Investire Immobiliare con un Solo 401(k)

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Investire Immobiliare con un Solo 401(k)

Si può investire il vostro 401(k) in immobiliare quando si stabilisce un Auto-Diretto individual retirement account, come ad esempio un Solo 401(k) o un Roth Solo 401(k) per il settore immobiliare. Quando diciamo “investi il tuo 401(k) nel settore immobiliare”, non stiamo facendo riferimento a un tradizionale 401 (k) sponsorizzato dai dipendenti. In realtà, non è possibile utilizzare il 401 (k) per investire direttamente nel settore immobiliare. È possibile utilizzare un Solo 401 (k) se sei un piccolo imprenditore senza dipendenti o un individuo autonomo.

Il Solo 401 (k), noto anche come auto-diretto 401 (k), è stato creato dall’IRS per aiutare specificamente:

• lavoratori autonomi
• Persone che attivamente generare un parte del loro reddito attraverso il lavoro autonomo attività di
• proprietari di Piccole imprese senza dipendenti (tranne che per se stessi o per il coniuge)

Stabilire un Solo 401(k) Piano di Pensionamento

Prima di acquistare beni immobili, è necessario in primo luogo stabilire un auto-diretto Solo 401(k) piano.

Vantaggi del “Registro di Controllo” Auto-Diretto Solo Piano 401(k)

• Creato da IRS in particolare per il lavoratore autonomo o piccolo imprenditore senza dipendenti a tempo pieno
• Ricevere una personalizzata IRS approvato architettura aperta self-directed solo piano 401(k)
• Acquisire la capacità di effettuare investimenti tradizionali, come azioni, ma anche di tutti IRS approvato alternativa investimenti patrimoniali, come immobiliare.
• Contribuire a costruire il vostro gruzzolo pensionamento contribuendo fino a $58.000 all’anno ($64.500 se l’età 50 o più anziani) – quasi 10 volte l’importo massimo contributo di un IRA
• Contribuire al vostro piano utilizzando al lordo delle imposte o Roth (al netto delle imposte) fondi. Qui di seguito, si prega di trovare un link che ha discusso i vantaggi di utilizzare i fondi Roth per l’acquisto di immobili
• Prendere in prestito fino a tax 50.000 tax – and penalty-free e utilizzare tali fondi per qualsiasi scopo, sia personale o aziendale
• Investire in ciò che si sa e capisce senza tasse, come ad esempio immobili, metalli preziosi, gravami fiscali,
• Come fiduciario del piano, fare un investimento è facile come scrivere un assegno o eseguire un bonifico bancario.
• Generare imposte differite o esentasse reddito o guadagni sul vostro piano investimenti
• Apri il tuo auto-diretto Solo 401(k) piano a Capital One Bank-non c’è bisogno di un custode speciale IRA
• Asset& protezione dei creditori
• Acquisto di beni immobili con leva senza attivare fiscale
• Ricevere una lettera parere IRS la legalità del piano

Come funziona?

• assegnato solo 401(k) piano di tax specialist lavorerà con voi per personalizzare la tua personale 401(k) piano di investimento, imposte e obiettivi di pensione
• Il nuovo Assolo di piano 401(k) conto può essere aperto in Capital One Bank
• Fondo Solo 401(k) piano di rollover di qualsiasi pre-tax i fondi pensione, o facendo una deducibili o dopo le imposte (Roth) contributo direttamente al nuovo piano account
• Tutti i redditi e gli utili generati da Solo 401(k) piano di investimento, generalmente, un fluire di nuovo la tua personale 401(k) piano, senza imposta
• No annuale IRS requisiti di reporting o archiviazione se le attività del piano sono inferiori a $250,000
• Gestiremo tutti i piani di amministrazione IRS
• Nessuna commissione di transazione
• Nessuna commissione di valutazione delle attività
• Investire è facile come scrivere un assegno!
• Nessuna tassa di terminazione piano

Acquisto di immobili con un Solo 401(k)

Andiamo direttamente ai benefici.

È una LLC necessaria per acquistare immobili con un Solo 401(k)?

Naturalmente, non hai bisogno di una LLC per il tuo auto-diretto 401(k) per acquistare immobili. Il Solo 401 (k) Piano stesso può prendere titolo della proprietà. In altre parole, il piano può possedere la proprietà.

Non è necessario stabilire una LLC con i fondi del piano Solo 401(k). Tuttavia, l’acquisto di immobili sotto una LLC fornisce protezione patrimoniale. Solo 401 (k) possiede la LLC, e la LLC sarà proprietaria della proprietà e tu sei il gestore della LLC. Come manager, hai il pieno controllo sui tuoi investimenti.

Il mantenimento di una proprietà con un Solo 401(k)

Uno dei principali vantaggi di acquisto di immobili con fondi pensione è che tutti gli utili sono differite fiscali fino a quando una distribuzione o esentasse nel caso di un conto Roth (al netto delle imposte). Oltre a navigare le regole di transazione proibite IRS, i seguenti sono una manciata di consigli utili per fare investimenti immobiliari utilizzando fondi pensione:

