Que Fait un Conseiller en Crédit?
Les conseillers en crédit certifiés sont formés à la gestion générale de l’argent, à la dette de carte de crédit, à la faillite, au logement et aux prêts étudiants.
Au cours d’une séance de conseil en crédit, ils mèneront une entrevue pour comprendre votre situation financière et les problèmes que vous rencontrez. Ils dépasseront votre budget et, si vous n’en avez pas, vous aideront à en créer un afin que vous puissiez voir par vous-même où va l’argent chaque mois.
Ils utiliseront leur formation et leur expérience certifiées pour vous conseiller sur la façon de traiter le ou les problèmes que vous rencontrez et vous recommander la meilleure solution possible.
Conseiller en crédit & Certifications d’agence accréditées
Pour devenir certifié, un conseiller en crédit doit réussir un examen qui teste ses connaissances financières et sa capacité à guider un consommateur à travers une séance de conseil en crédit. Deux des plus grands certificateurs indépendants sont la Fondation nationale pour le conseil en crédit (NFCC) et la Financial Counseling Association of America (FCAA).
Recherchez ces initiales – NFCC ou FCAA – lors de la recherche d’une agence de conseil en crédit.
Maintenant, pour que les conseillers en crédit soient certifiés, l’agence pour laquelle ils travaillent doit être accréditée par une organisation distincte. Ces organisations fournissent des normes pour protéger les droits des consommateurs. Deux des institutions d’accréditation les plus importantes sont le Conseil d’accréditation (COA) et l’Organisation internationale de normalisation (ISO).
Les subventions incitent les agences de conseil en crédit à but non lucratif à respecter ces normes et à conserver leur accréditation année après année. Une bonne partie de leurs revenus proviennent de subventions, qui sont accordées avec l’exigence que l’agence soit accréditée.
Comment trouver un conseiller en crédit certifié
Il existe trois façons de trouver un conseiller en crédit certifié.
- Consulter le NFCC – Le NFCC est la plus grande organisation de conseil financier à but non lucratif aux États-Unis. Vous pouvez les appeler au 800-338-2227 ou aller sur leur site Web pour trouver l’une de leurs agences de conseil accréditées qui vous convient. La plupart des consultations se font en ligne ou par téléphone, mais vous pouvez visiter les agences membres en personne.
- Consulter la FCAA – La FCAA est une association soutenue par ses membres représentant des agences qui offrent des conseils en crédit à la consommation ainsi que des conseils sur le logement, les prêts étudiants, la faillite, la gestion de la dette et l’éducation financière. Allez sur leur site Web et vous pouvez utiliser le menu déroulant pour trouver le service et l’agence dont vous avez besoin.
- Les États-Unis Ministère de la Justice – Le ministère de la Justice dispose d’une base de données contenant une liste de fournisseurs approuvés pour chaque État. Sélectionnez votre état dans le menu déroulant et vous recevrez le nom, le site Web, le numéro de téléphone et l’adresse de chaque agence de conseil en crédit. Notez que la liste est des fournisseurs approuvés, donc toutes les agences ne seront pas physiquement situées dans votre état. Mais vous pouvez toujours obtenir des conseils par téléphone ou en ligne.
Vous devriez faire des recherches supplémentaires sur la société que vous sélectionnez. Au strict minimum, trouvez des sites d’avis clients pour être certains qu’ils fournissent l’aide dont vous avez besoin et la qualité de service que vous attendez.
Questions à poser avant de travailler avec un conseiller en crédit
C’est une bonne idée de préparer une liste de questions auxquelles on peut répondre par téléphone ou sur le site Web de l’entreprise.
Bon nombre des réponses que vous recherchez impliquent un plan de gestion de la dette, qui est le principal service fourni par bon nombre de ces agences de conseil en crédit à but non lucratif. La gestion de la dette regroupe vos factures mensuelles en un seul paiement, tout en travaillant avec les créanciers pour abaisser les taux d’intérêt et parfois renoncer aux frais de retard.
Restreindre le domaine aux agences de conseil en crédit réputées devrait vous aider à éliminer les agences qui n’ont pas votre meilleur intérêt à l’esprit.
- Où vos conseillers reçoivent-ils une formation et une certification? Assurez-vous que les conseillers de l’agence sont formés et certifiés par un organisme indépendant.
- Comment vos employés sont-ils payés? Essayez de savoir si les conseillers travaillent pour des incitations. Certaines agences feront pression sur les conseillers pour qu’ils inscrivent des clients bien qu’ils soient les mieux adaptés aux solutions alternatives.
- Quelles mesures prenez-vous pour protéger mon identité et mes informations? La sécurité est très importante pour les institutions financières réputées. Assurez-vous que l’agence a une politique de confidentialité et que vous l’avez examinée.
- Quels sont les frais pour vos services? Le conseil en crédit devrait être gratuit. De nombreuses agences offrent des services supplémentaires comme la gestion de la dette. Découvrez quels sont les frais pour ces services. Peuvent-ils baisser vos taux d’intérêt ou renoncer aux frais de retard de paiement?
- Et si je ne peux pas payer les frais? Ont-ils des programmes de difficultés qui pourraient aider à payer les frais de gestion de la dette?
- Dois-je signer un accord? Obtenez les conditions par écrit avant de vous inscrire à un programme.
- Y a-t-il un montant minimum ou maximum de dette que je dois avoir pour utiliser votre service? Découvrez s’il existe des conditions d’admissibilité.
Signes avant-coureurs de fraude au conseil en crédit
Si vous envisagez une agence de conseil en crédit et qu’elle demande des « contributions volontaires » ou des « fonds initiaux », cela devrait être considéré comme un signe avant-coureur indiquant que vous avez affaire à une entreprise frauduleuse.
Il existe des lois fédérales interdisant de facturer des frais « initiaux » pour le conseil en crédit, mais certaines entreprises le font toujours.
Les consommateurs ne devraient pas avoir à payer pour la séance de budgétisation initiale. Les frais ultérieurs ne peuvent être facturés que si vous vous inscrivez à un service et que ces services ont été fournis, conformément à la Règle de vente par télémarketing.
Cette loi, appliquée par la Federal Trade Commission, exige que les sociétés d’allégement de la dette expliquent les frais avant de vous inscrire à l’un de leurs services. Il stipule également que les agences de conseil en crédit ne peuvent pas percevoir de frais pour un plan de gestion de la dette tant que vous ne vous êtes pas inscrit et n’avez pas effectué au moins un paiement aux créanciers en utilisant le DMP.