Guida ai mutui condominio: Quello che c’è da sapere

Acquistare la propria casa ha molti vantaggi: è possibile ottenere equità, avere accesso a potenziali risparmi fiscali, e in cima a tutto, ottenere un senso di sicurezza e libertà che viene dalla proprietà della casa. Possedere una casa unifamiliare viene fornito anche con le responsabilità che si sarebbe di tanto in tanto bisogno di mettere da parte il tempo per, come progetti di riparazione paesaggistica e casa. Tuttavia, se stai cercando i benefici della proprietà della casa in un pacchetto di manutenzione inferiore, quindi acquistare un condominio potrebbe essere la scelta giusta per te.

La scelta di un condominio invece di una casa unifamiliare può anche consentire di possedere in quartieri popolari ad un prezzo inferiore. Inoltre, molti condomini offrono l’accesso a funzionalità desiderabili della comunità come una piscina, una vasca idromassaggio o una palestra. Se siete venduti sullo stile di vita e servizi che condo living può offrire, è il momento di imparare come ottenere il prestito è necessario per rendere il vostro sogno una realtà.

Perché Condominio mutui sono diversi

Se siete shopping per il vostro primo mutuo o hanno posseduto case in passato, si può essere sorpresi di apprendere che condominio mutui sono diversi. È importante prima scoprire se il condominio è idoneo per il finanziamento ipotecario, in quanto vi sono molti fattori diversi che influenzano l’ammissibilità di finanziamento al di fuori del controllo dell’acquirente.

Tu e il tuo agente immobiliare sarà necessario ricercare se le proprietà particolari che ti interessano sono ammissibili per un prestito. Se una proprietà è ammissibile, ci sarà molto probabilmente un paio di passi da fare al fine di ottenere approvato.

Nel complesso, ci sono più opzioni disponibili per voi come un acquirente. Assicurati di collaborare con un creditore che può spiegare chiaramente le scelte disponibili e come ognuno avrà un impatto sul tuo budget sia su base mensile che a lungo termine.

Acconti sui condomini

Come accennato in precedenza, l’acconto che si effettua sul vostro acquisto condominio può avere un grande impatto sul tasso di prestito. Avrete bisogno di mettere almeno il 25% verso il basso su un condominio per ottenere i tassi più bassi possibili su un prestito Fannie Mae, ma ricordate più si mette giù, più il tasso può diminuire. Prestiti FHA consentono acconti di un minimo di 3,5% su condomini, ma i tassi possono essere superiori se si mette giù più soldi. Le opzioni disponibili dipenderanno sia dal tuo credito che dal complesso che ti interessa.

Risparmio per un acconto? Abbiamo raccolto questi suggerimenti da risorse esperte e addetti ai lavori del settore per aiutare gli acquirenti di case a mettersi in carreggiata con il risparmio.

Non-Warrantable Condo

Quando si avvia la ricerca di un condominio, si potrebbe vedere una proprietà che ti piace che non è garantito. Ciò significa che il progetto condominio non soddisfa i requisiti per il finanziamento di Fannie Mae, Freddie Mac, FHA o VA. Ogni agenzia ha il proprio insieme di requisiti di condominio per un progetto di essere ammissibili, o “warrantable”. Un condominio potrebbe soddisfare i requisiti di un’agenzia e non di un altro, quindi è necessario ricontrollare per vedere che tipo di prestito è possibile utilizzare per l’acquisto del condominio.

Si può ottenere un prestito per un condominio?

Le comunità condominiali devono affrontare molti fattori interdipendenti che non influenzano le case unifamiliari, tra cui l’occupazione, lo stato di costruzione e la salute finanziaria del progetto condominiale. Molti di questi fattori influenzeranno se è possibile ottenere un mutuo per un particolare condominio. Anche se relativamente rari, ecco alcuni dei motivi per cui un condominio potrebbe non essere idoneo al finanziamento:

• Il complesso contiene proprietà segmentata, una casa fabbricata o unità multiproprietà.
• Il complesso condominiale contiene oltre il 35% di spazio commerciale o ad uso misto.
• Il complesso funziona sia come un condominio e un hotel o offre servizi alberghieri, tra cui l’HOA che offre affitti a breve termine per condomini nel complesso.
• La proprietà è una cooperativa (o co-op).
• Il complesso condominiale è di proprietà dello sviluppatore, con condomini affittati dalla HOA.
• Il progetto condominio richiede tutti i proprietari di abitazione a pagare le tasse di utilizzare un country club o campo da golf.
• La percentuale di condomini venduti e chiusi ammonta a meno del 90% del totale condomini nel complesso.