• il deposito e Il prezzo di acquisto per gli immobili devono essere pagati tramite conto pensione fondi e non da qualsiasi squalificato persona
• Tutte le spese, le riparazioni, le imposte sostenute in connessione con il conto di vecchiaia di investimento immobiliare deve essere pagato con i fondi pensione – no fondi personali da qualsiasi squalificato persona dovrebbe essere usato
• Se sono necessari ulteriori finanziamenti per il miglioramento o di altre questioni che coinvolgono il conto di vecchiaia, di proprietà di investimento immobiliare, tutti i fondi dal conto di vecchiaia o di cui non è “persona squalificata”
• La partnership con te stesso o un’altra persona squalificata in relazione a un investimento di conto pensionistico potrebbe innescare le regole di transazione proibite dall’IRS.
• Se è necessario un finanziamento per una transazione immobiliare, è necessario utilizzare solo un finanziamento non-recourse. Un prestito non-recourse è un prestito che non è personalmente garantito dal titolare del conto pensionistico o qualsiasi persona squalificata e per cui l’unico ricorso del creditore è contro la proprietà e non contro il mutuatario.
• Se si utilizza un prestito non-recourse per l’acquisto di immobili con un IRA auto-diretto, le regole non correlate reddito imponibile aziendale (“UBTI”) potrebbe essere attivato e un tax rate raggiungendo alto come 40 per cento potrebbe applicare. Nota-un’esenzione da questa tassa è disponibile per i piani 401(k) ai sensi dell’IRC 514(c)(9). Se l’imposta UBTI viene attivata e l’imposta è dovuta, il modulo IRS 990-T deve essere archiviato tempestivamente.
• Nessun servizio deve essere eseguito dal titolare del conto pensionistico o da qualsiasi “persona squalificata” in relazione all’investimento immobiliare. Si prega di vedere:
• Titolo del bene immobile acquistato dovrebbe essere a nome del conto di pensionamento. Per esempio, se Joe Smith ha stabilito un Auto-diretto IRA LLC e chiamato il LLC XYZ, LLC, titolo per il bene immobile acquistato da
• Auto-diretto IRA LLC di Joe sarebbe il seguente: XYZ LLC. Mentre, se Joe Smith ha stabilito un auto-diretto IRA con ABC IRA Trust Company (custode), e il custode acquistato il bene immobile direttamente per conto di Joe senza l’uso di una LLC, poi titolo sarebbe leggere: ABC IRA Trust Company FBO John Doe IRA.
• Tenere un buon registro delle entrate e delle spese generate dal conto pensionistico di proprietà investimento immobiliare
• Tutti i redditi, utili o perdite dal conto pensionistico investimento immobiliare deve essere assegnato al conto pensionistico proprietario dell’investimento
• Assicurarsi di eseguire adeguata diligenza sulla proprietà che sarà l’acquisto, soprattutto se si trova in uno stato non si vive in.
• Attenzione alle frodi se l’acquisto di immobili da un promotore.
• Se si utilizza un auto-diretto IRA LLC per acquistare beni immobili, è buona pratica per formare il LLC nello stato in cui il bene immobile sarà situato per evitare eventuali tasse di deposito supplementari. Inoltre, essere consapevoli di qualsiasi stato annuale LLC deposito o franchising tasse.

L’utilizzo di fondi pensione per acquistare immobili può offrire ai titolari di conti pensionistici una serie di benefici finanziari e fiscali positivi, come un modo per investire in ciò che si conosce e comprende, diversificazione degli investimenti, protezione dell’inflazione e capacità di generare redditi o guadagni fiscali differiti o esentasse (nel caso di un Roth). L’elenco dei suggerimenti utili delineati sopra dovrebbe fornire conto di pensionamento investitori che cercano di acquistare immobili con una linea guida su come mantenere il loro conto di pensionamento da correre afoul di uno qualsiasi dei IRS.

Perché immobiliare?

Dopo la crisi finanziaria del 2008, le persone sono diventate diffidenti nei confronti di Wall Street. Non si sentivano a proprio agio nel fare investimenti tradizionali che non comprendevano appieno. Gli individui, in particolare quelli della classe media, non sapevano cosa stava succedendo a Wall Street. Di conseguenza, sono diventati scettici investendo i loro fondi pensione in attività tradizionali.

Il settore immobiliare, tuttavia, è qualcosa con cui la maggior parte di noi si sente a proprio agio: classe inferiore, classe media e classe superiore.

Molte persone si preoccupano dell’inflazione, che è un altro motivo per cui si rivolgono agli investimenti immobiliari. Anche se il rischio di inflazione non è reale (può o non può essere), l’inflazione può seriamente danneggiare un portafoglio pensionistico. Il valore della valuta oggi potrebbe valere molto meno domani. Beni duri (beni reali, tangibili) è un modo per proteggere il vostro piano di pensionamento contro l’inflazione. In un certo senso, beni duri agiscono come un buffer contro il vostro patrimonio di vecchiaia e il caos dell’inflazione.

Tipi di Investimenti Immobiliari

di Seguito è riportato un elenco parziale di nazionali o estere, relativi a beni immobili investimenti che si possono fare con un Solo 401(k):

• Terra cruda
• case
• immobili Commerciali
• Appartamenti
• Appartamenti
• Condomini/case
• case Mobili
• immobiliare note
• opzioni di acquisto immobili
• privilegi Fiscali certificati
• Imposta atti

lo sapevate?

Ci sono molte opportunità disponibili per gli investimenti con un Solo 401(k), solo due dei quali sono criptovaluta e immobiliare. Sono disponibili anche aree più tradizionali, come azioni e obbligazioni. Puoi contribuire sia come datore di lavoro che come dipendente; il Solo 401 (k) offre contributi più elevati rispetto ad altri account; e puoi investire più denaro per il tuo futuro! Contatta IRA Financial oggi per saperne di più.