et les très riches. Mais vous pouvez maintenant participer à des introductions en bourse avec aussi peu que 250 $. Et cet investissement initial est sans commission.

Étant donné que les introductions en bourse sont assez rares, vous pouvez vous inscrire aux notifications, ce qui vous donne la possibilité de participer dès qu’elles sont disponibles. Motif a déjà permis à des investisseurs individuels d’accéder à plus de 100 introductions en bourse, dont Redfin, Trivago et ADT.

Portefeuilles cryptographiques

Cette option de portefeuille sera bientôt déployée. En attendant, vous pouvez mettre votre nom sur une liste d’attente pour réserver votre place lorsqu’elle sera disponible. Comme le portfolio n’est pas encore disponible, le site Web fournit peu d’informations. Cependant, il semble que cela donnera l’occasion d’ajouter des « Bitcoins et des actifs numériques » à votre portefeuille.

Vous devrez rester à l’écoute pour celui-ci, ou ajouter votre nom à la liste d’attente.

Frais d’investissement Motif

Motif Investing dispose de deux plans de frais de gestion:

1. Portefeuilles Thématiques Motif, 0,50%
2. Portefeuilles Impact Motif, 0.25%

Créez votre propre portefeuille les frais de négociation sont les suivants:

Notez qu’il existe deux ensembles de frais. Le premier concerne les transactions exécutées le jour de marché suivant. Mais si vous optez pour des transactions immédiates en temps réel, les frais sont beaucoup plus élevés. Par exemple, si vous souhaitez acheter une action ou un FNB en temps réel, les frais sont de 4,95 $ par transaction. Mais si vous attendez l’ouverture du prochain marché, les frais sont de 0 $. En outre, les transactions assistées par les courtiers coûtent 29,95 $ si elles sont exécutées en temps réel.

Les frais d’achat ou de création de votre propre motif doubleront si vous souhaitez exécuter l’ordre en temps réel. Cela peut rendre les frais de motif prohibitifs sur les montants d’investissement minimum, comme 300 $.

Frais IRA. Motif Investing facture des frais de 10 $ par trimestre, à moins que votre compte ne comporte l’un des éléments suivants:

• Un abonnement Motif Blue
• Un solde supérieur à 10 000
• Vous avez effectué des transactions de commission au cours des trois derniers mois

Il y a également des frais de résiliation IRA de 95 $.

Comment s’inscrire avec Motif Investing

Pour ouvrir un compte avec Motif Investing, vous devez avoir au moins 18 ans et être citoyen ou résident permanent des États-Unis

Vous commencerez par entrer votre adresse e-mail puis créer un mot de passe. Vous devrez entrer les informations typiques nécessaires pour ouvrir un compte de courtage, y compris votre adresse physique, votre nom complet, votre numéro de sécurité sociale et votre permis de conduire. Vous pouvez également être invité à vérifier votre emploi et votre revenu.

Financement de votre compte. Vous pouvez transférer de l’argent sur votre compte par ACH une fois que vous liez votre compte bancaire. Mais vous pouvez également transférer des fonds d’une autre institution financière par virement bancaire.

Si vous approvisionnez votre compte par chèque, vous devrez le faire payer à Pershing LLC, l’agent de compensation de compte et dépositaire.

Alternatives d’investissement Motif

Dans l’ensemble, Motif est une excellente plateforme d’investissement, mais comme toute autre, elle n’est pas parfaite. Par exemple, bien qu’il propose le trading d’actions individuelles sur les FNB, il n’offre pas le support et les outils que vous trouverez sur les plateformes de trading plus établies.

Un exemple est TD Ameritrade. Ses coûts de trading sont les mêmes à 0 $ et c’est une plate-forme de trading à service complet qui vous permet de trader en temps réel.

• Essayez TD Ameritrade

Mais une plate-forme d’investissement similaire à Motif à bien des égards est M1 Finance. Semblable aux motifs de Motif Investing, M1 Finance propose des « tartes » d’investissement – les deux sont des mini-portefeuilles sur mesure, mais les tartes de M1 sont sans commission.

• Essayez M1 Finance

Pendant ce temps, si vous recherchez un conseiller-robot complet pour gérer votre argent à des frais très bas (comme 0,25% par an), plus une option d’investissement socialement responsable, consultez Betterment ou Wealthfront.

• Essayez l’amélioration
• Essayez Wealthfront