Una volta stabilito che il complesso che ti interessa è idoneo al finanziamento e hai risparmiato abbastanza per l’acconto, potresti pensare di essere pronto per iniziare a fare i bagagli per la tua mossa. Il vostro creditore sarà necessario verificare alcuni elementi aggiuntivi prima di raggiungere il traguardo. Ecco alcune regole generali che si applicheranno a quasi tutte le domande di prestito condominiale:

• HOA delinquenza minimi: In un complesso condominiale, è essenziale che i proprietari di abitazione pagano le loro quote HOA in modo tempestivo. Ciò consente all’HOA di mantenere aree e servizi comuni e generalmente di mantenere il complesso in buona forma fisica e fiscale. La maggior parte dei finanziatori richiedono che almeno l ‘ 85% delle quote HOA essere pagato in tempo.
• Nessuna legislazione in sospeso: le cause legali sono costose e possono richiedere anni per essere risolte — assicurati che il complesso che ti interessa non sia coinvolto in nessuno.
• No patti restrittivi: La maggior parte dei creditori richiedono che il titolo condominio può essere trasferito in tassa semplice. In altre parole, non ci possono essere rivendicazioni o restrizioni nei confronti della proprietà e il titolare del titolo deve avere la proprietà assoluta.
• Copertura assicurativa adeguata: Il complesso condominiale che ti interessa deve avere un’assicurazione adeguata, compresa l’assicurazione di pericolo, responsabilità e alluvione.

Urbano, suburbano o rurale? Quando alla ricerca di una nuova casa o condominio, è importante sapere cosa è meglio per voi e la vostra famiglia.

Considerazioni HOA

Essere in grado di avere accesso a casa, senza manutenzione a servizi come una piscina, palestra, campi da tennis e altre comodità sono una grande parte di ciò che rende il condominio attraente. L’accesso a questi servizi condivisi viene fornito con alcuni costi-il più ovvio è il tuo condominio mensile o le tasse HOA.

Gli HOA sono in genere responsabili della manutenzione e delle riparazioni degli esterni dell’edificio, dei giardini e di eventuali strutture o servizi in comune. Tali progetti sono finanziati dalle quote pagate dai proprietari di condominio ogni mese. Le quote HOA non sono fisse o garantite e possono essere aumentate (o occasionalmente diminuite) se le esigenze o le riserve dell’HOA cambiano.

HOA quote possono variare ampiamente, a seconda dei servizi offerti, ciò che le tasse includono (come, in alcuni casi, acqua o cavo), e le spese di manutenzione della proprietà. E mentre si può in un primo momento pensare di tasse HOA come un costo aggiuntivo in aggiunta al pagamento mensile del mutuo, in realtà possono finire per risparmiare denaro se si considera quello che danno indietro in cambio.Da piccoli costi come l’abbellimento o un abbonamento a una palestra a grandi potenziali bollette come una sostituzione del tetto, il tuo HOA fornirà molti vantaggi a cui i proprietari di case unifamiliari non hanno accesso.

Potresti anche scoprire che godrai di alcuni altri benefici extra ottenuti vivendo in un ambiente comunitario. Oltre a una palestra o piscina e vasca idromassaggio, alcuni sviluppi possono anche offrire sale ricreative che si possono avere feste in, o sale teatrali. Alcune comunità sono anche sviluppate per soddisfare determinati gruppi, come giovani professionisti, famiglie o adulti più anziani e possono offrire attività di gruppo organizzate e altri eventi sociali della comunità. Quindi preparatevi a incontrare eventualmente alcuni nuovi amici si dovrebbe decidere questo tipo di vita della comunità è per voi!

Oltre ai benefici sociali, si vorrà anche prendere in considerazione i vantaggi di sicurezza di vivere in una tale comunità. Spesso condominio sviluppi offrono ampia sicurezza, come ad esempio gated entry, portieri e altro personale di sicurezza professionale, monitoraggio video e sistemi di allarme. Inoltre, non dimenticare che di solito c’è sicurezza nei numeri, e avere un vicino a pochi passi di distanza non solo può essere conveniente, ma a volte più sicuro, soprattutto per coloro che vivono da soli.

Vuoi saperne di più su HOAs? Scopri la Guida di PennyMac alle associazioni di proprietari di case e ottieni le informazioni di cui hai bisogno.

Tipi di finanziamento condominio

Se la vostra comunità condominio di scelta ha soddisfatto tutti i requisiti precedenti, è il momento di iniziare a considerare il tipo di condominio prestiti che si sono ammissibili per e interessati a. Molti degli stessi tipi di prestiti disponibili per gli acquirenti di casa unifamiliare (come i mutui convenzionali, FHA e VA) sono disponibili anche per gli acquirenti di condominio.

Prestiti convenzionali

Un prestito convenzionale è un mutuo standard assicurato da Fannie Mae o Freddie Mac. Se si sta applicando per un prestito convenzionale per un condominio, il creditore dovrà rivedere sia l’applicazione, e il complesso condominiale, e le operazioni HOA con molta attenzione. Qui ci sono alcune delle cose che il vostro creditore cercherà:

• Minimi di delinquenza HOA: La maggior parte dei finanziatori richiedono che almeno l ‘ 85% delle quote HOA essere pagato in tempo.
• Riserve HOA: l’HOA risparmia almeno il 10% del suo budget per spese future o di emergenza?
• Dettagli occupazione: La maggior parte dei finanziatori vorranno le unità del complesso di essere almeno il 90% occupato. Inoltre, essi possono richiedere una certa quantità di altre unità del complesso di essere primario o case vacanza, non affitti.

Regole FHA per un prestito condominio

I condomini sono spesso una scelta popolare per gli acquirenti di case per la prima volta a causa dei loro prezzi più bassi, e i prestiti FHA sono una fonte di finanziamento altrettanto popolare per gli acquirenti per la prima volta a causa delle loro basse opzioni di pagamento. Assicurato dalla Federal Housing Administration, prestiti FHA consentono ai mutuatari di finanziare case con acconti a partire da 3,5%. Il tasso sarà ancora variare in base alla vostra situazione unica, e non dimenticate di tenere conto della tassa di assicurazione ipotecaria FHA di circa l ‘ 1,75% dell’importo del prestito. Al fine di acquistare un condominio con un prestito FHA, è necessario assicurarsi che il vostro acquisto soddisfa i seguenti requisiti:

• Lista condominio approvato FHA: Il condominio deve essere elencato nella lista condominio approvato FHA.
• Residenza principale: Il condominio che stai acquistando deve essere la tua residenza principale, non un investimento o una casa vacanza.
• Percentuale dei prestiti FHA: FHA consentirà solo fino al 50% delle unità da finanziare con FHA.
• Percentuale di unità occupate dai proprietari: Almeno il 50% delle unità del complesso deve essere occupato dal proprietario, indipendentemente da come vengono finanziate.

VA Prestiti per condomini

Prestiti sostenuti dal Dipartimento degli Affari dei Veterani degli Stati Uniti (VA) sono noti come VA prestiti, e sono offerti solo ai veterani, membri del servizio attivo, e loro coniugi. Mentre il finanziamento del prestito VA è fornito da istituti di credito privati, il VA garantisce (o “sostiene”) una parte del prestito, proteggendo l’investimento del creditore e consentendo loro di offrire pagamenti più bassi e tassi di interesse agli acquirenti.

I prestiti VA possono essere utilizzati per l’acquisto di condomini, purché il complesso condominiale sia approvato dal VA. È possibile controllare il database condominio del VA per vedere se il condominio che si desidera acquistare è in un complesso approvato.

Se sei interessato a un complesso condominiale che non è nel database approvato, è possibile chiedere al VA di approvare un nuovo complesso, ma tieni presente che questo processo potrebbe richiedere del tempo per essere completato.

Prestiti USDA

I prestiti USDA sono sostenuti dal Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti. Orientata verso gli acquirenti di rurale (e alcune proprietà suburbane), questi prestiti possono essere fatti per un acquisto condominio se sia il complesso e l’acquirente in grado di soddisfare i requisiti di prestito USDA. I condomini ammissibili di prestito di USDA devono essere:

• Una casa” decente, sicura e sanitaria”.
• Certificato come strutturalmente sano da un ispettore domestico con licenza statale.
• Soddisfare tutti i requisiti prestatore per un prestito USDA.
• Essere sulle liste approvato-condominio della FHA, VA, o garantito da Fannie Mae, o Freddie Mac.

Oltre ai requisiti del complesso condominiale, gli acquirenti idonei al prestito USDA non devono essere in grado di garantire un mutuo per la casa da fonti tradizionali e avere un reddito adeguato pari o inferiore al limite a basso reddito per la loro area.

Ipoteche per Townhomes

Townhomes (o case a schiera) possono essere acquistati come residenza unifamiliare o un condominio. Hanno HOA, servizi comuni e talvolta pareti condivise (possono essere attaccate, staccate o semi-distaccate).

Una casa cittadina si riferisce al tipo di costruzione, piuttosto che al tipo di proprietà e può essere vista in modo diverso dai creditori ipotecari. A seconda del punteggio di credito dell’acquirente e di altri fattori, può avere un tasso di interesse più basso e un processo di sottoscrizione più facile se viene elaborato come abitazione unifamiliare.

È la comodità di condominio diritto di proprietà per voi?

Se si desidera servizi incredibili, proprietà della casa a prezzi accessibili, o semplicemente una vita libera da falciatura del prato, ci sono molte ragioni per considerare l’acquisto di un condominio. Ottenere un mutuo può sembrare complesso in un primo momento, ma la partnership con un prestatore esperto renderà il processo semplice e veloce. Se siete pronti per iniziare lo shopping per il vostro condominio sogno, fare il primo passo: ottenere pre-approvato on-line o contattare un ufficiale di prestito PennyMac oggi.